大家好
討論前提是1.醫療實支已經足夠 但還想要買手術險加強；2.不考慮MIR跟HL6
一、請問全球XPS終身手術，在手術險中算CP值高的商品嗎?
缺點知道有限制227跟3343跟上限1500倍，跟其他保險公司的終身或定期手術險相比，有沒有其他優點?
像是哪個手術項目倍數比哪個商品來說高，我看XPS處置只有40幾項，其他公司有些好像接近100項(南山1SIR)，相比起來好像很差?還是其實已經算很好了?
二、目前我知道以手術險來說，有分成1.定額乘%；2.單純乘於手術項目倍數；3.複合型：像加入住院日額、壽險或其他東西?(各位可補充)，會推薦哪一種類型的商品?哪間公司的商品呢?
三、以不同角度切入買終身手術險的必要性或其優點?(因為爬文居都討論理賠金額低、手術次數不多等不必要性)
討論前提是1.醫療實支已經足夠 但還想要買手術險加強；2.不考慮MIR跟HL6
一、請問全球XPS終身手術，在手術險中算CP值高的商品嗎?
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像是哪個手術項目倍數比哪個商品來說高，我看XPS處置只有40幾項，其他公司有些好像接近100項(南山1SIR)，相比起來好像很差?還是其實已經算很好了?
二、目前我知道以手術險來說，有分成1.定額乘%；2.單純乘於手術項目倍數；3.複合型：像加入住院日額、壽險或其他東西?(各位可補充)，會推薦哪一種類型的商品?哪間公司的商品呢?
三、以不同角度切入買終身手術險的必要性或其優點?(因為爬文居都討論理賠金額低、手術次數不多等不必要性)
建議還是先以定期醫療(M*R)
終身手術多少還是有手術限制
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討論前提是1.醫療實支已經足夠 但還想要買手術險加強；2.不考慮MIR跟HL6
一、請問全球XPS終身手術，在手術險中算CP值高的商品嗎?
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終身手術險有不同設計，總體而言，不推薦的原因是
「定額理賠」無法轉嫁常常遇到的「高額自費」狀況
且通貨膨脹，理賠金額不變的情況下，只會一直縮水。
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其實目前不太會建議再規劃「終身手術險」，原因主要有這幾點：
🌷 手術定義受限很大
終身手術險通常是依照「健保手術代碼」來給付
但現在很多手術已經走 微創、內視鏡、自費手術
不一定會列在手術代碼裡
→ 也就是說，有在開刀、花了錢，保險卻不一定賠🥲
🌷 醫療趨勢改變，終身手術險沒有跟著更新
過去什麼都住院、動大刀
現在很多是 門診手術 / 日間手術，甚至不住院
終身手術險有些只保障「住院手術」的時候價值就會越來越低
🌷 保費會比定期型高非常多，但效益不一定上得來
同樣的預算，我會更建議你：
把錢放在 實支實付（雜費額度上限）
或 重大傷病 / 癌症一次金
這兩種保障在真正用到時，理賠金額跟幫助會大很多
終身鎖保障 ≠ 鎖到未來會用得上
醫療方式一直在變，終身手術險的條款是「現在就被鎖死」
→ 未來醫療怎麼變，它不會跟著變
這反而會變成「買了但不一定能用」
如果你願意，我們可以再深入聊聊你的需求
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🌱依你需求規劃
🌱減輕一次會讓你趴下的風險例如：癌症、重大傷病....等
✅壽險：死亡是必經之路，建議每個人都需投保，不慎身故，可藉由保險金來照顧家人，或者有額外餘力可利用高保價金產品，壽險依個人本身責任來規劃分攤風險，未完責任有保險金幫你負擔，讓家人無後顧之憂。
✅醫療實支實付：目前醫療日漸進步，微創手術住院天數少恢復快，建議不選擇只理賠健保醫療費支付標準中「第二部第二章第七節」所列之手術項目。
要選擇可理賠高金額住院及門診手術雜費，目前實支實付改革關係，要符合上訴商品選擇少。
✅意外險（失能身故與實支實付）：人生世事難料，建議每個人都需投保，不慎失能或身故，可藉由保險金來照顧自己及家人，未完責任有保險金幫你負擔，讓家人無後顧之憂。
✅癌症一次金
罹癌後無法工作且需要放、電、化療費用，標靶藥物、免疫療法等是非常昂貴，所以癌症險一次金可以讓你運用負擔在治療費用及生活費用。
✅重大傷病險一次金
重大傷病依據依「全民健康保險保險對象免自行負擔費用辦法」第二條附表一共有30大項，「 重大傷病險 」是扣除 8 項遺傳性或先天性的疾病及職業病，保障範圍有 22 大項 300多種疾病，保障廣，例如中風、癌症嚴重程度符合重大傷病條款都可以理賠。
✅長照險:大家都害怕老了失能需要旁人照顧，龐大費用怎麼辦?每個月照顧費用跟生活用品（牛奶、尿布、輔具等等）
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這兩個商品都比XPS好(不卡227手術限制)
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成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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HL6是壽險已經足夠
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
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🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
｢歡迎進入左側人頭討論、網路78人/YOYO喔 ｣
