保單到期了, 有額外預算加買保險, 可以給我一些建議嗎?
目前的是三商美邦, 感謝!!
保險種類 | 保險金額 / 計劃 | 保險費 | 終期日 | 繳費年限
================================================|==================|=========|=============|========
二十年繳費詳安終身壽險 (20AWL) | 100,000 | 2,610 | 174/11/13 | 20年
意外身故及殘廢保險金 (ADDR) | 1,000,000 | 1,160 | 139/11/13 | 44年
每次實支實付傷害醫療保險金限額－無社保 (AMRR) | 50,000 | 920 | 139/11/13 | 44年
傷害醫療保險金日額 (DHIR) | 1,000 | 620 | 139/11/13 | 44年
新住院醫療保險附約 (IHSRSD) | 計劃 D | 1,538 | 144/11/13(?)| 49年(?)
二十年繳費永康防癌終身健康保險附約 (20KCRB) | 計劃 B × 2 | 6,596 | 174/11/13 | 20年
二十年繳費日額型住院醫療終身健康保險附約 (20HIW)| 2,000 | 12,860 | 174/11/13 | 20年
二十年繳費手術醫療終身健康保險附約 (20SIW) | 2,000 | 2,560 | 174/11/13 | 20年
二十年安心諮免保險費附約 (20CWPR) | 29,000(?) | 673 | 115/11/13(?)| 20年
目前的是三商美邦, 感謝!!
保險種類 | 保險金額 / 計劃 | 保險費 | 終期日 | 繳費年限
================================================|==================|=========|=============|========
二十年繳費詳安終身壽險 (20AWL) | 100,000 | 2,610 | 174/11/13 | 20年
意外身故及殘廢保險金 (ADDR) | 1,000,000 | 1,160 | 139/11/13 | 44年
每次實支實付傷害醫療保險金限額－無社保 (AMRR) | 50,000 | 920 | 139/11/13 | 44年
傷害醫療保險金日額 (DHIR) | 1,000 | 620 | 139/11/13 | 44年
新住院醫療保險附約 (IHSRSD) | 計劃 D | 1,538 | 144/11/13(?)| 49年(?)
二十年繳費永康防癌終身健康保險附約 (20KCRB) | 計劃 B × 2 | 6,596 | 174/11/13 | 20年
二十年繳費日額型住院醫療終身健康保險附約 (20HIW)| 2,000 | 12,860 | 174/11/13 | 20年
二十年繳費手術醫療終身健康保險附約 (20SIW) | 2,000 | 2,560 | 174/11/13 | 20年
二十年安心諮免保險費附約 (20CWPR) | 29,000(?) | 673 | 115/11/13(?)| 20年
🖌️我來了～～～～～
舊保單內容：壽險、意外三寶
醫療實支(cover自費的額度只有6萬）
、防癌療程型、終身日額、手術險
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醫療實支額度拉高、癌症一次金、重大傷病
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但還是有大方向相同👇🏻
1️⃣醫療實支
（是cover自費的重要險種！！！！）
2️⃣意外有：身故/日額/實支/骨折
3️⃣重大傷病
（目前有慢性精神病不打折理賠的、打折理賠的）
4️⃣癌症有：罹癌一次金、療程型長期抗戰：
（罹癌治療多自費QQ)
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有多的預算可以拉高實支實付的額度
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以條款跟費率來說都相對有優勢
🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障
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癌症一次金最高可以規劃至360萬
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(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
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(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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❓【問與答 Q&A】
🤔
🅰️
🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
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💬【下一步怎麼做？】
🔹 想試算保障建議？請提供：「年齡＋性別＋預算」
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想先請問您的性別跟年齡是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
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常見組合:
1.🙏+🌍
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
｢歡迎進入左側人頭討論、網路78人/YOYO喔 ｣
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📌舊保單內容
終身壽險
意外險
醫療實支(限額低
終身癌症(一次金低
終身醫療
終身手術
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📌新規劃建議
缺口：醫療實支補強/癌症一次金/重大傷病
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👉🏻醫療實支 首選：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
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👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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🏆從業１０年
🏆連續7年全公司醫療險件數前10名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
.
🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
.
🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
33規劃架構：
壽險 意外險 實支實付醫療險 療程型癌症險 日額險 手術險
如果是我，我會這樣做：🌟光＋🌍
詳細請點閱
https://finfo.tw/assortments/0f688a4a261746e8
根據條款：
第一點： 🌟光實支沒有年度理賠總額限制。
第二點： 🌟光實支可以補強 33醫療實支雜費保障，
按照這份搭配，不管病房費或是門診手術
或是住院花費「任一項」33實支理賠不足時，
🌟光實支都會啟動。
第三點：🌟光實支手術不用看％，
可以補強33醫療實支手術需要依據％理賠。
以上為個人實務理賠經驗與看法提供參考。 僅供保險研究參考。
🌈關於我：
第一：我目前在保經服務，年資 16年，各縣市都有服務。
第二：理賠經驗豐富，不管是 癌症
中風失能 嚴重車禍，心肌梗塞
重大燒燙傷 兒童相關疾病等
都有豐富理賠經驗。
第三：理賠送出後，會幫客戶試算理賠金是否正確，
協助客戶理賠金的把關。
我是幸福守門員candice。
❶醫療實支
❷意外險
❸重大傷病
❹癌症一次金
先不討論額度、條款，你舊保單擁有：❶❷❹
❸重大傷病是很重要的，請優先補足
你可以先打給三🐮客服詢問是否能附加上去
如果能，也接受未來保費漲幅比較貴
那就附加上去即可
如果不能or不能接受未來保費漲幅
那我建議全🌍
買至少100萬就考慮增加
醫療實支、癌症一次金保額
可以考慮三🐮自負額醫療實支及癌症一次金
如果不能附加、不接受，建議已新⭐️為主
⭕ 關於三商美邦：
1- 實支實付 HSRSD 額度較低 , 只有6萬雜費~這需要補強一下 ,
不然難以適應現今的 醫療環境
2- 意外險都還不錯~ 維持即可
3- 原三商規劃 很欠缺 一次給付的額度 , 如：重大傷病或一次給付癌的部分
建議補強上
⭕ 關於規劃之建議：
1- 原三商保單可新增DHSR , 或者用第二家實支實付來補強
三商只能補強到15萬 , 其他公司可以保額高不少
2- 新增 重大傷病 或 一次給付癌的規劃 , 這要視年齡和預算而定 ,
現階段推算可能是 45歲的男性
⭕ 基於以上 , 45歲男生可參考以下之規畫方向：
https://finfo.tw/assortments/2d173751f5634d2e
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
希望這些資訊對你有幫助！
🍄 目前保障：壽險、意外三寶、醫療實支(雜費6萬）、防癌療程型、終身日額、手術險
🍄 保障缺口：醫療實支（額度不足）、癌症一次金、重大傷病一次金
⚡️醫療實支實付（拉高雜費額度）
現在醫療自費項目越來越多，很多治療或耗材都要額外付費
實支實付的「雜費額度」就是在關鍵時幫你擋住這些高額支出
✅ 建議：雜費至少規劃到 30 萬以上
這樣在真的遇到事情時
可以有足夠的空間選擇更好、更適合自己的治療方式，而不是被費用限制
⚡️重大傷病一次金
重大傷病不只包含癌症，還包含 300 多種需要長期治療的疾病
像是：洗腎、紅斑性狼瘡、類風濕性關節炎、慢性精神病…等
這類疾病不是住院一次就結束
而是長期抗衡，可能影響工作與收入
單靠實支實付或住院日額是不夠的
✅ 建議：至少規劃100–200萬理賠金，能彈性運用
可以當作生活費、照護費或薪資補貼
讓你在治療的同時，還能維持生活品質
⚡️癌症一次金
癌症的治療越來越多採用 免疫療法、標靶藥物、門診療程
很多時候不住院，但花費很高
所以 「只給住院才賠」的保障已經沒辦法負擔這樣的風險了
✅ 建議：選擇癌症一次金型保障
不論治療方式、住不住院、療程怎麼走
確定罹癌 → 就給理賠，資金能自由使用
這樣才能真正做到有抗癌彈性
🌷 建議補強方案 🌷
規劃第二間實支實付（新光）
補強重大傷病及癌症一次金（全球）
如果你願意，我們可以再深入聊聊你的需求
幫你規劃出最適合你生活的專屬保障方案
有任何疑問，隨時點擊我的頭像，歡迎諮詢喔～
我是錠嵂保經的靜靜🌸
期待用心陪伴你，提供最貼心、專業的保險建議，讓你安心每一天💛
整體會遇到
實支額度偏低 缺重大傷病癌症一次金
三商能直接去附加
如果有考量額度跟後續費率
建議往🌍🐻去額外做補強
📌基本保障的建議
✅住院病房費：6,000 元/日
✅醫療雜費：30 萬以上
✅重大傷病：150 萬
✅癌症一次金：300 萬
📌會這樣建議的原因
1️⃣ 醫療費用分攤：
