因為長輩年紀已經很大了，最近開始再幫長輩檢查保單的部分，以往一直以爲壽險及意外險等身故保險金，可以在長輩離開以後，直接照保額給付，不會納入遺產總額計算遺產稅，但近期在網路上看到，好像如果長輩填的受益人是「法定繼承人」那就會變成納入遺產計算嗎？
因為網路資訊太繁雜，無法釐清，想在這邊詢問一下大家，目前有總共有兩位繼承人（我和妹妹），無伴侶，這邊是否需要請長輩將受益人改為ooo 50%、xxx50%這樣明確寫明，還是可以按照原本的就填法定繼承人呢？
1.長輩可以做更改，只是因為年紀大需要移動不方便，所以想確認是否必需要帶長輩去現場辦理
2.所以不論繼承人寫的是誰，這些身故保險金都會納入遺產總額計算遺產稅的意思嗎？因為以前我都以為身故保險金可以作為財務規劃不會被扣遺產稅，以後可以用來cover繼承當下要繳納的遺產稅😣
因為網路資訊太繁雜，無法釐清，想在這邊詢問一下大家，目前有總共有兩位繼承人（我和妹妹），無伴侶，這邊是否需要請長輩將受益人改為ooo 50%、xxx50%這樣明確寫明，還是可以按照原本的就填法定繼承人呢？
1.長輩可以做更改，只是因為年紀大需要移動不方便，所以想確認是否必需要帶長輩去現場辦理
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依照你的情況可能會跟你的兄弟姊妹分
📢祝你身體健康、平安順心，Peace 。
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2.變更受益人需要要保人同意，長輩能否配合是個問題
3.不變更的風險在於你沒辦法非常確定到底法定繼承人有哪些人？有沒有你根本就不知道的親戚？
4.法定繼承人的常見爭議在於：是訂約時期的法定繼承人？還是事故發生時的法定繼承人
結論，能寫正確就寫正確
但前提是長輩願意修改，很多長輩會忌諱這個
覺得人都還沒死你就在想他的錢
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 受益人欄位有寫“法定繼承人”，原則上不會被列入遺產計算；受益人欄位空白的話就會被列入遺產計算，並依照民法繼承篇來執行，由法定繼承人均分
2️⃣ 變更受益人需要要被保人同意，並親自到場辦理
3️⃣ 超過指定額度還是會被列入遺產計算
希望有以上有幫助到你
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● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
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1.長輩可以做更改，只是因為年紀大需要移動不方便，所以想確認是否必需要帶長輩去現場辦理
2.所以不論繼承人寫的是誰，這些身故保險金都會納入遺產總額計算遺產稅的意思嗎？因為以前我都以為身故保險金可以作為財務規劃不會被扣遺產稅，以後可以用來cover繼承當下要繳納的遺產稅😣
回覆：
如果是法定繼承人就會納入被保人遺產喔!
建議改成指定受益人(將受益人改為ooo 50%、xxx50%這樣明確寫明是可以的!)
保險死亡給付個人所得稅「免稅額」目前是3740萬，做好指定受益人是可以符合規定的。
長輩移動不方便可以請業務到府服務或是上網查詢相關申請書郵寄。
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平常主要幫大家做 保障規劃、保單健檢，也能協助安排 資產傳承、稅務預留 等需求。
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💔 重大傷病險：確診癌症或重大疾病時給一筆補助金。
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❤️ 壽險：給家人的生活保障或傳承規劃。
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📌 有寫"法定繼承人"原則上就不會計入遺產總額
(有些保單會因為八大樣態仍被實質課稅)
📌 可以指定的話(順位或均分)就儘量指定避免爭議
(有配偶或其他子女等，除非你很確定就只有你跟妹妹)
📌 變更受益人需要保人跟被保人同意並簽名
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1.
資料變更須要保人同意，可請業務員至現場協助辦理
2.
無指定受益人會計入遺產總額
若指定法定繼承人沒問題，但會依據法規的繼承人比例去分配
第一順位：配偶＋子女
第二順位：配偶＋父母
第三順位：配偶＋兄弟姐妹
第四順位：配偶＋兄弟姐妹
身故保險金不計入遺產稅，但超過3740萬會計入個人所得稅
因為長輩年紀已經很大了，最近開始再幫長輩檢查保單的部分，以往一直以爲壽險及意外險等身故保險金，可以在長輩離開以後，直接照保額給付，不會納入遺產總額計算遺產稅，但近期在網路上看到，好像如果長輩填的受益人是「法定繼承人」那就會變成納入遺產計算嗎？
A：
這個要看要被受的安排
另外就是實質課稅問題
遺產稅要課沒那麼簡單
Q：
因為網路資訊太繁雜，無法釐清，想在這邊詢問一下大家，目前有總共有兩位繼承人（我和妹妹），無伴侶，這邊是否需要請長輩將受益人改為ooo 50%、xxx50%這樣明確寫明，還是可以按照原本的就填法定繼承人呢？
A：
寫法定就要看繼承順位
所以不一定是你們繼承
Q：
1.長輩可以做更改，只是因為年紀大需要移動不方便，所以想確認是否必需要帶長輩去現場辦理
A：
變更受益人找業務員辦理就好
Q：
2.所以不論繼承人寫的是誰，這些身故保險金都會納入遺產總額計算遺產稅的意思嗎？因為以前我都以為身故保險金可以作為財務規劃不會被扣遺產稅，以後可以用來cover繼承當下要繳納的遺產稅
A：
這個不一定要看商品設計
北北基桃地區歡迎諮詢我
您提到的部分很關鍵，確實很多人會誤以為「壽險理賠金」完全不列入遺產稅。
實際上，壽險的身故保險金屬於「節稅」而非「免稅」工具。
👉 若受益人填「法定繼承人」，保險金就會被視為遺產的一部分
👉 若改成明確指定，可直接給付給受益人，實務上處理更順暢。
因此建議：
1️⃣ 讓長輩修改受益人為具名分配（50%／50%）。
2️⃣ 若長輩行動不便，可洽詢保險公司申請居家辦理或郵寄辦理，不用一定親自到場。
這樣做能兼顧節稅、給付順暢與家族財務規劃三個面向
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1.填法定繼承人基本不會列入遺產
2.確定只有你跟妹妹的話是不用特別更改
3.請媽媽在紙本簽名即可不用特別跑臨櫃
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1️⃣ 若受益人欄位有填寫「法定繼承人」，原則上這筆保險金不會被列入遺產計算
但如果欄位留白，保險金就會被視為遺產，依照民法繼承篇的規定由法定繼承人均分喔
2️⃣ 想要變更受益人時，需要被保人親自到場並簽署同意，才能正式生效
3️⃣ 若指定的保險金額超過合理範圍（例如明顯超出財產比例或有爭議）
仍有可能在法律上被列入遺產計算範圍內
如果你願意，我們可以再深入聊聊你的需求
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如果填寫受益人為法定繼承人，是根據民法1138條順序做分配喔!!
