今年29歲，女，近期想購買一張醫療險實支實付
目前有的保險是家人購買的：三商美邦人壽心安久久殘廢照護終身健康保險 （年繳9,680）
但覺得需要醫療險才更有保障，目前有考慮：
新光人壽新呵護安心住院醫療健康保險附約 (U5)
全球人壽實足滿意醫療費用健康保險附約 (XHC)
或是有其他更好的附約建議嗎？
但兩者都是附約需要另外搭配主約
會建議取保原本的三商美邦的保險，去保其他家的主約＋附約？
還是直接搭配三商美邦醫療險附約即可？
再麻煩大家給投保小白一點建議，感謝！
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🖌️我來了～～～～～
對，都要有主約來做搭配！
➡️如果要規劃會建議放在光
實支實付條款保障內容都比商好呦
可以搭配球補強重大傷病險
想詢問心安久久生效日是何時呢？
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🔺承擔不起的再保，每人預算需求不同
但還是有大方向相同👇🏻
1️⃣醫療實支
（是cover自費的重要險種！！！！）
2️⃣意外有：身故/日額/實支/骨折
3️⃣重大傷病
（目前有慢性精神病不打折理賠的、打折理賠的）
4️⃣癌症有：罹癌一次金、療程型長期抗戰：
（罹癌治療多自費QQ)
先規劃至少基本的
之後視人生階段不同來做調整✨
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1.要補哪間實支實付呢？
如果單純要補強實支實付，會建議 新光 或 富邦
2.不推薦全球實支實付，為什麼？
全球人壽實足滿意醫療費用健康保險附約 (XHC) 則先不考慮
因為是非保證續保的實支實付
3.三商人壽的附約推薦嗎？
三商人壽實支實付住院雜費額度較低，最高僅20萬。
若要附加建議先打電話去客服詢問主約是否可再附加附約！
4.大家都說其他保障也要做足（醫療實支、意外、癌症、重大傷病）
其餘保障可討論後再根據預算、需求，去決定要不要加
公開透明、拒當肥羊、迅速回覆、從不話術
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📌 年資五年，全台皆有服務
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定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
建議可以把原保單的商品名稱貼上來，可以針對條款找出保障缺口
▫️ 三商：終身失能
失能險
1.終身失能👍
2.失能扶助金保證給付180個月
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 實支不建議選擇全球XHC：無保證續保
2️⃣ 可以先確認原本保單是否有規劃實支實付商品，再來判斷要調整或補強
3️⃣ 實支可以參考富邦或新光的方案
富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單，限定第一家
新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單，可第二家投保
4️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
5️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
6️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👩 初步方案(以 29 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG：療程型癌症保障＋併發症不理賠
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的職業等級是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔸完整建議規劃方向：醫療實支實付(醫療雜費30萬)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險
三商主約底下有掛附約嗎？
🔹有的話，舊保單建議可以把所有主+附約的所有保障內容(包含商品名稱、保額、保費、投保年期跟投保時間)一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:終身失能
先恭喜您有規劃到終身失能，請務必好好繳費保留喔
目前建議補強的保障有:醫療實支實付、重大傷病、癌症險(一次金為主、療程型為輔)、意外險(含醫療)及壽險(家庭責任)
以下回覆您的問題及提供建議給您參考：
今年29歲，女，近期想購買一張醫療險實支實付
目前有的保險是家人購買的：三商美邦人壽心安久久殘廢照護終身健康保險 （年繳9,680）
但覺得需要醫療險才更有保障，目前有考慮：
新光人壽新呵護安心住院醫療健康保險附約 (U5)
全球人壽實足滿意醫療費用健康保險附約 (XHC)
Q:或是有其他更好的附約建議嗎？
🅰️目前單純要補強醫療實支實付，建議優先參考富邦、新光、台新的規劃，整體額度較高
全球醫療實支實足滿意XHC要注意是『不保證續保』，未來遇到商品改版的狀況則須更換新商品，因應實支實付的條款及保障內容越改越差，建議優先選擇『有保證續保』的醫療實支為主喔
Q2:但兩者都是附約需要另外搭配主約
會建議取保原本的三商美邦的保險，去保其他家的主約＋附約？
還是直接搭配三商美邦醫療險附約即可？
再麻煩大家給投保小白一點建議，感謝！
🅰️若真的有預算考量，建議先撥打客服詢問是否能在三商原主約底下附加醫療實支實付，可以的話就加，節省主約成本，但要注意現售的三商醫療實支額度最高僅20萬，額度還是偏低喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前建議可以優先參考富邦、新光的規劃
