如題，現有保單基本都是人情保單，簽約的時候對於保險沒什麼概念，查了資料發現似乎比其他家貴也沒比較好，而且都是網路上不推薦的終身險，重疾傷病及癌症部分也沒保到，請問一下現有保單是該解約部分買其他，還是乾脆全部解約全換?
現在保單如下：
新呵護久久殘廢照護
漾心呵護失能（大人）
漾安心住院醫療終身
漾順心手術醫療終身(圖1)
漾順心手術醫療終身(圖2)
現在保單如下：
新呵護久久殘廢照護
漾心呵護失能（大人）
漾安心住院醫療終身
漾順心手術醫療終身(圖1)
漾順心手術醫療終身(圖2)
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建議您失能險保留
因為替代商品不多了，轉換也不一定便宜
除非改成定期的，但如果可以負擔，則不建議調整失能險
終身醫療跟終身手術可以做轉換
補強雙實支、重大傷病、癌症一次、意外險
可以規劃台壽+全球+中壽+產險意外險
https://finfo.tw/assortments/ca13861593a79675
實支：台壽跟全球為市場上主流實支選擇，沒有手術2-2-7限制，副本理賠，有賠門診手術雜費（全球是門診手術費、門診手術雜費合併額度計算）
重傷：全球重傷沒有慢性精神病理賠打折理賠（中壽、遠雄有）
癌症一次金：中壽癌症一次金規劃限制少，可以用專案出單（便宜主約+50萬意外險）
我服務於錠嵂保險經紀人公司，擅長商品分析及條款研究，可以為您找到合適的保險規劃，有任何問題都可以提出一起討論
投保三觀念＞六大保障＞原保單分析與建議
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度
⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動調整
⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算
②【定額型醫療不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
※ 六大保障 分析
①【 壽險 】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需5~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。
③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費至少4500元/日（單人房），住院雜費至少20~30萬，門診至少10~20萬
④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔
⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療（包含癌症），一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
● 失能
保留，目前失能險沒什麼可以選擇了，有買到是好事
● 醫療
終身醫療、終身手術，可調整刪除，不符合醫療環境
補充：如果是我，繳費10年內直接解約止損
10~15年降額度到最低、15~20年繼續繳完
建議補強順序
雙實支實付、意外＞癌症、重大傷病
● 醫療險－雙實支實付
台灣人壽：實支實付首選，額度足夠、條款完整、保費便宜
全球人壽：實支實付第二選，門診額度較低一些，其他部分尚可
（遠雄、中國 為候補人選，其餘先不考慮）
● 意外險
壽險意外險為主：
台灣人壽意外險為市面上稀少的保證續保之意外險
產險意外險為輔：
產險意外險專案保障廣、便宜，做雙意外，CP值高
可選新光產 或 和泰產 。
● 重大傷病險
重大傷病一次金100萬，重大傷病全球人壽最便宜、保障不打折
（全球＞遠雄、中國、台灣）
● 癌症險
癌症一次金100萬
用中壽全面保專案出單（主約終身日額100元保額+附約50萬意外身故非常便宜）
『買對不買貴』
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～
任職於錠嵂保險經紀人公司，以下建議提供給您：
目前失能險在市面上已經不太見，也沒有比以前更好的商品，會建議失能險保留繼續繳。
「目前沒有」體況，安心順心可以考慮解約重新調整
實支實付的雜費目前醫療花費裡開銷最大的項目，您的原保單並不涵蓋這個區塊，
一定要做補強！
補強可以參考以下，約1.5萬可以規劃到完整保障
https://finfo.tw/assortments/76b7d6e54ba80594
歡迎與我聯繫討論
如題，現有保單基本都是人情保單，簽約的時候對於保險沒什麼概念，查了資料發現似乎比其他家貴也沒比較好，而且都是網路上不推薦的終身險，重疾傷病及癌症部分也沒保到，請問一下現有保單是該解約部分買其他，還是乾脆全部解約全換?
