我最近打算重新檢視一下保單,這些是家人之前幫我保的,另外還有南山的壽險,由於試算表沒有選像我就沒有打在表裡面了,我目前打算從實支.意外.重大傷病先做補強,檢視之後發現家人幫我保的有一張醫療定額跟一張實支
但我覺得這張實支的理賠金額上限有點低,且條款上沒有寫門診手術的給付
我目前預計是保南山的BMMR跟1HS還有YPAR,一方面也是有點人情在裡面,但我是挑了自己比較能接受的保單去保,且本身已經有之前家人幫我保且繳清的主約不用再多繳一個主約
重大傷病可能會找DCE及XDE做規劃
會建議我把富邦的HJR跟NHR解掉嗎? 以及南山這幾張如果出單,還有什麼需要加強的嗎?
謝謝
但我覺得這張實支的理賠金額上限有點低,且條款上沒有寫門診手術的給付
我目前預計是保南山的BMMR跟1HS還有YPAR,一方面也是有點人情在裡面,但我是挑了自己比較能接受的保單去保,且本身已經有之前家人幫我保且繳清的主約不用再多繳一個主約
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定期檢視保單是很好的習慣喔🙋🏻♂️
舊有保單就好好保留
畢竟之前的條款跟費率相對優勢
整體缺少重大傷病跟癌症保障
有多的預算可以加強實支實付的額度
能夠參考用全球+遠雄搭配
以條款跟費率來說都相對有優勢
🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障
🐻癌症保障高 針對併發症理賠
癌症一次金最高可以規劃至360萬
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(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
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( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
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(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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以下回覆你的問題~
➊ 不建議把富邦的HJR跟NHR解掉。
雖然額度不高，但早期的條款和費率相對比較優勢，建議保留
➋ 南山的1HS跟BMMR只能當第一家實支，因此無法投保喔！
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想先請問您的職業等級是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
南山主約底下有掛其他附約嗎？
🔹有的話，舊保單建議可以把所有主+附約的所有保障內容(包含商品名稱、保額、保費、投保年期跟投保時間)一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:終身防癌(療程型)、失能一次金、手術險、醫療實支實付、意外身故
先恭喜您終身險繳費期滿，擁有基本的保障囉
目前建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金、第二家醫療實支實付/自負額(提高額度)、意外實支實付、意外住院日額及壽險(家庭責任)
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
我目前預計是保南山的BMMR跟1HS還有YPAR,一方面也是有點人情在裡面,但我是挑了自己比較能接受的保單去保,且本身已經有之前家人幫我保且繳清的主約不用再多繳一個主約
重大傷病可能會找DCE及XDE做規劃
Q:會建議我把富邦的HJR跟NHR解掉嗎? 以及南山這幾張如果出單,還有什麼需要加強的嗎?
🅰️目前建議保留富邦醫療實支NHR跟手術險HJR，雖然額度比較低，但條款跟費率都比現售的商品來得有優勢；另外南山醫療實支1HS跟骨折險BMMR(含意外實支)只能當第一家投保送件，無法投保，意外身故YPAR並無特別優，若人情壓力可以解決，南山就先pass喔
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以直接參考全球DCE及XDE的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/元大、新光的規劃
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
舊:富邦癌症險是療程型，一次金額度最高30萬，因考量到治療癌症的費用提高，建議加強一次金額度到100萬(含)以上，比較足夠
新:建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
現在的醫療實支都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠(原本的副本收據就不影響)
舊:富邦NHR的住院雜費額度僅4.4萬，手術費最高13.75萬，原則上無理賠門診額度，整體額度偏低，建議拉高總額度到30萬比較足夠
新:目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，門診額度1.5萬，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，門診額度不低，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外實支實付跟意外住院日額建議可以詢問是否能在富邦原主約底下附加，可以的話就加，意外實支額度可以規劃較高且節省主約成本；若無法，建議可以參考富邦、遠雄，意外實支額度可以規劃較高且主約保費比較低喔
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考第一金、遠雄、投資型的規劃
綜上所述，富邦舊保單規劃得比較基本，尤其是醫療實支實付NHR，請務必好好繳費保留，同時可以在原主約底下附加意外三寶，節省主約成本
目前重大傷病、癌症一次金跟第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光/全球+遠雄的規劃，條款較完善且後期保費漲幅較平穩
