保單健檢及費用調整

📌【簡單自我介紹】
您好，我是「保險一二三⚡規劃好簡單」
我們是 👫 夫妻雙業務專屬服務 團隊，雙人協助，不怕找不到人！
擁有超過 🏅 10年保險年資、800位以上成交客戶經驗
目前服務遍及 🚀 全台北中南地區，主要以網路平台為主
提供保單健檢、規劃建議、投保送件與後續追蹤
⛱ 不強迫、不推銷，佛系成交，專注給出適合您的建議。


❓【問與答 Q&A】
🤔 請教大家，圖片是目前持有的保單明細
因為很久沒做檢視，發現費用負荷有點重，所以想做保單的調整刪減
同時在月預算3000-4000(新+舊)的金額下，再補充適當的保單進來
可以的話，想保留目前的實支實付
請問會建議怎麼調整呢?
🅰️ 負擔有點重的原因在於終身險太多
建議國泰主約看能不能降到最低少一點額度
台壽主約減額，三商終身醫療、手術擇一停損
重複性質有點多
兩張實支實付總額度有40萬算滿足夠
其它在既有主約加癌症一次金、重大傷病即可


🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？


🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：

✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材

✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）

✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式

✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備

✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈


🛠️【專屬服務加值】
✔️ 專業保單健檢服務 → 像保險醫生一樣看懂保單盲區
✔️ 提供保單整理系統帳號 → 幫您一次搞懂手上所有保單
✔️ 單月百件醫療規劃經驗 → 實戰出身、非紙上談兵
✔️ 開放同業合作 → 歡迎正職/兼職業務交流合作機會   


💬【下一步怎麼做？】
🔹 想試算保障建議？請提供：「年齡＋性別＋預算」
🔹 想立即諮詢？直接私訊我或點頭像聯絡
🔹 已有保單不清楚內容？也歡迎讓我幫你健檢整理！
—— 保險一二三⚡規劃好簡單
| 👫 夫妻雙業務・10年資歷・800客戶信任・全台服務


⚡【FINFO專欄專訪】
① 單一保險公司業務員的挑戰：高件數為何不等於高收入？
② 成功業務員的關鍵：複製主管模式真的有效嗎？
③ 換主管就能成功嗎？保險業務新手如何生存與突破？
④ 系統化培訓如何幫助業務員與主管實現長遠發展？
⑤ 新人業務的挑戰與生存策略：如何穩定過渡並在保險業長期發展？
⑥ 兼職也能衝高業績？揭開保險業務的彈性與挑戰
⑦ 專業培訓與雙主管制度如何助你長期發展？
⑧ 保險主管的核心功能與系統化課程，帶領業務突破成長瓶頸
⑨ 業務員如何透過車險創造高收入？成功策略與實戰分享
⑩ 緣故客戶 VS. 網路客戶：不同客群的保險銷售策略該如何調整？
⑪ 網路時代保險業務的挑戰：提升成交率的關鍵能力
⑫ 如何透過續佣累積，實現更靈活的職涯與生涯規劃？
⑬ 考核與出缺勤制度如何影響保險業務發展？
⑭ 為何業績壓力可能讓你流失客戶？破解保險業務的信任危機
⑮ 保經公司業務無考核制度的利與弊


* 誠徵全台業務  

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問理賠是什麼原因(疾病/意外)呢？
是否須定期回診追蹤？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔

🔺舊保單有:
國泰:終身醫療、醫療實支實付、意外險(含醫療)、骨折險
台壽:終身壽險、醫療實支實付、意外實支實付
三商:終身醫療、終身手術、癌症一次金(繳費20年保障到75歲)

目前建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金(提高額度)、手術險(提高額度)及壽險(家庭責任)

以下幾點建議提供給您參考：
♦️舊保單
1、國泰終身醫療JW1、三商終身醫療SHIW跟終身手術NSSI都屬於定額給付，針對住院日額、手術費理賠固定金額，要注意終身醫療JW1的住院/門診手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制且3張都有理賠總額上限，若無特殊疾病，可以考慮調降國泰JW1跟三商SHIW的保額
2、三商癌症險HAC是一次金，繳費20年保障到75歲，這部分可以保留
3、國泰醫療實支實付CV1的住院手術與雜費共用『20萬』額度，門診額度2萬(自負額1000元)，住院/門診手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制且有年度理賠總額上限，台壽實實在在的住院手術與雜費共用『20萬』額度，門診額度5萬且要注意住院/門診手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制，有年度理賠總額上限，因應現在的門診手術額度偏低且都有健保2-2-7的限制，建議用手術險來提高門診額度喔
4、骨折險XJ主要著重在因意外造成的身故/失能、骨折醫療費用、重大傷燙傷理賠固定金額，若無特殊需求可以考慮降低保額或刪減

♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠

基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩

預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️

♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用

癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
在預算考量下，三商原主約底下可以附加癌症一次金GOFCR保額100萬，加強保障額度

♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用

加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)

♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考第一金、遠雄、投資型的規劃

綜上所述，舊保單的理賠紀錄需先確認是什麼狀況，先不要隨意更動，若體況都正常，舊保單可以調整的有：國泰終身醫療JW1、三商終身醫療SHIW(調降到最低保額)、骨折險XJ(調降或刪減)
目前重大傷病、手術險跟癌症一次金建議可以優先參考全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩
若有家庭責任建議務必要規劃壽險，終身/定期都可以，定期壽險可以參考第一金，費率比較低，讓保障更全面喔

🎯建議可以參考全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/01778bb5359e5489
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上逾百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』,留下您的line訊息以利後續討論😊

資深神仙教母來毛遂自薦✧*｡٩(ˊᗜˋ*)و✧*｡

🖌️我來了～～～～～

哇勒112年當時比較推薦的是球的⋯
但規劃到比較爛的台了🥲

主要保費大宗其實是被很多終身險種佔掉了
有兩個終身醫療、終身手術、終身防癌療程型
很多沒規劃到位，如果要重整是必要做取捨

然後補強重大傷病和癌症一次金👍🏻

可以私訊諮詢照你預算陪你討論調整
而且方案都有詳細介紹一目了然🤩✨

📍其實保險就是在玩「排列組合」而已
👉🏻條款、費率、商品面都要一起評估
排列組合起來最划算保障也最高✨

📌
新生兒神仙教母業務協理全台跑👶🏻
代理30家擅長各家保險分析講重點
白話不失專業阿莎力又乾脆不灌水

版主您好～

整體缺少重大傷病、癌症一次金（拉高額度）
有預算考量把第一個國泰終身醫療額度降到最低
拿來用全球加強

🌍：慢性精神病理賠不打折、費率相對平緩
-
可以協助您規劃合適的保障內容❤️

🌼金融本科系畢業
🌼網路自媒體創辦人
🌼團隊專精醫療理賠 實務經驗豐富
🌼企業保險專業諮詢
🌼擁有在單一保險公司及銀行任職經驗

各大保險版都能看到我的蹤跡👣
歡迎點擊放大鏡諮詢🔍

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可以的話，想保留目前的實支實付

版主您好
定期檢視保單是很好的習慣喔🙋🏻‍♂️

台壽的保單請好好保留
畢竟是少數有副本理賠的商品

整體缺少重大傷病跟癌症一次金
三商的內容都是終身商品保費相對較高

如果有繳費壓力的話
可以針對終身醫療&手術去調整

歡迎加LINE諮詢 索取專屬建議方案

📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )

—————————————————————

🍔服務於高雄保經代公司
🍔考取15張以上金融證照
🍔個人財產風險管理師
🍔車險調解及勞保諮詢
🍔勞動法令及稅務傳承
🍔個人自媒體創作者
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🍔保險系本科生

如果有任何問題 歡迎一起討論
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買台壽的時候應該業務員或多或少有講過三商的問題了吧？

當時不處理，現在處理就顯得好像又多繳兩年學費的概念…

好好思考去留吧
定期險保費可是會越來越高的
到時候再加上這些本來就很貴的終身險
負擔得起嗎？

您好：
⭕ 關於國泰：
　　1- 主約JW1刪減一半到500元
   
       2- XJ骨折險規劃到50萬的額度 , XK2可以刪除


⭕ 關於台壽：
　   1- 看當時規畫的通路為何？若可以的話建議新增- 愛滿溢NYCC1001
　　　一次給付癌是非常有用的險種

       2- 新增完畢後主約可以考慮減額繳清 , 30萬壽險實在非一般人所需 ,
           且沒有甚麼特別的保險意義存在


⭕ 關於三商：
　   終身醫療NSSI+終身手術SHIW 實在是沒有特別用處的險種....當初不該規劃
       不過都繳8年左右了 , 若繳費無壓力就繳完 , 若有壓力可以考慮降額
 
       若台壽無法附加一次給付癌的話 , 也可考慮由三商GOFCR新增



⭕ 關於其餘之補強方向：
　   補強重大傷病的區塊即可 , 考量未來費率之穩定 ,
       可參考全球之規畫方向：

　　https://finfo.tw/assortments/60d88d7e539d0be9


    以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論






　　


                       

您好🙂
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大部分保費都卡在主約了
且也都繳了一段時間
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📌舊保單內容
終身醫療
醫療實支
意外險
醫療實支
終身防癌
終身手術
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📌新規劃建議 缺口：癌症一次金/重大傷病
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
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👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。   
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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🏆從業１０年
🏆連續7年全公司醫療險件數前10名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」

您好

現有保障 
醫療實支實付 
國泰(計畫二)住院雜費20萬，正本理賠 
台壽(計畫三)住院雜費20萬，副本理賠 

 意外險 
國泰保額10萬，正本理賠 
台壽保額5萬，副本理賠 
國泰意外身故100萬 
國泰意外住院2000/日 

防癌險 三商防癌一次金50萬 
保障建議可補強重大傷病及癌症一次金
可在原台壽保單附加癌症一次金，則不需在另加一份主約費用
 
癌症治療方式，新式治療技術的進步，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，建議規劃一次給付的「癌症險 」，最少有100萬~200萬，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷 

 原保障保費較重的負擔皆為
終身醫療及終身手術 
給付：定額住院及手術，無給付自費項目，效益上不高 
但皆為終身已繳費多年，若想調整先確認體況沒問題 可往保額去做調整