各位好！
在109年的時候家人有幫我保一份保險，目前只有投保這張，現在要自己繳了才開始檢視，覺得保費有點高。
所以想評估是不是要再調整或補強保障。※終身為30年目前已經繳5年了
112～114這三年內有一些門診紀錄，也想一起確認會不會影響增補或新投保。
眼科：玻璃體混濁（未明示側性）、視覺不適，未明示、其他疲勞
耳鼻喉科：右耳耳鳴、 過敏性鼻炎（曾拿慢箋２次，但之後就沒再回診）
婦產科：其他卵巢功能障礙（當初是生理期延遲，看診及回診過後沒異狀就持續追蹤）
骨科：左踝韌帶扭傷（初期處置）、 左側坐骨神經痛
✦其他資訊：目前27歲、沒有慢性疾病、BMI正常、只有近視度數高
想問一下：
1.稍微爬文後，發現好像實支實付、癌症跟重大一次金的保障可能不足？
2.想調整或補強保障的話，上述看診紀錄會不會影響核保？
謝謝大家的指教🙏
在109年的時候家人有幫我保一份保險，目前只有投保這張，現在要自己繳了才開始檢視，覺得保費有點高。
所以想評估是不是要再調整或補強保障。※終身為30年目前已經繳5年了
112～114這三年內有一些門診紀錄，也想一起確認會不會影響增補或新投保。 眼科：玻璃體混濁（未明示側性）、視覺不適，未明示、其他疲勞
耳鼻喉科：右耳耳鳴、 過敏性鼻炎（曾拿慢箋２次，但之後就沒再回診）
婦產科：其他卵巢功能障礙（當初是生理期延遲，看診及回診過後沒異狀就持續追蹤）
骨科：左踝韌帶扭傷（初期處置）、 左側坐骨神經痛
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1.稍微爬文後，發現好像實支實付、癌症跟重大一次金的保障可能不足？
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但還是有大方向相同👇🏻
1️⃣醫療實支
（是cover自費的重要險種！！！！
有保證續保、不保證續保、有無年度理賠上限）
2️⃣意外有：身故/日額/實支/骨折
3️⃣重大傷病
（目前有慢性精神病不打折理賠的、打折理賠的）
4️⃣癌症有：罹癌一次金、療程型長期抗戰：
（罹癌治療多自費QQ)
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❓【問與答 Q&A】
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🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
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💬【下一步怎麼做？】
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整體缺少癌症一次金的保障
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想先請問您的職業等級是？
目前眼睛、耳鳴、 鼻炎、左踝韌帶扭傷跟左側坐骨神經痛是否需要定期回診追蹤？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:終身醫療、終身防癌(療程型)、長照險、重大傷病、醫療實支實付、意外身故、意外實支實付
目前建議補強的保障有:第二家醫療實支實付(提高額度)、癌症一次金、重大傷病(提高額度)、意外住院日額、意外實支(提高額度)及壽險(家庭責任)
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
Q1:稍微爬文後，發現好像實支實付、癌症跟重大一次金的保障可能不足？
🅰️目前的確需要再提高醫療實支實付跟著大傷病的額度及加強癌症一次金
建議可以參考新光/全球+遠雄的規劃，條款完善且後期寶份漲幅較平穩
Q2:想調整或補強保障的話，上述看診紀錄會不會影響核保？
🅰️目前就醫紀錄會影響核保，若有卡到健康告知事項的時間
投保時會誠實告知，需配合體檢、調閱病歷等，讓核保人員評估喔
♦️舊保單
1、國泰終身醫療JW1屬於定額給付，針對住院日額、手術費理賠固定金額，要注意終身醫療JW1的住院/門診手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制且有理賠總額上限，若無特殊疾病，可以考慮調降國泰JW1保額到500元
2、癌症險真心康愛是療程型，要注意一次金保額僅3萬，額度太低且因應現在治療癌症大多使用鏢靶藥物、新式療法(例:免疫療法、質子治療等)，須自費5~10幾萬不等，建議優先提高一次金保額到100~200萬，加強保障額度繳費20年保障到75歲，這部分可以保留
3、國泰醫療實支實付CV1的住院手術與雜費共用『10萬』額度，門診額度1.5萬(自負額1000元)，住院/門診手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制且有年度理賠總額上限(M10:50萬)，因應現在的新式手術、自費醫療耗材的項目增加及費用提高，建議優先補強第二家醫療實支或自負額，加強保障額度
4、重大傷病CF4保額僅30萬，額度嚴重不足，基本保額建議規劃100~200萬，考量到國泰重大傷病條款跟費率並非首選，建議參考其他家商品來補強
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
現在的醫療實支都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠(原本的副本收據就不影響)
目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，門診額度不低，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外住院日額可以在國泰原主約底下附加XB8 保額1000元；第二家意外實支建議可以優先參考新光、遠雄的規劃，遠雄的意外實支額度可以規劃較高喔
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考第一金、遠雄、投資型的規劃
綜上所述，目前須先確認您的就醫紀錄及實際體況，先不要隨意更動舊保單，若體況都正常，舊保單可以調整的有：國泰終身醫療JW1(調降保額)、終身防癌真心康愛(刪減)
目前癌症一次金 、重大傷病跟第二家醫療實支/自負額建議可以優先參考新光/全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩
若有家庭責任建議務必要規劃壽險，終身/定期都可以，定期壽險可以參考第一金，費率比較低，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考新光/全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考(以職等1為例):https://finfo.tw/assortments/e77616d0647a00bd
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稍微爬文後，發現好像實支實付、癌症跟重大一次金的保障可能不足？
A1.
