33歲女、內勤，兩年前自己買的台壽，其餘皆為先前家人幫忙購買的，台新人壽主約繳到今年結束，台灣人壽預計明年減額繳清，再麻煩各位協助看看哪邊還需要加強或刪除，謝謝
補充：近兩年無就醫紀錄，BMI正常，保費預計一年30,000。另想詢問台壽主約減額繳清前是否有推薦的附約可加保，還是直接規劃新的就好
保單健檢
ju*****
保單健檢．2025/12/12 15:14
33歲女、內勤，兩年前自己買的台壽，其餘皆為先前家人幫忙購買的，台新人壽主約繳到今年結束，台灣人壽預計明年減額繳清，再麻煩各位協助看看哪邊還需要加強或刪除，謝謝
補充：近兩年無就醫紀錄，BMI正常，保費預計一年30,000。另想詢問台壽主約減額繳清前是否有推薦的附約可加保，還是直接規劃新的就好
B24．
草稿已暫存
該段落違反下述討論區規則，請修正再重新發表；若仍無法成功，請點此申請管理員審核。
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📌 目前建議補強的方向如下：
➤ 重大傷病
➤ 癌症一次金
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重大傷病及癌症一次金可以規劃在全球，
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想先請問目前有任何體況嗎？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:
台新:終身壽險、終身防癌(療程型)、住院日額、醫療實支實付、意外身故
遠雄:意外身故、意外住院日額
台壽:終身壽險、醫療實支實付、癌症一次金
先恭喜您有規劃到2張醫療實支實付(都可副本收據理賠)，請務必好好繳費保留喔
目前建議補強的保障有:重大傷病、意外實支實付、癌症一次金(提高額度)及壽險(家庭責任)
以下提供幾點建議給您參考：
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外實支建議可以直接在遠雄原主約底下附加MRE保額10萬，節省主約成本喔
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
舊:台壽有規劃癌症一次金保額100萬，屬於基本額度，若想加強額度可以參考其他家的方案
新:建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考第一金、遠雄、投資型的規劃
綜上所述，舊保單規劃得比較基本，繼續繳費保留喔
目前意外實支實付可以直接在遠雄原主約底下附加MRE，節省主約成本；重大傷病跟癌症一次金建議可以優先參考全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩
若有家庭責任或擔心照護風險，可以參考壽險、長照險的規劃，再依照需求與預算給您建議喔
🎯建議可以參考全球的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/9a0c1400ae033837
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● 原本保單：
台新人壽：終身壽險、終身癌症、實支實付、定額醫療險、意外身故
遠雄人壽：意外身故、意外日額
台灣人壽：終身壽險、醫療實支、癌症一次金
兩間實支實付、醫療險、癌症一次金、意外身故／日額 皆規劃的很不錯唷！
● 建議：
太需要做刪除，建議直接補強
1.意外實支，直接附加在遠雄原本主約之下即可
2.重大傷病，選擇全球人壽搭單即可
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● 補充：
另外台灣人壽減額繳清後，記得未來不能再新增附約或拉高額度唷
若有長照險與壽險需求，再來規劃這兩項即可
歡迎點擊頭像，根據需求與預算討論與調整唷！
可以補足重大傷病跟癌症一次金額度，
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❓【問與答 Q&A】
🤔
🅰️
🩺 【投保前・健康狀況確認】
為了確保規劃精準並減少核保補件來回， 請協助確認以下 5 點（回覆 是/否 即可）：
1️⃣ 目前狀況：有無身體不適或正在服藥治療？
2️⃣ 五年紀錄：五年內是否有慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫：近兩個月內是否有看診或領藥？
4️⃣ 身心科：有無精神科/身心科就診或用藥？
5️⃣ 體重檢視：BMI 是否在 18.5～24 正常範圍？ (若不確定，可直接提供身高/體重)
🔍 【規劃核心理念】
目前的保險規劃，應以**「最低預算，換取最大保障」**為原則。
以下是我協助客戶規劃時的 5 大核心保障重點：
✅ 1. 實支實付（建議搭配住院日額） 解決健保不給付的「高額自費」問題。
▪️用途：支付住院、手術與雜費（如達文西手術、鈦合金醫材），依收據限額理賠。
▪️日額功能：用來補貼薪資中斷、短期看護費、往返交通及院外藥材支出。
✅ 2. 重大傷病一次金
▪️優勢：取得重大傷病證明（領卡）即可理賠，不一定要住院或開刀。
▪️範圍：涵蓋癌症、自體免疫疾病等 300 多項，理賠範圍廣、爭議少。
▪️彈性：一筆金自由運用，可補貼生活費或收入損失。
✅ 3. 癌症一次金
▪️趨勢：針對標靶藥物、免疫療法、質子治療等高額自費療程。
▪️特點：確診即理賠一筆現金，不用蒐集醫療單據，讓治療選擇更靈活。
✅ 4. 意外醫療
