（發一些無意義回覆的，我不會找你們買保險。請自重）
家中長輩為55歲單身女性, 已有早期投保的兩張實支實付, 但對於未來可能的醫療方式缺乏彈性, 因此想看看如何補強...
1. 已有兩張的實支實付: 南山1990年版本的HS8. 新光2018年版本72D01的H10, 均可副本理賠
2. 已有新光6萬的長扶失能險+兩張癌症終身保單+早期已繳清的壽險, 可以應急
選擇一: 新光 JXA 15年期終身保障 , 保額1250 ＋ M9D 保額1000，年繳52322. (無豁免, 有滿期金, 3000倍上限), 列表式且僅有2-2-7, 有滿期金, 總保費支出大約為84萬7。
選擇二: 新光 NQA 20年期終身保障, 保額1250, (有失能豁免+滿期金, 1600倍上限，列表式且僅有2-2-7), NNA 20年期終身保障, 保額1000 + M9D 保額2000。 年繳36832, 總保費支出大約為84萬1。
選擇三: 台新PWLA 20年期終身壽險, 保額70萬 + HXB Plan40 (高手術門診雜費實支實付，概括式且含2-2-7及3-3-4) 年繳44599, 總保費支出大約為82萬6 ( 單身保戶，考慮3年減額繳清） 基本上無滿期金
有考量規劃重大傷病一次金，但長輩覺得不如錢存銀行還比較保險。 所以對於沒有什麼滿期金的方案三，雖然給付彈性較大，長輩會覺得投入太大。
台新和新光明年合併，台新還可以做第三張的實支實付嗎？這也是我的問題
家中長輩為55歲單身女性, 已有早期投保的兩張實支實付, 但對於未來可能的醫療方式缺乏彈性, 因此想看看如何補強...
1. 已有兩張的實支實付: 南山1990年版本的HS8. 新光2018年版本72D01的H10, 均可副本理賠
2. 已有新光6萬的長扶失能險+兩張癌症終身保單+早期已繳清的壽險, 可以應急
選擇一: 新光 JXA 15年期終身保障 , 保額1250 ＋ M9D 保額1000，年繳52322. (無豁免, 有滿期金, 3000倍上限), 列表式且僅有2-2-7, 有滿期金, 總保費支出大約為84萬7。
選擇二: 新光 NQA 20年期終身保障, 保額1250, (有失能豁免+滿期金, 1600倍上限，列表式且僅有2-2-7), NNA 20年期終身保障, 保額1000 + M9D 保額2000。 年繳36832, 總保費支出大約為84萬1。
選擇三: 台新PWLA 20年期終身壽險, 保額70萬 + HXB Plan40 (高手術門診雜費實支實付，概括式且含2-2-7及3-3-4) 年繳44599, 總保費支出大約為82萬6 ( 單身保戶，考慮3年減額繳清） 基本上無滿期金
有考量規劃重大傷病一次金，但長輩覺得不如錢存銀行還比較保險。 所以對於沒有什麼滿期金的方案三，雖然給付彈性較大，長輩會覺得投入太大。
台新和新光明年合併，台新還可以做第三張的實支實付嗎？這也是我的問題
🖌️我來了～～～～～
（原po可能對著網站不太了解，幫忙補充一下
通常業務會先丟文字卡位，然後再做修改
所以「馬上看」只會看到罐頭訊息是非常正常的
可以等10分鐘再來看，如果還有沒修改的就算了）
照條款走，台❤️一樣可，即便他們要合併了
如果長輩是這樣觀念的話👇🏻👇🏻👇🏻
那可以參考規劃還本型的重大傷病
或是還本型的癌症一次金
因為終身手術或終身醫療理賠的
其實無法cover醫療費到哪裡去
➡️反而是大風險的一次金系列會比較實際
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❓【問與答 Q&A】
🤔
🅰️
🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
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✔️ 單月百件醫療規劃經驗 → 實戰出身、非紙上談兵
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💬【下一步怎麼做？】
🔹 想試算保障建議？請提供：「年齡＋性別＋預算」
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2.台新也可以當作第三家搭配
3.重大傷病可以用台新附約規劃
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( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
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(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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想先請問長輩的職業等級是？
目前有任何體況嗎？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔹南山跟新光的舊保單建議可以把所有主+附約的所有保障內容(包含商品名稱、保額、保費、投保年期跟投保時間)一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
先恭喜長輩有規劃到失能險，請務必好好保留喔
目前初步建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金、第三家醫療實支實付/自負額(提高額度)、意外險(含醫療)及壽險(家庭責任)
🔺舊保單有：
南山:醫療實支實付
新光:終身壽險、終身防癌(療程型)、失能險、醫療實支實付
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
Q1:家中長輩為55歲單身女性, 已有早期投保的兩張實支實付, 但對於未來可能的醫療方式缺乏彈性, 因此想看看如何補強...
