壽險保障

Question

來這裡跟大家討論，目前是46歲、女生（無病況身體正常）有小孩本人有壽險需求，以傳承為主有業務來介紹推薦利變型保單當然想跟大家討論尋求想法以及其他意見。一年大概預算抓10萬左右（不排斥美金）當然想先了解看看10年的 怕20年太久

霈霈 · Answer

來這裡跟大家討論，目前是46歲、女生（無病況身體正常）有小孩本人有壽險需求，以傳承為主有業務來介紹推薦利變型保單當然想跟大家討論尋求想法以及其他意見。一年大概預算抓10萬左右（不排斥美金）當然想先了解看看10年的 怕20年太久

保險一二三⚡規劃好簡單 · Answer

📌【簡單自我介紹】您好，我是「保險一二三⚡規劃好簡單」我們是 👫 夫妻雙業務專屬服務 團隊，雙人協助，不怕找不到人！擁有超過 🏅 10年保險年資、800位以上成交客戶經驗目前服務遍及 🚀 全台北中南地區，主要以網路平台為主提供保單健檢、規劃建議、投保送件與後續追蹤⛱ 不強迫、不推銷，佛系成交，專注給出適合您的建議。❓【問與答 Q&A】🤔 壽險保障 🅰️ 可以看您壽險保障需求如果額度較高預算有限可以用定期險如第一金人壽好安家定期壽險(甲型) (TLWA1) 如果想要有解約金且初期有高槓桿壽險那規劃利辨或是分紅是不錯的選擇但預算上能不能跟壽險額度達到平衡還是要依照想法做試算可以點頭像來訊討論🩺【健康告知初步詢問】👉 為了幫您規劃更準確的保障方案請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？🔍【規劃方向說明】目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）▪ 搭配日額型可涵蓋：⓵ 薪資中斷⓶ 短期看護⓷ 往返交通⓸ 院外自費藥材器材✅ ❷ 重大傷病一次金▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）✅ ❸ 癌症一次金▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式✅ ❹ 意外醫療▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備✅ ❺ 責任壽險／長照險▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈🛠️【專屬服務加值】✔️ 專業保單健檢服務 → 像保險醫生一樣看懂保單盲區✔️ 提供保單整理系統帳號 → 幫您一次搞懂手上所有保單✔️ 單月百件醫療規劃經驗 → 實戰出身、非紙上談兵✔️ 開放同業合作 → 歡迎正職/兼職業務交流合作機會   💬【下一步怎麼做？】🔹 想試算保障建議？請提供：「年齡＋性別＋預算」🔹 想立即諮詢？直接私訊我或點頭像聯絡🔹 已有保單不清楚內容？也歡迎讓我幫你健檢整理！—— 保險一二三⚡規劃好簡單| 👫 夫妻雙業務・10年資歷・800客戶信任・全台服務⚡【FINFO專欄專訪】① 單一保險公司業務員的挑戰：高件數為何不等於高收入？② 成功業務員的關鍵：複製主管模式真的有效嗎？③ 換主管就能成功嗎？保險業務新手如何生存與突破？④ 系統化培訓如何幫助業務員與主管實現長遠發展？⑤ 新人業務的挑戰與生存策略：如何穩定過渡並在保險業長期發展？⑥ 兼職也能衝高業績？揭開保險業務的彈性與挑戰⑦ 專業培訓與雙主管制度如何助你長期發展？⑧ 保險主管的核心功能與系統化課程，帶領業務突破成長瓶頸⑨ 業務員如何透過車險創造高收入？成功策略與實戰分享⑩ 緣故客戶 VS. 網路客戶：不同客群的保險銷售策略該如何調整？⑪ 網路時代保險業務的挑戰：提升成交率的關鍵能力⑫ 如何透過續佣累積，實現更靈活的職涯與生涯規劃？⑬ 考核與出缺勤制度如何影響保險業務發展？⑭ 為何業績壓力可能讓你流失客戶？破解保險業務的信任危機⑮ 保經公司業務無考核制度的利與弊  * 誠徵台中直屬業務

petter · Answer

先針對問題回答：有槓桿效益的利變型保單很多，優先推薦美元保單壽險槓桿倍數會較高，如果確定做為傳承資產其實用太顧慮匯率的問題，有需要可以協助討論！

延伸思考：
1️⃣自身保障是否都已做足~因醫療環境日新月異，目前國人平均臥床時間為7年，還有我們很常聽到的亞健康(所以建議要保障有足，再來考量傳承~可一併檢視協助)
2️⃣受益人怎麼寫~非常重要，務必要跟業務討論
3️⃣目前許多保單均有類信託的功能~可以定額或分期給付給受益人(避免小孩一次花掉)

【自我介紹】我是陳同學🫡
🎖️保險年資8年、服務500+位客戶
✅體況件核保經驗、理賠實務經驗
🎬目前致力於IG、TikTok拍攝保險觀念分享
🏃全台跑透透、服務免煩惱
✨新生兒保單規劃 I 成人保單規劃
🙅不話術、只規劃『好』保單

Yunyun · Answer

版主您好為自己規劃保單真的很有觀念喔想先請問您的職業等級是？最近2個月內有就醫紀錄嗎？BMI有在18.5-24的範圍內嗎？需要的壽險額度是多少？以上資訊會影響到給您的建議喔以下回覆您的問題及提供建議給您參考：來這裡跟大家討論，目前是46歲、女生（無病況身體正常）有小孩本人有壽險需求，以傳承為主有業務來介紹推薦利變型保單當然想跟大家討論尋求想法以及其他意見。一年大概預算抓10萬左右（不排斥美金）當然想先了解看看10年的 怕20年太久🅰️目前以傳承為主，建議可以參考利變型、分紅保單的規劃，美金的壽險槓桿會比較高一點，建議可以優先參考全球、台壽、保誠的方案，壽險槓桿倍數較高，全球有雙豁免的保障因法規規定不能公開說明商品，詳細內容歡迎加聯絡方式來討論，再依照需要的額度跟預算來規劃專屬工作♦️目前有代理多家保險公司的商品，再依照需求給您建議👉🏻再依保險年齡、需求與預算來規劃專屬方案若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上逾百位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』,留下您的line訊息以利後續討論😊