▪️用途：補足非住院型的治療開銷，如骨折、縫合、門診手術。
▪️必備：彌補健保與實支實付的不足，是 CP 值最高的必備保障。
✅ 5. 責任壽險／失能長照
▪️對象：適合家庭經濟支柱。
▪️功能：萬一發生事故或需長期照護，能保障家庭日常開支，避免經濟斷鏈，留愛不留債。
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⭕ 關於現有保單：
1- 台新HFA 現在不貴可以暫留 , 等保費上揚後可以考慮刪減 ,
定額給付未來的幫助很小
2- 實支實付2家合計20萬雜費 , 要因應要一輩子可能有些困難 ,
好處是2家皆為副本收據 , 若可以的話考慮用自負額提高一些額度 ,
實支實付還是比定額有用太多, 且更能適應醫療環境 ,
超過10萬的自費時 , 自負額也能獨立理賠
3- 意外實支實付沒有附加 , 可由遠雄舊保單新增
4- 台壽似乎今年2月左右就該減額繳清了XD ,
台壽實在沒有值得附加的險種了 , 和當初差非常多
5- 最後補上重大傷病 , 基本上就可以了
⭕ 基於以上 , 可參考以下之方向：
https://finfo.tw/assortments/5b01270a9b55c6f6
以上回覆提供參考 , 若有疑問之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論~
建議方案
33歲女性
🔺實支實付
住院雜費合計20萬
建議可補強住院雜費
增加第三家實支實付
可理賠2副本1正本
台新，副本理賠
住院雜費5萬
台壽，副本理賠
住院雜費15萬
住院/門診手術20萬 門診雜費15萬
🔺癌症險 終身癌症療程型
給付：癌症住院、手術
台壽一次金100萬
🔺意外險
意外身故：台新、遠雄
意外日額：遠雄，日額1000
建議補強意外實支實付 ，可選擇台壽、新光、遠雄附加，若額度要較高可選擇遠雄
🔺無重大傷病，建議可補強 可選擇全球
優勢：
❶主約本身就是重大傷病，不會有為了投保附約多出來的主約費用，且首年理賠不打折
❷特定重大傷病增額給付20%
❸附約保費每五年調整，相較逐年調整相對優勢
❹慢性精神疾病不打折
舉例：保額100萬，慢性精神疾病打折*0.3折，實際理賠30萬，與不打折的理賠100萬，中間70萬的差距，在生活中有很大的幫助
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一. 規劃醫療實支實付，意外來達到理賠加倍，分散風險
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建議的優勢規劃：
重傷搭全球、癌症和意外附加在遠雄
🌍：慢性精神病理賠不打折、費率相對平緩
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願意陪你一步步把未來顧好
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定期檢視保障是很好的習慣，預祝您買到符合需求的保單！
📍 目前保障：
台新:終身壽險、終身療程型癌症險、定額住院、醫療實支實付、意外身故
遠雄:意外身故、意外住院
台壽:終身壽險、醫療實支實付、癌症一次金
📍 保障缺口：重大傷病一次金、失能/長照、意外實支實付
✅ 建議調整：
一、重大傷病一次金
項目多達400項左右(需積極治療癌症/免疫系統/慢性腎衰竭/精神病/類風濕性關節炎等)，可彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活。隨健保更新增加項目，經醫師診斷領「重大傷病卡」即可給付，對有些不需住院但又需長期治療的疾病可妥善治療。
>>建議優先參考全球的規劃，條款完善(慢性精神病的理賠不打折)、保費漲幅較低，或類終身險規劃。
二、失能/長照
"疾病"失能險還剩一家但保費較貴、可當存退休金，只有意外失能，或替代為"長照險"
長照用巴氏量表來認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁須他人協助，或失智評估量表確認，要注意須每年重新評估。解決收入問題與被照顧的問題，讓我們維持的生活狀態，現在外籍看護一個月約3萬左右。
>>建議每月月扶金理賠至少3萬，或終身險規劃。
三、意外實支實付
可在台新貨遠雄底下詢問是否直接新增，意外實支是很容易用到的保單喔
恭喜你有雙醫療實支實付，保障缺口可透過2家補強。
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼的連結」一起討論。
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規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在網站協助多位客戶完成個人保障
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📌舊保單內容
終身壽險
終身癌症
醫療實支
醫療定額
意外險
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📌新規劃建議
缺口：意外實支/重大傷病/壽險(視需求)
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👉🏻 意外實支加在原保單
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