富邦醫療實支HSV的住院手術與雜費額度分開計算，有理賠特定處置，門診額度較高，但要注意有年度理賠總額上限及住院/門診的手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
▶️再依照需求來選擇即可
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以直接參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/元大、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外險(含醫療)建議可以參考富邦、遠雄，意外實支的額度可以規劃較高喔
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考第一金、遠雄、投資型的規劃
綜上所述，目前三商的醫療實支實付、重大傷病跟癌症一次金保障內容都不錯，但要注意醫療實支的整體額度偏低
因應各家公司的商品各有優缺點，目前醫療實支實付、意外三寶、重大傷病跟癌症險建議可以參考富邦/新光+全球+遠雄的規劃，條款較完善且後期保費漲幅較平穩喔
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現在實支實付其實差異不太大
規劃在三商也沒什麼問題
三商的癌症險、重大傷病也不錯
要不要規劃在三商
取決於原本的業務服務的如何
有沒想要重新找業務？
如果給原本業務服務沒問題的話，當然規劃在三商
但如果要重新找業務的話
可以考慮新光的
全球的不保證續保，基本上直接淘汰
但可以考慮全球買個重大傷病，算是他們家很有優勢的商品
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我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
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除了能附加醫療實支+意外保障外 還能一起加上癌症跟重大傷病一次金
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🔸(新光醫療實支👉住院手術無2-2-7限制，無年度理賠總額上限）
💎 優勢重點：（多了住院慰問金、可當第二間實支)
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🔗 建議參考方案：https://finfo.tw/assortments/5cc1c1b33f03a782
📍以上為初步建議方案，歡迎一起詢問討論後，調整成最適合您的方案哦
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📌 客製化保單搭配｜全台皆有服務
📌 保險買對不買貴｜小錢也能大保障
📌 目前已協助版上超過百位以上保戶，規劃屬於他們的專屬保障搭配
📲 以上是提供給您的一些建議，如果後續想再瞭解討論的話
可以點我頭像加Line傳送訊息哦，謝謝您!!
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📌 醫療實支 首選：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
（🌍球＂不＂保證續保喔！）
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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🏆從業１０年
🏆連續7年全公司醫療險件數前10名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
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全球XHC一個不保證續保就出局了...
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再麻煩大家給投保小白一點建議，感謝！
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多買一個主約不會比較差
用新光搭配保費不會很貴
而且還多一個主約的保障
北北基桃地區歡迎諮詢我
建議醫療可以買富邦，比新光多賠一些處置手術
可參考以下方案，額度內容皆可再調整
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對喔需要主約才能搭附約
醫療實支比較建議選擇優勢的新光唷
新光：住院手術、雜費一起最高30萬
沒有年度理賠上限
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新⭐️ > 三🐮 > 全🌍
為何呢？
新⭐️
沒有年度理賠上限、住院手術沒限制
但門診額度低了點（限制227）
三🐮
有年度理賠上限、住院有227限制、額度太低
全🌍：非保證續保
非保證續保真的先不要，未來問題太多
以上如果真的要規劃醫療實支，這三家我建議
新⭐️
如果還有其他要一起規劃：重大傷病
醫療實支我就會建議：
新⭐️+全🌍（自負額醫療實支）
對女生來說保費便宜、還可以拉高門診額度、範圍
目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用台🌟，來做搭配規劃
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有協助過不少群友規劃經驗
💫全台皆有客戶服務中
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或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
定期檢視保單是很好的習慣喔🙋🏻♂️
失能險就好好保留
