這幾天給朋友練習保單健檢，發現自己少了癌症一次金及重大傷病險，還有實支實付
目前單身尚沒有結婚生子的規劃，未來還不一定，
針對現在的保單，有可以調降的部分嗎？
然後增加1.癌症一次金及2.重大傷病險，3.實支實付
家族遺傳史：乳癌
朋友建議可以
增加1.國泰人壽IN康愛防癌定期健康保險(DQ) 20年 保額100萬
增加2國泰人壽新鍾心滿福重大傷病定期保險 (外溢型) ZCN 20年 保額 30萬
增加3.國泰人壽超實在自負額住院醫療健康保險*附約* WV4 1計畫別
調降4.全心住院日額健康保險附約(BG) 保額改1000
但對於防癌險只能保20年，真的期滿後如果有罹癌過，50歲以後還可以買到適合的癌症險嗎..(?)
謝謝大家的回覆!
目前單身尚沒有結婚生子的規劃，未來還不一定，
針對現在的保單，有可以調降的部分嗎？
然後增加1.癌症一次金及2.重大傷病險，3.實支實付
家族遺傳史：乳癌
朋友建議可以
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增加3.國泰人壽超實在自負額住院醫療健康保險*附約* WV4 1計畫別
調降4.全心住院日額健康保險附約(BG) 保額改1000
但對於防癌險只能保20年，真的期滿後如果有罹癌過，50歲以後還可以買到適合的癌症險嗎..(?)
謝謝大家的回覆!
📢目前你擁有的是
癌症療程型兩張
有一個失能險主約
國泰原保單主要都是意外
內附一個醫療定額
建議補強的方向是
重大傷病/癌症一次金/醫療實支實付
直接打一個建議書
https://finfo.tw/assortments/de2c3af196daa755
假設30歲，每月不到3千元可以做到
年齡跟性別的部分
再麻煩您可以調整喔！
調降的部分可以再討論，目前您的很多險種都是最低保額了
中國人壽的FCTR建議留下 有賠併發症
但是南山的主約沒有賠併發症，這樣癌症擴散的情況理賠實務上常常有爭議
可以思考一下 跟我討論看看怎麼處理。
📢有協助
高血壓、高血脂、糖尿病、肝臟血管瘤
保戶成功標準體核保重大傷病險、意外險等，
我的網頁也有體況核保相關數值可以參考。
祝你身體健康、平安順心，Peace 。
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*以上純粹為保險資訊分享，非保險商品之廣告。
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的職業等級是?
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
國泰有人情壓力嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:
南山:終身防癌(療程型)
凱基:終身失能、癌症險(療程型)
國泰:終身壽險、住院日額、意外險(含醫療)
先恭喜您有規劃到終身失能，請務必好好繳費保留喔
目前建議補強的保障有:醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外實支實付(提高額度)及壽險(家庭責任)
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
朋友建議可以
增加1.國泰人壽IN康愛防癌定期健康保險(DQ) 20年 保額100萬
增加2國泰人壽新鍾心滿福重大傷病定期保險 (外溢型) ZCN 20年 保額 30萬
增加3.國泰人壽超實在自負額住院醫療健康保險*附約* WV4 1計畫別
調降4.全心住院日額健康保險附約(BG) 保額改1000
但對於防癌險只能保20年，真的期滿後如果有罹癌過，50歲以後還可以買到適合的癌症險嗎..(?)
謝謝大家的回覆!
我來嚕！！這我擅長的～～～～
有稍微了解過觀念嗎！
如果沒有的話我們可以先從架構開始看起
再去針對自己在意的保障做加強喔～
🔺可以參考富邦(OR新光)➕全球的搭配唷！！
❗目前富邦的額度是最高的，雜費手術分開計算～
這樣雜費就有更多空間可以運用～
❗新光則是沒有年度理賠的限額
保費稍微比富邦便宜一些些🤏🤏
👀如果要搭配意外險
會比較建議規劃富邦
新光的意外實支只有5萬
富邦可以規劃到10萬！
🔺搭配全球的重大傷病
❗商品條款完整
❗針對慢性精神病不會打折、後期保費也是業界最友善的！
🔺全球的癌症險針對特定癌症(例如腦癌)會增加給付～
規劃大重點（如果有家庭責任可以增加壽險規劃）
🌟醫療實支實付
🌟重大傷病險
🌟癌症險
🌟意外險
👉🏻可以規劃邦邦(OR新光)➕🌎
🧷富邦實支實付：額度高/手術雜費分開計算
🧷新光實支實付：無年度限額
🧷🌎重傷險：慢性精神病不會打折/保費平穩
內容與細項都需要與您討論，做符合您需求的保障喔！
可以點擊我的頭貼的連結～聊聊討論♥
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💎車險｜醫療險｜重大傷病｜儲蓄險
💎用客觀的角度，分析您需要的商品謝謝
⭕ 關於原保單與朋友新增建議：
1- 現有保單看起來沒有任何醫療實支實付 , 怎麼會用WV4自負額去規劃?
