目前 27歲 男，辦公室上班族，無家庭責任、最近半年個月因打羽球拉傷三不五時會去中醫針灸，
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這是前兩年買的保單，都是以定期的為主，但定期防癌險只有保障20，也就是55歲後就沒有癌症保證，請問各位大大建議加保終身癌症嗎?
另外請問重大傷病建議30歲後再加保嗎?
謝謝
BMI正常
這是前兩年買的保單，都是以定期的為主，但定期防癌險只有保障20，也就是55歲後就沒有癌症保證，請問各位大大建議加保終身癌症嗎?
另外請問重大傷病建議30歲後再加保嗎?
謝謝
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整體缺少重大傷病的保障
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還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障
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想先請問中醫針灸的最近一次就醫時間是？
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🔺舊保單有:意外身故、癌症一次金、住院日額、醫療實支實付、自負額、意外險(含醫療)、骨折險
目前建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金(提高額度)、第二家醫療實支實付/自負額(提高額度)及意外實支實付(提高額度)
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
Q:這是前兩年買的保單，都是以定期的為主，但定期防癌險只有保障20，也就是55歲後就沒有癌症保證，請問各位大大建議加保終身癌症嗎?
另外請問重大傷病建議30歲後再加保嗎?
🅰️目前癌症險要用終身或定期來規劃都可以，依照您的預算來選擇方案，重點是要提高一次金額度為主
重大傷病的保障範圍有300多項，見卡即賠，因風險無法預測，預算允許下建議優先補強喔
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以直接參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病理賠都會打折
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
現在的醫療實支都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠(原本的副本收據就不影響)
舊:
1、國泰醫療實支實付CV1的住院手術與雜費『共用』10萬額度，門診額度僅1.5萬(自負額1000元)且一年理賠限6次，有理賠特定處置，但要注意住院/門診手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制及有年度理賠總額上限 50萬(M10)
2、自負額WV3，住院手術與雜費共用20萬額度(須花費超過10萬才啟動)、門診額度2萬(須花費超過1萬才啟動)且一年理賠限6次，但要注意住院/門診手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
3、住院日額B91為定額給付，有理賠特定處置，但要注意住院/門診手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
新:目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，門診額度不低，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前第二家意外實支建議可以優先參考新光、遠雄的規劃，遠雄的意外實支額度可以規劃較高喔
綜上所述，舊保單規劃得比較基本，可以考慮調整的保障有:住院日額B91、骨折險XJ2，釋出預算來補強其他保障缺口
目前重大傷病跟癌症險要規劃終身或定期取決於您的預算，重大傷病、癌症險跟第二家醫療實支建議可以參考新光+全球+遠雄的規劃，條款較完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
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🔺終身癌症，要做到同樣保障，相對費率較高，會建議用定期險拉高保障 有餘裕做差額理財，累積資產可做未來醫療基金，未來保費較高，則可做額度調整
🔺 重大傷病會建議若目前預算允許，可直接規劃，保障建議是保近再保遠，沒辦法確認風險何時會來，則會建議狀況允許就直接規劃
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cv+自負額wv3，住院雜費共20萬，會建議有預算可用自負額提高至30-40萬
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但附約…可能沒考慮到條款
未來會碰到問題
醫療實支
住院雜費：10萬、年度理賠上限50萬
就算搭配自負額也無法改變這個事實
手術限制227/3343、不在範圍不理賠
剩下意外險買的不錯👍
癌症
癌症治療非常花錢
因此終身、定期並不是重點，而是「保額」
今天有錢，你不想差額理財 全買終身也沒差
但保額一定要夠，這樣罹癌才有足夠的錢治療
重大傷病
幾歲買都沒差，沒買前風險自留而已
畢竟沒人說得清何時確診
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⭕ 關於原國泰保單：
1- 國泰實支實付CV1有年度理賠上限 , 不適合用自負額WV3去搭配 ,
這樣年度理賠上限會非常低
2- 提高國泰實支實付到M-30的額度
3- B91 說實在不太需要附加 , 定額給付本身對成人的用處就不大了,
更何況還是條款被限制在227和3343的
4- 意外險的部分沒有問題
5- 一次給付癌症險考量費率 , 會見建議一個選項 , 但不需要改用終身的~
