保單健檢

📌【簡單自我介紹】
我是「保險一二三⚡規劃好簡單」
專注於提供不推銷、客觀的保險建議。
✅ 經驗豐富｜超過 10 年年資，成交 800+ 位客戶
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❓【問與答 Q&A】
🤔
🅰️


🩺 【投保前・健康狀況確認】
為了確保規劃精準並減少核保補件來回， 請協助確認以下 5 點（回覆 是/否 即可）：
1️⃣ 目前狀況：有無身體不適或正在服藥治療？
2️⃣ 五年紀錄：五年內是否有慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫：近兩個月內是否有看診或領藥？
4️⃣ 身心科：有無精神科/身心科就診或用藥？
5️⃣ 體重檢視：BMI 是否在 18.5～24 正常範圍？ (若不確定，可直接提供身高/體重)


🔍 【規劃核心理念】
目前的保險規劃，應以**「最低預算，換取最大保障」**為原則。
以下是我協助客戶規劃時的 5 大核心保障重點：

✅ 1. 實支實付（建議搭配住院日額） 解決健保不給付的「高額自費」問題。
▪️用途：支付住院、手術與雜費（如達文西手術、鈦合金醫材），依收據限額理賠。
▪️日額功能：用來補貼薪資中斷、短期看護費、往返交通及院外藥材支出。

✅ 2. 重大傷病一次金
▪️優勢：取得重大傷病證明（領卡）即可理賠，不一定要住院或開刀。
▪️範圍：涵蓋癌症、自體免疫疾病等 300 多項，理賠範圍廣、爭議少。
▪️彈性：一筆金自由運用，可補貼生活費或收入損失。

✅ 3. 癌症一次金
▪️趨勢：針對標靶藥物、免疫療法、質子治療等高額自費療程。
▪️特點：確診即理賠一筆現金，不用蒐集醫療單據，讓治療選擇更靈活。

✅ 4. 意外醫療
▪️用途：補足非住院型的治療開銷，如骨折、縫合、門診手術。
▪️必備：彌補健保與實支實付的不足，是 CP 值最高的必備保障。

✅ 5. 責任壽險／失能長照
▪️對象：適合家庭經濟支柱。
▪️功能：萬一發生事故或需長期照護，能保障家庭日常開支，避免經濟斷鏈，留愛不留債。


🛠️ 【找我們規劃的優勢】
✔️ 深度健檢服務｜像幫保單照 X 光，幫您看懂條款陷阱，錢不白花。
✔️ 保單整理系統｜免費提供管理帳號，讓您一眼看懂手上所有保單。
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💬 【下一步怎麼做？】
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⚡【FINFO專欄專訪】
① 單一保險公司業務員的挑戰：高件數為何不等於高收入？
② 成功業務員的關鍵：複製主管模式真的有效嗎？
③ 換主管就能成功嗎？保險業務新手如何生存與突破？
④ 系統化培訓如何幫助業務員與主管實現長遠發展？
⑤ 新人業務的挑戰與生存策略：如何穩定過渡並在保險業長期發展？
⑥ 兼職也能衝高業績？揭開保險業務的彈性與挑戰
⑦ 專業培訓與雙主管制度如何助你長期發展？
⑧ 保險主管的核心功能與系統化課程，帶領業務突破成長瓶頸
⑨ 業務員如何透過車險創造高收入？成功策略與實戰分享
⑩ 緣故客戶 VS. 網路客戶：不同客群的保險銷售策略該如何調整？
⑪ 網路時代保險業務的挑戰：提升成交率的關鍵能力
⑫ 如何透過續佣累積，實現更靈活的職涯與生涯規劃？
⑬ 考核與出缺勤制度如何影響保險業務發展？
⑭ 為何業績壓力可能讓你流失客戶？破解保險業務的信任危機
⑮ 保經公司業務無考核制度的利與弊 

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👩‍💼 我在【錠嵂保經】，用心守護每位保戶的權益

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的性別、年齡跟職業等級是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是包含舊保單嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔

🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『保費跟投保年期』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷

🔺舊保單:
南山:終身壽險*2、住院日額、醫療實支實付、手術險、意外險(含醫療)
新光:終身防癌(一次金)、醫療實支實付、意外險(含醫療)
全球:重大傷病

先恭喜您南山終身險繳費期滿，擁有基本的保障囉
目前建議補強的保障有:癌症一次金及壽險(家庭責任)

以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
Q:以下為我目前的保單內容，想請問一下各位有什麼可以調整的建議
有打算想再新增癌症險因為原本預計年保費是抓在3萬目前稍微超過一點點(這個也不是不能接受)，但加上癌症險之後就會超出不少了

全球人壽主約附約當初有因為保險公司要求體檢發現身體狀況(偶發性尿酸偏高，無痛風)被加費25%左右
12月最新體檢結果數值都恢復正常，所以下一個年度會申請調降
新光人壽的是因為胃發炎有被除外三年

🅰️請問是因為什麼體況(疾病名稱)被加費承保呢？
目前以您的敘述，基本上取消全球的加費條件後，保費可能會降到3萬內，有符合您的預算；新光的除外條件不會影響費率喔

♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用

癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
舊:台壽有規劃癌症一次金保額100萬，屬於基本額度，若想加強額度可以參考其他家的方案

新:建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔

♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考第一金、遠雄、投資型的規劃

綜上所述，目前新光跟全球的補強方案沒太大的問題，加費25%的條件取消後，基本上保費會降到您的預算內，癌症一次金可以直接在新光或全球原主約底下附加C2/XCF(視不同年齡跟預算來選擇)，節省主約成本；預算允許下，癌症一次金建議可以優先參考遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩
若有家庭責任，壽險務必要規劃，終身/定期都可以，定期壽險可以參考遠雄的規劃，費率比較低，讓保障更全面喔

🎯建議可以參考遠雄的規劃
👉🏻再依性別，保險年齡、需求與預算來規劃專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

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📨歡迎諮詢我帶你看條款喔！

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祝你身體健康、平安順心，Peace 。
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江江江江 open 江~降臨啦!!!!!
版主您好！

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Q：
以下為我目前的保單內容，想請問一下各位有什麼可以調整的建議
有打算想再新增癌症險因為原本預計年保費是抓在3萬目前稍微超過一點點(這個也不是不能接受)，但加上癌症險之後就會超出不少了
A：
可以把重傷分一些出來規劃癌症
不然就是維持現狀用重傷來代替
等加費取消也能多一筆預算規劃

您好

全球的取消加費，應該可以挪出一點預算可補強在癌症一次金

若在不增加主約情況
男性可加在全球
女性加在新光

但預算允許會建議規劃在遠雄
未來費率上會比較平穩

以下為我目前的保單內容，想請問一下各位有什麼可以調整的建議
有打算想再新增癌症險因為原本預計年保費是抓在3萬目前稍微超過一點點(這個也不是不能接受)，但加上癌症險之後就會超出不少了