畢竟現在已經買不到了
建議可以用新光去搭配
全球的醫療實支實付不保證續保
🌟雜費沒有年度理賠上限
住院雜費最高可以規劃至30萬
歡迎加LINE諮詢 索取專屬建議方案
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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🍔服務於高雄保經代公司
🍔考取15張以上金融證照
🍔個人財產風險管理師
🍔車險調解及勞保諮詢
🍔勞動法令及稅務傳承
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🍔保險系本科生
如果有任何問題 歡迎一起討論
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會建議保留🐮的失能險 現在沒辦法買到一樣的內容了
可以直接往其他家投保是沒問題的
建議參考🍉
🐮實支有年度上限的問題
🌍實支不保證續保不建議
我能協助內容包括
✅ 檢視現有保單
✅ 判斷保障是否足夠、是否重複
✅ 客製化建議，優化預算與保障
✅ 協助整合保單，讓內容一目了然
投保其他家需要一個主約沒錯
⚠️『醫療實支實付』-賠付範圍主要分為三區塊： ①病房費 ②住院醫療雜費 ③手術費 現在很多短期住院高自費的醫療支出，醫療實支實付給付全民健康保險給付之外需自行負擔之費用
會建議投保新光u5
優勢：❶無年度總理賠上限
例：理賠上限75-150萬不等，超過理賠上限則不理賠，對於重症的自費項目有可能會有理賠不足的問題
❷住院手術不需乘上手術表比例
❸有住院慰問金(住院就賠)
三商實支實付
住院雜費限額最高20萬
有年度理賠上限
全球實支實付
不保證續保
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希望以上資訊對你有幫助
每家的商品各有各的優缺點，針對您的需求提供適合的搭配方案
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球的醫療實支為【非保證續保】
富邦實支:門診含處置與手術、雜費手術額度分開計算、門診手術額度較高
若同時規劃意外實支(額度上限較高)
新光實支:含住院慰問金、年度總額無上限
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服務於 台🌟人壽，擁有 國家護理師執照，具備中西醫臨床經驗，專精於 「醫療險」與「實支實付」的保障規劃，能為您提供最詳盡的建議。
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是的，這兩張附約都需要先規劃一個主約後才能規劃
不過若是新光和全球相比較，建議還是以新光為主要規劃喔，畢竟是保證續保商品，契約穩定度較為安全，在還有保證續保商品下，還是優先以保證續保商品為主
當然以下還是分析兩者的差異
【新光】
附約醫療實支 U5
1.住院雜費額度高，和住院手術費額度共用
2.門診手術沒有限次數裡賠，且整張保單也沒有年度理賠總額上限之問題
3.有理賠住院慰問金，理賠3,000元/次，若遇到長期住院是個優勢
4.保證續保，可續保至80歲
⚠️ 需要注意的點：
1.門診手術理賠限健保支付標準2-2-7手術，且額度和門診雜費共用(賠1.5萬)
2.正本收據理賠
【全球】
附約醫療實支 XHC
1.住院雜費額度高，和住院手術費額度共用
2.門診雜費相較新光和富邦之下額度較高，和門診手術費額度共用（最高可規劃到4.5萬）
⚠️ 需要注意的點：
1.門診手術理賠限健保支付標準2-2-7手術和3-3-4-3牙科開刀房手術
2.『不保證續保』，但最高可續保至80歲，有契約更約權
3.正本收據理賠
三商的終身失能就不要再去動它了，畢竟現在沒有失能險可規劃，若要直接在三商底下掛個醫療實支也ok，但要看其規則是否可以附加（有些是只要商品停售但還在繳費期間可以附加，有些是商品停售後即無法再附加）
若可以附加，建議用新光當第二家補強
然後預算ok再用全球補個重大傷病險
以上說明
需要協助歡迎進一步討論
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✅辦理過白內障手術、子宮肌瘤、智齒、陰唇過長...等相關手術理賠
✅曾在醫療院所做過批價掛號櫃台以及健保申報等醫療行政作業，熟悉各項醫療單據申請流程和健保給付概念
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🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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或是你可以詢問3桑能不能附加在原保單上
有疑問也歡迎訊息我唷
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
1、三商主約底下是否還有其他附約呢？主約失能險買得很好務必好好保留不要輕易解約！
失能險已經是買不到的保險商品了。
2、醫療實支可以規劃新光U5，需搭配主約才能附加沒錯，
若有其他保障缺口，可以一併規劃補強。
3、不推薦全球XHC主要是因為商品不保證續保，未來若改版或停售，
有可能會影響到我們的續保狀況，因此建議先選擇保證續保的商品規劃為主。
4、三商的實支額度比較低，目前僅能選擇一家實支規劃的前提下，
額度建議要有30萬，現在醫療自費項目越來越多且費用高昂，30萬較足夠cover高額費用。
綜上所述，透過新光補強實支外，若有其他保障缺口也能一併討論補強，
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1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
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