想請各位大神幫忙看看，謝謝！
女 22歲 內勤 無任何體況
2個月內無就醫紀錄、BMI 22
無理賠紀錄
以下是自己自行投保的第一部分
另外小時候家裡也有幫忙投保了第二部分
家裡幫忙投保的這些一部分已經不用繳費了剩下幾個還需要繼續繳費。
1.想了解第一部分跟第二部分是否有一樣內容不需要兩邊都繳費的（可以拿掉的）？
2.是否哪個方面的保險比較不足需增加的？
謝謝大家🙏🙏
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:
三商:終身壽險、終身重大疾病、終身防癌(療程型)、終身醫療、終身手術、醫療實支實付、意外險(含醫療)
凱基(原中壽):終身&定期重大傷病、終身&定期手術險、醫療實支實付、自負額、意外身故、意外住院日額
先恭喜您三商終身險繳費期滿，擁有基本的保障囉
目前建議補強的保障有:癌症一次金、重大傷病(提高額度)、第二家意外實支實付(提高額度)及壽險(家庭責任)
以下幾點建議提供給您參考：
♦️舊保單
中壽:
1、手術險MAJIUA&MAJIMB的手術要注意都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制且有理賠總額上限，若有預算考量可以調整定期手術MAJIUA，釋出預算來補強癌症一次金，實用性較高
2、重大傷病MAJIEA要注意罹患慢性精神病的理賠會打折
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
舊: 三商NCRC屬於療程型，一次金額度僅36萬，相對偏低
新:若有預算考量，建議可以在凱基(原中壽)主約底下附加癌症一次金MAJIXA 保額100萬，節省主約成本；預算允許下，建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以直接參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病理賠都會打折
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前第二家意外實支建議可以優先參考新光、遠雄的規劃，遠雄的意外實支額度可以規劃較高喔
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考第一金、遠雄、投資型的規劃
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
現在的醫療實支都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠(原本的副本收據就不影響)
若要加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
綜上所述，舊保單規劃得蠻完整的，可以在凱基主約底下附加癌症一次金MAJIXA 保額100萬，節省主約成本，原保單繼續繳費即可
預算允許下，目前重大傷病、癌症一次金及第二家意外實支建議可以參考新光/全球+遠雄的規劃，條款較完善且後期保費漲幅較平穩喔
🎯建議可以參考全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/164bc26b4f233fa7
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看這塊有沒有在意，在意的話就補強
有家庭責任的話
壽險、意外險額度拉高
都規劃完的話
那就好好投資理財累積資產吧
不用再買保險了
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。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
建議可以把原保單的商品名稱貼上來，可以針對條款找出保障缺口
▫️ 凱基：終身重大傷病、重大傷病、手術險、終身手術險、自負額、實支實付、意外險(死殘、實支、失能)
▫️ 三商：終身壽險、終身重大疾病、終身防癌(療程型)、意外險(死殘、日額、實支)、終身住院醫療、終身手術險、實支實付
重大傷病
MAJIZA
1.急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術不保
2.保障範圍共300多項
MAJIEA
1.保證續保
2.急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術不保
3.保障範圍共300多項
手術險
MAJIUA
1.手術按倍數表定額給付
2.理賠上限為保額1,500倍
MAJIMB
1.手術按倍數表定額給付
2.理賠上限為日額2,500倍
SIW
1.手術按倍數表定額給付
自負額
LEGOTA
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術、雜費合併計算
4.門診手術、雜費合併計算
5.門診手術受健保2-2-7限制
6.門診手術限當日，1年限6次
7.可續保至80歲
實支實付
LEGORA
1.正本理賠
2.保證續保
3.住院手術、雜費分別計算
4.門診手術、雜費合併計算
5.外科手術按百分比給付(含住院、門診)
6.手術受健保227條款限制
7.門診手術限當日，1年限6次
8.理賠特定處置
9.可當第二家實支
10.可續保至80歲
JHSR
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院/門診手術費及雜費合併計算
4.門診限額每次1萬
意外險
EPAA、ML、APAED(死殘、實支、失能)
1.非保證續保
2.無失能扶助金
3.無重大燒燙傷保障
4.失能扶助金無保證給付
ADDR、DHIR、AMRR(死殘、日額、實支)
1.非保證續保
2.無失能扶助金
3.無重大燒燙傷保障
4.實支需正本理賠
重大疾病
NDWLR
1.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍300多項
癌症險(療程型)
NCRC
1.一次金功能
2.併發症僅理賠門診
住院醫療
HIW
1.住院日額給付
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障內容：雙實支、重大傷病、雙意外險、終身住院醫療、終身手術險
2️⃣ 目前保障缺口：重大傷病、癌症險(一次金)、長照險
3️⃣ 重大傷病建議終身+定期互相搭配，以避免未來定期險保費漲幅較大造成負擔，調整保額後減少保障
4️⃣ 終身重大傷病建議參考富邦：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
5️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
6️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
7️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 富邦人壽，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能。
2️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
