因為長輩年紀已經很大了，最近開始再幫長輩檢查保單的部分，以往一直以爲壽險及意外險等身故保險金，可以在長輩離開以後，直接照保額給付，不會納入遺產總額計算遺產稅，但近期在網路上看到，好像如果長輩填的受益人是「法定繼承人」那就會變成納入遺產計算嗎？
因為網路資訊太繁雜，無法釐清，想在這邊詢問一下大家，目前有總共有兩位繼承人（我和妹妹），無伴侶，這邊是否需要請長輩將受益人改為ooo 50%、xxx50%這樣明確寫明，還是可以按照原本的就填法定繼承人呢？
1.長輩可以做更改，只是因為年紀大需要移動不方便，所以想確認是否必需要帶長輩去現場辦理
2.所以不論繼承人寫的是誰，這些身故保險金都會納入遺產總額計算遺產稅的意思嗎？因為以前我都以為身故保險金可以作為財務規劃不會被扣遺產稅，以後可以用來cover繼承當下要繳納的遺產稅😣
因為網路資訊太繁雜，無法釐清，想在這邊詢問一下大家，目前有總共有兩位繼承人（我和妹妹），無伴侶，這邊是否需要請長輩將受益人改為ooo 50%、xxx50%這樣明確寫明，還是可以按照原本的就填法定繼承人呢？
1.長輩可以做更改，只是因為年紀大需要移動不方便，所以想確認是否必需要帶長輩去現場辦理
2.所以不論繼承人寫的是誰，這些身故保險金都會納入遺產總額計算遺產稅的意思嗎？因為以前我都以為身故保險金可以作為財務規劃不會被扣遺產稅，以後可以用來cover繼承當下要繳納的遺產稅😣
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2.變更受益人需要要保人同意，長輩能否配合是個問題
3.不變更的風險在於你沒辦法非常確定到底法定繼承人有哪些人？有沒有你根本就不知道的親戚？
4.法定繼承人的常見爭議在於：是訂約時期的法定繼承人？還是事故發生時的法定繼承人
結論，能寫正確就寫正確
但前提是長輩願意修改，很多長輩會忌諱這個
覺得人都還沒死你就在想他的錢
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 受益人欄位有寫“法定繼承人”，原則上不會被列入遺產計算；受益人欄位空白的話就會被列入遺產計算，並依照民法繼承篇來執行，由法定繼承人均分
2️⃣ 變更受益人需要要被保人同意，並親自到場辦理
3️⃣ 超過指定額度還是會被列入遺產計算
希望有以上有幫助到你
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● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
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這些會直接影響保險公司是否承保。
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1.長輩可以做更改，只是因為年紀大需要移動不方便，所以想確認是否必需要帶長輩去現場辦理
2.所以不論繼承人寫的是誰，這些身故保險金都會納入遺產總額計算遺產稅的意思嗎？因為以前我都以為身故保險金可以作為財務規劃不會被扣遺產稅，以後可以用來cover繼承當下要繳納的遺產稅😣
回覆：
如果是法定繼承人就會納入被保人遺產喔!
建議改成指定受益人(將受益人改為ooo 50%、xxx50%這樣明確寫明是可以的!)
保險死亡給付個人所得稅「免稅額」目前是3740萬，做好指定受益人是可以符合規定的。
長輩移動不方便可以請業務到府服務或是上網查詢相關申請書郵寄。
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📌 有寫"法定繼承人"原則上就不會計入遺產總額
(有些保單會因為八大樣態仍被實質課稅)
📌 可以指定的話(順位或均分)就儘量指定避免爭議
(有配偶或其他子女等，除非你很確定就只有你跟妹妹)
📌 變更受益人需要保人跟被保人同意並簽名
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1.
資料變更須要保人同意，可請業務員至現場協助辦理
2.
