保單規劃

Question

以下是家人請認識的國泰保險員為我規劃的兩種方案保障，請問大家對這兩個方案有什麼建議嗎~

威力 · Answer

換間公司會更好(不是如果沒有人情壓力，你都來到這個網站了，稍微看看罐頭保單及保障內容就知道差異在哪裡如果有人情壓力，國泰也有CP值較高的規劃方式，也不會壓縮到你以其他家公司補強的預算空間。但家人推薦認識的國泰業務員可能會不太開心就是了。建議可以在這個網站搜尋成人罐頭保單，再根據自己的需求去做細節調整會更好。

何小鶴 · Answer

您好，國泰是否有人情上的壓力呢如果沒有，會建議您可以優先參考網路上的罐頭保單規劃國泰實支在額度上較低，沒有理賠門診手術雜費可以改規劃台壽跟全球的都是可以副本理賠，沒有手術2-2-7限制，都有賠門診手術雜費而且更建議規劃重大傷病而非特定傷病再補上癌症一次金跟失能險可以讓保障更完整意外險的部份建議可以規劃有保證續保的商品我服務於錠嵂保險經紀人，擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃，歡迎您免費諮詢，可以留下您的line方便後續討論，有任何問題都可以提出一起討論

Betty Lin · Answer

您好版主🔺評估一個保單可以先從「實支實付」來看，因為二代健保關係，住院天數下降，自費項目提高，這些都要靠實支實付來負擔➡️國泰全心意住院實支實付內容為：🔸住院手術及住院雜費10萬，門診手術及門診手術雜費1.5萬，且額度為『合併』計算➡️盡量找額度分開計算為優，避免理賠不夠，還要自己掏錢🔸手術限制於227手術，且限制門診手術費一年理賠最多6次，1000元內的費用由客戶自行負擔➡️限制太多，導致cp值降低🔺重大傷病險 vs 重大疾病 vs 特定傷病 這三種保障涵蓋範圍大大不同若要規劃以重大傷病為優，涵蓋範圍約300多項，一次金的理賠可在我們遇到積極性治療病況時，能夠應對高貴藥材、新型療法等等的高額支出🔺可以多看看其他建議書內容賣商品的業務員很多認真看懂條款的業務員很少處理契約糾紛的業務員更少建議您找專業又客觀的業務員保單優化‼️

Mia · Answer

您好~沒有人情壓力,建議參考其他搭配方案保障會比現在的二個建議更全面保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型 實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質 意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。 失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。 重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格，理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃，其中又以重大傷病的理賠較無爭議，保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病，能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。 癌症險：目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。    保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)歡迎諮詢一起討論~

保經慕斯 · Answer

你好目前醫療險主要可以分成三種，分別是傳統的住院日額、手術險及實支實付由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世造成住院天數漸少、門診手術漸多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上傳統住院日額及手術險已經難以替我們轉嫁越來越高額的醫材、處置費用大多數的高額花費都要靠實支實付中"雜費"這個項目幫我們轉嫁因此醫療險的規劃建議以實支實付為主規劃實支實付時需要注重幾個細節1.額度   2.門診手術及住院保障的落差   3.手術定義而國泰的實支實付CV1有兩個很大的缺點一是手術定義嚴謹，只理賠列於健保支付標準2-2-7條中的項目目前有許多門診手術並未列入其中二是門診手術保障較差，僅1.5萬保額且一年最多理賠六次意思是未來若是遇到一些需要花費比較高額支出的門診手術很容易遇到理賠跟不上花費的狀況目前來說會優先建議規劃台壽的HNRC因為在各間保險公司中，台壽算是保障最均衡、條款完整度也相對較高若是預算較高可以透過雙實支的搭配來提高保障 防癌的部分市面上依照理賠方式大致可分成兩種防癌險第一種屬於比較舊式的防癌險，主要理賠過去以住院手術、化療為主的治療方式這種防癌險就是依靠一張又一張的醫療收據申請理賠國泰這邊規劃的終身防癌就屬於這種第二種屬於防癌一次金，在確診罹癌當下，就憑診斷證明，直接申請一筆理賠金目前較高治癒率的一些新式療法，如免疫療法、標靶藥物，醫療費用都是十多萬起跳舊式防癌險難以轉嫁這種大額的花費，因此建議可以規劃防癌一次金為主 以上一點建議，希望有幫到你我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

hary40721 · Answer

您好~目前這2份規劃第一份保障有：重大傷病(10萬)、癌症險(療程型)、住院日額、意外險(含意外醫療)。第二份保障有：重大傷病(15萬)、特定傷病、實支實付、住院日額、意外險這2份規劃都不是很完整，建議可以參考台壽、全球的組合規劃，來規劃保障內容喔!!買保險可注意有以下這些保障：1.雙實支/住院醫療(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)2.意外/重大燒燙傷(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)3.癌症一次金or療程型(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)4.重大傷病一次金(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

小宋 · Answer

請問您是幾歲呢？如果上網做功課就知道有更好的選擇但若是人情保的狀況下只好 😢😢

Yunyun · Answer

您好請問有人情壓力嗎？先恭喜您有上來發問以下幾點建議提供您參考:1、國泰實支實付須注意住院手術及雜費『共用』額度10萬，門診手術與雜費共用1.5萬，有手術2-2-7限制，因應二代健保關係，高額醫療自費項目及門診手術項目比例增加，建議優先規劃門診額度高的實支實付2、癌症險為療程型，現在治療癌症住院天數下降，使用新式療法(標靶藥物、免疫療法等)建議優先規劃一次金，不幸罹癌時有一筆錢可以自由運用3、重大傷病保額10萬太低，特定傷病理賠範圍較少，建議拉高重大傷病額度4、住院日額為定額給付，因應現在醫療環境，實則幫助不大，建議預算挪去規劃實支實付為主綜上所述，建議可以多參考其他方案🎯成人建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險👉🏻內容可依照需求與預算來規劃以上是我的回答希望有幫助到您Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，想要進一步了解歡迎主動點擊傳送訊息，一起討論😊