EricChen · Answer

哈囉您好，我有協助過很多傳承～可以接受美元的話，效果會更好！台壽、全球槓桿很高、保本效果也不錯甚至還有額外豁免1-9或是1-8這樣對於傳承來說更有保障至少也可以拉高好幾百萬壽險詳細可以來討論、協助👌🏻需要我這位在保經代服務12年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結加line討論！✨在高雄全台服務｜台北人✨詠昊保險代理人｜協理✨創立年輕通訊處｜32歲✨破解各保險迷思｜專業✨保障及儲蓄投資｜客觀✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障✨在Finfo協助解答｜有實際成交超過300人

PanPan 保險福潘達 · Answer

嗨嗨您好！我是 PanPan🐼保險福潘達📢祝你身體健康、平安順心，Peace 。如果你看了以上留言覺得想諮詢😃的，歡迎透過大頭貼🙋迴紋針📎點選網址，📕PanPan🐼保險福潘達📕優質保障直送到家🚀📕台中出發服務全台🚅📕在錠嵂保經為大家服務🧑‍⚖️*以上純粹為保險資訊分享，非保險商品之廣告。

台新吳吳讓無憂又無慮 · Answer

版主你好～～8年也可以評估歡迎點擊頭像諮詢

湯尼 · Answer

Q:來這裡跟大家討論，目前是46歲、女生（無病況身體正常）有小孩本人有壽險需求，以傳承為主有業務來介紹推薦利變型保單當然想跟大家討論尋求想法以及其他意見。一年大概預算抓10萬左右（不排斥美金）當然想先了解看看10年的 怕20年太久A:用利變跟分紅都可以規劃你的傳承是指本身的資產還是要靠壽險的槓桿保障如果是本身資產要做移轉當然年期短一點是沒有差反而要趕快搬走降低稅額如果是要靠壽險槓桿保障其實拉長年期效果更明顯北北基桃地區歡迎諮詢我

harry40721 · Answer

您好~可以參考保誠分紅商品，壽險槓桿也高，保本效果也不錯喔!!除了壽險槓桿以外，可以多一個保價選擇，可以選擇傳承或自己用的效果都不錯喔~以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

se********* · Answer

我是保險 DoReMi｜曾任職醫院➜ 現在在 台⭐️人壽 協助客戶加強保障服務區域｜北台灣✅ 條款翻白話，讓你聽得懂✅ 不亂推銷，只給你需要的保障✅ 自由搭配，專屬你的保險配方📩 點頭像 ➜ 加LINE ➜ 馬上開始規劃安心未來

台新 Vincent · Answer

您好可以考慮用台🌟，來做搭配規劃我在台新人壽服務可以先了解您目前的狀況與需求做基本檢視協助您在有限的預算內做到足額保障有協助過不少群友規劃經驗💫全台皆有客戶服務中💫相關理賠經驗或許會有不同的想法喔歡迎一起討論頭貼上可以找到我喔

Anja · Answer

您好，我是保險護理師 Anja 安家服務於 台🌟人壽，擁有 國家護理師執照，具備中西醫臨床經驗歡迎詢問保險規劃找安家，安心保障到你家。用心守護長相伴，溫暖陪伴你我他。📩 詳細內容，歡迎點擊頭像諮詢！

金融漢堡保 · Answer

來這裡跟大家討論，目前是46歲、女生（無病況身體正常）有小孩本人有壽險需求，以傳承為主有業務來介紹推薦利變型保單當然想跟大家討論尋求想法以及其他意見。一年大概預算抓10萬左右（不排斥美金）當然想先了解看看10年的 怕20年太久

小湘 · Answer

版主您好，在資產分配上先提前考量到之後的傳承，相信您一定是很重視保障跟儲蓄的！以下針對您的問題分幾點給予建議，1、想確認您主要的訴求是想現在做贈與給小朋友，之後讓小朋友做解約運用，把應稅資產在現在轉為免稅慢慢轉移；還是希望可以用在未來離開後有壽險，讓遺產內的資產轉為遺產外，並且透過壽險理賠金來繳納未來稅務呢？2、假設是希望資金先分配到小孩身上，未來看需求可能會解約領錢做運用，那可以先考慮做分紅保單，儲蓄及滾存效果會比利變型好，年期可以做短，建議要被保人都做小孩身上，您做繳款人，但此方法須注意未來掌控權會在小孩身上。3、如果是想做替自己做高壽險保障，未來不列入在遺產內，並且把保險金以個人意願按照指定比例給予指定受益人，不受民法的繼承順序跟比例影響。那就會建議做20年期，才能達到高槓桿跟累積的效果，如果主要想了解6年或10年期商品，建議做儲蓄分紅效果會更好。⭐️綜上所述，壽險＋儲蓄的規劃方式有很多種，各家商品優勢點不同，可以先了解您的訴求再提供合適建議及試算表😆。小湘服務於錠嵂保經，保障專精商品搭配及條款比較，理財專長資產分配及稅務傳承，提供完整的售前諮詢、保單分析、售後理賠服務，從業五年，保戶數達500人，各式體況皆有送件核保過，已在Finfo上協助三百位客戶完成個人保障，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。左上角點擊頭像查看更多關於我的資訊，連結中有聯繫方式可與您進一步討論及協助投保。