只要有受益人就不會計入遺產喔。
當然如果符合實質課稅的範疇，還是有可能會被國稅局計入遺產稅喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
以下回覆您的問題：
Q1:因為長輩年紀已經很大了，最近開始再幫長輩檢查保單的部分，以往一直以爲壽險及意外險等身故保險金，可以在長輩離開以後，直接照保額給付，不會納入遺產總額計算遺產稅，但近期在網路上看到，好像如果長輩填的受益人是「法定繼承人」那就會變成納入遺產計算嗎？
🅰️請問要保人、被保人都是長輩嗎？
原則上有寫『法定繼承人』，額度內不會列入遺產計算，再來就是看有沒有實際課稅的問題
Q2:因為網路資訊太繁雜，無法釐清，想在這邊詢問一下大家，目前有總共有兩位繼承人（我和妹妹），無伴侶，這邊是否需要請長輩將受益人改為ooo 50%、xxx50%這樣明確寫明，還是可以按照原本的就填法定繼承人呢？
🅰️法定是看繼承順位，如果確定只有你跟妹妹2個人生，可以不一定要更改
若會擔心還是可以請長輩變更指定的受益人
Q3:長輩可以做更改，只是因為年紀大需要移動不方便，所以想確認是否必需要帶長輩去現場辦理
🅰️變更受益人可以請業務員拿紙本文件給長輩填寫，不用臨櫃辦理
Q4:所以不論繼承人寫的是誰，這些身故保險金都會納入遺產總額計算遺產稅的意思嗎？因為以前我都以為身故保險金可以作為財務規劃不會被扣遺產稅，以後可以用來cover繼承當下要繳納的遺產稅
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
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⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
｢歡迎進入左側人頭討論、網路78人/YOYO喔 ｣
願意替長輩了解保障，且上網做功課，相信您一定是很棒的子女。
以下針對您的問題分幾點給予建議，
1、圖片所提到的「沒填寫指定受益人」，是指受益人欄位都空白，
因為「填寫法定繼承人」，是有指定受益人，但受益人非記名，
而是依照當時候的「民法繼承順序」給予理賠金，
所以有指定法定繼承人的情況下，不會納入遺產範圍唷！
2、法定繼承人是配偶絕對優先，
第一順位 配偶＋子女（孫子女），
第二順位 配偶＋父母，
第三順位 配偶＋兄弟姊妹，
確定是目前法定繼承人是只有您跟妹妹可以不更改，
但安全起見還是建議指定受益人為您跟妹妹。
3、受益人更改一定是需要「要保人」簽名，
如果不方便到場，可以請業務攜帶文件與您們碰面更改。
4、除了釐清受益人指定欄位外，
假設長輩名下資產（現金、存款、股票基金、房地）金額高於1330萬，
未來都會有遺產稅的問題，建議可以一併提前和家人討論，
盡可能提前做好稅務準備或是採用生前贈予，把資產做好分配唷！
小湘服務於錠嵂保經，擅長稅務規劃及資產傳承，可提供全面財務建議，
給予完整的售前諮詢、保單分析、售後理賠服務，
從業五年，保戶數達500人，已在Finfo上協助三百位客戶完成個人保障，
台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
點擊頭像查看更多關於我的資訊，連結中有聯繫方式可與您進一步討論及協助投保。
1.有寫法定繼承人基本上就不列入遺產總額
2.完整寫法：先指定寫上你們兩位，最後再補上法定繼承人
3.變更受益人需要長輩(要保人)配合，可請業務協助變更長輩就不用跑一趟
✨需要協助可點頭像討論
✨我是宗翰 擅長醫療高保障規劃、退休規劃及財富傳承
💡我的保障規劃理念：
📍大風險優先：優先保花費大會影響到生活穩定的風險
📍癌症、重大傷病、高額自費醫療、失能長照相關
📍注重要有足夠的槓桿效果~才是保險的意義
法定繼承人 原則上不會被列入遺產計算 除非受益人是空白
如果可以用指定可以免去很多麻煩
變更受益人需要保人跟被保人同意並簽名
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