A:
現在回頭看這個失能算是還不錯了
但我會建議可以考慮減額換長保幸福
光保障給付對失能的保障更好費用也差沒很多
其他也都有替代商品可以換
新呵護久久殘廢照護 及漾心呵護失能 都是 不錯的商品，請留著。
其他三個保單應該都繳五年左右了巴。
建議把1-2個解約，拿來做重大傷病及癌症症一次金。
補強一隻實支，增加門診雜費。
可來信討論規劃
服務於台北保經公司，年資四年。客戶200位以上。團隊理賠人數500位以上
想先請問目前有無體況呢？
大人要注意：
2個月內「所有就醫紀錄」?
1年內相關「發炎反應就醫」?
2年內「任何體檢異常」?
5年內有住院超過7天以上?
目前身體機能是否異常?
若以上都沒有問題的話，再來看看保單內容是否需要整張解約轉換，
首先呵護久久失能理賠內容有：一次金最高24萬，扶助金12萬/年，
目前的失能保障稀少，不建議解約，建議留下。
---------------------------------------------------------
漾心呵護失能理賠內容有：失能一次金最高54萬、扶助金18萬/年
同上，因失能保障目前稀少，不建議解約，建議留下。
---------------------------------------------------------
漾安心終身醫療，理賠內容主要為住院費1000/日、身故3.71萬，
理賠內容不適合現在的醫療環境，原因有3點：
---------------------------------------------------------
漾順心終身手術，理賠內容主要為住院費3000/日、骨折最高24萬、脫臼手術最高9萬，
同樣也是不適合現今的醫療環境，原因有兩點：
建議刪除終身醫療、終身手術，保費過於昂貴且理賠內容不佳，整體不符合槓桿，
建議轉換到缺口：實支實付、重大傷病一次金、癌症一次金、意外險，
這邊是我建議的補強規劃，您可以參考看看：
https://finfo.tw/assortments/0c7eea7583330d0a
補強內容為以下：
歡迎傳送訊息與我討論～～～～
1、新呵護失能、漾心呵護失能建議保留唷！因為現在市場上失能險能規劃的不多，
之前有規劃到終身的，真的很棒。
2、漾安心、漾順心終身醫療與終身手術險，如果調整沒有壓力的話，建議您及早止損。
終身醫療與手術，針對住院天數、手術項目理賠固定金額。
3、新全意實支實付則須注意『住院雜費與手術費【共用】額度』、門診手術與雜費額度僅1萬，幫助有限。現在越來越多疾病在門診就可以手術的比例增多，建議規劃含有高額門診雜費與手術的實支做規劃才能真的轉嫁花費哦。
🔸綜上所述，建議您保留失能險，其餘部分可以更進一步地做討論來協助您規劃合適保障。
🔸初步提供您建議內容參考：https://finfo.tw/assortments/b2063f6ad568580e ，保障包含↓
➡壽險：10萬
➡醫療雙實支：病房費4,500元、住院雜費35萬、住院手術費37.5萬(最高)、門診雜費20萬、門診手術費20萬(最高)
➡重大傷病：150萬(含癌症)
➡癌症一次金：100萬
➡意外險：身故100萬、意外實支5萬、意外日額1,000元(骨折未住院3萬(最高))、意外失能1-8級扶助金2萬/月(保證給付)
✅詳細內容可以提供您正式建議書參考，額度都可以再做討論與調整能更貼近您需求
希望透過更詳細的說明及討論協助您解決擔憂規劃合適保障
希望透過更詳細的說明及討論協助您解決擔憂規劃合適保障😊
建議失能險的部分可以保留。
終身醫療的部分，您無PO出附約，建議可以PO保單明細，建議上會比較準確喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
建議可以參考台壽、全球等組合規劃補足保障喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
🔺失能險，請好好寶貝這樣已經瀕臨絕種的商品‼️
現在其實還有，但不是保費很貴，就是CP值沒有以前的高
失能這樣的狀況，你我身邊每天都在發生，只是我們沒有特別注意
🔺終身型商品其實沒有不好，他是為了以後定期險年期限結束後的基本款保障
但在整體保費佔太多比例，導致犧牲了目前「優先」規劃的保障‼️