以國泰業務的立場 , 至少也用個CV4吧...
2- 定額給付BG 無法因應現在的自費醫療環境 , 個人是建議補強實支實付後 ,
BG可以考慮刪除都行 , 沒有風險轉嫁能力的保險 , 不太需要規劃
3- 南山CAB雖用處幾乎可忽略 , 但已經繳十年了就只能繳滿期
4- ZCN有身故給付 , 因此費率保費增幅很大 , 且30萬額度真的太低
⭕ 關於補強之處：
1- 實支實付這是首要需要補強之處 , 國泰CV4有年度理賠上限 ,
且上限額度較低 , 會建議改用沒有年度理賠上限的選擇
2- 重大傷病額度需要提高 , 且要選擇費率可控的選擇較好
3- 凱基 "好活力一年期防癌健康保險附約 (MAJIXA)" 是算很不錯的選項 ,
有凱基主約的情況下建議直接附加即可
⭕ 基於以上 ,可參考以下之規畫方向：
https://finfo.tw/assortments/4791d5d868e8adac
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
🏆 保險六大保障
🛡️ 1. 壽險
壽險不只是「萬一離開」才有用，更能善用來做家庭責任與資產配置！
🔹 定期壽險：保費便宜、保障高，適合有房貸、育兒責任的階段性需求
🔹 終身壽險：保障一輩子，可做「留愛不留債」的規劃，資產傳承也適用
🧑🦽 2. 失能險 / 長照險
最怕不是死，是活著卻失去行動能力。提前規劃才能不拖累親人。
🔹 每月生活照護費可高達數萬
🔹 保單設計可設定「一次給付」＋「月月給付」
🔹 建議失能與長照並存，更完整
🏥 3. 醫療險
住院手術好貴？「實支實付」＋「定額給付」搭配補足支出。
🔹 實支實付型：報多少賠多少，幫你支付醫療費用如：住院、手術、自費雜費等
🔹 定額型：住院期間不只醫療費，還有收入減少、生活支出增加
➡️ 例如無法上班、需請假休養、營養費等開銷，靠定額補貼來支應
💡 搭配建議：
✅ 先配置「實支實付」打底
✅ 再補強「定額型」支應收入損失與其他生活成本
👉 醫療不只治病本身的花費，也要顧好休養時的生活品質！
⚠️ 4. 意外險
車禍、跌倒、火災等都是意外，不是只有重大事故才理賠。
🔹 意外造成的死亡、失能、燒燙傷皆可理賠
🔹 可搭配「意外醫療」理賠實支與日額，降低突發花費風險
🏷️ 5. 重大傷病險
當你無法工作又需長期治療時，這份保險就是你的經濟後盾。
🔹 理賠不看病名、不限定住院
🔹 適用300+種重症，包含癌症、洗腎、慢性精神病等
👉 選擇「無排除精神疾病」版本，保障更完整
🎯 6. 癌症險
新療法（標靶、免疫）不便宜，傳統醫療險不一定能全額負擔。
🔹 一次給付型癌症險：確診就賠，錢先到手
🔹 治療方式彈性，不一定要住院才賠
🔹 建議搭配一般醫療險，強化抗癌資源
💥♦️補強這區塊建議商品
1.癌症一次金：遠雄最便宜
2.重大傷病險：全球最便宜且沒限制
3.實支實付 ：新光最好，沒有年度理賠上限
以上建議都不會優先選擇國泰...🤣
詳情可以私給您建議書唷
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歡迎諮詢及討論，讓您走過路過不要錯過！
若有需求，可索取完整的建議書內容，
讓我為您提供詳細的理賠說明及保單規劃。
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🔔保單健診及分析：協助您檢視現有保單，並進行分析，確保保障需求得到滿足。
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🔔專屬保險APP：保戶可使用專屬保險APP，隨時查看自身保單保障內容與理賠明細，還有貼心的繳費提醒。
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小陸與一般業務的優勢：
📌全台服務：北中南皆有據點，無論您在哪裡，都能享受及時專業的保險服務。
📌專業能力：在各大平台積極提供保險解決方案，並自費學習許多保險理賠相關爭議，協助客戶爭取理賠
📌E世代科技工具：提供專屬APP，整合多家保險商品，圖像化列出保障內容，隨時隨地都能查看。
📌理賠支持：協助開立有利的診斷書、失能證明、重大傷病或癌症證明，確保保戶能夠最大程度地發揮保險保障。
