以前18歲時，親戚發生車禍，因為有保險發現支付了大部分的醫療費用，覺得很心動，但還小不懂其他差別，請媽媽認識的保險阿姨，介紹保險，想要有相關保障，直到受傷後才發現，所辦理的保險，沒有什麼保障，想說要重新保還是將原本的保費繳完（還有10年），最近研究富邦（實支實付和意外）以及全球（重大傷病和癌症一次性）目前最好,但缺長照和失能險～想請問大家怎麼保比較好～
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Q:
以前18歲時，親戚發生車禍，因為有保險發現支付了大部分的醫療費用，覺得很心動，但還小不懂其他差別，請媽媽認識的保險阿姨，介紹保險，想要有相關保障，直到受傷後才發現，所辦理的保險，沒有什麼保障，想說要重新保還是將原本的保費繳完（還有10年），最近研究富邦（實支實付和意外）以及全球（重大傷病和癌症一次性）目前最好,但缺長照和失能險～想請問大家怎麼保比較好～
A:
想先詢問您的職業等級
目前是否有任何體況，最近兩個月內有就醫記錄嘛～
BMI是否在18.5-24之間呢
預算多少呢☺️
這些都會影響到我給您的方案～
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知道額度後才能評估該如何調整補強～
舊保單內容有醫療實支，如果想要提高額度只能選擇新光喔！富邦只能當第一間
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❓【問與答 Q&A】
🤔 想說要重新保還是將原本的保費繳完（還有10年），最近研究富邦（實支實付和意外）以及全球（重大傷病和癌症一次性）目前最好,但缺長照和失能險～想請問大家怎麼保比較好～
🅰️ 你國泰已經有實支實付了，富邦會加不上去
要看國泰是多少額度，建議用自負額去補強
全球沒甚麼問題，看國泰額度補自負額
失能(含疾病)都已經停售了，長照坦白說不好賠
預算夠再買，我是建議多存錢做好理財規劃比較實際
🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
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⑤ 新人業務的挑戰與生存策略：如何穩定過渡並在保險業長期發展？
⑥ 兼職也能衝高業績？揭開保險業務的彈性與挑戰
⑦ 專業培訓與雙主管制度如何助你長期發展？
⑧ 保險主管的核心功能與系統化課程，帶領業務突破成長瓶頸
⑨ 業務員如何透過車險創造高收入？成功策略與實戰分享
⑩ 緣故客戶 VS. 網路客戶：不同客群的保險銷售策略該如何調整？
⑪ 網路時代保險業務的挑戰：提升成交率的關鍵能力
⑫ 如何透過續佣累積，實現更靈活的職涯與生涯規劃？
⑬ 考核與出缺勤制度如何影響保險業務發展？
⑭ 為何業績壓力可能讓你流失客戶？破解保險業務的信任危機
⑮ 保經公司業務無考核制度的利與弊
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近幾年有沒有什麼體況、理賠紀錄呢？
原本國泰的部分如果願意止損，是可以轉換的，只是送件流程要嚴謹以免多了一些核保問題。
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⭕ 關於國泰阿姨之規畫：
1- 又一個國泰雙安主約的受害者...已繳10年真的有點尷尬 ,
繼續繳吃預算 , 很難再補強 , 不繼續又浪費10年的保費....
2- 個人是不建議完全砍掉重來 , 主要是有買到已經停售的實支實付- 新真全意 ,
額度雖不夠 , 但畢竟是很便宜的實支實付 , 建議整體用修正+補強的方式
⭕ 關於之修正：
1- 主約新真安心建議降額到500元
2- 全方位傷害的死殘和意外實支實付 , 建議保留~
3- 新真全意務必保留的 , 費率比現售便宜不少 , 有明顯的打底功能
4- 永健住院是純日額給付 , 在現今醫療環境下的效用很小 , 這可以刪除
5- 新好骨力可以留 , 但建議留此同時 , 可刪減 傷害醫療日額 這一項
因為規劃目的重複了
6- 新康愛防癌個人也是傾向取消為主...主要是一次給付癌額度超低
其餘療程癌的額度也低 , 且舊式的方式也難以因應新式療程
7- 雙安之一的真安順 , 除非繳保費無壓力 , 不然會偏向至少降額一半
或刪減...但說實在10年真的會讓人很猶豫 , 但繳完又沒特別幫助 ,
等身故還本的功能為主...
