大家好，目前手上有一張南山2007年的舊保單，但實支實付額度只有五萬，想再補足實支實付的部分及門診手術，因為多數保險公司有只能當第一家實支實的規定，所以目前所知我能選擇的方案只有：
南山實踐幸福住院醫療
新光新呵護安心住院醫療
台新倍感依靠住院醫療
若因預算考量只打算規劃二十萬的實支實付
那請問這幾家有特別推薦的嗎？不同家公司的理賠有沒有需要注意的地方？
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請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
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① 單一保險公司業務員的挑戰：高件數為何不等於高收入？
② 成功業務員的關鍵：複製主管模式真的有效嗎？
③ 換主管就能成功嗎？保險業務新手如何生存與突破？
④ 系統化培訓如何幫助業務員與主管實現長遠發展？
⑤ 新人業務的挑戰與生存策略：如何穩定過渡並在保險業長期發展？
⑥ 兼職也能衝高業績？揭開保險業務的彈性與挑戰
⑦ 專業培訓與雙主管制度如何助你長期發展？
⑧ 保險主管的核心功能與系統化課程，帶領業務突破成長瓶頸
⑨ 業務員如何透過車險創造高收入？成功策略與實戰分享
⑩ 緣故客戶 VS. 網路客戶：不同客群的保險銷售策略該如何調整？
⑪ 網路時代保險業務的挑戰：提升成交率的關鍵能力
⑫ 如何透過續佣累積，實現更靈活的職涯與生涯規劃？
⑬ 考核與出缺勤制度如何影響保險業務發展？
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🔺舊保單有:醫療實支實付
目前初步建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金、第二家醫療實支實付/自負額(提高額度)、意外險(含醫療)及壽險(家庭責任)
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
大家好，目前手上有一張南山2007年的舊保單，但實支實付額度只有五萬，想再補足實支實付的部分及門診手術，因為多數保險公司有只能當第一家實支實的規定，所以目前所知我能選擇的方案只有：
南山實踐幸福住院醫療
新光新呵護安心住院醫療
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若因預算考量只打算規劃二十萬的實支實付
Q:請問該如何選擇呢？不同家公司的理賠有沒有需要注意的地方？
🅰️目前南山醫療實支1HS的投保規定應該只能當第一家且已經有南山醫療實支了，要注意因額度太低(住院額度最高20萬)，並非首選
單純以醫療實支實付的條款及額度來看，台新HXB是首選，住院最高額度50萬、門診最高額度10萬且無年度理賠總額上限，但要注意主約保費比較高一點；若有預算考量可以參考新光U5的規劃，住院額度最高30萬、門診最高額度1.5萬，優勢在於主約保費比較低唷
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
現在的醫療實支都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠(原本的副本收據就不影響)
目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、台新HXB、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，門診額度1.5萬，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
台新醫療實支HXB的住院手術與雜費共用額度，門診額度最高10萬，有理賠一般處置且無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，門診額度不低，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
綜上所述，目前單純補強醫療實支實付建議可以參考台新、新光的規劃，條款較完善且後期保費漲幅較平穩，再依照需求與預算來選擇
若原保單只有南山，大機率沒有規劃到重大傷病跟癌症一次金，預算允許下建議可以可以優先參考全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
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請問該如何選擇呢？不同家公司的理賠有沒有需要注意的地方？
為自己投保是一種負責任且成熟的行為。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容哦。
理賠沒有年度跟額度的上限
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（是cover自費的重要險種！！！！）
2️⃣意外有：身故/日額/實支/骨折
3️⃣重大傷病
（目前有慢性精神病不打折理賠的、打折理賠的）
4️⃣癌症有：罹癌一次金、療程型長期抗戰：
（罹癌治療多自費QQ)
先規劃至少基本的
之後視人生階段不同來做調整✨
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會比較建議規劃富邦
🌟的意外實支只有5萬
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🔺搭配🌎的重大傷病
❗商品條款完整
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🔺🌎的癌症險針對特定癌症(例如腦癌)會增加給付～
規劃大重點（如果有家庭責任可以增加壽險規劃）
🌟醫療實支實付
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👉🏻可以規劃邦邦(OR🌟)➕🌎
🧷邦實支實付：額度高/手術雜費分開計算
🧷🌟實支實付：無年度限額
🧷🌎重傷險：慢性精神病不會打折/保費平穩
內容與細項都需要與您討論，做符合您需求的保障喔！
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Q:
若因預算考量只打算規劃二十萬的實支實付 那請問這幾家有特別推薦的嗎？不同家公司的理賠有沒有需要注意的地方？
A:
📌 醫療實支目前都是「損害填補原則」
只能依實際支出金額理賠，屬於『差額理賠』，需要提供正本收據辦理（以前的副本保單就不受影響）
💡補強第二家實支的建議方向
➡️ 建議優先考慮 新光U5
主約比較便宜，住院手術與雜費合併計算，有理賠住院慰問金，門診額度1.5萬，無年度總額上限，但門診手術受2-2-7限制。
➡️單純以額度來看的話建議選擇台新HXB
住院手術與雜費合併計算，門診額度最高10萬，理賠一般處置，無年度總額上限，但門診手術同樣有2-2-7限制。
➡️ 若預算有限可搭配 全球自負額XHO 補強
住院手術與雜費合併計算，門診額度不低，無年度總額上限，但手術受2-2-7、3-3-4-3限制，可透過MIR補足差額。
⚠️規劃第二家醫療實支時，一定要確認自負額的額度是否有銜接到原有實支，避免理賠出現斷層。
因為目前健保手術常受「2-2-7」或「3-3-4-3」限制，可以利用全球MIR補足這部分的差額。
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
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規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
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主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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牙周病、牙周炎、乳房腫瘤、呼吸窘迫等...