📌客觀的方案比較：根據保戶需求提供多種方案選擇，並給出專業的建議。
📌夫妻共同經營：兩人共同提供服務，回應迅速，確保無論購買前後都能得到一致且高效的服務。
📌法律支援：保戶可免費享有個人法律顧問服務，幫助處理各種法律問題，無論是否與保險相關。
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 南山：終身防癌(療程型)
▫️ 凱基：終身失能、癌症險(療程型)
▫️ 國泰：終身壽險(重大疾病)、意外險(死殘、日額、實支)、住院日額
癌症險(療程型)
CAB
1.併發症不理賠
2.一次金功能(10%、10%、100%)
FCTR
1.保證續保
2.併發症有理賠
失能險
LEGOOA
1.終身失能👍
2.失能扶助金無保證給付
重大疾病
TW
1.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍300多項
2.重大疾病保障為保額50%
意外險(死殘、日額、實支)
BO、BP、BQ
1.非保證續保
2.失能扶助金保證給付120個月
3.重大燒燙傷保障為保額40%
4.實支需正本理賠
住院日額
BG
1.保證續保
2.住院日額給付
3.手術按等級倍數定額給付
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2️⃣ 建議優先規劃實支，可以參考富邦或新光的方案
富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
4️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
5️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
6️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👨 初步方案(以 30 歲男生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
長照險獨立規劃 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG：療程型癌症保障＋併發症不理賠
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
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❓【問與答 Q&A】
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🩺 【投保前・健康狀況確認】
為了確保規劃精準並減少核保補件來回， 請協助確認以下 5 點（回覆 是/否 即可）：
1️⃣ 目前狀況：有無身體不適或正在服藥治療？
2️⃣ 五年紀錄：五年內是否有慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫：近兩個月內是否有看診或領藥？
4️⃣ 身心科：有無精神科/身心科就診或用藥？
5️⃣ 體重檢視：BMI 是否在 18.5～24 正常範圍？ (若不確定，可直接提供身高/體重)
🔍 【規劃核心理念】
目前的保險規劃，應以**「最低預算，換取最大保障」**為原則。
以下是我協助客戶規劃時的 5 大核心保障重點：
✅ 1. 實支實付（建議搭配住院日額） 解決健保不給付的「高額自費」問題。
▪️用途：支付住院、手術與雜費（如達文西手術、鈦合金醫材），依收據限額理賠。
▪️日額功能：用來補貼薪資中斷、短期看護費、往返交通及院外藥材支出。
✅ 2. 重大傷病一次金
▪️優勢：取得重大傷病證明（領卡）即可理賠，不一定要住院或開刀。
▪️範圍：涵蓋癌症、自體免疫疾病等 300 多項，理賠範圍廣、爭議少。
▪️彈性：一筆金自由運用，可補貼生活費或收入損失。
✅ 3. 癌症一次金
▪️趨勢：針對標靶藥物、免疫療法、質子治療等高額自費療程。
▪️特點：確診即理賠一筆現金，不用蒐集醫療單據，讓治療選擇更靈活。
✅ 4. 意外醫療
▪️用途：補足非住院型的治療開銷，如骨折、縫合、門診手術。