主要還是槓桿低 , 連現在發生的問題都難以足額 , 更不要說是幾十年後了
⭕ 關於補強之處：
預算許可下 , 重大傷病和一次給付癌還是建議先附上 ,
患病年齡有下降趨勢之外 , 此二種額度也是因應實支實付可能無法解決的問題 ,
且都是能轉嫁大風險的險種 , 符合保險的意義與功能
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我用「6大保障8大險種」的概念，順便回答你兩個問題：終身癌症 & 重大傷病何時買。
一、關於「要不要加保終身癌症？」
先看你現在的配置：
◆已經有 癌症一次金 100 萬（再加上醫療實支、住院日額）
其實在目前年紀來說，癌症保障已經不算差。
我會用兩個重點來思考：
1.預算優先：額度 > 終身與否
◆ 同樣的保費，終身癌症通常「保額比較小」，定期癌症可以「保額比較大」。
◆ 真正燒錢的時間，多半是未來工作、家庭責任最重的那一段（30–60 歲）， 所以 有足夠的保額，比堅持一定要終身更重要。
2.體況與心安考量
◆ 如果你預算充裕，又擔心以後體況變差、核保不好過，可以考慮：一張保費負擔得起的終身癌症當「底座」＋ 定期型癌症當「加強」。
◆ 預算有限的話，我會建議：先把定期癌症的額度拉到你覺得安心，再來想終身型。
👉 結論給版主：
如果現在預算有限，不一定急著把癌症改成終身型，
維持「醫療實支 + 足額癌症一次金」就很實用；若預算夠、又很在意高齡癌症風險，再考慮加一張終身癌症當底就好。
二、重大傷病「要 30 歲以後再加保嗎？」
這個我會比較「不建議等到 30 歲」：
1.風險不會等到 30 歲才開始
◆ 意外、疾病、罕見病、腦部/心血管問題，真的不是 30 歲才會出現。
◆ 一旦先出現疾病紀錄，再回頭想買重大傷病，很容易被「加費、除外，甚至拒保」。
2.越年輕保費越便宜、體況越乾淨
◆ 現在投保，多半可以用「標準體」通過，條款完整。
◆ 等到 30 歲之後，可能已經有健檢異常、慢性病、開刀史，反而不好買。
👉 比較務實的作法：
◆ 先在你目前預算裡，配置一份「基本額度」的重大傷病（先求有，再求好）。
◆ 未來收入提升再加保，不要讓「重大傷病」這一塊完全空白到 30 歲。
如果版主之後想針對自己的預算、職業、家人狀況做更細的調整，
可以再把條件私訊給專業的保經顧問，幫你一起看整包是否有重複或缺口。
怡伶服務於保經，不強迫不推銷，不符合客戶需求商品不推薦。
目前大多門診手術雜費都較低
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
建議可以把原保單的商品名稱貼上來，可以針對條款找出保障缺口
▫️ 國泰：意外險(死殘x2、日額、實支、骨折)、住院日額、實支實付、癌症險(一次金)
意外險(死殘x2、日額、實支、骨折)
N65
1.無失能扶助金
XB4、XB5、XB6、XJ2
1.非保證續保
2.失能扶助金保證給付120個月
3.重大燒燙傷保障為保額50%
4.大眾運輸工具增額給付
5.實支需正本理賠
住院日額
B9
1.保證續保
2.住院日額給付
3.手術按倍數表定額給付
4.手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
實支實付
CV1
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院手術、雜費合併計算
4.門診手術、雜費合併計算
5.手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
6.門診手術1年限6次
7.年度理賠上限
自負額
WV3
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術、雜費合併計算
4.門診手術、雜費合併計算
5.手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
6.門診手術1年限6次
癌症險(一次金)
DQ
1.一次金(10%、10%、100%)
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2️⃣ 目前實支費用合併計算(容易造成額度不足)、額度低，建議調整
3️⃣ 建議優先規劃實支，可以參考富邦或新光的方案
4️⃣ 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
5️⃣ 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
6️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
7️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
8️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
9️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👨 初步方案(以 27 歲男生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
長照險獨立規劃 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG：療程型癌症保障＋併發症不理賠
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
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● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
--
常見組合:
1.🙏+🌍
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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癌症一次金很重要，版主你還很年輕只有保障20年確實會擔心
健康時盡快規劃~~商品會變，體況也很難預估，都可能影響到投保及選擇
➡️➡️➡️只要補強重大傷病、癌症一次金 大致上就很完整囉!!