確實是需要再補強
用全球自負額搭配
重傷跟癌症一次金
Q2.想調整或補強保障的話，上述看診紀錄會不會影響核保？
A2.
當然還是會影響核保
建議盡量避開告知期
北北基桃地區可找我
⭕ 關於原保單之規劃：
1- 心安安若是底下有附約則保額務必刪減一半到500元
2- 實支實付CV1有年度理賠上限 , 若要用自負額去補強 ,
會造成CV1固定在50萬的年度理賠上限 , 這有一點尷尬...
3- 意外險基本上沒有問題 , 意外實支實付稍微嫌低了點
4- 真心康愛防癌 實在可考慮刪除....初次罹癌三萬和額度低的療程癌
就算繳完的幫助也很小 , 癌症照護每年1.5萬也是杯水車薪
⭕ 關於門診紀錄的部分：
因為所有紀錄是統括在112-114年 , 這難以確認各個紀錄的確切時間 ,
就無法確認告知事項的時間性 , 這需要再更詳細的資料與討論
⭕ 關於後續補強之區塊：
先排除體況問題的情況下 , 的確要在實支實付 , 癌症一次金 和重大傷病上著手~
但這要在確認各門診紀錄的時間點之後 , 才會再討論的事情了~
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
為自己規劃保險是很棒的事！！ 定期檢視保單也是很好的習慣哦～ 就像做健康檢查一樣，保單也需要定期檢視並調整，讓保障能隨生活階段一起升級！(๑•̀ㅂ•́)و
Q:
想問一下： 1.稍微爬文後，發現好像實支實付、癌症跟重大一次金的保障可能不足？ 2.想調整或補強保障的話，上述看診紀錄會不會影響核保？ 謝謝大家的指教🙏
A:
1.建議可以先補強重大傷病跟癌症一次金額度
再考慮補強醫療實支和意外實支
2.多少還是會影響投保～ 體況問題最重要的是要看確診的時間喔！
什麼時候發現的、當時做了什麼治療和就診/回診日期之類的
想進一步討論歡迎點擊頭像放大鏡聯絡諮詢～^^很高興可以協助您
Hii您好 我是錠嵂保經 美德₍ᐢ.ˬ.⑅ᐢ₎
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📌舊保單內容
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重大傷病(30萬偏低
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缺口：醫療實支補強/癌症一次金/重大傷病
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👉🏻醫療實支 首選：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
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👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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🎯保大再保小，保近再保遠
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🧷意外險
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體況會影響投保
但須先確認就診時間及狀況
現有保障
🔺醫療實支實付 M10，住院雜費10萬
可利用全球自負額補強
🔺現有防癌險為療程型，會建議補強一次金 『防癌』-癌症治療方式，新式治療技術的進步，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，建議規劃一次給付的「癌症險 」，最少有100萬~200萬，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷
會建議可規劃遠雄
優勢：
❶每五年調整費率，相較逐年調整的費率有優勢
❷一次金最高可規劃360萬
❸癌症療程型有給付一次金
❹因癌症所引起的併發症可申請理賠
❺不扣除初期.輕度已領保險金
🔺重大傷病規劃全球 『重大傷病』-健保重大傷病證明為依據理賠明確，涵蓋範圍最廣泛，包含許多需長期治療的疾病，如：癌症
優勢：
❶主約本身就是重大傷病，不會有為了投保附約多出來的主約費用，且首年理賠不打折
❷特定重大傷病增額給付20%
❸附約保費每五年調整，相較逐年調整相對優勢
❹慢性精神疾病不打折
舉例：保額100萬，慢性精神疾病打折*0.3折，實際理賠30萬，與不打折的理賠100萬，中間70萬的差距，在生活中有很大的幫助
📞保險即時通，保障即時通⌛️
每家的商品各有各的優缺點，針對您的需求提供適合的搭配方案
客製化高CP值方案
🔔有Finfo實際且持續成交，需要協助歡迎點選🔍頭像諮詢討論🙂
你提供的體況，如果後續真的有動刀
新投保的內容是不能理賠的喔！
這邊你清楚嗎？
那保費過高要如何瘦身？
❶
主約降到最低單位：500
影響：未來112-113年發生的疾病要動刀
理賠金少半
❷
防癌附約
因為112-113疾病跟癌症無關，所以這邊沒影響
建議如何補足呢？
補：重大傷病、癌症一次金、醫療實支
一般正常會推薦：全🌍+遠🐻