1.若您要規劃XPS全球主約只有限定部分險種才能附加
你規劃的全球主約可能無法附加XPS
2.醫療實支已經足夠，但沒有透露出是哪一家的險種
無法判斷對住院/門診手術理賠是否真的足夠
3.短期補強手術保險金可參考以下規劃：
10年期平準費率可買到3000元保額
30歲男性費率
⭕ 結論是 不需要買手術險XD ,
這種槓桿很小的險種 , 不需要靠保險來轉嫁風險~
自己累積資產比買手術險有用多了 , 別浪費保費了
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
手術險終身往CP值來也不算高
只能額外補貼 沒辦法真的解決醫療費用
且未來醫療科技進步保單內容不一定能跟得上
真的要選擇也建議選擇
相關限制較少的內容
定額選擇M*R
終身選擇H*6
我能協助內容包括
✅ 檢視現有保單
✅ 判斷保障是否足夠、是否重複
✅ 客製化建議，優化預算與保障
✅ 協助整合保單，讓內容一目了然
mir沒有手術限制
整體還是比較推薦唷
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可以協助您規劃合適的保障內容❤️
🌼金融本科系畢業
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🌼團隊專精醫療理賠 實務經驗豐富
🌼企業保險專業諮詢
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各大保險版都能看到我的蹤跡👣
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請問全球XPS終身手術，在手術險中算CP值高的商品嗎?
缺點知道有限制227跟3343跟上限1500倍，跟其他保險公司的終身或定期手術險相比，有沒有其他優點?
像是哪個手術項目倍數比哪個商品來說高，我看XPS處置只有40幾項，其他公司有些好像接近
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我覺得ＣＰ值算蠻高的
保費不貴就有這些保障
體外震波碎石術超高的
Q2.
目前我知道以手術險來說，有分成1.定額乘%；2.單純乘於手術項目倍數；3.複合型：像加入住院日額、壽險或其他東西?(各位可補充)，會推薦哪一種類型的商品?哪間公司的商品呢?
A2.
單純一點最好
太複雜沒幫助
選比例跟倍數
Q3.
以不同角度切入買終身手術險的必要性或其優點?(因為爬文居都討論理賠金額低、手術次數不多等不必要性)
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解決小手術跟自費低的手術
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XPS屬於手術險，以手術險來說算是費率較便宜的終身手術，當然與其他商品相比倍數或許沒有這麼高，但也還算是不錯的商品喔!!
但如果是擔心定期以後保費較高，無法負擔，相預做準備，建議也要把日額一併做考量喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
看你不考慮MIR/HL6反而想要XPS的原因為何?
XPS以終身手術來說費率是滿有優勢
費率跟手術保障都可接受的情況下
多日額/壽險都是額外的保障呀
XPS有主約限制，不是任意主約都能附加喔
🚩若要單純高手術倍數安ㄌ也有不錯的選擇
✨我是宗翰 擅長醫療高保障規劃、退休規劃及資產傳承
✨需要協助可點頭像加討論
💡我的保障規劃理念：
📍大風險優先：優先保花費大會影響到生活穩定的風險
📍癌症、重大傷病、高額自費醫療、失能長照相關
📍注重要有足夠的槓桿效果~才是保險的意義！
專門服務 網路客戶，活躍於各大社群。
團隊已協助 500+ 保戶 建立專屬的保障方案。
【醫療實支】
✔ 當第二家、第三家都OK
✔ 保證續保到84歲，未來不用怕被拒保
✔ 門診手術 2–10萬，大小手術皆安心
✔ 病房費最高日額 5,000 元，住院更舒適
✔ 住院雜費+手術費最高 50萬，無年度上限
【重大傷病】
330 多項疾病全涵蓋，
一次給付 → 穩定現金流，生活不被打亂。
【癌症】
一筆金 → 彈性支援
療程型 → 治療過程減壓無負擔
【意外】
補足社保不足，讓你在突發狀況中，也能安心治療、完善照顧。
陳心誠守信，宣福護千家。
邑內皆無憂，平安永相伴。
📲 點擊頭像，和 陳Phoebe 聊聊 ！
✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新，可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不衝突副本收據，可多家理賠
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1. 醫療險：病房限額4000元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5. 壽險：60萬。
以上內容約2.5萬/年，皆可依預算調整內容！
🌟另外我這邊還有第二、第三家實支可出單
「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢
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＃另外我跟其他業務員不一樣的地方：
📍夫妻共營：訊息不間斷，已有1000+保戶，未來20年也不用擔心找不到人，變成孤兒保單。
📍網路各大保險版的駐站作家、專屬APP可以24小時線上查詢保單內容及理賠資料上傳。
📍實務經驗高：發生理賠時，可以快速分析金額、明細。
📍更多元的售後服務：例如保單統整服務、隨身保障小卡等、車險報價相關業務。