▪️必備：彌補健保與實支實付的不足，是 CP 值最高的必備保障。
✅ 5. 責任壽險／失能長照
▪️對象：適合家庭經濟支柱。
▪️功能：萬一發生事故或需長期照護，能保障家庭日常開支，避免經濟斷鏈，留愛不留債。
🛠️ 【找我們規劃的優勢】
✔️ 深度健檢服務｜像幫保單照 X 光，幫您看懂條款陷阱，錢不白花。
✔️ 保單整理系統｜免費提供管理帳號，讓您一眼看懂手上所有保單。
✔️ 百件實戰經驗｜月經手百件規劃，最懂核保眉角，不走冤枉路。
✔️ 歡迎同業合作｜資源共享，歡迎業務夥伴交流對接。
💬 【下一步怎麼做？】
🔹 想試算保障？ 請提供「年齡＋性別＋預算」
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🔹 有舊單要查？ 歡迎傳給我，幫您免費健檢整理！
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A：
朋友健診的方向是沒錯
但規劃上有很大的問題
就沒實支補自負額幹嘛
長年定期型商品用太多
除非預算多不然不建議
建議先以一年定期為主
有一定要用國泰補強嗎
很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你！
🔺 目前擁有的保單：
終身防癌（療程型）、終身失能、癌症險（療程型）、終身壽險、住院日額、意外險
🔺 保障缺口：
醫療實支實付、重大傷病一次金、癌症險一次金
📌 醫療實支實付——現代醫療最重要的一塊
現在醫療環境最大的痛點不是住院，而是「自費」
健保沒給付、醫材升級、雜費、免疫藥物……一下就是好幾萬到十幾萬
👉 建議：住院雜費至少規劃 30 萬以上
讓你遇到事情時，不是被費用限制，而是可以安心選擇更好的治療方式
📌 重大傷病一次金——長期抗戰時最需要的保障
重大傷病不是只理賠癌症，而是涵蓋接近 300 多種疾病
洗腎、紅斑性狼瘡、類風濕關節炎、慢性精神病等等
很多都需要 一輩子的治療＋穩定的收入支持
👉 建議額度：100–200 萬以上
因為重大傷病不是一次住院就結束，而是長期的支出＋可能的收入中斷
📌 癌症一次金——面對高額自費療程必備
癌症治療已經大幅門診化，住不住院已經不是重點
真正的破口來自：
免疫療法、標靶藥物、重粒子治療、基因檢測……
光一次療程就要十幾萬甚至數十萬
👉 建議：優先規劃癌症一次金，有更多的預算再補強療程型
因為理賠更彈性、不受限住院，也能補貼治療＋生活支出
🔺建議規劃方向：
如果朋友那邊沒有人情壓力的問題
我會建議你
🔸 醫療實支實付
新光（沒有年總理賠上限、保費相對親民）
🔸 重大傷病一次金
全球（保障完整、後期費率相較平穩）
凱基（主約直接附加、需特別留意慢性精神病打折給付）
🔸 癌症險
凱基（主約直接附加、需特別留意後期費率攀升較快）
遠雄（後期費率較便宜、一次金最高可來到360萬、可搭配終身＋定期一起規劃）
——————— ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ———————
如果你願意，我很樂意再多了解你的想法與需求
一起為你量身打造最適合的保障方案
有任何問題，都可以隨時點我的頭像找到我喔～
我是錠嵂保經的靜靜 🌸
願意陪你一步步把未來顧好
用最貼心、最專業的建議，陪你安心每一天 🫶🏻
❶
沒醫療實支規劃自負額？
❷
BG雖然無法轉嫁什麼大風險
但便宜又大腕限制又少
除非今天預算真的非常非常有限
不懂為啥要降….
❸
那個重大傷病30萬能幹嘛…
❹
癌症就保障繳費期間，剩下呢？
保險一直不是終身、定期問題
是 保額、條款 、費率 問題
你明明有不錯的凱🐔
直接附加重大or癌症一次金 就好了
但整體沒有醫療實支，真的沒有？？？
實支和癌症一次金放新光
全球規劃重傷
我是信安保經-佳蓁，在網路平台服務累積客戶超過500個家庭。
本身也是雙胞媽，對投保注意事項、商品搭配、理賠實務，
都有充足的經驗，可以給出最適合的建議。
需要諮詢及協助投保的服務,請與我聯絡！
願意上來問問題想必您一定很在意自己的保障🥰
🔍目前保障：壽險、醫療險、意外險、癌症顯、失能險
💪🏻建議加強：癌症一次金、重大傷病、醫療實支
📌比起醫療日額，會更建議加強醫療實支額度!