🔶大風險的保障-癌症一次金及重大傷病
✅重大傷病首選-球🌏
🔸費率最平穩、條款完善、保障最廣、無打折理賠的問題
保障300多項疾病，包含需長期積極治療之癌症
🔸有不錯的定額醫療險可補強住院日額及門診手術費
🔸有實支自負額可補強原有的實支實付額度
✅癌症相關首選-熊🐻
🔸費率最平穩 療程型理賠併發症 一次可規劃額度最高 (360萬)
✨我是宗翰 擅長醫療高保障規劃、退休規劃及財富傳承
✨需要協助可點頭像討論
💡我的保障規劃理念：
📍大風險優先：優先保花費大會影響到生活穩定的風險
📍癌症、重大傷病、高額自費醫療、失能長照相關
📍注重要有足夠的槓桿效果~才是保險的意義
希望這些資訊對你有幫助！
整體來說，目前的規劃還缺少重大傷病險、癌症險一次金這一類的保障
在真的遇到重大事故或疾病時，一次性的理賠金可以比較有效地支撐家庭開銷
如果還有多一點預算，也會建議把實支實付的額度再拉高
住院或手術的醫療花費才能有更完整的補強唷！
如果你願意，我們可以再深入聊聊你的需求
幫你規劃出最適合你生活的專屬保障方案
有任何疑問，隨時點擊我的頭像，歡迎諮詢喔～
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曾任職大醫院，更多懂得醫療保障重點，能專精客製保險規劃，提供全台一對一專屬服務
✅【醫療實支實付】－住院、手術、門診手術費用更有保障
📍 保證續保至 84歲，守護長期醫療風險
📍住院雜費+手術費用合併給付最高50萬
📍門診手術另有額度 8-10萬
✅【重大傷病險】－涵蓋最完整、認定最明確
📍可附加於主約，節省保費支出
📍精神疾病也列入保障範圍，保額不打折
📍保障延伸至 81歲
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目前您的保障有:
1.國泰:意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、實支實付。
2.國泰:癌症險(一次金)。
建議補足的保障有:重大傷病、長照險。
會建議直接規劃重大傷病，可以規劃長年期保障，後期保費才不會無法負擔喔!!
保障建議是越年輕且健康時規劃，會對自己比較有利喔!!
可以參考全球或富邦的商品做規劃喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用台🌟，來做搭配規劃
我在台新人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
💫全台皆有客戶服務中
💫相關理賠經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
1.不確定3年後的商品變怎樣，變貴、條件變爛、甚至絕版都有可能
2.不確定3年後的體況 及 承保條件，以前能過的體況未來不一定能過
1. 手術醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，特別是針對「雜費」，在限額內花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，剩餘預算再去加強日額保障，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
2. 國泰門診額度低。
🔺保單缺口：失能\長照、重大傷病、癌症一次金、醫療實支（含門診）
🔺綜合以上，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。
這是我的方案給您參考，給您的一份初步建議內容：
✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新，可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不衝突副本收據，可多家理賠
✅市售最高續保年齡
✅有包含226處置+牙齒
1. 醫療險：病房限額4000元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5. 壽險：60萬。
以上內容約2.5萬/年，皆可依預算調整內容！
🌟另外我這邊還有第二、第三家實支可出單
「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢
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＃另外我跟其他業務員不一樣的地方：
📍夫妻共營：訊息不間斷，已有1000+保戶，未來20年也不用擔心找不到人，變成孤兒保單。
📍網路各大保險版的駐站作家、專屬APP可以24小時線上查詢保單內容及理賠資料上傳。
📍實務經驗高：發生理賠時，可以快速分析金額、明細。
📍更多元的售後服務：例如保單統整服務、隨身保障小卡等、車險報價相關業務。
加保看個人想要保障是否符合自己心中的價值跟價錢衡量而定，畢竟保費是要繳長久保障長久的
——
另外簡單分享一下保險觀念給您～
也可以參考這個優先順序
第一優先：住院醫療實支實付+意外保障三件套（失能+住院+實支實付）
第二順位：「重大傷病or重大疾病or癌症一次金保障」+ 住院日額加強 or 手術加強 or 實支實付加強 or 意外保障加強
第三順位：罹患癌症後長期性治療的保障
壽險保障則看個人需求
另外重大疾病跟重大傷病相比的保障範圍有天壤之別
所以如果以確診一次金保障為主的話盡量以重大傷病卡最優先再來是重大疾病最後才是癌症（但癌症一次金好處勝在保費低）
另外特別提醒的是附約醫療險通常都會隨年齡增長而增加保費
希望有機會能為您服務~
整體來說
癌症一次金 實支額度都偏低
缺重大傷病
建議你直接把
🌳癌症拔掉
只保障20年那20之後也要打算
要不要終身看的還是預算
後續往🌍去補強整體保障
如果都有要補強保障的打算越早補越好
風險哪時候來不知道
年輕買也便宜
我能協助內容包括
✅ 檢視現有保單
✅ 判斷保障是否足夠、是否重複
✅ 客製化建議，優化預算與保障
✅ 協助整合保單，讓內容一目了然
歡迎私訊索取建議書…您好…可以參考凱基的看看…能一次規劃完整
我是在凱基人壽的服務人員
可以一起討論需求與預算給予建議書
如果需要參考時歡迎點頭像跟我聊聊
希望有機會能為您服務