小孩目前保單
富邦新平準終身壽險10萬
HKR/500
AHR/1000
ADC/100萬
HSA5/1單位
AHI/10單位
ADG/100萬
這是業務規劃小孩的保單，請問這都是需要正本不能副本的對嗎？
HKR&AHR,是二擇一，這樣是不是重疊了。
因保險業務已離職了。
這保單內容該再加強那一部份，謝謝
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1.那兩個並沒有衝突唷
一個是意外實支、一個是醫療定額
2.目前缺少重大傷病、癌症
可用現在優勢的全球(重傷)跟遠雄(癌症)加強
🌍：慢性精神病理賠不打折
費率相對平緩
🐻：少數有額外理賠併發症的公司、費率也比較友善
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❓【問與答 Q&A】
🤔
🅰️
🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
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✔️ 開放同業合作 → 歡迎正職/兼職業務交流合作機會
💬【下一步怎麼做？】
🔹 想試算保障建議？請提供：「年齡＋性別＋預算」
🔹 想立即諮詢？直接私訊我或點頭像聯絡LINE
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建議這樣的大風險應該優先考慮補強
全球一家基本上可以直接規劃完成
目前都是要正本收據理賠
但如果要補強實支實付的話也是沒問題的
找對公司，一樣可以提高額度，理賠的時候就是差額理賠
Ahr hkr 沒有保障重疊
前者意外險含意外實支實付，後者醫療險定額理賠日額跟手術
要都留著也是可以
如果要取捨的話
是可以考慮刪除hkr ，這個險種因為平準保費的設計導致它不太便宜
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
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🔺承擔不起的再保，每人預算需求不同
但還是有大方向相同👇🏻
1️⃣醫療實支
（是cover自費的重要險種！！！！）
2️⃣意外有：身故/日額/實支/骨折
3️⃣重大傷病
（目前有慢性精神病不打折理賠的、打折理賠的）
4️⃣癌症有：罹癌一次金、療程型長期抗戰：
（罹癌治療多自費QQ)
先規劃至少基本的
之後視人生階段不同來做調整✨
要不然隨便一個萬一
人生大富翁直接game over
或是無限延期上軌道QQ
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定期檢視保單是很好的習慣喔🙋🏻♂️
這兩個商品是不同險種
如果有理賠的情形並不衝突
整體看下來缺少重大傷病跟癌症保障
有多的預算可以拉高實支實付的額度
🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障
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(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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如果有任何問題 歡迎一起討論
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定期檢視保單是一個非常好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
願意替小朋友定期檢視保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，
1、所有保障需要判斷正副本的險種僅有實支實付，
而富邦此保單的實支是HSA/AHR，都是需要正本理賠的。
2、HKR是住院日額，只是要住院或手術就會依照手術倍數及住院天數理賠。
AHR是意外實支及日額，如果意外受傷有5萬額度可用，
或是可以選擇替換成意外住院一天給付1000元。
兩張險種的性質不同，AHR看要用意外實支5萬方式理賠或是意外住院1000元，
但如果有住院不論疾病或意外，HKR都會啟動唷，
所以假設意外受傷住院，AHR跟HKR都會理賠，兩者不會有衝突。
3、富邦現有保障是基本的意外＋醫療實支＋住院日額，
都是針對意外或疾病住院產生的開銷做理賠，且實支額度僅有6.6萬較低，
主要保障缺口落在「癌症一次金、重大傷病、實支額度低」。
4、重大傷病及癌症一次金優先推薦全球DCE+XDE+XCF，
a.精神疾病領卡或是首年重傷「理賠金給付全額不打折」。
b.現階段保費便宜，後期費率漲幅相對平緩。
c.保障範圍隨健保局更新增加項目，領到「重大傷病卡」即給付，理賠條件明確。
d.癌症初期、輕度、重度給付一次金，標靶藥物、自費檢查、免疫療法都可完整保障。
5、醫療實支額度低的問題可以透過新光補足第二家實支U5，
新光也同樣收正本理賠，但富邦如果賠完同樣額度不足，
就可以再用新光的額度做「差額理賠」。
⭐️ 綜上所述，富邦現在的保障是意外及醫療保障，
全球及新光可以補足現在所缺少的險種，
重大傷病的保費跟條件最優，同時也有癌症一次金可搭配，
新光則是用來補足醫療實支額度較低的缺口。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/3590ae18901280b1 （以10歲男生費率為例）
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想先請問小朋友的性別跟年齡是?