1. 已有兩張的實支實付: 南山1990年版本的HS8. 新光2018年版本72D01的H10, 均可副本理賠
2. 已有新光6萬的長扶失能險+兩張癌症終身保單+早期已繳清的壽險, 可以應急
選擇一: 新光 JXA 15年期終身保障 , 保額1250 ＋ M9D 保額1000，年繳52322. (無豁免, 有滿期金, 3000倍上限), 列表式且僅有2-2-7, 有滿期金, 總保費支出大約為84萬7。
選擇二: 新光 NQA 20年期終身保障, 保額1250, (有失能豁免+滿期金, 1600倍上限，列表式且僅有2-2-7), NNA 20年期終身保障, 保額1000 + M9D 保額2000。 年繳36832, 總保費支出大約為84萬1。
選擇三: 台新PWLA 20年期終身壽險, 保額70萬 + HXB Plan40 (高手術門診雜費實支實付，概括式且含2-2-7及3-3-4) 年繳44599, 總保費支出大約為82萬6 ( 單身保戶，考慮3年減額繳清） 基本上無滿期金
🅰️目前新光終身醫療JXA跟終身手術NQA都屬於定額給付，針對住院天數、手術費理賠固定金額，要注意手術有健保2-2-7的限制且有理賠總額上限，M9D則是針對9項特定醫材理賠固定金額，因應現在的新式手術、高額自費醫療耗材項目增加且費用提高，終身醫療跟終身手術無法cover實際花費，建議先pass，把預算優先用來補強醫療實支實付比較實用
另外，台新主約終身壽險保額可以規劃61萬+醫療實支HXB 40計劃，這部份再請台新業務員協助確認投保規定跟後續出單喔
Q2:有考量規劃重大傷病一次金，但長輩覺得不如錢存銀行還比較保險。 所以對於沒有什麼滿期金的方案三，雖然給付彈性較大，長輩會覺得投入太大。
🅰️以長輩的年齡，不論是終身或定期的保費都不會太低，以長輩的觀念會建議可以參考終身型的方案，有身故金，滿期也會還本
因重大傷病、癌症一次金的規劃重點是『足額』，基本保額100-200萬(含)以上比較足夠，單純存銀行須自行拿出一筆錢，效果相對沒這麼好喔
Q3:台新和新光明年合併，台新還可以做第三張的實支實付嗎？這也是我的問題
🅰️目前的投保規定可以當第三家沒問題，因為有保證續保，未來續保則不受影響唷
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
若預算允許下，可以再提高重大傷病保額，建議可以直接參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️
綜上所述，因應各家公司的條款各有優缺點，目前台新醫療實支實付HXB的確是首選，再請台新業務員確認投保規定並出單
目前終身型重大傷病跟建議可以優先參考富邦、全球的規劃喔
🎯建議可以參考台新+富邦/全球的規劃
初步搭配方案給您參考(以職等1為例):https://finfo.tw/assortments/55d9b5325a47fe5b
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2.重大傷病可以同步規劃在台心
3.已經55歲確實保費高~而且後期也漲比較快，風險自留也不一定是壞事
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🙅不話術、只規劃『好』保單
保險有六大，基本四大要先買起來
❶醫療實支
❷意外險
❸重大傷病
❹癌症一次金
舊有保單內容：
❶
醫療實支
住院手術雜費：4萬+10萬 = 14萬
門診手術雜費：1萬
❷
意外險：沒有
❸
重大傷病：沒有
❹
癌症一次金：不知道多少
以前的終身防癌注重癌症身故
癌症一次金反而偏少
❺
失能險
這個買不到了，好好保留
後來你想新增的內容
A 終身醫療+定額醫療
B終身醫療+定額醫療*2
C終身壽險+醫療實支40
A、B 都沒啥用，真的要選不如選C
但主約只需要61萬就可以了，不用買到70萬
但你的缺口不是醫療實支
是意外險、重大傷病、癌症一次金
醫療實支不是萬能的，沒有住院、手術就沒用
因此你的方向完全錯了
希望這些資訊對你有幫助！
1️⃣ 目前看起來台新的整體搭配會比較適合你 不論是核保的彈性、或是保費結構，都會比較符合你現在的需求
3️⃣ 重大傷病的部分，可以用台新的附約來規劃 用附約方式的好處是：保費比較省、保障內容也蠻完整的
如果你願意，我們可以再深入聊聊你的需求
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以目前來說大多門診手術雜費都較低
可以考慮用台🌟，來做搭配規劃
未來在費率跟保障上比較足夠
台新可以做第三間
不過要看過去總日額
已經協助過不少客戶投保經驗
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可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
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或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