無指定受益人會計入遺產總額
若指定法定繼承人沒問題，但會依據法規的繼承人比例去分配
第一順位：配偶＋子女
第二順位：配偶＋父母
第三順位：配偶＋兄弟姐妹
第四順位：配偶＋兄弟姐妹
身故保險金不計入遺產稅，但超過3740萬會計入個人所得稅
因為長輩年紀已經很大了，最近開始再幫長輩檢查保單的部分，以往一直以爲壽險及意外險等身故保險金，可以在長輩離開以後，直接照保額給付，不會納入遺產總額計算遺產稅，但近期在網路上看到，好像如果長輩填的受益人是「法定繼承人」那就會變成納入遺產計算嗎？
A：
這個要看要被受的安排
另外就是實質課稅問題
遺產稅要課沒那麼簡單
Q：
因為網路資訊太繁雜，無法釐清，想在這邊詢問一下大家，目前有總共有兩位繼承人（我和妹妹），無伴侶，這邊是否需要請長輩將受益人改為ooo 50%、xxx50%這樣明確寫明，還是可以按照原本的就填法定繼承人呢？
A：
寫法定就要看繼承順位
所以不一定是你們繼承
Q：
1.長輩可以做更改，只是因為年紀大需要移動不方便，所以想確認是否必需要帶長輩去現場辦理
A：
變更受益人找業務員辦理就好
Q：
2.所以不論繼承人寫的是誰，這些身故保險金都會納入遺產總額計算遺產稅的意思嗎？因為以前我都以為身故保險金可以作為財務規劃不會被扣遺產稅，以後可以用來cover繼承當下要繳納的遺產稅
A：
這個不一定要看商品設計
北北基桃地區歡迎諮詢我
您提到的部分很關鍵，確實很多人會誤以為「壽險理賠金」完全不列入遺產稅。
實際上，壽險的身故保險金屬於「節稅」而非「免稅」工具。
👉 若受益人填「法定繼承人」，保險金就會被視為遺產的一部分
👉 若改成明確指定，可直接給付給受益人，實務上處理更順暢。
因此建議：
1️⃣ 讓長輩修改受益人為具名分配（50%／50%）。
2️⃣ 若長輩行動不便，可洽詢保險公司申請居家辦理或郵寄辦理，不用一定親自到場。
這樣做能兼顧節稅、給付順暢與家族財務規劃三個面向
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1.填法定繼承人基本不會列入遺產
2.確定只有你跟妹妹的話是不用特別更改
3.請媽媽在紙本簽名即可不用特別跑臨櫃
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
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( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
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希望這些資訊對你有幫助！
1️⃣ 若受益人欄位有填寫「法定繼承人」，原則上這筆保險金不會被列入遺產計算
但如果欄位留白，保險金就會被視為遺產，依照民法繼承篇的規定由法定繼承人均分喔
2️⃣ 想要變更受益人時，需要被保人親自到場並簽署同意，才能正式生效
3️⃣ 若指定的保險金額超過合理範圍（例如明顯超出財產比例或有爭議）
仍有可能在法律上被列入遺產計算範圍內
如果你願意，我們可以再深入聊聊你的需求
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如果填寫受益人為法定繼承人，是根據民法1138條順序做分配喔!!
只要有受益人就不會計入遺產喔。
當然如果符合實質課稅的範疇，還是有可能會被國稅局計入遺產稅喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
以下回覆您的問題：
Q1:因為長輩年紀已經很大了，最近開始再幫長輩檢查保單的部分，以往一直以爲壽險及意外險等身故保險金，可以在長輩離開以後，直接照保額給付，不會納入遺產總額計算遺產稅，但近期在網路上看到，好像如果長輩填的受益人是「法定繼承人」那就會變成納入遺產計算嗎？
🅰️請問要保人、被保人都是長輩嗎？
原則上有寫『法定繼承人』，額度內不會列入遺產計算，再來就是看有沒有實際課稅的問題
Q2:因為網路資訊太繁雜，無法釐清，想在這邊詢問一下大家，目前有總共有兩位繼承人（我和妹妹），無伴侶，這邊是否需要請長輩將受益人改為ooo 50%、xxx50%這樣明確寫明，還是可以按照原本的就填法定繼承人呢？
🅰️法定是看繼承順位，如果確定只有你跟妹妹2個人生，可以不一定要更改
若會擔心還是可以請長輩變更指定的受益人
Q3:長輩可以做更改，只是因為年紀大需要移動不方便，所以想確認是否必需要帶長輩去現場辦理
🅰️變更受益人可以請業務員拿紙本文件給長輩填寫，不用臨櫃辦理
Q4:所以不論繼承人寫的是誰，這些身故保險金都會納入遺產總額計算遺產稅的意思嗎？因為以前我都以為身故保險金可以作為財務規劃不會被扣遺產稅，以後可以用來cover繼承當下要繳納的遺產稅
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