保單健檢

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的性別、年齡跟職業等級是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是包含舊保單還是單純新保單呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔

終身醫療、終身手術的保額是？
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『保額、保費跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷

🔺舊保單有:終身醫療、終身手術、終身防癌(療程型)、意外險(含醫療)

先恭喜您終身險繳費年期過半，繳完就有基本保障囉
目前初步建議補強的保障有:醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外實支實付(提高額度)及壽險(家庭責任)

以下幾點建議提供給您參考：
♦️國泰舊保單
1、終身醫療L6跟終身手術L6屬於定額給付，針對住院日額、手術費理賠固定金額，因繳費年期已過半，繼續繳費保留即可
2、終身防癌CL屬於療程型，一次金偏低，因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法(例:免疫療法、質子治療等)，須自費5~10幾萬不等，建議優先補強『高額一次金』為主

♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用

現在的醫療實支都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠(原本的副本收據就不影響)

國泰醫療實支CV4 計劃M20的住院手術與雜費共用『20萬』額度，門診手術2萬(自負額1000元)且理賠一年限6次，有理賠特定處置，但要注意住院/門診手術都有健保2-2-7的限制且有年度理賠總額上限 75萬，整體條款並非首選

目前建議可以優先參考富邦、新光的規劃
富邦醫療實支HSV的住院手術與雜費額度分開計算，有理賠特定處置，門診額度較高，但要注意有年度理賠總額上限及手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
▶️再依照需求來選擇即可

加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)

♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠

基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩

預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️

♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用

癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔

♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔

目前第二家意外實支建議可以優先參考新光、遠雄的規劃，遠雄的意外實支額度可以規劃較高喔

♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考第一金、遠雄、投資型的規劃

綜上所述，國泰的終身醫療、終身手術跟終身防癌的繳費年期已過半，現在降額、解約都會有損失，建議繼續繳完即可
如果是總預算4萬，因舊保單保費3.6萬，加上被保人的年齡，須提高預算才能補強保障缺口
在有預算考量下可以先補強醫療實支實付跟重大傷病/癌症險，建議可以優先參考富邦/新光+全球的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩
若有家庭責任建議務必要規劃壽險，終身/定期都可以，定期壽險可以參考第一金，費率比較低，讓保障更全面喔

🎯建議可以參考富邦/新光+全球規劃
初步搭配方案給您參考(以40歲男生職等1為例):https://finfo.tw/assortments/e83537258306d3b5
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🔺承擔不起的再保，每人預算需求不同
但還是有大方向相同👇🏻

1️⃣醫療實支
（是cover自費的重要險種！！！！
有保證續保、不保證續保、有無年度理賠上限）

2️⃣意外有：身故/日額/實支/骨折

3️⃣重大傷病
（目前有慢性精神病不打折理賠的、打折理賠的）

4️⃣癌症有：罹癌一次金、療程型長期抗戰：
（罹癌治療多自費QQ)

先規劃至少基本的
之後視人生階段不同來做調整✨

要不然隨便一個萬一
人生大富翁直接game over
或是無限延期上軌道QQ

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請教大家，持有國泰終身醫療險今年第13年﹝如圖﹞，
近期檢視發現缺少目前健保制度下較需補強的項目。
請問後續繳費期有七年，會建議持續繳完、降低保費、解約？
是否有較好的方法可以選擇處理？

請教大家，持有國泰終身醫療險今年第13年﹝如圖﹞，
近期檢視發現缺少目前健保制度下較需補強的項目。
請問後續繳費期有七年，會建議持續繳完、降低保費、解約？

你好

建議再加強實支實付醫療/癌症一次給付/重大傷病險
歡迎點選大頭貼資訊欄加LINE討論諮詢
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剩下七年
1/3了
那就繳完吧

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🔰不刻意搶頭香，卻沒有回覆文章的事情🔰 
🔰只講重點，不講好聽話的話術🔰
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🔰 七年以上保險年資🔰
🔰 保單檢視能回朔當時商品，與之比較當初規劃的缺失🔰

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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險

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常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病

規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳

🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病

🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。

♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。

🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。

挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助

🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)

挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折

🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險

｢歡迎進入左側人頭討論、網路78人/YOYO喔  ｣       

版主您好～

已經快繳完了繼續留著比較好！
建議補強醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金
意外實支實付(拉高額度)，若有家庭責任可再規劃壽險

可規劃🌟+🌍或邦邦+🌍
意外、醫療、重大傷病、癌症都能一併補齊
也是現在市面上的主流搭配👌🏻

邦邦：住院手術、雜費分開計算、各別額度高
🌟：住院手術、雜費一起最高30萬
沒有年度理賠上限
🌍：慢性精神病理賠不打折、費率相對平緩
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可以補足重大傷病跟癌症一次金額度，
再考慮補強醫療實支自負額/意外實支。

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高血壓、高血脂、糖尿病、肝臟血管瘤
保戶成功標準體核保重大傷病險、意外險等，
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版主您好，
願意替自己定期檢視保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。