1. 已有兩張的實支實付: 南山1990年版本的HS8. 新光2018年版本72D01的H10, 均可副本理賠
2. 已有新光6萬的長扶失能險+兩張癌症終身保單+早期已繳清的壽險, 可以應急
選擇一: 新光 JXA 15年期終身保障 , 保額1250 ＋ M9D 保額1000，年繳52322. (無豁免, 有滿期金, 3000倍上限), 列表式且僅有2-2-7, 有滿期金, 總保費支出大約為84萬7。
選擇二: 新光 NQA 20年期終身保障, 保額1250, (有失能豁免+滿期金, 1600倍上限，列表式且僅有2-2-7), NNA 20年期終身保障, 保額1000 + M9D 保額2000。 年繳36832, 總保費支出大約為84萬1。
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有考量規劃重大傷病一次金，但長輩覺得不如錢存銀行還比較保險。 所以對於沒有什麼滿期金的方案三，雖然給付彈性較大，長輩會覺得投入太大。
A:
原則上我會建議規劃方案三
純粹就商品內容台新比較好
但最近看到台新理賠怕怕的
那種有滿期金的反而沒意義
就只是拿自己的錢賠給自己
真的拿去存還比較實在一點
要買方案一二不如還本壽險
Q:
台新和新光明年合併，台新還可以做第三張的實支實付嗎？這也是我的問題
A:
目前聽說是不影響
除非商品停賣改版
我是台❤️人壽的壽險顧問 Murphy
除保險證照外，
同時擁有「國家高考護理師證照」
保單規劃建議：
目前不影響，未來不知道
建議身體還健康時早點投保
重大傷病的重要性不小，存多久才能有200萬保額
醫療險：
實支實付計畫50計畫
1.住院手術、雜費合併計算50萬
2.門診手術額度10萬
3.可承保到84歲
4.沒有住院年度理賠額度限制
5.病房費5000元可轉換日額
重大傷病一次金：
1.不因特殊疾病而打折
如有需要，歡迎點擊大頭貼討論，謝謝
你有三個實支不是不行
但是你沒有考慮到 意外失能一次金、防癌一次金(原本額度應該不夠)、重大傷病一次金等等
雖然重大傷病保費高，但實用性也高
而且很多重大傷病類型實支未必會啟動，或是給付的不多
以女性可能罹患的 紅斑性狼瘡、類風濕關節炎這兩個，實支很可能啟動不到
但是治療花費也不便宜
不用為了滿期金買保險，風險本來就不能預測
今天如果沒買，遇到這些事情都是自己貼錢
貼的錢遠比滿期金還多
願意替自己定期檢視保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的疑問分幾點給予建議，
1、新光兩個組合都是用終身醫療搭配，
如您所提到的未來醫療境變化大，原實支可能都會相對不足，
加上趨勢是住院天數減少、自費比例增加，建議還是以實支補強更有效益。
2、台新新光合併不影響現在投保，及未來保障明細，
都還是可以做為第三家實支投保唷！
3、保障還是回歸初衷，您想補強主要還是為了發生狀況可以用保險支付，
但為了追求滿期可領回，讓投保的內容不符合醫療環境，
實際上的隱藏成本就是理賠金可能少於醫療花費許多，
應該優先考量保障效益，且方案三前期保費便宜，
還可以透過省下的保費去做好投資理財，確保退休後的資產增加。
4、重大傷病在現今醫療制度還是很重要，預算許可建議一併增加，
至少定期險能夠達到一定的槓桿跟風險轉嫁，
未來保費超出預期再緩慢調整即可。
小湘服務於錠嵂保經，專精各家商品搭配及條款比較，
提供完整的售前諮詢、保單分析、售後理賠服務，
從業五年，保戶數達500人，各式體況皆有送件核保過，
已在Finfo上協助三百位客戶完成個人保障，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
費用上來說可以往🍉
原保單如未滿期可以客服確認能不能附加
補上實支跟意外險 小風險就能補好
大風險往🌍🐻後面費用比較平穩一點
台❤️還是能當第三家
如果🍉不能附加會是更好的選擇
我能協助內容包括
✅ 檢視現有保單
✅ 判斷保障是否足夠、是否重複
✅ 客製化建議，優化預算與保障
✅ 協助整合保單，讓內容一目了然
有兩個做法
一個是 🍉用自負額實支拉高額度
另外一個是做第三家的正本實支❤️
終身醫療 和手術險意義不大
與其買這個 還不如買 還本的終身重大傷病
沒用到 保額壽險部分還可以當作棺材本
👇( ◠‿◠ )👇
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只說實話、愛吃誠實豆沙包的 保險78人/保險YOYO來了
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
｢歡迎進入左側人頭討論、網路78人/YOYO喔 ｣
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✔ 門診手術額度 8-10 萬
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前兩個方案終身醫療保障有限，沒補到重要保障 效益不高
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