若有家庭責任，建議務必要規劃壽險，終身/定期都可以，定期壽險建議可以優先參考第一金的規劃，費率比較低，讓保障更全面喔
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在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
建議可以把原保單的商品名稱貼上來，可以針對條款找出保障缺口
▫️ 富邦：終身防癌(療程型)、意外險(死殘)、失能險(一次金)、住院醫療、實支實付
癌症險(療程型)
HCW
1.療程型(含一次金)
2.併發症有理賠
意外險(死殘)
ADC
1.非保證續保
失能險(一次金)
211R
1.非保證續保
住院醫療
HJR
1.住院日額給付
2.手術按住院日額、手術倍數表定額給付定額給付
實支實付
NHR
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院手術費及雜費個別計算
4.門診不理賠
5.列舉式條款(條款有寫到才會賠)
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2️⃣ 目前實支住院雜費額度低、門診不理賠、列舉式條款(條款有寫到才會賠)，建議調整
3️⃣ 南山商品保障限制多、有條款陷阱，不建議規劃
4️⃣ 建議優先規劃實支，可以參考富邦或新光的方案
富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
5️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
6️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
7️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
8️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👨 初步方案(以 29 歲男生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
長照險獨立規劃 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG：療程型癌症保障＋併發症不理賠
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
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建議用補強就可以了～～
不用解約
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可以再加上癌症一次金加強癌症保障👌🏻
🔺可以參考富邦(OR新光)➕全球的搭配唷！！
❗目前富邦的額度是最高的，雜費手術分開計算～
這樣雜費就有更多空間可以運用～
❗新光則是沒有年度理賠的限額
保費稍微比富邦便宜一些些🤏🤏
👀如果要搭配意外險
會比較建議規劃富邦
新光的意外實支只有5萬
富邦可以規劃到10萬！
🔺搭配全球的重大傷病
❗商品條款完整
❗針對慢性精神病不會打折、後期保費也是業界最友善的！
🔺全球的癌症險針對特定癌症(例如腦癌)會增加給付～
規劃大重點（如果有家庭責任可以增加壽險規劃）
🌟醫療實支實付
🌟重大傷病險
🌟癌症險
🌟意外險
👉🏻可以規劃邦邦(OR新光)➕🌎
🧷富邦實支實付：額度高/手術雜費分開計算
🧷新光實支實付：無年度限額
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舊保單費率太有優勢了
增加實支額度你可以選新光U5（NHR5額度太低）
重傷找全球基本沒錯
重大傷病可能會找DCE及XDE做規劃
檢視保單是非常好的事情
目前保單其實都不差，預算足夠的話，以補強為主即可
另外南山部分記得加上保額
才可以比較好給您更精準的建議唷！
待會列點為您說明
1.原本保單內容有什麼？
2.要怎麼補強呢？
3.建議的補強內容方案
⭐原本保單內容有什麼？
● 南山人壽
BBMR（應該不是BMMR）：意外骨折險包含意外實支實付，可保留。
1HS：實支實付，內容以現在來說不算差，留著即可。
YPAR：意外身故，包含意外失能月扶助金，留著即可。
● 富邦人壽
終身癌症HCW：終身癌症險，有包含癌症一次金30萬，癌症身故180萬等等的保障
過去的癌症險一次金較不足，建議以補強癌症一次金才可轉嫁目前癌症可能遇到的風險。
意外身故ADC：意外身故，可保留。
定期失能211R：失能險，一定要保留。
住院定額HJR：當作醫療險的薪水補償，可保留。
實支實付NHR：您有兩間實支實付，且保費應該不貴，可保留。
⭐要怎麼做調整與補強呢？
● 醫療險：目前醫療險部分都做得很不錯了！
● 意外險：意外險實支實付僅有3萬，建議補高至總額6~10萬。
● 癌症險：癌症一次金僅有30萬，建議補強至少100萬以上。
● 重大傷病險：重大傷病一次金未規劃，建議規畫至少100萬以上。
● 長照險：目前有失能險保障，不過是一次金且額度低，如果現階段有長照需求，再考慮補強。
● 壽險：如果現階段有壽險需求，再考慮補強。
總結：以補強癌症一次金與重大傷病一次金為主，意外實支可以補高一些。
⭐建議的補強內容方案
全球人壽（重大傷病）+遠雄人壽（癌症、意外實支）
29歲男生 年繳保費13,963元
以上內容皆可再討論後調整
● 全球：
重大傷病一次金100萬 費率非常便宜、保障不打折，即使需要多負擔一個主約，長期來看還是會比較划算。
● 遠雄：
癌症一次金100萬 費率友善，即使需要多負擔一個主約，長期來看還是會比較划算。
意外實支5萬 不限定只當第一間。
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舊保單建議保留，針對缺口補強即可
富邦HJR為定額給付，住院日額及住院/門診手術
NHR為醫療實支實付，兩者皆建議保留，雖額度較低，但費率上還是會較為優勢
南山1hs需為第一家，則沒辦法投保
Bbmr為骨折險+意外實支實付，但實支實付保額3萬
若要規劃則會建議可用PAMR，包含ypar的意外身故失能及意外實支實付且保額最高可規劃5萬
重大傷病則規劃全球沒問題
建議：可針對重大傷病及癌症一次金及實支實付額度做補強