Siri · Answer

我覺得你其實還蠻有觀念的，有上來做功課，我覺得很棒唷ㄩ👍但請問這份保單有無人情壓力呢？如果沒有人情壓力的話，建議可以多選擇其他保險公司，並且在醫療險可以做雙醫療實支唷！目前會推薦台灣人壽搭配全球人壽，可以做出雙醫療實支實付的保障。台灣人壽的意外險也是推薦之一，有意外失能保證給付10年。同樣的保費可以做到更高的保障，是不是會覺得更符合現在需求呢？也建議可以規劃失能險，目前的選擇不多，但是還是有終身失能險可以參考「友邦人壽」。＃保險找Siri＃**歡迎點擊諮詢**

小書僮 · Answer

你好。以這兩份保單來選擇。秒選第二個。原因：有實支實付，治療時，會用到要自費的材料，這費用是靠實支去hold的另外可在加個防癌險。保障更全面。缺點： 有2-2-7、3-3-4-3中的手術 的限制。門診雜費太少特定傷病保障項目太少，目前以重大傷病為主「300項以上疾病保障」可在規劃其他家 加強不足的部份。如沒人情壓力，規劃其他家 保費低 保障高有興期可來信討論。服務於台北保經公司，年資四年。客戶200位以上。團隊理賠人數500位以上總金額2000萬以上。傾聽客戶需求，給予你最好的規劃。

jing · Answer

版主您好，很高興您上來版上做詢問，在乎與了解自己的投保內容， 希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。1、契約一保障內容為：重大傷病、癌症療程型、醫療日額、意外險。 🔸真心康愛為療程型癌症險，針對癌症必須要住院、手術、放化療等才啟動理賠，且無賠併發症，但目前治療癌症趨勢傾向標靶藥物、免疫療法等，不一定要住院或手術就可治療，因此建議規劃一筆給付型的險種，罹癌能立即理賠一筆現金流讓我們彈性運用以應龐大醫療花費。🔸真大心住院醫療為定額給付險種，針對住院天數與手術項目理賠固定金額但因二代健保的實施，住院天數下降、手術多為新式手術，醫療過程所衍生的自費項目不在給付範圍內，建議規劃實支實付，才能解決我們自費的問題。🔸全方位系列意外險為基本保障，基本上沒問題，但建議可以選擇有保證續保的唷2、契約二保障內容為：重大傷病、特定傷病、實支實付、醫療日額、意外險🔸實全心意須注意住院雜費與手術費『共用』額度、門診手術額度僅1.5萬、手術有227條款、需正本理賠。因目前越來越多疾病在門診就可以做治療，建議先規劃有高額門診區塊的實支。🔸特定傷病，保障範圍約20幾項，範圍沒有重大傷病來的廣，建議把額度規劃在重大傷病會是比較好的。3、這兩份的方案內容，規劃上都有不足的部分，如果沒有人情壓力，建議您多參考多比較，畢竟保障跟著自己一輩子，若真發生風險當下能解決您擔心的問題才是最重要的。  如果有人情壓力，建議您選擇契約二，但換個便宜主約+實支實付，其餘可以參考其他商品補強。4、初步提供您建議內容參考：https://finfo.tw/assortments/94d24f6738b05beb(30歲男為例)保障包含：雙實支實付、意外險、重大傷病、癌症一次金、壽險✅詳細內容與額度可以再做討論與調整，可以提供您正式建議書參考。  希望透過更詳細的說明及討論協助您解決擔憂規劃合適保障😊Jing服務於錠嵂保經，全台皆有服務的客戶，歡迎來訊諮詢一起討論。

小湘 · Answer

版主您好，除了參考琴有推薦的保障，也同時上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。以下針對您預計規劃兩份國泰保單分幾點給予建議， 1、主約終身重大傷病因為還本型所以保費較高，但保障額度較低，特定傷病僅有保障22大項疾病，且認定條件相對嚴苛，建議改以規劃重大傷病，保障範圍多達400項，隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。  2、真心康愛為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強規劃『癌症一次金』，若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。 3、真大心為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，此類型定額保險效益不大，建議可以補強規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。 4、實全心意此張實支須注意住院手術及雜費『共用』額度10萬，門診手術及雜費僅有1.5萬，現行醫療進步門診比例趨高，建議改以規劃條款完整可以cover門診的實支。 綜上所述，如果沒有太大的人情壓力建議您可以優先參考網路上的罐頭保單，可以透過台灣人壽、中國人壽、康健人壽、全球人壽規劃完整保障，以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。  https://finfo.tw/assortments/aec448f11d3dc636 (以30歲男生費率為例)小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。

ivan · Answer

恩，如果沒有人情壓力可以考慮其他間公司的搭配國泰的保單也是可以組合到比較符合醫療環境需求的保單但這兩份保單最主要規劃的方向，都是偏離目前醫療環境需求的保單而且國泰的實支又有限制手術定義及門診手術限額過低的問題所以整體來說，如果沒有搭配其他間鍋話，我個人也是不太推薦只單買國泰大概就這樣了，如何規劃樓上先進都有說明如果有需要的話，歡迎可以來信諮詢我在協助您規劃如何配置規劃

a9****** · Answer

鍾心滿滿跟樂鍾意都有外溢機制可折減保費，罹癌還有基因檢測服務，差別在於你是否在意有沒有還本。
附約可以搭大心+實全心意實支與意外險，再搭配國泰最近推的自由配來增加重大傷病額度，這樣會更全面。