⭕ 基於以上 , 預計規劃的險種就會有所變動 ,
另外32歲的試算表保費似乎錯誤? 金額差距不小....
國泰之大致修正 與 新增補強之規畫如下：
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以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
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有正確的保額之後，才能更精準地幫您評估
看看哪邊需要調整或補強✨
🍄 實支實付的補強
目前舊保單裡若已經有醫療實支（不確定保額）
在不調整原保單的情況下，想要再提高額度
可以利用自負額實支的商品去補強保額
或是再規劃正本實支實付，用「差額給付」的方式去理賠
🍄 長照險
有預算考量的話，可以先用定期的去保障（全球）
預算充足，可以參考新光的終身長照險
🍄 失能險
目前市面上已經沒有涵蓋「疾病導致的失能」的保單囉～
現在的商品大多僅針對「意外造成的失能」提供保障
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330 多項疾病全涵蓋，
一次給付 → 穩定現金流，生活不被打亂。
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邑內皆無憂，平安永相伴。
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早期附約保費較低且沒有年度理賠總額限制
2.補強可以用自負額實支保費較低，再附加手術險補強門診手術額度
3.終身防癌並未理賠併發症，可評估是否替換補強
以下包含國泰保留並補強全球規劃方案如下：
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已經有國泰實支就不能規劃富邦
建議可以用全球自負額補強就好
長照全球也有附約可以直接附加
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主約
終身醫療及終身手術
給付：住院日額及住院及門診手術定額給付
例：住院3天，給付1500*3=4500元
手術依據手術項目表乘上保額給付
附約一
意外住院日額
附約二
防癌終身療程型
給付：癌症住院、手術，一次金3萬
附約三
住院日額定額給付
附約四
醫療實支實付，建議提供保額較好給建議
附約五 骨折醫療
建議可針對重大傷病、癌症一次金、實支實付(醫療+意外)補強即可
富邦實支實付只能做第一家，故無法規劃
癌症險會建議規劃遠雄
優勢：
❶每五年調整費率，相較逐年調整的費率有優勢
❷一次金最高可規劃360萬
❸癌症療程型有給付一次金
❹因癌症所引起的併發症可申請理賠
❺不扣除初期.輕度已領保險金
實支實付可用全球自負額補強即可，與國泰實支實付雜費可銜接
亦可在原國泰保單附加自負額實支實付
意外實支實付可放在遠雄
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這張保單已經繳了10次，即將要繳第11次了，建議可以繳完。
可以考慮調整骨折險的部分。
目前您的保障有:
1.國泰:住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)、住院日額、實支實付、骨折險。
2.國泰:住院手術(定額)。
建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)、長照險。
實支實付不太建議做更換，費率較貴，保障也沒有比較好，可以考慮在國泰增加自負額保障。
其他保障缺口，可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/51d79d5a7f121daa
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
感謝您花時間閱讀我的建議，希望這些內容對您有所幫助！
如果有任何想法或需要進一步討論，隨時歡迎與我交流～很高興能協助您喔！
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🌻保單健檢提供您最佳建議🌻
1、您的兩份國泰保單大部分都是醫療定額型的商品，一般手術僅能理賠固定金額。
隨著醫療技術與費用的提升，這類商品難以充分彌補實際支出差額。
2、裡面也有癌症醫療型的商品，僅針對癌症住院、手術及門診給付固定額度，
建議額外規劃「癌症一次金」，確診即可理賠，才能更完整應對風險。
🌻保單提供您最佳建議🌻
1、您應該做過蠻多功課的，建議可以用您富邦+全球的規劃就相當完整了。
2、目前失能險停售後，剩下長照險，我最近有幫客戶做各家長照險的比較，
您若有需要我可以提供給您比較表。
┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄
Yan任職於錠嵂保經，基隆至屏東皆有服務。
📌擅長商品分析、保單搭配、退休規劃，量身訂做專屬保障。
📌理賠是客戶最需要幫助的時刻，我會用心協助、盡力爭取，讓您安心。
「歡迎點擊頭像裡連結與我討論，為你提供專業建議和協助！」
①醫療實支
②意外險
③重大傷病
④癌症一次金
來看看你的舊保單
❶
雙主約：終身醫療（安心、安順）
高保費、低保障、定額理賠
你花在多自費他還是理賠固定金額
你受過傷，應該懂了
❷
醫療實支（第4個）
這個醫療實支還不錯，但也有條款上缺陷
「門診只能在醫院，不能在診所」
❸
意外險（第1.5）
他們家最有優勢的商品，就不介紹了