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🏆從業１０年
🏆連續7年全公司醫療險件數前10名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
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🧷 癌症險
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定期檢視保單是很好的習慣喔🙋🏻♂️
舊有保單就好好保留
尤其是副本理賠的醫療實支
整體缺少重大傷病
有多的預算可以加強癌症保障
🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
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歡迎加LINE諮詢 索取專屬建議方案
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
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( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
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建議可再加強重大傷病險/意外險
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目前您的保障有:
1.台新:壽險、癌症險(療程型)、實支實付、住院日額、意外險
2.遠雄:意外險
3.台灣:壽險、實支實付、癌症險(一次金)。
建議補足的保障有:意外醫療、重大傷病、長照險。
可以參考全球的規劃補足保障缺口。
https://finfo.tw/assortments/0aaea7b3a665d7a9
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用台🌟，來做搭配規劃
我在台新人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
💫全台皆有客戶服務中
💫相關理賠經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
關於台灣人壽的主約減額繳清要特別提醒您一下
數字上會少非常多～
如果有餘裕是可以考慮繳到6年或10年再部分解約保險金到最低保額就好（維持附約有效性）
我會給您的另外建議是：
1.優先確認兩家的住院醫療實支實付是不是都可以副本收據理賠，如果都可以的話可以再補一個正本的住院醫療實支實付保障
2.加強意外實支實付跟住院日額&骨折
3.癌症or重大傷病確診一次金理賠
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另外跟您分享一些觀念
通常預算考量都會建議用最低保費的主約架構底下的附約
以「定期險」為主才能短期內拉高保障
終身的好處是
1.總繳保費比較便宜
2.保障期間更長
缺點是
1.保費前期要繳比較多(繳費壓力較大)
所以如果有預期未來在保險之外自己另外準備「醫療帳戶金」
就不一定要保太多終身類型保險，除非為了傳承
❤️細節的調整跟建議書需要討論後才知道是否滿足您的需求唷~
期待有機會為您服務~
保險規劃要滿足兩個條件
保障範圍廣 保障額度足夠
基本的規劃建議包含⬇️
✅住院病房費：6,000 元/日
✅醫療雜費：30 萬以上
✅重大傷病：100 萬
✅癌症一次金：200 萬
這樣規劃可以達成這些目標
📌 住院病房的選擇權：
提供給自己跟來照顧的家人一個好的修養環境
📌 醫療費用的攤平：
降低突發醫療支出的經濟壓力
📌 重大狀況準備：
確保面對重大疾病後的治療費跟後續生活費用
依照這個標準來檢視
您的保單缺口會在：
🔆缺重大傷病
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目前🐲商品都沒到特別優
要補強的話可以先確定台❤️能不能附加重大傷病
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．職業：承保指引者
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📂【任務選單】
* 醫療實支
- 當第二家、第三家都OK → 防禦值上升
-續保至84歲 → 未來不用怕被拒保
- 門診手術 2–10 萬 → 大小手術皆安心
- 病房費最高日額 5000 → 住院更舒適
- 雜費+手術費最高 50 萬 → 無年度上限
* 重大傷病
- 330 多項疾病 全涵蓋
- 一次給付 → 現金流滿滿
* 癌症
- 一筆金 → 緊急回血
- 療程型 → 治療過程減壓無負擔
* 意外突發關卡
- 補足社保
- 事故發生時自動開啟保護罩
【NPC宣言】
「陳心誠守信，宣福護千家；邑內皆無憂，平安永相伴。」
🔍 想召喚菲比？
→ 點擊頭像啟動【顧問召喚儀式】
重大傷病
沒有規劃到
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只說實話、愛吃誠實豆沙包的 保險78人/保險YOYO來了
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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