35歲女，保單規劃建議，想調整保單內容
想詢問有哪些是可以刪減的嗎？
或是另外投保別家加強的呢？
請問有經驗的大家是否有哪些好建議？感謝回覆
主約：HIW 富邦人壽安心寶倍終身健康保險
附約：
NMR安心寶意外傷害 50000
MADD安心寶意外傷害 1200000
AHI日額型意外傷害 10單位
PCC1防癌終身 1單位
XTF1樂活定期壽險 1000000
HKR享安心住院醫療1000
WPD2永福豁免保險
AHR傷害醫療保險 1000
HSC5新住院醫療定期 1單位
主約：SWHC富邦人壽醫起好漾重大傷病保險
1000000
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🔺舊保單內容：終身醫療、意外、定額醫療
防癌療程型（賠定額療程，初次罹癌金少）
、定期壽險、醫療實支（是唯一cover自費的險種，保額低）
➡️建議補強：醫療實支保額拉高、重大傷病、癌症一次金
成人女性的話考量費率關係建議用球雄搭配
重大傷病和自負額實支：🌍 + 癌症一次金：🐻
費率平穩、條款有利於保戶！！
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🔺承擔不起的再保，每人預算需求不同
但還是有大方向相同👇🏻
1️⃣醫療實支
（是cover自費的重要險種！！！！）
2️⃣意外有：身故/日額/實支/骨折
3️⃣重大傷病
（目前有慢性精神病不打折理賠的、打折理賠的）
4️⃣癌症有：罹癌一次金、療程型長期抗戰：
（罹癌治療多自費QQ)
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白話不失專業阿莎力又乾脆不灌水
建議可以提供生效日期，才能給您最佳的調整建議
另外原本保單部分買得很不錯
不過還是有一些不足的部分，一併給您參考
以下會列點為您說明
一、原保單內容
二、原保單分析後補強建議
三、補強方案內容
一、原保單內容
主約：HIW 富邦人壽安心寶倍終身健康保險
● 終身醫療，保障內容不高，保費高，如果保費太有壓力，可以把保額降低
保障內容：假設保額1000元
住院日額1,000元/日
住院補貼500元/日
住院手術費3,500 元/次
門診手術費1,500 元/次 等
附約：
NMR安心寶意外傷害 50,000
● 意外實支實付5萬元
MADD安心寶意外傷害 1,200,000
● 意外身故120萬
AHI日額型意外傷害 10單位
● 意外日額1000元
PCC1防癌終身 1單位
● 平準費率型的癌症險，癌症一次金額度較低，建議多補強癌症一次金
保障內容：
癌症一次金15萬
癌症照護金40,000元/年
癌症住院2,400元/日
癌症住院補貼1,200元/日
癌症手術(最高)30,000 元/次
等
XTF1樂活定期壽險 1,000,000
● 定期壽險100萬元
HKR享安心住院醫療1000
● 定額醫療險，若預算OK，因為繳費已久，可考慮保留
保障內容：
住院日額1,000 元/日
住院補貼1,000 元/日
特定手術(最高)150,000 元
手術療養金(最高)50,000元/次
等
WPD2永福豁免保險
● 重大疾病、特定傷病及 2-6 級失能 豁免保費附約
AHR傷害醫療保險 1000
● 意外實支實付／意外日額 二擇一
意外實支實付 (非健保身分會打折)50,000 元
住院日額／每日1,000 元
HSC5新住院醫療定期 1單位
● 實支實付，內容尚可，但住院雜費額度僅10萬，較不足
病房費限額每日2,000元
住院手術費用每次限額450元~18萬
住院醫療費用限額10.23萬
門診手術費限額450元~18萬
主約：SWHC富邦人壽醫起好漾重大傷病保險1,000,000
● 重大傷病100萬
二、原保單分析後補強建議
● 醫療：有實支實付與定額醫療險，主要是實支實付住院雜費不高，建議優先補強。
● 意外：額度基本已足夠。
● 癌症：僅癌症一次金15萬，建議要補強
● 重大傷病：100萬，額度基本已足夠，特別想補可再拉高。
⭐ 補強方向為拉高實支實付、補足癌症一次金 為主軸
三、補強方案內容
直接以新光人壽為主軸
主約選擇便宜的癌症一次金FCA，保額10萬出單
附約選擇少數可當第二間正本，且內容很不錯的商品U5出單
附約選擇癌症一次金C2出單，費率也不錯
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( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
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想詢問有哪些是可以刪減的嗎？
或是另外投保別家加強的呢？
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的職業等級是？
目前有任何體況嗎？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
富邦HIW的保額是？
重大傷病SHWC的投保年期是？
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『保額、保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:終身醫療、重大傷病、癌症險(療程型)、定期壽險、醫療實支實付、住院日額、意外險(含醫療)
目前建議補強的保障有:癌症一次金、重大傷病(提高額度)、第二家醫療實支實付/自負額(提高額度)及意外實支實付(提高額度)及壽險(家庭責任)
以下幾點建議提供給您參考：
♦️舊保單
1、終身醫療HIW跟住院日額HKR為定額給付，針對住院日額、住院/門診手術費理賠固定金額，但要注意因HIW跟HKR的門診手術費額度都太低，若無理賠紀錄可以考慮調降到最低保額
2、癌症險PCC1為療程型，針對治療癌症住院、門診、手術、放化療等項目理賠固定金額，但要注意一次金額度偏低，因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法(例:免疫療法、質子治療等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』為主
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
舊:SWHC是平準費率，有理賠身故金，保費相對比較高一點，10年期到的續保保費須依照當年度的年齡重新計算
新:建議可以直接參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病理賠都會打折