全🌍：重大傷病、自負額醫療實支
遠🐻：癌症一次金
但因為你有婦科疾病，如果疾病名稱+回診時間在健康告知內容，那就會需要告知
因此我不敢保證全🌍會通過
我另外給你其他方案：
台⭐️+遠🐻 、 🌳+凱🐔
台⭐️：醫療實支+重大傷病
遠🐻：癌症一次金
🌳：附加自負額醫療實支
凱🐔：重大傷病、癌症一次金
版主您好～
這邊可以幫您服務！
可以點擊頭像聯繫討論呦～
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Ｑ1、稍微爬文後，發現好像實支實付、癌症跟重大一次金的保障可能不足？
➡️ 你研究的沒錯喔！！
＊醫療實支補強：可以參考「全球自付額」
＊重大傷病險：定期參考全球（慢性精神病不打折）
＊癌症險：可以參考遠雄 (後期費率較平穩、一次金規劃額度最高360萬)
Ｑ2、想調整或補強保障的話，上述看診紀錄會不會影響核保？
➡️ 若符合健康告知的時間範圍內，需誠實告知，保險公司會要求體檢或調閱病歷
這部分會需要保戶協助配合，提供資料給保險公司評估
可能加費、除外、延期承保，結果不一定，要送看看才知道
❣️初步的補強方案給您參考 -- 27歲女
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💖希望以上資訊有幫上忙～
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完整的醫療保障四大項，挑選優勢商品做搭配組合
1️⃣實支實付 2️⃣意外險
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看診紀錄較多需要詳細討論，看是否在健康告知詢問的範圍內
特別是時間軸及是否需要後續追蹤要確認清楚
➡️保障調整可從保費占比高的項目下去評估
✨需要協助可點頭像加賴討論
✨我是宗翰 擅長醫療保障規劃、退休規劃及財富傳承
💡我的保障規劃理念：
📍大風險優先：優先保花費大會影響到生活穩定的風險
📍癌症、重大傷病、高額自費醫療、失能長照相關
📍注重要有足夠的槓桿效果~才是保險的意義
一、體況部分
您的體況部分，不建議要做調整刪除了
玻璃體、耳鳴、坐骨神經痛、婦科疾病的就診紀錄，都很有可能影響到理賠。
二、建議
建議一定要補上癌症一次金與重大傷病金
如果預算還有，直接補強全球（重大傷病）+遠雄（癌症）
如果預算卡住，再來思考到底要不要調整舊保單並補強，或者根據預算看要先補強癌症還是重大傷病。
建議要補強：醫療實支、重大傷病
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【自我介紹】您好! 我是陳同學🫡
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關於妳的 27 歲保單健診，如果有需要深入聊聊或想多一份專業的建議，歡迎直接私訊我！
放心，我只提供客觀分析，不會強迫推銷，希望能協助妳把保障配置得更完善❤️
舊保單的部分，可以針對不適合跟替代的方式來調整。
問題一
沒錯，實支的部分現在因為走損害填補，
所以沒辦法副本理賠，我會建議你找自負額實支來彌補雜費的不足，
現階段的話，個人會建議雜費拉到30萬的部位會比較保守。
一次金跟重大傷病的部分額度可以針對需求跟預算來調整，
但建議至少都以100萬起跳。
問題二
一定都會影響核保，只要再告知範圍內，
個人會建議舊保單就調整優先。
建議調整如下:
・主約終身醫療是定額給付的醫療險，由於醫療環境改變，這類商品在轉嫁效果有限，而且費率又偏高的情況下，我會建議直接降低到最低保額，釋出保費預算轉往需要補強的部分。
・附約終身防癌真心康愛這張療程給付防癌險，是癌症分次給付的商品，依照癌症的治療過程來給付，如住院、手術、放化療等等；已經分次給付了，而且才投保一單位，其實給付非常雞肋，資金的運用效益極差，雖然繳費五年，但是根本也沒留下的必要，建議直接拿掉。
以上
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目前大多門診手術雜費都較低
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 國泰：終身醫療、長照險、重大傷病、終身防癌(療程型)、實支實付、
終身醫療
1.住院日額給付
2.特定手術最高給付日額80倍
長照險
1.長照險的認定採巴氏量表，生活狀態(食、衣、住、行、浴、廁)6取3，且需每年重新評估
2.建議投保失能險，認定標準為失能等級表共11級80項，一經認定及啟動理賠
重大傷病
1.保證續保
2.重大傷病保障範圍共300多項
癌症險(療程型)
1.一次金
2.併發症不理賠
實支實付
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院手術、雜費合併計算
4.門診手術、雜費合併計算
5.手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
6.門診手術1年限6次
7.年度理賠上限
意外險(死殘、實支)
1.非保證續保
2.失能扶助金保證給付120個月
3.重大燒燙傷保障為保額50%