📌 量身定制
🔹 醫療實支：
最高 50 萬雜費合併計算
可當第二家以上實支
住院日額最高 5 千
保證續保至 84 歲
門診手術 2-10 萬
無年度理賠上限
🔹 重大傷病 ：
一筆金助您穩健度過難關，無論病症輕重，皆能安心應對未來。
🔹 癌症：
彈性選擇「一筆金」或「療程型」理賠，讓治療無後顧之憂。
🔹 意外險：
意外醫療、身故與失能保障，為突發狀況提供強而有力的支撐。
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在您提到的三家中，若預算只規劃「20萬實支實付」額度，我會傾向推薦：
👉新光人壽 「新呵護安心住院醫療」：確認可作為差額理賠（即在已有南山保單實支的前提下仍可用正本理賠並與既有保單合併理賠）
台新人壽 「倍感依靠住院醫療」：若您的預算或條款彈性稍寬，可作為備案
南山人壽 「實踐幸福住院醫療」：若您希望「同一家保險公司內」所有保障集中，也可考慮，但需確認其是否允許您舊保單後再投保且理賠條款是否及門診手術保障。
希望能提供服務：
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♦️可點點頭像傳送訊息聊聊喔
看是96年幾月的保單，確認是正本還是副本理賠
預算考量
1.南山自負額
2.新光便宜主約+實支20~30萬
還有意外險、癌症險、重大傷病可依需求規劃
✨我是宗翰 擅長醫療高保障規劃、退休規劃及財富傳承
✨需要協助可點頭像加賴討論
💡我的保障規劃理念：
📍大風險優先：優先保花費大會影響到生活穩定的風險
📍癌症、重大傷病、高額自費醫療、失能長照相關
📍注重要有足夠的槓桿效果~才是保險的意義
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建議可以參考新光的規劃，但是用損害填補原則。
或者可以看南山是有有自負額商品做規劃喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
1第二家可不可以？
南山「實踐幸福」、新光「新呵護安心U5」、台新「備感依靠」這三張都能做第二家實支，但要配合現在的規則：正本理賠、差額給付、合計不超過實際支出。所以先跟公司確認正本留哪一家，另一家用差額證明申請就可以。
2門診手術怎麼比？
南山實踐幸福：門診手術每次上限可做到3萬元（看你選的計畫），一年最多6次。適合門診手術量體高的人。
台新備感依靠：有門診手術費用保險金（上限看保單附表），門診也能補。
新光U5：門診手術多為1.5萬元/次；但住院時若遇重大手術/加護病房，總額度會加倍，住院那塊的防護較強。
Q:只打算做20萬實支，要選哪家？
新光是否有15萬方案？ 有常見的HS-15=15萬說明；20萬通常選HS-20（以投保當下保單「附表一」為準）。
怡伶服務於保經，不強迫不推銷，不符合客戶需求商品不推薦。
沒預算考量就台新，有的話建議新光
歡迎點選大頭貼資訊欄加LINE討論諮詢
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【醫療實支】
✔ 當第二家、第三家都OK
✔ 保證續保到84歲，未來不用怕被拒保
✔ 門診手術 2–10萬，大小手術皆安心
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✔ 住院雜費+手術費最高 50萬，無年度上限
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定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
建議可以把原保單的商品名稱貼上來，可以針對條款找出保障缺口
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 第二家實支可以參考新光的方案：住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
2️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
3️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
4️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
5️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👨 初步方案(以 30 歲男生為例)
📍方案連結快速參考：
新光＋全球 👉 點我看方案
長照險獨立規劃 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG：療程型癌症保障＋併發症不理賠
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
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我是在凱基人壽的服務人員
可以一起討論需求與預算給予建議書
如果需要參考時歡迎點頭像資訊跟我聊聊
希望有機會能為您服務