42歲 男 ，家庭成員夫妻+1小孩，預算4萬
目前已經保了
1.團險的意外險
2.醫療險(實支30萬)
3.重大傷病(100萬)
===============================
3.重大傷病險的部份
想請問「重大傷病」與「長照險」，這兩者
Q1: 如重要性、在保費4萬的限制下....etc，怎麼看待?
Q2: 怎麼取捨
目前已經保了
1.團險的意外險
2.醫療險(實支30萬)
3.重大傷病(100萬)
===============================
3.重大傷病險的部份
想請問「重大傷病」與「長照險」，這兩者
Q1: 如重要性、在保費4萬的限制下....etc，怎麼看待?
Q2: 怎麼取捨
您好，我是「保險一二三⚡規劃好簡單」
我們是 👫 夫妻雙業務專屬服務 團隊，雙人協助，不怕找不到人！
擁有超過 🏅 10年保險年資、800位以上成交客戶經驗
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❓【問與答 Q&A】
🤔 想請問「重大傷病」與「失能險」，這兩者
Q1: 如重要性、在保費4萬的限制下....etc，怎麼看待?
Q2: 怎麼取捨
🅰️ 現在沒有包含疾病的失能險啊?
重大傷病也很重要，當然要留著
🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
🛠️【專屬服務加值】
✔️ 專業保單健檢服務 → 像保險醫生一樣看懂保單盲區
✔️ 提供保單整理系統帳號 → 幫您一次搞懂手上所有保單
✔️ 單月百件醫療規劃經驗 → 實戰出身、非紙上談兵
✔️ 開放同業合作 → 歡迎正職/兼職業務交流合作機會
💬【下一步怎麼做？】
🔹 想試算保障建議？請提供：「年齡＋性別＋預算」
🔹 想立即諮詢？直接私訊我或點頭像聯絡
🔹 已有保單不清楚內容？也歡迎讓我幫你健檢整理！
—— 保險一二三⚡規劃好簡單
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⚡【FINFO專欄專訪】
① 單一保險公司業務員的挑戰：高件數為何不等於高收入？
② 成功業務員的關鍵：複製主管模式真的有效嗎？
③ 換主管就能成功嗎？保險業務新手如何生存與突破？
④ 系統化培訓如何幫助業務員與主管實現長遠發展？
⑤ 新人業務的挑戰與生存策略：如何穩定過渡並在保險業長期發展？
⑥ 兼職也能衝高業績？揭開保險業務的彈性與挑戰
⑦ 專業培訓與雙主管制度如何助你長期發展？
⑧ 保險主管的核心功能與系統化課程，帶領業務突破成長瓶頸
⑨ 業務員如何透過車險創造高收入？成功策略與實戰分享
⑩ 緣故客戶 VS. 網路客戶：不同客群的保險銷售策略該如何調整？
⑪ 網路時代保險業務的挑戰：提升成交率的關鍵能力
⑫ 如何透過續佣累積，實現更靈活的職涯與生涯規劃？
⑬ 考核與出缺勤制度如何影響保險業務發展？
⑭ 為何業績壓力可能讓你流失客戶？破解保險業務的信任危機
⑮ 保經公司業務無考核制度的利與弊
* 誠徵全台業務
目前已經保了
1.團險的意外險
2.醫療險(實支30萬)
3.重大傷病(100萬)
===============================
3.重大傷病險的部份
想請問「重大傷病」與「失能險」，這兩者
Q1: 如重要性、在保費4萬的限制下....etc，怎麼看待?
