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還請各位先進指點
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1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
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目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
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▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
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⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
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慢性精神疾病理賠不打折
舉例：保額100萬，慢性精神疾病打折*0.3折，實際理賠30萬，與不打折的理賠100萬，中間70萬的差距，在生活中有很大的幫助 在台灣，慢性精神疾病符合健保重大傷病條件，包括：經專科醫師診斷為特定慢性精神疾病（如思覺失調症、情感性疾患、妄想性疾患、廣泛性發展疾患等），病情需慢性化、經6個月以上治療仍未痊癒，並對工作、學業、社交人際關係等造成顯著損害。
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想先請問目前是否有任何體況？
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🔺舊保單有:終身重大傷病、醫療實支實付 、意外身故、意外實支實付
先恭喜您有規劃到凱基醫療實支(可副本收據理賠)，請務必好好繳費保留喔
目前建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金、第二家醫療實支實付/自負額(提高額度)及壽險(家庭責任)
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
Q:我(38歲男無體況)在2024年、謠傳有些實支實付保險即將停售，或是保費即將調漲的時候，緊急投保了以下保單，當時一直在凱基與富邦之間游移不定，最後選了凱基。不確定該名保經是否可長期信任，擔心當時被飢餓行銷所以倉促下決定。 目前一年半已過去，想要重新檢視過去保單，比較一下現在保單的條件，是否真的有變差變貴嗎？是否有其他投保建議嗎？目前醫療行為多為門診手術，覺得凱基門診手術給付好像很低。
🅰️凱基原保單的規劃還不錯，沒有灌水
醫療實支實付好康泰的門診手術/特定處置額度有4萬，要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制且有年度理賠總額上限，因整體額度不低，建議保留喔
富邦現售的醫療實支實付HSV 計劃3為例:住院跟門診手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制、門診手術額度僅2.5萬且有年度理賠總額上限，整體條款沒有比較好，不建議轉換喔
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以直接參考全球DCE+XDE的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/元大、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病理賠都會打折
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
現在的醫療實支都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠(原本的副本收據就不影響)
目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，門診額度1.5萬，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，門診額度不低，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外住院日額建議可以在凱基原主約底下附加ML，加強骨折未住院的保障額度喔
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考第一金、遠雄、投資型的規劃
綜上所述，凱基舊保單規劃得比較基本，建議可以在底下癌症一次金MAJIXA跟意外住院日額ML，繼續繳費保留即可
目前重大傷病跟第二家醫療實支實付建議可以優先參考新光+全球的規劃，條款較完善且後期保費漲幅較平穩
若有家庭責任，建議務必要規劃壽險，終身/定期都可以，定期壽險建議可以優先參考第一金的規劃，費率比較低，讓保障更全面喔
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1、凱基實支是很不錯的內容，尤其還能副本理賠，額度也都規劃的可以，慶幸當時有規劃到，
門診手術額度的補強，可以參考全球的定額醫療來拉高，也可彌補凱基實支有手術範圍的限制。
2、但目前僅有醫療與意外基本保障，解決意外或生病就醫過程衍生的花費，
保障缺口建議要補強重大傷病跟癌症一次金，
若萬一真的不幸罹患重傷與癌症的醫療花費更容易壓到經濟，
甚至有些治療是不需住院或手術的，那醫療險無法啟動cover，
🔺重大傷病險與癌症一次金就能與實支相互彌補，確認領到重大傷病卡或罹患癌症，
就能先領一筆理賠金運用，減輕醫療負擔與工作收入可能被迫暫緩的壓力。
綜上所述，除提高定額手術保障外，建議也要把能轉嫁大風險的重大傷病與癌症一次金同時補強，
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這邊先給您成人規劃的基本重點：
🔱病房費：3000元/日 ↑
🔱雜費額度：2~30萬 ↑
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確實當初如果兩個選擇
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目前您的保障有:重大傷病、意外險(含意外醫療)、實支實付。
建議補足的保障有:提高重大傷病、癌症險(一次金)、長照險。
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買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
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(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
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以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