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希望以上資訊對你有幫助
每家的商品各有各的優缺點，針對您的需求提供適合的搭配方案
客製化高CP值方案
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唯一缺點就是額度規劃太低了
南山要滿足人情考量也是可以
但舊單附加附約也只有原招攬業務有佣金而已
要看看這樣能不能滿足人情考量？
住院雜費額度上限相對其他家公司低、續保年齡到75都是滿明顯的缺點
然後南山目前能否當第二三家也要跟業務確認
如果不行的話你也還是要找其他替代方案
重大傷病買全球沒什麼問題
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
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意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
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1️⃣醫療實支
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2️⃣意外有：身故/日額/實支/骨折
3️⃣重大傷病
（目前有慢性精神病不打折理賠的、打折理賠的）
4️⃣癌症有：罹癌一次金、療程型長期抗戰：
（罹癌治療多自費QQ)
先規劃至少基本的
之後視人生階段不同來做調整✨
要不然隨便一個萬一
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✅ 關於富邦 HJR、NHR：
這兩張屬於舊型醫療險，若保額偏低、無門診手術
✅ 南山 BMMR + 1HS + YPAR：
是目前南山醫療＋意外的主力組合，若你的人情考量能接受，內容上算是實用的配置。
✅ 重大傷病 DCE + XDE：
全球這組組合保障全面、保費合理，搭配南山醫療可以互補
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但我覺得這張實支的理賠金額上限有點低,且條款上沒有寫門診手術的給付
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富邦NHR門診是用融通理賠
Q:
我目前預計是保南山的BMMR跟1HS還有YPAR,一方面也是有點人情在裡面,但我是挑了自己比較能接受的保單去保,且本身已經有之前家人幫我保且繳清的主約不用再多繳一個主約
A:
確定已經繳清的主約還可以附加？
建議是全球規劃重傷順便加自負額
原本的富邦不建議調整早期算便宜
補強方向大致正確
阿山的實支實付有些缺點，就看人情跟保障要如何取捨了~~
單次上限也是不高(20萬) 最高只續保到75歲 通常至少會到80歲
可評估新光實支 每次限額30萬 無年度理賠上限
重大傷病用全球很標準~癌症一次金也可一起規劃
舊保單雖額度不高，但費率都很不錯會建議保留
🚩我可協助您了解規劃細節及後續服務 歡迎討論喔!
✨我是宗翰 擅長醫療高保障規劃、退休規劃及資產傳承
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💡我的保障規劃理念：
📍大風險優先：優先保花費大會影響到生活穩定的風險
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📍注重要有足夠的槓桿效果~才是保險的意義
・怎麼樣ＮＨＲ1都是過去時代的商品，好處就是費率便宜，真心不建議解掉，門診手術雖然南山有，但有227限制，而且限額也不是很高，為了門診手術換過去意義不大，建議你直接找第二張可以用差額理賠的公司來補強就好了。
重大傷病：
・全球這樣做沒問題～
富邦的商品：
・ＮＨＲ1如前面所說，不建議
・ＨＪＲ有預算是可以考慮留下，畢竟早期的商品限制真的都比較少。
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富邦千萬別解，再加強即可
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買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
目前大多門診手術雜費都較低
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
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不好意思沒看到你南山的內容
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目前成人保單首選：
⭐光+🌍球(+🐻熊)
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👉🏻醫療實支 首選：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
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👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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🏆從業１０年
🏆連續7年全公司醫療險件數前10名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
醫療實支1HS如果是甲型
住院手術雜費：20萬
門診手術：3萬（不理賠雜費）
只能保障到75歲
阿邦 HJ R、NHR
❶
HJR是定額醫療，因為買很久了
條款、費率也都比現在好
有能力就繼續繳費吧
❷
NHR是醫療實支
住院雜費：4.4萬
住院手術費：137500（最高）
沒理賠門診手術雜費
咦…你確定南⛰️是1HS嗎？
這兩家都要當第一家規劃，怎麼都能買到？
整體確實缺少重大傷病、癌症一次金
男生已全🌍一家規劃是可行的
但如果要未來保費比較省，建議
全🌍：重大傷病
🐻：癌症一次金
若要再從其他家補第二張實支去拉高額度,有點超出預算了QQ 還有更好的調整建議嗎?