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
現在的醫療實支都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠(原本的副本收據就不影響)
舊:
1、醫療實支實付HSC5的住院雜費額度僅10.2萬額度，相對比較低一點
2、住院日額HKR為定額給付，要注意門診手術費額度僅1000且一年理賠12次，可以考慮刪減
新:目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，門診額度不低，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考第一金、遠雄、投資型的規劃
綜上所述，舊保單規劃得比較基本，可以考慮調整的保障有:終身醫療HIW(降低保額)、住院日額HKR、癌症險PCC1，釋出預算來補強其他保障缺口
目前癌症一次金跟第二家醫療實支實付建議可以優先參考新光+遠雄的規劃，條款較完善且後期保費漲幅較平穩;預算允許下，若要加強跟重大傷病，建議可以優先參考全球的規劃
若有家庭責任，壽險建議務必要規劃，定期或終身都可以，定期可以參考第一金的規劃，費率比較低，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考新光+遠雄/全球的規劃
初步搭配方案給您參考(以職等1為例):https://finfo.tw/assortments/aabf6d01bcccdb63
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代表如果有值得留著的附約也很難處理
光是主約成本就會佔據不少預算
建議
主約調整到最低額度
留意外險、醫療實支，其他都可以刪掉了
重大傷病有退保費的機制
所以保費也不便宜
這部分就看個人想法了，可以考慮減額繳清
整份我覺得都不好調整
如果又有體況的話，那調整難度又更高
建議還是要找專業人士諮詢
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
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願意替自己定期檢視保險且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的舊保單及建議補強方向分幾點說明，
1、富邦主約HIW及附約HKR為定額醫療，
住院及手術採固定倍數理賠，不包含自費耗材跟藥物，
目前醫療趨勢「住院天數短 、門診手術比例增加、高自費醫療支出」，
以現行醫療制度來說，容易花多賠少，但舊保單可能繳費已久可視預算保留。
2、PCC1為療程型癌症險，針對癌症住院、手術、門診定額理賠，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費方式，加上住院天數大幅下降，
建議補強『癌症一次金』，罹癌即提供整筆保險金，不受限於住院或手術才啟動。
3、HSC5此張是早期商品，費率固定，但雜費僅有10.2萬，
建議可以補足第二家實支，把整體額度提高到30萬比較足夠。
4、SWHC重大傷病十年續保一次，第十年健康退還保費10%，
雖然會退還部分保費，但是費率都相較其他家重大傷病貴許多。
5、現有保障是「療程癌症、實支、意外、重大傷病、日額」，
如果身體健康建議可以刪減HKR、PCC1，這兩險種效益較低，
SWHC費率太高，再替換成其他保費更便宜的商品。
6、建議重大傷病如果同樣想保定期，改規劃全球DCE+XDE保費便宜更多，
同時也有癌症一次金XCF可以一起補足。
7、有打算補足第二家實支拉高保障額度，建議選新光U5，
可當第二家承保，富邦理賠不足額時，又能啟動做「差額理賠」，
假設有考慮加上新光，癌症一次金可選新光C2，費率比全球XCF更便宜。
⭐️綜上所述，要調整舊保單的前提都是體況正常才建議更動，
富邦CP值較低的險種是HKR及PCC1、SWHC，
建議重大傷病替換成DCE+XDE，有考慮補足實支額度再補上新光U5，
癌症一次金新光C2跟全球XCF都不錯，費率是C2勝過XCF。
以下是我您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
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小湘服務於錠嵂保經，專精各家商品搭配及條款比較，
提供完整的售前諮詢、保單分析、售後理賠服務，
從業五年，保戶數達500人，各式體況皆有送件核保過，
已在Finfo上協助三百位客戶完成個人保障，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
.
📌舊保單內容
終身醫療
意外險
終身防癌(一次金低
定期壽險
醫療定額
醫療實支(限額低
重大傷病
.
📌新規劃建議
缺口：醫療實支補強/癌症一次金
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👉🏻醫療實支補強 首選：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
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👉🏻癌症 首選：🐻熊 (或⭐光 )
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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🏆從業１０年
🏆連續7年全公司醫療險件數前10名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用台🌟，來做搭配規劃
我在台新人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
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💫相關理賠經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
該怎麼說呢～～～
保險的重點會先檢視四大保障
①醫療實支
②意外險
③重大傷病
④癌症一次金
❶
醫療實支
住院雜類：8萬
住院、門診手術：22萬（最高）
❷
意外實支：5萬
意外失能：120萬
❸
重大傷病：100萬
❹
癌症一次金：7.5萬
再不討論刪減任何內容前
你要先彌補：醫療實支額度、癌症一次金額度
如果預算有限，要刪減內容
這部分要考慮：繳費時間、體況
這部分建議私下討論了