各位大家好
我剛剛得知家母在106年的時候於銀行打算定存時
被推買了標題的這個保單，
當時保額是105萬，紙本資料上寫宣告利率2.97%
我查了目前宣告利率只剩下1.98%，預定利率1.25%
目前已滿8年，解約金目前114萬多左右，
我不太能理解這個商品，
他保險就只有壽險，錢也是一開始就全部付出
解約金看起來也跟定存差不多，
即使身故也是拿差不多的錢回來，
而且好像年齡越大，壽險費用會越高，
後面成長幅度還可能輸定存（？
請問這種產品是提供給有什麼需求的對象？
家母目前65歲左右，
目前也沒有急需這筆錢，
是不是還是建議直接解掉放定存就好，
有需要再擺下去嗎？
謝謝各位：）
我剛剛得知家母在106年的時候於銀行打算定存時
被推買了標題的這個保單，
當時保額是105萬，紙本資料上寫宣告利率2.97%
我查了目前宣告利率只剩下1.98%，預定利率1.25%
目前已滿8年，解約金目前114萬多左右，
我不太能理解這個商品，
他保險就只有壽險，錢也是一開始就全部付出
解約金看起來也跟定存差不多，
即使身故也是拿差不多的錢回來，
而且好像年齡越大，壽險費用會越高，
後面成長幅度還可能輸定存（？
請問這種產品是提供給有什麼需求的對象？
家母目前65歲左右，
目前也沒有急需這筆錢，
是不是還是建議直接解掉放定存就好，
有需要再擺下去嗎？
謝謝各位：）
這張應該是 躉繳利變型壽險
主要功能其實就是把錢放進去後
用宣告利率滾利+附帶一個壽險保障
如果你媽媽的目的本來就是
這筆錢確定要留給家人不想花掉
那保單反而還是能達成這個用途
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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🍔考取15張以上金融證照
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以下回覆您的問題：
我剛剛得知家母在106年的時候於銀行打算定存時
被推買了標題的這個保單，
當時保額是105萬，紙本資料上寫宣告利率2.97%
我查了目前宣告利率只剩下1.98%，
目前已滿8年，解約金目前114萬多左右，
我不太能理解這個商品，
他保險就只有壽險，錢也是一開始就全部付出
解約金看起來也跟定存差不多，
即使身故也是拿差不多的錢回來，
而且好像年齡越大，壽險費用會越高，
後面成長幅度還可能輸定存（？
Q:請問這種產品是提供給有什麼需求的對象？
家母目前65歲左右，
目前也沒有急需這筆錢，
是不是還是建議直接解掉放定存就好，
有需要再擺下去嗎？
🅰️目前南山享利鑽是躉繳(一年期)利變型壽險
主要用宣告利率來滾利息(包含壽險保障)
建議先跟媽媽確認這張保單的目的是什麼
因為已經繳費期滿，如果目的是要留愛給家人，這張保單是可以保留(有壽險保障)
若有其他規劃目的且目前沒有急需這筆資金的話，可以考慮先保留或轉換成其他商品(並非定存)喔
您好，我是「保險一二三⚡規劃好簡單」
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❓【問與答 Q&A】
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🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
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✔️ 開放同業合作 → 歡迎正職/兼職業務交流合作機會
💬【下一步怎麼做？】
🔹 想試算保障建議？請提供：「年齡＋性別＋預算」
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—— 保險一二三⚡規劃好簡單
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⚡【FINFO專欄專訪】
① 單一保險公司業務員的挑戰：高件數為何不等於高收入？
② 成功業務員的關鍵：複製主管模式真的有效嗎？
③ 換主管就能成功嗎？保險業務新手如何生存與突破？
④ 系統化培訓如何幫助業務員與主管實現長遠發展？
⑤ 新人業務的挑戰與生存策略：如何穩定過渡並在保險業長期發展？
⑥ 兼職也能衝高業績？揭開保險業務的彈性與挑戰
⑦ 專業培訓與雙主管制度如何助你長期發展？
⑧ 保險主管的核心功能與系統化課程，帶領業務突破成長瓶頸
⑨ 業務員如何透過車險創造高收入？成功策略與實戰分享
⑩ 緣故客戶 VS. 網路客戶：不同客群的保險銷售策略該如何調整？
⑪ 網路時代保險業務的挑戰：提升成交率的關鍵能力
⑫ 如何透過續佣累積，實現更靈活的職涯與生涯規劃？
⑬ 考核與出缺勤制度如何影響保險業務發展？
⑭ 為何業績壓力可能讓你流失客戶？破解保險業務的信任危機
⑮ 保經公司業務無考核制度的利與弊
利變型的保單，隨著時間，通常保價金跟保額會越來越高，只是買的時候，當時銀行利率本來就很低，偏偏後來央行調高，宣告利率跟不上，以致你覺得差不多。
利變壽險的費率是依投保年齡跟繳期決定，
投保當下就固定，不存在保費越來越高的問題，
除非現在再買一張。
保險會有閉鎖期，這張又是躉繳保單，本金已經回來了吧，如果不想要增額繳清買保額，可以改儲存生息或現金給付，給媽媽領利息。
如果沒有急需用錢或是其他規畫方向
建議就先放著
除非宣告低於預定再來考慮做處理
我能協助內容包括
✅ 檢視現有保單
✅ 判斷保障是否足夠、是否重複
✅ 客製化建議，優化預算與保障
✅ 協助整合保單，讓內容一目了然
反正你自己都說跟定存差不多了，那左手換右手的定義是什麼？
除非你有其他更積極的用途那就再來討論
不然一樣都低利息的地方
這個至少還有壽險成分在
保額不等於保費
都已經期滿後續也根本沒有費用的問題
預留稅源不談，但至少真的要辦身後事的時候你們子女還不用在那邊吵誰要先出錢這件事
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A：
建議轉換商品會更好
這個利率已經沒救了
北北基桃地區可找我
利變型
很愛第一年 宣告利率用很高
第二年之後就會降很低
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
｢歡迎進入左側人頭討論、網路78人/YOYO喔 ｣
若沒有急用建議可以活化這筆資金，轉換到複利效果更好的商品，
亦或是參考月配投資型保單，為家母月月創造一筆現金流當退休金使用。
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