50歲還可以買癌症險，但到時候不知道身體狀況會不會加費，甚至體檢等問題
所以會建議趁現在身體狀況良好時規劃
推薦▶️新光✨
優勢：目前少數可以當第二、三家的實支實付，損害填補原先不足
推薦▶️全球🌏
優勢：精神疾病不打折理賠，整體費率起伏較為平穩
癌症規劃在同一家可節省整體一個主約的費用
🙌🏻希望以上回答有解決您的問題，詳細可以找我討論也可以協助規劃送件
🙋🏻♀️我是在錠嵂保經服務的筱筑，全台都有服務
💖可以再點我的頭像與我聯絡 ，我們再慢慢聊喔
版主您好！
重視自己保障且定期檢視保單的您一定非常有責任心~
看過您的保單後，發現目前缺少醫療險（實支實付）的部分~
建議您可以按照以下優先順序做補強：
醫療險 → 重大傷病 → 癌症險
🥨醫療險（實支實付）
生病或受傷時，最直接的就是醫療花費
醫療險能協助補貼住院、手術等支出
讓您不用擔心短期內的大筆醫療開銷
若真的遇到癌症等較大風險
住院及治療費用也能從這邊獲得第一線的支援。
🥨重大傷病險
當疾病或意外導致無法工作，甚至需要長期治療時，
重大傷病險就是維持生活的經濟後盾。
理賠方式更簡單：
只要符合重大傷病卡資格就可理賠。
涵蓋超過 300 種重症，包含癌症、洗腎等情況，保障範圍非常完整 ~
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如果不卡人情，有更適合的選擇
重大傷病建議全球，精神疾病不打折、條款也比較有優勢；
癌症建議遠雄，癌症條款較有優勢
詳細可以來討論👌🏻
需要我這位在保經代服務12年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結討論！
✨在高雄全台服務｜台北人
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✨在Finfo協助解答｜有實際成交超過300人
🔺Zcn重大傷病
含身故金、滿期金保費會較高 且慢性精神病會打折
🔺癌症險
原保單cab癌症療程型
給付：一次金5萬、癌症住院、手術
凱基防癌險療程型
給付：癌症住院、手術
建議以一次金規劃去補強
🔺國泰bg
給付：住院日額、手術定額，不理賠自費項目 建議把預算放在實支實付
🔺Wv4 自負額實支實付，不理解為什麼本身沒有實支實付會選用自負額規劃
計畫一，自負額10萬，限額10萬，若住院雜費9.9萬也不理賠是可以接受的嗎
🔺建議：補強部分
癌症一次金可參考凱基癌症一次金，直接在原保單附加，省去主約費用
重大傷病建議規劃在全球
❶主約本身就是重大傷病，不會有為了投保附約多出來的主約費用，且首年理賠不打折
❷特定重大傷病增額給付20%
❸附約保費每五年調整，相較逐年調整相對優勢
❹慢性精神疾病不打折
舉例：保額100萬，慢性精神疾病打折*0.3折，實際理賠30萬，與不打折的理賠100萬，中間70萬的差距，在生活中有很大的幫助
實支實付會建議選擇
無年度理賠上限
住院雜費30萬以上
可參考新光實支實付，也可參考在南山附加實支實付在用全球自負額去補強
📞保險即時通，保障即時通⌛️
每家的商品各有各的優缺點，針對您的需求提供適合的搭配方案
客製化高CP值方案
🔔有Finfo實際且持續成交，需要協助歡迎點選🔍頭像諮詢討論🙂
如果國泰無人情壓力的話
建議可以優先參考新光+全球的搭配方案 用兩家優勢商品來搭配補強
用新光補上醫療實支+意外三寶 然後再用全球搭配重大傷病+癌症＋手術險即可
-
🔍 首選推薦組合：新光＋全球的搭配方案
🌟 新光人壽（醫療＋意外）
✅ 醫療實支實付 + 意外三寶
🔸(新光醫療實支👉住院手術無2-2-7限制，無年度理賠總額上限）
💎 優勢重點：（多了住院慰問金、可當第二間實支)
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🌟 全球人壽（癌症＋重大傷病+日額手術)
✅ 癌症一次金＋重大傷病一次金+日額手術
💎 優勢重點：（重大傷病條款完善,慢性精神病理賠不打折,且保費漲幅較平穩）
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📍以上為初步建議方案，歡迎一起詢問討論後，調整成最適合您的方案哦
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📍 目前保障：南山(終身療程型癌症險)；凱基(終身失能、療程型癌症險)；國泰(終身壽險、一險、定額住院)
📍 保障缺口：醫療實支實付、重大傷病一次金、癌症一次金
✅ 建議調整：
一、朋友國泰建議保障為療程型癌症險、重大傷病、醫療自負額、定額住院
>不適合原因
1.癌症險只保障20年，屆時有體況較難申請、故此張雖為一次金，但也只能作為輔助
2.重大傷病保額只有30萬，保額不足，建議改市場條款較佳保單
3.醫療實支自負額，需自行負擔一筆錢才啟動理賠，建議選擇"醫療實支實付"
二、醫療實支實付
透過醫療實支雜費補強高額度自費藥物與器材，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
>市場較佳為新光或富邦，可依偏好選擇
🔹 新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，住院手術無健保227與3343限制。
三、重大傷病一次金
項目多達400項左右(需積極治療癌症/免疫系統/慢性腎衰竭/精神病/類風濕性關節炎等)，可彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活。隨健保更新增加項目，經醫師診斷領「重大傷病卡」即可給付，對有些不需住院但又需長期治療的疾病可妥善治療。
>>建議優先參考全球的規劃，條款完善(慢性精神病的理賠不打折)、保費漲幅較低，或類終身險規劃。
四、癌症一次金
現行癌症治療趨向「標靶藥物、免疫療法」等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，一筆現金流彈性運用，能自由因應自身癌症所需的新式治療方式。
