［高雄］保單健檢和規劃

Question

牙醫師，今年12月就41歲兩個女兒分別讀小五和小三幾年前跟朋友妹妹買的保單這幾天使用AI健診結果顯示不是很完善希望保障足夠的前提下單月保費在6k~10k左右有能力勝任的保經請跟我聯絡

金融漢堡保 · Answer

合理的前提下想控制一個月保費在6k~10k可能嗎？

馬克 · Answer

牙醫師，今年12月就41歲兩個女兒分別讀小五和小三幾年前跟朋友妹妹買的保單這幾天使用AI健診結果顯示不是很完善保障合理的前提下想控制一個月保費在6k~10k可能嗎？

保險芳療室 · Answer

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台新 Vincent · Answer

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小湘 · Answer

版主您好，每隔一段時間就替自己檢視保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。以下針對您現有保障分幾點給予建議，1、以圖片來看您的台壽全球都是以「定期壽險」當主約，雖然主約成本低，但是要特別留意每年扣款是否順利，定期險沒有保單價值，如果繳費失敗就容易斷保。2、醫療實支目前已有雙實支，就不太需要再補強，目前重大傷病僅有100萬、癌症一次金50萬。一次金額度除了評估醫療平均花費，還要計入休息期間的薪水損失，以您的工作基本年收200萬起，一次金保額建議至少有300萬比較足夠。3、壽險部分您是非常有風險概念的，目前總額有1100萬，但都是以定期險做規劃，您的工作背景資產累積速度快，未來轉移給小朋友可能會有很多稅務問題，建議預算許可能夠儘早規劃部分終身險，除了現階段能做到拉高壽險額度，未來不論財富傳承或是抵繳稅務都更全面。⭐️綜上所述，目前主要保障缺口在「一次金保障額度過低」，您的職業收入高，一旦發生重傷狀況，收入中斷的損失更高，因此一次金保障建議可以提高總額至300萬。壽險保障先前已有概念規劃了定期險，建議預算內可以慢慢補足終身壽險，不論是未來傳承或是分配都更省力及省錢。以下是我為您設計的醫療初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。https://finfo.tw/assortments/9e5c2d964d046438小湘服務於錠嵂保經，保障專精商品搭配及條款比較，理財專長資產分配及稅務傳承，提供完整的售前諮詢、保單分析、售後理賠服務，從業五年，保戶數達500人，各式體況皆有送件核保過，已在Finfo上協助三百位客戶完成個人保障，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。左上角點擊頭像查看更多關於我的資訊，連結中有聯繫方式可與您進一步討論及協助投保

Yen · Answer

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Lucas0719 · Answer

💬 版主你好！定期檢視保單是個很好的習慣。在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：● 目前是否有任何體況？● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容哦。

EricChen · Answer

哈囉牙醫師您好，我在高雄，也有一個女兒～本身有外科醫師客戶原本應該都是三四年前規劃的搭配醫療雙實支一定要好好保存也有基本失能保障，現在已經買不到如果想要加強可以以終身重大傷病為優先，銜接定期重大傷病後期費率很高的狀況再來是癌症相關保障加強其它預算可以放在有壽險責任額的儲蓄上，可當作額外退休金、也避免未來定期壽險到期。您的部分可以進一步詳細討論、協助👌🏻需要我這位在保經代服務12年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結討論！✨在高雄全台服務｜台北人✨詠昊保險代理人｜協理✨創立年輕通訊處｜32歲✨破解各保險迷思｜專業✨保障及儲蓄投資｜客觀✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障✨在Finfo協助解答｜有實際成交超過300人

小江 · Answer

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湯尼 · Answer

Q:牙醫師，今年12月就41歲兩個女兒分別讀小五和小三幾年前跟朋友妹妹買的保單這幾天使用AI健診結果顯示不是很完善希望保障足夠的前提下單月保費在6k~10k左右有能力勝任的保經請跟我聯絡A:有推薦的高雄業務可以轉介～

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單並補強是很好的習慣喔想先請問目前是否有任何體況？最近2個月內有就醫紀錄嗎？BMI有在18.5~24的範圍內嗎？舊保單有理賠紀錄嗎？預算是多少呢？以上資訊會影響到給您的建議喔🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷🔺舊保單有:全球:定期壽險、醫療實支實付、意外身故、意外實支實付台壽:定期壽險、醫療實支實付、癌症一次金、重大傷病安達:投資型、失能險台銀:房貸壽險