可是沒規劃意外失能（超可惜）
❹
重大傷病：沒有
❺
癌症一次金（第2）
此理賠金額其實很低，你翻一下理賠條款就知道了
你真的罹癌，一點幫助也沒有
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定額醫療（第3）
算是還不錯的醫療險，但也不能自費項目
所以效益還是非常有限
看不到你的保額
但你一定缺少：重大傷病、癌症一次金
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阿邦他們只能當第一家投保，你一定要砍舊的
才能買新的
保險最在意的是「體況」
你曾經受傷過、未痊癒疾病，未來都是不理賠的喔
所以任何解約都要非常非常小心
但老實說…你如果研究完條款，會發現
阿邦 ： 醫療限制超多，未來問題很多
反而新⭐️、台⭐️問題最少
而且新⭐️搭配全🌍自負額，對女生非常非常棒
醫療實支：住院手術雜費30萬～>50萬
門診手術雜費1.5萬～>4.5萬
病房差額3000～>5000/日
轉換日額3000~>1000/日
住院日額0～>1000/日
住院慰問金3000~>1000/次
保費：阿邦 > 新⭐️ > 新⭐️+全🌍
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 國泰：
1️⃣ 終身醫療、意外險(死殘、骨折)、終身防癌(療程型)、實支實付
2️⃣ 終身手術險
終身醫療
1.住院日額給付
2.手術最高給付日額3倍
3.手術定義受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
意外險(死殘、骨折)
1.非保證續保(死殘、骨折)
2.失能扶助金保證給付120個月
3.重大燒燙傷保障為保額150%(死殘50%、骨折100%)
癌症險(療程型)
1.一次金
2.併發症不理賠
實支實付
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院/門診手術費及雜費合併計算
4.門診一年限理賠6次
手術險
1.手術按倍數表定額給付，最高給付日額80倍
2.重大傷病、特定傷病保障範圍共15項，非重大傷病保障範圍300多項
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2️⃣ 終身主約目前比較尷尬，繳費期間剛好過半，但保障效果低，建議盡早止損
3️⃣ 目前實支住院費用合併計算(容易造成額度不足)、額度低，建議調整
4️⃣ 建議優先規劃實支，可以參考富邦或新光的方案
5️⃣ 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
6️⃣ 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
7️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
8️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
9️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
🔟 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👸 初步方案(以 32 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
長照險獨立規劃 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG：療程型癌症保障＋併發症不理賠
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
📌 也可直接點擊歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』進一步討論！
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
🔺關於國泰保單
1、新真安心、真安順針對住院天數、手術項目理賠固定金額，
保障較單薄，已繳10年要砍掉也是很可惜，建議可把額度降低，
多出來的預算用來補強保障。
2、有規劃到新真全意實支實付還是不錯的，補強新的區塊富邦僅能作為第一家規劃，
目前舊保單有實支富邦就規畫不上去，可以考慮用自負額提高額度或補強新光差額理賠。
3、永健住院日額可以刪去，僅針對住院天數給付日額，現在醫療進步，住院天數縮短，
此保障效益不高。
🔺新補強的部分
1、不解除國泰保單的前提下，富邦內容無法規劃建議調整成新光，
同時新光有長照險可供評估。
2、全球的部分沒有太大問題，留意癌症一次金後面保費漲幅會比較高，
可以再補上醫療自負額，來加強國泰實支額度的不足。
🔅綜上所述，初步提供您規劃方案參考：https://finfo.tw/assortments/cdfbfde751aac308
✅可進一步提供您正式建議書參考，先為您說明保險規劃重點及理賠實例分享。
✅詳細內容都能在討論規劃符合需求的保單，並協助您投保送件提供後續服務。
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我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上超過百位客戶規劃合適保障😊
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