3️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👸 初步方案(以 22 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋遠雄 👉 點我看方案
長照險獨立規劃 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● SDG：終身重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
● SDH：定期重大傷病，繳費期滿後15年退還保費、首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
▫️新光人壽
● MYA：定期重大傷病，85歲退還保費、首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
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❓【問與答 Q&A】
🤔 1.想了解第一部分跟第二部分是否有一樣內容不需要兩邊都繳費的（可以拿掉的）？
🅰️ 其實規劃的不錯，手術險多了些，已經有實支實付到不見得需要這麼多手術險
🤔 2.是否哪個方面的保險比較不足需增加的？
🅰️ 重大疾病有理賠癌症，但可以的話凱基這可以再補一下額度
🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
🛠️【專屬服務加值】
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✔️ 單月百件醫療規劃經驗 → 實戰出身、非紙上談兵
✔️ 開放同業合作 → 歡迎正職/兼職業務交流合作機會
💬【下一步怎麼做？】
🔹 想試算保障建議？請提供：「年齡＋性別＋預算」
🔹 想立即諮詢？直接私訊我或點頭像聯絡
🔹 已有保單不清楚內容？也歡迎讓我幫你健檢整理！
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⚡【FINFO專欄專訪】
① 單一保險公司業務員的挑戰：高件數為何不等於高收入？
② 成功業務員的關鍵：複製主管模式真的有效嗎？
③ 換主管就能成功嗎？保險業務新手如何生存與突破？
④ 系統化培訓如何幫助業務員與主管實現長遠發展？
⑤ 新人業務的挑戰與生存策略：如何穩定過渡並在保險業長期發展？
⑥ 兼職也能衝高業績？揭開保險業務的彈性與挑戰
⑦ 專業培訓與雙主管制度如何助你長期發展？
⑧ 保險主管的核心功能與系統化課程，帶領業務突破成長瓶頸
⑨ 業務員如何透過車險創造高收入？成功策略與實戰分享
⑩ 緣故客戶 VS. 網路客戶：不同客群的保險銷售策略該如何調整？
⑪ 網路時代保險業務的挑戰：提升成交率的關鍵能力
⑫ 如何透過續佣累積，實現更靈活的職涯與生涯規劃？
⑬ 考核與出缺勤制度如何影響保險業務發展？
⑭ 為何業績壓力可能讓你流失客戶？破解保險業務的信任危機
⑮ 保經公司業務無考核制度的利與弊
* 誠徵台中直屬業務
⭕ 關於凱基：
1- 有雙實支實付 , 所以好術配可以刪除
2- 同上 , 安心手術終身附約沒繳太久也可刪除
3- 重大傷病中期費率要高於三商 , 可考慮分一半額度或全改到去三商 ,
畢竟三商慢性精神病100% ㄝ還是比凱基30%理賠來的更重要
4- 新增好活力-100萬
⭕ 關於三商：
1- 都是很早前20年期的終身 , 基本上都繳完或接近繳完途中了, 就無需討論
2- 若還想強化癌症可再新增 GOFCR
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
願意替自己定期檢視保險且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，
一、舊保單分析
1、首先要恭喜您中國人壽補的很棒，
主要保障內容是基本意外險＋實支＋自負額＋重大傷病，
另外有搭配一部分的手術險，加強手術整體額度。
2、三商NDWLR規劃的是「重大疾病」，僅有保障7項疾病，項目少且認定較嚴苛。
建議優先規劃「重大傷病」，保障範圍多達400項，且領卡即賠，
不過後續中國人壽有補足定期重大傷病，剛好彌補上述缺口。
3、三商NCRC為療程型癌症險，針對癌症住院、手術、門診定額理賠，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費方式，加上住院天數大幅下降，
建議補強『癌症一次金』，罹癌即提供整筆保險金，不受限於住院或手術才啟動。
4、HIW及SIW為定額醫療，住院及手術採固定倍數理賠，不包含自費耗材跟藥物，
目前醫療趨勢「住院天數短 、門診手術比例增加、高自費醫療支出」，
以現行醫療制度來說，容易花多賠少，但早期商品已繳完可保留。
5、三商JHSR跟中國LEGORA已經做到雙實支效果，
且住院手術及雜費兩家都有20萬以上，整體來說都很足夠。
6、重複性質的保障險是中國人壽「好術配＋安心手術」，
因為現有雙實支保障，還有三商早期的定額醫療HIW+SIW，
基本醫療保障都已足夠，但如果擔心門診手術保障不足，還是可以保留。
二、建議補強方向
1、現在的意外及醫療都已足夠，主要保障缺口落在「癌症一次金」，
可以直接在中國人壽下方附加MAJIXA 100萬的額度。
2、中國的重大傷病MAJIEA需留意後期費率較高，
加上若因『精神疾病』領卡，理賠金僅有0.3倍。
建議可以替換成全球DCE+XDE，定期XDE保費比MAJIEA便宜，
且不論什麼狀況領重大傷病卡都不打折，條件更優。
⭐️綜上所述，癌症一次金建議您可直接附加在中國下方，
比較重複性質的在手術險MAJIUA+MAJIMB，
但可以補足原本實支在門診額度較低的問題，
最後是重大傷病建議替換成全球DCE+XDE，條件跟費率都更優。
以下是我您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/0be5c90136452649
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可以補足重大傷病跟癌症一次金額度，
再考慮補強醫療實支自負額/意外實支。
依據您的年紀試算，
每月不到千元就可以完成。
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我的網頁也有體況核保相關數值可以參考。
祝你身體健康、平安順心，Peace 。
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✨我是宗翰 擅長醫療高保障規劃、退休規劃及財富傳承
💡我的保障規劃理念：
📍大風險優先：優先保花費大會影響到生活穩定的風險
📍癌症、重大傷病、高額自費醫療、失能長照相關
📍注重要有足夠的槓桿效果~才是保險的意義
其實這樣就差不多欸！
如果有些預算、擔心癌症相關可以用遠雄加強
重大傷病也可用全球主約固定費率去拉高
預留未來定期重大傷病100萬後期費率變很貴的問題
但如果以保障來說基本額度都夠
也可以評估累積個有壽險的儲蓄同時拉高身價，還可以累積未來資金、緊急預備用～
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