>>建議優先參考遠雄規劃，後期保費調幅低、理賠癌症引起的併發症、一次金最高規劃360萬
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼的連結」一起討論。
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規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在網站協助多位客戶完成個人保障
專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊
朋友給的設計，先不優先參考
除了保費高之外，也沒辦法真正轉嫁風險
● 30歲女生的規畫重點
醫療實支&定額醫療、意外險、癌症一次金、重大傷病一次金、長照險
1. 醫療實支&定額醫療
113年7月起僅能規劃一間實支實付，實支能有效解決高額醫療費用問題，定額醫療險則為薪水補償。
➡︎建議額度：住院雜費30萬以上、病房費4000元以上
2. 意外險
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額。
➡︎建議額度：意外實支6~10萬以上
3. 癌症一次金、重大傷病一次金
現今醫療環境，高額的化放療標靶藥物與長期治療，是我們必須轉嫁的風險，建議以規劃一 次金為主。
➡︎建議額度：癌症加重大傷病總額200萬以上
4.長照險（有預算和需求再規劃）
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱。
➡︎建議額度：月扶助金3~5萬
● 原本保單內容
南山人壽：終身癌症（療程型）
凱基人壽：失能險、定額醫療險
國泰人壽：意外險（身故／日額／實支）、定額醫療險
優勢：很好的失能險，尚可的終身癌症、意外、定額醫療險
缺少：實支實付、癌症一次金、重大傷病一次金
● 建議內容
新光人壽（實支實付、癌症）＋全球人壽（重大傷病）
30歲女生 年繳總保費23,793元
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已協助板上多位網友了解及規劃保單，
原保單有規劃到不少單位的療程型癌症險，
而額度買比較足的是失能險，恭喜。很多人當初只買一兩萬。
重大傷病理賠條件相對單純，以現今治療方法，建議額度至少100萬以上，會比較有底氣。
你的需求可以可以考慮台新
1.醫療實支實付，不限第一家投保，需正本理賠，保障額度選擇多
2.住院日額可補強病房費與手術費
3.重大傷病一筆給付不打折
4.癌症一次金，針對特定癌症加強防護
5. 多元壽險方案，有不同保障與繳期可以選擇，保障家人也保障自己的權益。
需要協助，請點擊頭像一起討論。
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
🔺舊保單簡單分析說明與補強建議
1、南山癌症險與中壽(現凱基)癌症附約皆屬於療程型保障，針對癌症住院、手術、
放化療等給付固定金額，現在治療癌症方式多元且沒健保給付費用相當高昂，
建議補強癌症一次金與重大傷病都能轉嫁高額醫療費用風險。
2、中壽有規劃到失能險是很棒的，務必好好保留繳費。
3、國泰的部分為意外險+醫療定額，確實沒有實支保障，
現在醫療花費80%落在雜費中，定額給付能幫助的有限，
但早期規劃費率便宜，可以保留當作補貼。
🔺新補強的部分
1、沒實支的前提下，不會選擇先補自負額，因自負額須先自行負擔一定金額，
超過後才會給付，要直接補強實支才不會有空缺。
2、重大傷病額度規劃較低，建議要有100萬，
至於癌症險確實會有您說的萬一保障到期才罹癌的狀況，
加上到時的商品變化會如何目前也無法知曉，
建議現在就可先做好規劃，未來視情況調整。
綜上所述，初步提供您規劃方案參考：
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📌舊保單內容
終身癌症(一次金低
失能險
癌症險(沒有一次金
終身壽險
意外險
醫療定額
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📌新規劃建議
缺口：醫療實支/癌症一次金/重大傷病/壽險(視需求)
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👉🏻醫療實支 首選：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
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👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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🏆從業１０年
🏆連續7年全公司醫療險件數前10名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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最重要的是找對人買。
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處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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優先規劃大風險的保障。
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🎯包含五大保障
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過幾個月之後就陣亡
然後呢.....