Q2: 怎麼取捨
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的職業等級是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保保單有理賠紀錄嗎？
團保是公司福利還是有自行付費呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的所有保障內容(包含商品名稱、保額、保費、投保年期跟投保時間)一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:醫療實支實付、重大傷病
團險:意外險
目前初步建議補強的保障有:癌症一次金、意外險(含醫療)、第二家醫療實支實付/自負額(提高額度)及壽險(家庭責任)
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
42歲 男 ，家庭成員夫妻+1小孩，預算4萬
目前已經保了
1.團險的意外險
2.醫療險(實支30萬)
3.重大傷病(100萬)
===============================
3.重大傷病險的部份
想請問「重大傷病」與「長照險」，這兩者
Q1: 如重要性、在保費4萬的限制下....etc，怎麼看待?
Q2: 怎麼取捨
🅰️目前長照險的理賠條件比較嚴格，主要針對長期的照護費用理賠；在預算考量下建議優先保留重大傷病為主，長照險為輔
以您的年齡跟有預算考量下，長照險再用終身跟定期互相搭配，控制後期保費漲幅
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外險(含醫療)建議可以優先參考富邦、遠雄的規劃，意外實支額度可以規劃較高喔
綜上所述，舊保單須先了解實際商品名稱，確認條款後再給您更精準的建議，意外險建議優先規劃商業保險為主
目前癌症險、意外險(含醫療)跟第二家醫療實支實付建議可以優先參考新光+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩
因有家庭責任(經濟支柱+小孩)建議務必要規劃壽險，終身/定期都可以，定期壽險可以參考第一金，費率比較低，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考新光+遠雄的規劃
👉🏻再依性別、保險年齡、需求與預算來規劃專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
⚠️團險意外險要注意未來會遇到轉換跑道、保險公司更改保障內容等狀況影響到我們的權益，建議意外險先以商業保險為主，團險為輔喔‼️
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上逾百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』,留下您的line訊息以利後續討論😊
現在已經沒有失能險了
所以重大傷病的額度儘量拉高比較好
-
可以協助您規劃合適的保障內容❤️
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目前已經保了
1.團險的意外險
2.醫療險(實支30萬)
3.重大傷病(100萬)
所以重大傷病保高
我會建議可以用新光的終身重大傷病，加強同時還能拉高壽險責任額
看預算調整額度就行，或是再搭配個定期壽險確保小孩出社會前的責任
詳細可以來討論👌🏻
需要我這位在保經代服務12年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結討論！
✨在高雄全台服務｜台北人
✨詠昊保險代理人｜協理
✨創立年輕通訊處｜32歲
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✨保障及儲蓄投資｜客觀
✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障
✨在Finfo協助解答｜有實際成交超過300人
Q1: 如重要性、在保費4萬的限制下....etc，怎麼看待?
Ａ：都很重要，我比較好奇，重大傷病是哪一個商品，依據條款為重
Q2: 怎麼取捨
Ａ：優先強化重大傷病額度，長照險可以分配終身跟定期險並行
需要評估您所有的保單，有望可以在預算內做最好的規劃。
如果你看了以上留言覺得想諮詢😃的，
歡迎透過免費諮詢功能喔！
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*以上說明非保險商品廣告，僅商品分析。
很高興認識你我是Kay
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目的不同
🔶 重傷補足醫療險不足的部分
🔶 一些醫療的隱藏成本
🔶 長照是醫療範圍以外的保障
🔶 當實支實付、重大傷病賠不到的範圍
🔶 並且又有符合長照的狀況可以理賠
短中長期
🔶 重傷是屬於中短期的保障
🔶 長照是中長期，也能賠比較久
取捨
🔶 取捨的話會建議留重傷
🔶 畢竟優先到來的風險要優先解決
🔶 長照可以考慮加定期型的（短期內保費不會太貴）
🔶 若看完以下我的介紹
🔶 也認同低保費高保障的保險理念
🔶 歡迎私訊我協助您解答😊
♥️希望以上回覆有幫助到您，歡迎點頭像和我討論喔
============================
✅ 保險找Kay，保障買好 服務到老😊
✅ 保戶諮詢千百遍，我待保戶如初戀🥰
✅ 祝福您能找到合適的業務員
以下是我幫客戶搭配的方向：
✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃
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1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費
1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用
2️⃣ 而像重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況
2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強
3️⃣ 最後是規劃長照，長照對一個人很常是一輩子的影響
3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強
------------------------------------------------------------------------------
【以上規劃方向若您同意請往下看】
⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失
⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的
⭕ 簡單來說單實支的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲
✅ 因此規劃實支實付+手術險 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊
⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族
⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗
✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】
感謝網友們一直以來的肯定：
🔰 2024亞太保險獎
🔰 2024國際龍獎
🔰 2025 MDRT百萬圓桌
⭐️ 我是信安保經🏆業務協理🏆，幫您比較各家優勢商品搭配
為自己投保是一種負責任且成熟的行為。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容哦。
想請問「重大傷病」與「長照險」，這兩者
Q1: 如重要性、在保費4萬的限制下....etc，怎麼看待?
