請問各位專家，新光的實支實付U5會建議搭醫實之選當主約? 還是U5買夠額度，找個壽險或是還本的保險搭? 我看了醫實之選 他是有卡277, 但看不出來是不是跟U5一樣每年支付無上限也沒有次數限制。另外，醫實之選雖有還本，但是76歲才能動支保障到100歲，覺得76歲有點久(我現在44歲)。麻煩各位給意見了,請問各位都有考慮到保險是否保障到80歲以上? 謝謝!
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想先請問您的性別跟職業等級是？
目前有任何體況嗎？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔸完整建議規劃方向：醫療實支實付(醫療雜費30萬)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的所有保障內容(包含商品名稱、保額、保費、投保年期跟投保時間)一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
以下回覆您的問題及提供建議給您參考：
Q1:請問各位專家，新光的實支實付U5會建議搭醫實之選當主約? 還是U5買夠額度，找個壽險或是還本的保險搭?
🅰️目前主約的實支實付是要等到76歲才會啟動，如果現在都沒有醫療實支實付的保障，建議優先規劃定期的U5為主，cover高額自費醫療費用喔
Q2我看了醫實之選 他是有卡277, 但看不出來是不是跟U5一樣每年支付無上限也沒有次數限制。另外，醫實之選雖有還本，但是76歲才能動支保障到100歲，覺得76歲有點久(我現在44歲)。麻煩各位給意見了,請問各位都有考慮到保險是否保障到80歲以上? 謝謝!
🅰️新光終身醫療(含76歲後啟動實支實付)實之選要注意有理賠總額上限(條款第12條契約終止:累積總理賠金為保額的3000倍)
因為醫療實支是在76歲後才啟動理賠且整體保費不低，CP值不高，目前建議使用便宜的主約來搭配即可；真的擔心80歲以上的醫療費用，會建議從現在開始理財，累積資產，規劃未來的醫療基金帳戶喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前建議可以優先參考富邦、新光的規劃
富邦醫療實支HSV的住院手術與雜費額度分開計算，有理賠特定處置，門診額度較高，但要注意有年度理賠總額上限及手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
▶️再依照需求來選擇即可
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
綜上所述，目前預算考量下，新光用保費較低的主約來搭配附約醫療實支實付U5即可；終身醫療(含實支實付)建議等所有保障都規劃完善後，有多餘預算再投保喔
🎯建議可以參考新光的規劃
初步搭配方案給您參考(以44歲男生職等1為例):https://finfo.tw/assortments/f4b350987f797092
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❓【問與答 Q&A】
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🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
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💬【下一步怎麼做？】
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📍其實保險就是在玩「排列組合」而已
👉🏻條款、費率、商品面都要一起評估
排列組合起來最划算保障也最高✨
🔺承擔不起的再保，每人預算需求不同
但還是有大方向相同👇🏻
1️⃣醫療實支
（是cover自費的重要險種！！！！）
2️⃣意外有：身故/日額/實支/骨折
3️⃣重大傷病
（目前有慢性精神病不打折理賠的、打折理賠的）
4️⃣癌症有：罹癌一次金、療程型長期抗戰：
（罹癌治療多自費QQ)
先規劃至少基本的
之後視人生階段不同來做調整✨
要不然隨便一個萬一
人生大富翁直接game over
或是無限延期上軌道QQ
📌
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代理30家擅長各家保險分析講重點
白話不失專業阿莎力又乾脆不灌水
為自己投保是一種負責任且成熟的行為。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 報喜愛你最主要的目的還是解決擔心的問題，版主若擔心75歲後的醫療保障，建議可以提早開始規劃相關保險內容，或是提早轉嫁風險
2️⃣ 終身醫療理賠給付都會有上學去，也可以參考全球的方案
3️⃣ 建議優先規劃實支，可以參考富邦或新光的方案
富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
4️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配終身醫療(75歲後啟動實支)、自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
5️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
6️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👨 初步方案(以 44 歲男生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
長照險 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● A2A3：自負額，實支額度補強
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
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並做投資理財累積財富，等晚年的醫療費用可以自行負擔
除非現在真的預算足夠且有需求，先把定期實支做足，再去考慮終身型
不然終身型實支實付真的CP值較不高
請問各位專家，新光的實支實付U5會建議搭醫實之選當主約? 還是U5買夠額度，找個壽險或是還本的保險搭? 我看了醫實之選 他是有卡277, 但看不出來是不是跟U5一樣每年支付無上限也沒有次數限制。另外，醫實之選雖有還本，但是76歲才能動支保障到100歲，覺得76歲有點久(我現在44歲)。麻煩各位給意見了,請問各位都有考慮到保險是否保障到80歲以上? 謝謝! 請問各位專家，新光的實支實付U5會建議搭醫實之選當主約? 還是U5買夠額度，找個壽險或是還本的保險搭? 我看了醫實之選 他是有卡277, 但看不出來是不是跟U5一樣每年支付無上限也沒有次數限制。另外，醫實之選雖有還本，但是76歲才能動支保障到100歲，覺得76歲有點久(我現在44歲)。麻煩各位給意見了,請問各位都有考慮到保險是否保障到80歲以上? 謝謝!
A:
不建議用醫療實支當主約
前期效益太低成本太高了
用便宜的主約搭實支就好
北北基桃地區歡迎諮詢我
保證續保到 85 歲（實支保證續保很重要）
每年額度 固定且清楚：10 萬 / 20 萬 / 30 萬、理賠無上限
CP 值高，不含儲蓄，因此費用相對低
✔ 適合：希望以「高額度醫療」為核心的人
✔醫實之選（終身型實支實付）優勢：
保障終身，不會因為年紀變高就無法續保
它屬於 「保證續保到100歲」 的終身型。
保費在購入後即固定，不會像U5一樣每年調漲。
✔年齡越大越顯價值
— 75歲後的醫療機率最高，也最容易買不到保險。
— 終身實支的重點就在 「後半生能穩健持續給付」。
♦️越老越需要保險，但不見得體況都可以承保
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那你有考慮過75歲以上的醫療實支嗎？
📢有協助
高血壓、高血脂、糖尿病、肝臟血管瘤
新生兒卵圓孔未閉合、黃疸、腦波異常
以上保戶成功標準體核保
重大傷病險、意外險、醫療險、癌症險等，
我的網頁也有體況核保相關數值可以參考。
祝你身體健康、平安順心，Peace 。
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💫全台皆有客戶服務中
💫相關理賠經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
因此44歲主約會考慮用類終身意外失能
住院手術沒227限制
門診手術有227限制
是否要找能投保到80歲以後的
市售選擇非常非常少（我知道的只有兩家）
而且保險最主要是保障黃金工作年紀（22-65）
年紀大保險槓桿不高，建議後期多存錢風險自留
希望這些資訊對你有幫助！
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⭕ 終身實支實付不用考慮了 , 總槓桿太低已經失去實支實付其中之一的優勢 ,
再加上76歲這種設定 , 30年的環境變化有多大不言而喻 , 加上通膨侵蝕後 ,
到時是否能有絕對幫助 , 我是抱持質疑的態度 ,
且在76歲之前幾乎接近無用的狀態....
⭕ 主約就是用最低保費的選項 , 44歲基本上是會用 意外險來當主約選項 ,
保費成本是最低的~
且新光實支實付也不該單純用Ｕ５的選項 , 而是應該搭配組合的方式
才能降低未來的保費支出成本
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論~