目前有任何體況嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:終身壽險、住院日額、醫療實支實付、意外險(含醫療)
目前建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金、第二家醫療實支實付/自負額(提高額度)及意外實支實付(提高額度)
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
小孩目前保單
富邦新平準終身壽險10萬
HKR/500
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Q:這是業務規劃小孩的保單，請問這都是需要正本不能副本的對嗎？
HKR&AHR,是二擇一，這樣是不是重疊了。
因保險業務已離職了。
這保單內容該再加強那一部份，謝謝
🅰️只有實支實付(醫療跟意外)的商品才有收據正、副本的問題
住院日額HKR只需看診斷證明書，意外實支AHR才須看醫療收據，理賠文件不會衝突
目前建議補強重大傷病跟癌症險，因富邦條款並非首選，建議可以優先參考全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩喔
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
現在的醫療實支都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠(原本的副本收據就不影響)
目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，門診額度最高1.5萬，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，門診額度不低，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前第二家意外實支建議可以參考新光、遠雄，遠雄的意外實支額度可以規劃較高喔
綜上所述，富邦舊保單的保障內容比較基本，若體況正常且無理賠紀錄，可考慮調整的保障有:住院日額HKR
目前重大傷病、癌症險、第二家醫療實支實付及意外實支建議可以優先參考新光+全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩喔
🎯建議可以參考新光+全球+遠雄的規劃
👉🏻再依性別、保險年齡、需求與預算來規劃專屬方案
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Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上逾百位小朋友規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』,留下您的line訊息以利後續討論😊
⭕ 關於富邦之規劃：
1- 有點尷尬 , 最重要的實支實付HS 只規劃A5 , 雜費6.6左右...
這需要補強 , 但6.6萬額度很難用自負額補強 , 只能用正本實支實付走損害填補
2- HKR&AHR二者無重疊 , AHR是很不錯的意外實支實付 ,
有意外日額和意外實支實付 二者擇一的選項 , 至於HKR較屬於可有可無的險種
建議可以考慮刪減HKR , 拿去強化核心的實支實付 或 一次給付的選擇
3- ADC和ADG二者雖然同類型的險種 , 會讓保額疊加
4- 規劃上忽視 一次給付的額度 , 這會建議補強一些額度 , 因為這才是
自身較難以承擔的風險
⭕ 關於補強之規劃：
建議往 醫療實支實付 和 一次給付 二者的額度補強即可~
可參考以下之方向：
(以10歲男生為範例)
https://finfo.tw/assortments/1c08363caa099312
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
❶
主約：壽險
最低五萬就能出單，不用多這五萬
小孩壽險只是為了出單、符合投保規則
不需要買高，沒啥意義～
❷
意外失能A*G
失能屬於大風險，保費很便宜
建議直接拉滿200萬，內含燒燙傷呢
❸
醫療實支
住院雜費：66198
住院/門診手術：12萬（最高）
這張當時雖然不是最好，但放到現在已經是TOP
但還是建議拉高住院雜費
❹
HK是定額理賠
就是買多少額度賠多少，完全不看收據
AH意外實支，是限額理賠
額度內看「收據」理賠
兩者是不一樣的
但HK效益很有限，如果預算不足，我會砍
以上都是正本理賠
整體缺少重大傷病、癌症一次金
我會建議你用：全🌍
至於住院雜費用自負額補有好有壞
這邊看你預算再決定
如果想了解可以跟你解釋清楚內容
希望這些資訊對你有幫助！
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我是錠嵂保經的靜靜🌸
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A:
要正本理賠沒錯
Q:
HKR&AHR,是二擇一，這樣是不是重疊了。
A:
各賠各的不影響
Q:
因保險業務已離職了。
這保單內容該再加強那一部份，謝謝
A:
原實支額度偏低建議再補一張實支
規劃新光或台新，再補重傷跟癌症
北北基桃地區歡迎點頭像找我諮詢
可以評估
台❤️補強差額＆加重大傷病＆癌症一次金
還有不清楚地方
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✅ 建議額度：至少 8 萬以上，才能符合醫療需求！
👉推薦：台🌟實支 40-50 計畫
✔ 門診手術額度 8-10 萬
✔ 住院手術雜費 40-50 萬
✔ 保證續保 至 84 歲
✔ 可作為 第二家 以上實支
✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔，後期調漲緩慢
👉推薦：重大傷病
✔ 不因特定疾病影響理賠
✔ 例如：規劃 100 萬，取得 重大傷病卡，即可一次性理賠 100 萬，讓資金運用更靈活！
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醫療定額
意外險
醫療實支(限額偏低
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缺口：醫療實支補強/癌症險/重大傷病
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👉🏻醫療實支 首選：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
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👉🏻癌症 首選：🐻熊 (或🌍球 )
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
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實支實付才有正副本之分，富邦實支實付屬於正本理賠喔!!
AHR屬於意外日額，AHI屬於住院醫療日額，性質完全不同喔!!
以上是給您的說明，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
缺癌症一次金和重大傷病
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
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🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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