謝謝
可以降低一些年繳保費
要再刪減可能就要有取捨了
請問您目前初步瞭解完
預算有想抓在多少嗎？
但實支額度在雜費這塊確實是想補起來,XHO也有想過但雜費部分好像有無法銜接的問題QQ
➡️用球的自錄額實支即可
想要沒有銜接問題完全
➡️參考光，可接受第二家
就要取捨但會爆預算🥺🥺
癌症一次金也要記得補強呦！
富邦的話也可以調整。
實支實付看預算再考慮要不要調低到計畫15
其實兩萬內很緊繃
一開始是想再保1HS,後面有大大說這要當第一家才能保,所以我放棄了,南山可能就保個PAMR補個意外實支,然後其他家補實支加重傷,有餘裕再考慮癌症一次金
感謝各位大大不厭其煩的提供建議 ,謝謝
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曾任職大醫院，更多懂得醫療保障重點，能專精客製保險規劃，提供全台一對一專屬服務
✅【醫療實支實付】－住院、手術、門診手術費用更有保障
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📍住院雜費+手術費用合併給付最高50萬
📍門診手術另有額度 8-10萬
✅【重大傷病險】－涵蓋最完整、認定最明確
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需要協助可以來訊討論喔
願意替自己定期檢視保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的疑問分幾點給予建議，
1、NHR雖然沒有門診手術保障，但是早期商品很便宜，
而且沒有手術跟年度理賠限制，不建議解約，
如果南山可以做為第二家建議用HS補足額度即可，
倘若不能，就建議用新光U5拉高額度，可以當第二家做差額理賠。
2、HJR同樣早期商品便宜，加上沒有手術方式限制，建議保留。
3、目前主要保障缺口落在「癌症一次金、重大傷病、實支額度低、意外」，
南山如果有人情壓力就做醫療跟意外，舊單不要砍，
如果不能做第二家，就改用新光補足醫療+意外，都能差額理賠。
4、重大傷病+癌症一次金目前最推薦全球DCE+XDE+XCF，
精神疾病領卡或是首年重傷「理賠金給付全額不打折」，
且後期費率漲幅相對平緩，也有定額醫療能一起附加。
⭐️綜上所述，重大傷病、癌症一次金建議您可直接參考全球，
實支跟意外先看南山規則，有人情壓力就先做南山，
但如果無法投保，改換新光條件更好，額度也更高。
以下是我您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
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⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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照以下加強保費大約兩萬
建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
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住院雜費預計規劃20萬，可參考南山自負額1HSD計畫a ，但須留意門診手術自負額
直接附加hsd-a加上pamr計畫五
+ 全球重大傷病 會在您的預算內
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【醫療實支】
✔ 當第二家、第三家都OK
✔ 保證續保到84歲，未來不用怕被拒保
✔ 門診手術 2–10萬，大小手術皆安心
✔ 病房費最高日額 5,000 元，住院更舒適
✔ 住院雜費+手術費最高 50萬，無年度上限
【重大傷病】
330 多項疾病全涵蓋，
一次給付 → 穩定現金流，生活不被打亂。
【癌症】
一筆金 → 彈性支援
療程型 → 治療過程減壓無負擔
【意外】
補足社保不足，讓你在突發狀況中，也能安心治療、完善照顧。
陳心誠守信，宣福護千家。
邑內皆無憂，平安永相伴。
📲 點擊頭像，和 陳Phoebe 聊聊 ！
1. 手術醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，特別是針對「雜費」，在限額內花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，剩餘預算再去加強日額保障，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
2. 防癌險屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療），金錢活用度更高。
🔺保單缺口：失能\長照、重大傷病、癌症一次金、醫療實支（含門診）
🔺綜合以上，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。
這是我的方案給您參考，給您的一份初步建議內容：
✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新，可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不衝突副本收據，可多家理賠
✅市售最高續保年齡
✅有包含226處置+牙齒
1. 醫療險：病房限額4000元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5. 壽險：60萬。
以上內容約2.5萬/年，皆可依預算調整內容！
🌟另外我這邊還有第二、第三家實支可出單
「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢
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＃另外我跟其他業務員不一樣的地方：
📍夫妻共營：訊息不間斷，已有1000+保戶，未來20年也不用擔心找不到人，變成孤兒保單。
📍網路各大保險版的駐站作家、專屬APP可以24小時線上查詢保單內容及理賠資料上傳。
📍實務經驗高：發生理賠時，可以快速分析金額、明細。
📍更多元的售後服務：例如保單統整服務、隨身保障小卡等、車險報價相關業務。
舊保單留著
條款費率都較優
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✅ 檢視現有保單
✅ 判斷保障是否足夠、是否重複
✅ 客製化建議，優化預算與保障
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