現代醫療花費變高準備足夠的醫療雜費
可以分攤支出減輕經濟壓力
2️⃣ 重大狀況風險：
癌症等重大著狀況需要大額的治療費用
且會影響工作收入提前準備保障更安心
3️⃣ 住院環境與休養：
充足的病房費用可以選擇舒適的休養環境
能加速身體恢復也讓照顧者更輕鬆
我能協助內容包括
✅ 檢視現有保單
✅ 判斷保障是否足夠、是否重複
✅ 客製化建議，優化預算與保障
✅ 協助整合保單，讓內容一目了然
目前缺口是重大傷病、癌症
醫療實支跟意外實支的額度
需要因醫療環境的變化再拉高
可搭配現在優勢的全球和遠雄
就能完整的補足
🌍(醫療自負額、重大傷病)：慢性精神病理賠不打折
費率相對平緩
🐻(意外實支、癌症)：少數有額外理賠併發症的公司
費率也比較友善
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可以協助您規劃合適的保障內容❤️
🌼金融本科系畢業
🌼網路自媒體創辦人
🌼團隊專精醫療理賠 實務經驗豐富
🌼企業保險專業諮詢
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各大保險版都能看到我的蹤跡👣
歡迎點擊放大鏡諮詢🔍
我是台❤️人壽的壽險顧問 Murphy
除保險證照外，
同時擁有「國家高考護理師證照」
保單規劃建議：
建議補足醫療缺口
實支實付、重大傷病的部分可以參考台❤️
醫療險：
實支實付計畫50計畫
1.住院手術、雜費合併計算50萬
2.門診手術額度10萬
3.可承保到84歲
4.沒有住院年度理賠額度限制
5.病房費5000元可轉換日額
重大傷病一次金：
1.不因特殊疾病而打折
如有需要，歡迎點擊大頭貼與討論，謝謝
目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用台🌟，來做搭配規劃
我在台新人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
💫全台皆有客戶服務中
💫相關理賠經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 三商：終身壽險、意外險(死殘、日額、實支)、實支實付、終身防癌(療程型)、終身住院醫療、終身手術險
意外險(死殘、日額、實支)
ADDR、DHIR、AMRR
1.非保證續保
2.無失能扶助金
3.無重大燒燙傷保障
4.實支需正本理賠
實支實付
HSRS
1.正本理賠，會與團險衝突
2.住院手術費及雜費個別計算
3.門診不理賠
癌症險(療程型)
KCR
1.一次金功能
2.併發症僅理賠化放療門診
住院醫療
HIW
1.住院日額給付
手術險
SIW
1.手術按倍數表定額給付
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2️⃣ 目前實支住院雜費額度低、門診不理賠，建議調整
3️⃣ 實支可以參考富邦或新光的方案
4️⃣ 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
5️⃣ 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
6️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
7️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
8️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
9️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👩 初步方案(以 30 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
長照險 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG：療程型癌症保障＋併發症不理賠
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
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我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
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