以下針對您現有保障分幾點給予建議，
1、真安順及真安心皆為定額醫療，
僅針對住院天數及手術依倍數固定給付，不包含耗材及藥物等雜費。

目前醫療趨勢「住院天數短 、門診手術比例增加、高自費醫療支出」，
此定額保險效益不大，但已剩七年就繳費滿期建議保留。

2、康愛防癌為療程型癌症險，針對癌症住院、手術、放化療、門診定額理賠，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費方式，加上住院天數大幅下降，
建議以『癌症一次金』為主，罹癌即提供整筆保險金，不受限於住院才啟動。

3、其餘險種皆為意外險，主要保障缺口「實支實付、癌症一次金、重大傷病」，
因為國泰保單都是終身商品，繳費許久就不建議更動，
可以直接在預算內先補足保障缺口。

4、實支優先推薦新光U5，主約成本低，且無年度理賠上限。
重大傷病首選全球DCE+XDE，保費便宜，後期費率漲幅相對平緩，
精神疾病領卡或是首年重傷「理賠金給付全額不打折」。

5、癌症一次金如果是女生推薦新光下方掛C2，
若是男生建議用全球XCF保費比較便宜。


⭐️綜上所述，國泰舊單剩七年，解約或是降低額度都很虧，
預算許可建議直接繳完，針對缺口做補強即可，
新光全球可以一次補足缺少的險種，保費也都相對划算，值得您參考。


以下是我您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/d5b7fb44dc0a7fd3(以30歲男生為例，XCF/C2擇一)


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您好🙂
已經繳13年會建議繳完，可以保障終身
(如果剛繳不久就可以考慮及時停損砍掉重練
.
📌舊保單內容
終身醫療
意外險
終身癌症
終身手術
.
📌新規劃建議
缺口：醫療實支/癌症一次金/重大傷病
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👉🏻醫療實支 首選：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
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👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。   
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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🏆從業１０年
🏆連續7年全公司醫療險件數前10名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
.
🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」

建議補強的保障有:
醫療、意外實支實付、重大傷病、癌症一次金

您好，目前在保經服務，可以依照您的需求規劃，歡迎一起討論
♥️代理 2-30 家產壽險公司 
♥️專責服務、讓你找的到人

嗨嗨~!

🌟保障分為六大項目🌟
 壽險、意外、醫療(實支&定額)、重大傷病(300多項)、癌症(一次金＆療程型)、失能/長照

🔍可先以『醫療(實支)、意外三寶(死殘+實支+日額)、重大傷病(300多項)、癌症(一次金)』為首要檢視及規劃方向~

✅已規劃
終身醫療定額、意外三寶(額度未知)、終身癌症療程型、終身手術險

⚠️目前保單：
缺少醫療實支、缺少重大傷病、缺少癌症一次金
----------------------------------------
💬近期檢視發現缺少目前健保制度下較需補強的項目，請問後續繳費期有七年，會建議持續繳完、降低保費、解約？
🅰️雖然這幾張的保障效益並不是說很高，但已經繳超過一半的年期的情況下，建議就繳完，否則現在解約或降保額都不是很划算，還可以負擔就持續繳費吧~~

至於你提到補強保費預算4萬是包含舊保單嗎，還是新補強的預算~?

✅目前保單可以補強的方向：
1️⃣缺少醫療實支(目前保單無規劃)
醫療實支主要是在付擔自費的藥材費，現在越來越少住院，且較高的費用都不在病房及手術，而是貴在自費藥材費(例如:心臟塗藥支架7-10萬、人工髖關節20萬)，因此建議醫療實支額度最少要規劃「30萬」的額度，才能實際負擔所有花費！

2️⃣缺少重大傷病(目前保單無規劃)
重大傷病是政府特別列表約300多項的疾病，常見的有紅斑性狼瘡、乾燥症、長期治療癌症...等，每年治療費約20~60萬不等，一旦罹患將是長期或終身的抗戰，建議額度規劃「200萬以上」，比較能負擔長期的治療費用，但考量年紀，費率會較高，建議先以100萬著手~

3️⃣缺少癌症一次金(目前保單無規劃)
癌症仍然是國人疾病重點項目之一，以男生常見大腸癌、胃癌、攝護腺癌...等，每年平均治療費約50萬、治療五年，因此建議至少規劃「250萬」的癌症一次金額度
而優先建議規劃一次金類型的商品在於，一旦罹患癌症就理賠相對應的理賠金額，在資金使用上比較靈活~

我的初步建議是參考【新光🍉+全球🌏】的方案！

💡簡單統整方案💡
🍉新光：意外主約(100萬)+醫療實支(30萬)+意外日額($1000)
🌏全球：重大傷病(150萬)+癌症一次金(150萬)

以40歲男生、職業等級一為例
這樣的方案，保費大約落在$3200/月💰

**仍需根據你的舊保單狀況&經過討論才能精準建議呦~~**

歡迎免費諮詢討論，希望能幫助到你🫶🏻🐟
HAVE A NICE DAY💖