沒有看到實支實付 就弄自負額實支實付
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實支實付
癌症一次金 和重大傷病
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常見組合:
1.🙏+🌍
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
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✅ 建議額度：至少 8 萬以上，才能符合醫療需求！
👉推薦：台🌟實支 40-50 計畫
✔ 門診手術額度 8-10 萬
✔ 住院手術雜費 40-50 萬
✔ 保證續保 至 84 歲
✔ 可作為 第二家 以上實支
✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔，後期調漲緩慢
👉推薦：重大傷病
✔ 不因特定疾病影響理賠
✔ 例如：規劃 100 萬，取得 重大傷病卡，即可一次性理賠 100 萬，讓資金運用更靈活！
👉癌症險
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-續保至84歲 → 未來不用怕被拒保
- 門診手術 2–10 萬 → 大小手術皆安心
- 病房費最高日額 5000 → 住院更舒適
- 雜費+手術費最高 50 萬 → 無年度上限
* 重大傷病
- 330 多項疾病 全涵蓋
- 一次給付 → 現金流滿滿
* 癌症
- 一筆金 → 緊急回血
- 療程型 → 治療過程減壓無負擔
* 意外突發關卡
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- 事故發生時自動開啟保護罩
【NPC宣言】
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目前大多門診手術雜費都較低
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或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
目前您的保障有:
1.國泰:癌症險(療程型)。
2.凱基:失能險、癌症險(療程型)。
3.國泰:壽險、意外險(含意外醫療)、住院日額。
建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)、實支實付、長照險。
凱基FCTR療程型可以考慮調整。
可以參考全球+富邦的規劃補足保障缺口。
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買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
能想到幫自己加強保障~您好棒!!
我是建議舊有保單都別調降了
原因：
1.主約已經繳幾年了，降低浪費以前繳的保費
2.附約都是舊商品，舊商品條款理賠範圍有爭取空間，
新條款手術定義限制健保227或+3343保障範圍變窄
優先加強：
1.住院醫療實支實付
2.癌症一次金or重大傷病一次金
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通常預算考量都會建議用最低保費的主約架構底下的附約
以「定期險」為主才能短期內拉高保障
終身的好處是
1.總繳保費比較便宜
2.保障期間更長
缺點是
1.保費前期要繳比較多(繳費壓力較大)
所以如果有預期未來在保險之外自己另外準備「醫療帳戶金」
就不一定要保太多終身類型保險，除非為了傳承
細節的調整需要討論後才知道是否滿足您的需求唷~
期待有機會為您服務~
服務區域｜全台灣
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目前保險規劃要滿足兩個條件
1️⃣保障範圍廣
2️⃣保障額度足夠
基本的規劃建議包含⬇️
✅住院病房費：6,000 元/日
✅醫療雜費：30 萬以上
✅重大傷病：100 萬
✅癌症一次金：200 萬
這樣規劃可以達成這些目標
📌 住院病房的選擇權：
提供給自己跟來照顧的家人一個好的修養環境
📌 醫療費用的攤平：
降低突發醫療支出的經濟壓力
📌 重大狀況準備：
確保面對重大疾病後的治療費跟後續生活費用
依照這個標準來檢視
您的保單缺口會在：
🔆缺重大傷病
🔆缺癌症一次金
🔆缺乏醫療實支
🔆住院日額偏低
目前朋友這份規劃
1.癌症險就像你自己說的20年後
不一定有適合的商品可以買 身體狀況能不能買這些都是問題
基本上就不推薦了
2.重傷只有30萬是要幹嘛 你拿到重傷卡了 休息在家非常省搞不好也活不到3個月
3.現在沒有實支規劃自負額是有點怪了 建議你再問問看他怎麼想的
4.這部分看整體 是沒特別問題
目前要補強建議直接往🍉🌍去處理