A1:若就條款和理賠的難易度而言，建議優先補強連結健保型的重大傷病險，有多餘預算再來考慮長照險規劃
若所罹患的疾病符合重大傷病證明請領資格，即代表未來的自費醫療項目會花費得比較多、也有可能面臨長期治療的狀況，再來罹患疾病本身也有可能導致收入中斷，最後才有可能按照病程狀況變成需要長期照顧等問題
由於長照理賠的要件相對嚴格(生理功能障礙:6項取3項不能自理、認知功能障礙:CDR大於等於2分)，若在需要照顧初期即需要資金介入，但遇到理賠爭議，您是否可接受?
投保重大傷病險較不會出現相關理賠爭議等問題產生
Q2: 怎麼取捨
由於原本即有規劃到重大傷病險的部分，若OK建議可以再拉高其額度(用其他家補強)
有其他預算或者未來資金足夠，若還是有想規劃長照險再來考慮規劃
以上說明
需要協助歡迎私訊討論
關於我
✅台中在地人
✅任職於信安保經
✅90%以上客戶為網路經營而來，遍及北、中、南、花東
✅善於處理體況件，曾處理體況有：乳房纖維囊腫/纖維腺瘤、甲狀腺結節、胃食道逆流、B肝帶原、肝功能異常、脂肪肝、膽囊息肉、膽固醇異常、失眠、高血壓、糖尿病、血液相關疾病、眼科相關疾病(結膜炎)、皮膚相關疾病(臉部皰疹)、免疫系統相關疾病(紅斑性狼瘡、乾燥症、多發性硬化症、菊地氏症...etc)、婦科相關疾病(子宮肌瘤、卵巢良性腫瘤)、新生兒卵圓孔未閉合、性傳染疾病等等體況，並協助多位有體況客戶完成投保規劃
✅辦理過白內障手術、子宮肌瘤、智齒、陰唇過長...等相關手術理賠
✅曾在醫療院所做過批價掛號櫃台以及健保申報等醫療行政作業，熟悉各項醫療單據申請流程和健保給付概念
✅投保前做保單健診，適時做相對應的調整並補足缺口
✅善於保單條款分析，做到投保前的把關💯
✅提供低保費高保障之商品，讓預算真正花在刀口上👍
✅進行客觀建議並不會強迫推銷，討論完有符合需求再購買
✨若有想進一步了解歡迎點擊「頭像圖片」裡面的電子名片＋line一起討論喔 !! 謝謝您
⭕問題一：
基本上實支實付是核心 , 重大傷病和癌症一次金是
用來解決 實支實付較難解決的狀況 , 長照險不能說沒用 ,
真的用到時 , 其槓桿還是不錯的 ,
但長照的問題在於保費高 , 且理賠認定真的算嚴苛 ,
在考量成本與機率下 , 規劃的順序偏很後面
真正有規畫的人不在多數
⭕問題二：
保險基本上都要取捨 , 否則根本買不完 , 但保險畢竟是機率問題 ,
沒有絕對的對錯 , 但可用相對機率及成本的問題去評估 ,
重大傷病範圍廣 , 順序在長照險前面 ,
且說實在 , 考量機率....癌症真的比長照機率高太多太多了~
實務上 , 現今環境一般人很難有預算去規劃長照險...