🔔此保單（終身醫療、終身手術）若規劃10年以上，可將保額降到最低
若規劃10年以下，可考慮做停損
➡️優先先調整「手術險」
🔺原保障內容：失能險、終身醫療、終身手術
保障缺口：實支實付➡️意外險➡️重大傷病險➡️癌症險（也是建議補強的順序）
✨評估實支實付指南✨
✔️理賠範圍廣度
✔️列舉式或概括式
✔️額度是否分開計算
✔️是否限制於227手術
🔺以下連結為加強保障內容
https://finfo.tw/assortments/3c570eaffefa9cf4
內容規劃✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險
歡迎進一步做討論及修改
建議找專業又客觀的業務員協助保單優化‼️
願意替自己定期檢視保障，且針對缺口補強，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您舊保單的內容及建議補強方向分幾點給予說明，
1、新呵護久久及漾心失能都是已經停售規劃不到的失能險，
這幾天失能險幾經停售，已無更好的商品可供替代，建議保留不做更動。
2、漾安心住院、漾順心手術皆為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，且因還本所以保費較高
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議補強實支實付，較能解決醫療花費問題。
3、您提供的保障皆為主約名稱，不曉得下方是否有其他附約保障，
若是以舊保單內容來看兩張失能不建議刪減，終身醫療部分若是沒有體況是可以做刪減，
整體的保障缺口落在重大傷病、癌症一次金、雙實支、意外險。
可以透過台灣人壽、中國人壽、全球人壽補強上述保障，
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/bd9fceca84322e7a
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
為自己規劃保障真的很有責任感哦
以下幾點建議提供您參考:
1、新呵護失能、漾心呵護失能險建議好好保留‼️
因為目前市場上終身失能險選擇不多，如果覺得額度不足，可以用定期來補強
2、漾安心終身醫療、漾順心終身手術為定額給付，
如果目前沒有任何體況，因應二代健保關係，隨著住院天數下降，高額醫療自費項目及門診手術項目比例增加，幾乎都花在實支實付裡面的雜費，實則幫助不大，建議優先規劃雙實支實付
3、新全意實支實付的住院雜費與手術『共用』額度，門診手術與雜費額度僅1萬，對於現在門診手術增加，建議規劃高門診額度的實支實付
綜上所述，沒有體況的話，可以先從終身醫療及終身手術來調整，建議補強的保障有:實支實付、重大傷病、癌症一次金
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/e70ce287cfec053f
👉🏻內容可依照需求與預算來規劃
以上是我的回答希望有幫助到您
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，想要進一步了解歡迎主動點擊傳送訊息，一起討論😊
若身體健康狀況沒有需要長期追蹤或者服藥的狀況，除了失能外建議都可以全部做轉換。
不過還是要看您規劃的時間點，若超過10年就建議可以把它繳完不然前面繳得保費其實也浪費掉。
不過，希望能夠知道整理的狀況，像是保單明細、已經繳多久了
再來就是是否有時間可以跟您見面做個詳細的討論，
我是台灣人壽的服務人員，歡迎與我聯絡，謝謝
如果之後補強保單預算還足夠的話，兩個失能險都留下來
不夠的話留下漾心呵護這張失能就好
終身醫療的部分改用雙實支實付來轉嫁就好
終身醫療是屬於定額給付的商品，對於現在的醫療環境幫助並不大
現今大多住院天數短、自費項目多的環境
而且保費還真的不便宜，說穿了
只要理賠金額沒超過所繳保費，其實也是拿自己的錢賠自己
終身手術這一張留下，新真全意這張實支還不算到太差
但如同前面所說，終身手術顯也是屬於定額給付
因次效益絕對不會比實支實付好，但在不解約的情況下
把主約降低成最低保額，即可
另外新真全益這張實支的卻點在於門診手術限額過低
也依此需要找第二張實支來補強門診手術的不足額