4.實支需正本理賠
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2️⃣ 目前實支住院費用合併計算(容易造成額度不足)、雜費額度低，建議調整
3️⃣ 建議優先規劃實支，可以參考富邦或新光的方案
富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
4️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
5️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
6️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
7️⃣ 目前體況：眼科、坐骨神經痛高機率被除外，核保時會要求調閱病歷或體檢
8️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👩 初步方案(以 27 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
長照險獨立規劃 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG：療程型癌症保障＋併發症不理賠
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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常見組合:
1.🙏+🌍
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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有體況不太建議做調整喔，建議用補強的即可。
目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、長照險、重大傷病、癌症險(療程型)、實支實付、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有:提高重大傷病保障、癌症險(一次金)。
實支實付可以考慮附加自付額的方式。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/d96a1c099f9b89ea
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
服務於 台🌟人壽，擁有 國家護理師執照，具備中西醫臨床經驗，專精於 「醫療險」與「實支實付」的保障規劃，能為您提供最詳盡的建議。
⚠️ 醫療環境正朝向「門診手術優先」發展，住院需求降低，保險規劃應關注「門診手術額度是否足夠？」
✅ 建議額度：至少 8 萬以上，才能符合醫療需求！
👉推薦：台🌟實支 40-50 計畫
✔ 門診手術額度 8-10 萬
✔ 住院手術雜費 40-50 萬
✔ 保證續保 至 84 歲
✔ 可作為 第二家 以上實支
✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔，後期調漲緩慢
👉推薦：重大傷病
✔ 不因特定疾病影響理賠
✔ 例如：規劃 100 萬，取得 重大傷病卡，即可一次性理賠 100 萬，讓資金運用更靈活！
👉癌症險
✔一次金
✔療程多次理賠型
保險規劃找安家，安心保障到你家。
用心守護長相伴，溫暖陪伴你我他。
📩 詳細內容，歡迎點擊頭像諮詢！
保險規劃要滿足兩個條件
保障範圍廣 保障額度足夠
基本的規劃建議包含⬇️
✅住院病房費：6,000 元/日
✅醫療雜費：30 萬以上
✅重大傷病：100 萬
✅癌症一次金：200 萬
這樣規劃可以達成這些目標
📌 住院病房的選擇權：
提供給自己跟來照顧的家人一個好的修養環境
📌 醫療費用的攤平：
降低突發醫療支出的經濟壓力
📌 重大狀況準備：
確保面對重大疾病後的治療費跟後續生活費用
依照這個標準來檢視
您的保單缺口會在：
🔆重大傷病偏低
🔆缺癌症一次金
🔆實支雜費過低
🔆住院日額偏低
體況多少都會影響核保
所以調整跟補強就要更注意
已在疾病後續也是不能理賠的這點要先知道
後續基本上🌍🐻去做補足
原保單要不要調整要再討論
這主約看來好像沒辦法減額繳清..
詳細如何調整還是需要經過討論後才能審慎決定
健康告知的部分通常都是問：
1.兩個月內是不是有就診
2.一年內或五年內是否有哪些疾病就診
3.兩年內是不是有健康檢查後發現異常
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另外跟您分享一些觀念
通常預算考量都會建議用最低保費的主約架構底下的附約
以「定期險」為主才能短期內拉高保障
終身的好處是
1.總繳保費比較便宜
2.保障期間更長
缺點是
1.保費前期要繳比較多(繳費壓力較大)
所以如果有預期未來在保險之外自己另外準備「醫療帳戶金」
就不一定要保太多終身類型保險，除非為了傳承
細節的調整需要討論後才知道是否滿足您的需求唷~
期待有機會為您服務~