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🎯 簡易需求分析（7 大保障視角）
◆醫療支出：目前以「住院限額／意外醫療」為主，對門診手術與健保外自費的覆蓋偏弱。
◆ 癌症風險：尚未見「癌症一次金／治療關懷金」，若遇重大治療，現金流壓力較大。
◆ 重大傷病：保額僅 10 萬，對收入中斷的支撐力不足。
◆ 意外風險：有意外身故與失能，但意外醫療額度可再強化。
◆ 身故傳承：若有家庭責任或貸款，壽險（定壽）仍是缺口。
◆ 長照／意外失能月付：缺「長期現金流」型保障。
◆ 豁免保費：未見，遇大事件易因無力繳費而中斷保障。
建議補足（依優先順序）
◆ 醫療實支實付：補齊住院＋門診手術＋雜費；再加一張自負額型當第二層，提高總額度、控保費。
◆ 癌症一次金：建議 100–200 萬起，並留意是否理賠併發症。
◆ 重大傷病：拉升至 200–300 萬，與癌症一次金分工。
◆ 壽險（定期壽險）：有責任／貸款者配置基礎盤。
◆ 長照／失能月付：補「每月照護金」型，解決長期照顧現金流。
◆ 意外醫療：提高至 20–30 萬並含門急診。
◆ 豁免保費：為主約／附約加上，避免事故後斷保。
依法規，公開平台不比較特定商品與費率；實際規劃會依年齡、職業等級、家庭責任與預算微調。 如果想把以上變成「可直接投保的配置表（含保額區間與投保順序）」
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記得補重大100萬+癌症200萬(可以兩個全球或重大全球或遠雄癌症)
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✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新，可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不衝突副本收據，可多家理賠
✅市售最高續保年齡
✅有包含226處置+牙齒
1. 醫療險：病房限額4000元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5. 壽險：60萬。
以上內容約2.5萬/年，皆可依預算調整內容！
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📍實務經驗高：發生理賠時，可以快速分析金額、明細。
📍更多元的售後服務：例如保單統整服務、隨身保障小卡等、車險報價相關業務。
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
建議可以把原保單的商品名稱貼上來，可以針對條款找出保障缺口
▫️ 凱基：終身重大傷病、意外險(死殘、實支、失能)、
重大傷病
MAJIZB
1.急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術不保
2.保障範圍共300多項
意外險(死殘、實支、失能)
MAJIOA、MT、APAED
1.非保證續保
2.無失能扶助金
3.重大燒燙傷保障為保額35%
4.特定交通事故增額給付
5.正本理賠，會與團險衝突
6.限定第二家
7.失能月扶金無保證給付
實支實付
MAJISA
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術、雜費分別計算
4.門診手術、雜費合併計算
5.外科手術按百分比給付(含住院、門診)
6.門診手術不在手術附表內受健保227、3344條款限制
7.門診手術限當日，1年限6次
8.理賠特定處置
9.可當第二家實支
10.可續保至80歲
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：第二家實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、長照險、壽險
2️⃣ 先恭喜你有規劃到改版前的實支實付，現售商品限制較多、門診額度較少、費率較高
3️⃣ 建議規劃第二家實支，可以參考新光的方案：住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
4️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
5️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
6️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
7️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👨 初步方案(以 38 歲男生為例)
📍方案連結快速參考：
新光＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
長照險獨立規劃 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG：療程型癌症保障＋併發症不理賠
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
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那時候 很多人
都會做雙實支 不會只做一家
缺癌症一次金和重大傷病
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🔰不刻意使用CHATGPT回覆文章🔰
🔰不刻意搶頭香，卻沒有回覆文章的事情🔰
🔰只講重點，不講好聽話的話術🔰
🔰依照個人不同狀況，客製化逐字說明，回文才會比較慢🔰
🔰 七年以上保險年資🔰
🔰 保單檢視能回朔當時商品，與之比較當初規劃的缺失🔰
🎁 網路普通客戶回答簡單易懂
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☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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補上防癌一次金
重大傷病一次金用全球補上
凱基副本醫療實支建議保留，門診手術是未來醫療給付趨勢，可以台❤️正本醫療實支補強喔～
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我是在凱基人壽的服務人員
可以一起討論需求與預算給予建議書
如果需要參考時歡迎點頭像資訊跟我聊聊
希望有機會能為您服務
實支實付沒有問題哦，是不錯的內容
提醒不要忽略了大風險的保障--癌症及重大傷病
這種都是百萬起跳理賠的保障
補強後就是一份完整的保障了~
完整四大保障，挑選各家優勢商品做搭配
1️⃣實支實付 2️⃣意外險 3️⃣癌症險 4️⃣重大傷病
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📍大風險優先：優先保花費大會影響到生活穩定的風險
📍癌症、重大傷病、高額自費醫療、失能長照相關
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