建議先以 實支實付 重大傷病 癌症一次金為主~
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
如重要性、在保費4萬的限制下....etc，怎麼看待?
A1:
已經有重大傷病的情況下
不太建議再往上增加額度
因為以年紀來說也不划算
反而可以從長照去做規劃
Q2:
怎麼取捨
A2:
不太懂預算四萬是全部加起來
還是說有多餘的四萬可以規劃
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📌 承保經驗
曾成功協助眾多客戶承保體況件，包括：
高血脂症、二尖瓣閉鎖不全、青光眼、結膜乾燥症、
甲狀腺疾患、甲狀腺腫、鼻竇炎、潛毛性囊腫、異位性皮膚炎、
妊娠、氣喘、食道回流／出血、子宮腫瘤、子宮內膜囊狀增生、
子宮內膜息肉、子宮肌瘤、子宮頸細胞化生不良、子宮內膜異位症、
牙周病、牙周炎、乳房腫瘤、呼吸窘迫、膽囊之其它疾患等...
📌 量身定制
🔹 醫療實支：
最高 50 萬雜費合併計算
可當第二家以上實支
住院日額最高 5 千
保證續保至 84 歲
門診手術 2-10 萬
無年度理賠上限
🔹 重大傷病 ：
一筆金助您穩健度過難關，無論病症輕重，皆能安心應對未來。
🔹 癌症：
彈性選擇「一筆金」或「療程型」理賠，讓治療無後顧之憂。
🔹 意外險：
意外醫療、身故與失能保障，為突發狀況提供強而有力的支撐。
💡 保險規劃找糯米，細心周到助安心。
💡 風險管理謀長遠，穩健保障護家庭。
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啟動條件比長照還要容易
理賠也會比較明確
重大傷病：見重大傷病証明、卡就可以申請理賠
長照：
認知障礙：看CDR評估 大於等於 2才能理賠
失能障礙：巴氏量表六中三需要人幫忙才能完成
重傷跟長照同樣理賠認知障礙
重傷只要1 長照卻要2
重傷對於失能，只要嚴重到醫生認為符合資格
就會申請重傷，此時就能理賠
因此在保障範圍、理賠難易度取捨的話
一定是重大傷病 優於 長照險
家庭保單需要完整的討論，可以提供的建議用文字說明都很片面，找位喜歡的業務討論即可！
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為什麼大家都在談失能險?
不是早停售了
該不會有修文吧
重大傷病 保障比較廣泛
長照 一來保費夭壽貴
二來 通常用到的時候 都是"梅丁沒當"
相對來說不好啟動
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🔰不刻意使用CHATGPT回覆文章🔰
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1.🙏+🌍
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
｢歡迎進入左側人頭討論、網路78人/YOYO喔 ｣
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這兩個險種擇一，肯定是重大傷病
長趙險理賠門檻比失能險高多了
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🏆從業１０年
🏆連續7年全公司醫療險件數前10名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
願意替自己定期檢視保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的需求分幾點給予建議，
1、預算有限建議優先規劃重大傷病，額度能做200萬會比較足夠，
因為在經歷長照階段前，可能都是先碰上嚴重疾病或意外，
這時候重大傷病會優先啟動且給予一筆緊急預備金。
2、另外您如果是家中經濟支柱，建議壽險一定要補強，
即使用定期的也沒關係，因為發生重大變故才能有一筆錢照顧我們所愛的人，
壽險是保障留下的人生活品質不受影響，您的工作能力就是您及家人最重要的資產！
⭐️綜上所述，建議您除了醫療實支外，重大傷病跟壽險額度一定要足夠！
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