來這裡跟大家討論，
目前是46歲、女生（無病況身體正常）有小孩
本人有壽險需求，以傳承為主
有業務來介紹推薦利變型保單
當然想跟大家討論尋求想法以及其他意見。
一年大概預算抓10萬左右（不排斥美金）
當然想先了解看看10年的 怕20年太久
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有壽險需求，以傳承為主，可以參考『利變型、分紅保單』
美金的壽險槓桿較高，建議優先考慮有「雙豁免」功能的
可參考全球，內含2-6級失能豁免保費，也可附加1-8級豁免
過程中發生風險時，保單並不會中斷，且壽險保障會隨逐年累積
有需要能當退休金使用，沒用到也能傳承留愛給小孩
💁🏻♀️ 壽險規劃因人而異，細節還是聊過後才能給適合的方案
💖希望以上資訊有幫上忙～
方案會再根據需求預算做調整✨
需要協助討論規劃送件，歡迎點頭像聯繫ദ്ദി ˉ͈̀꒳ˉ͈́ )✧
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❓【問與答 Q&A】
🤔 壽險保障
🅰️ 可以看您壽險保障需求
如果額度較高預算有限可以用定期險
如第一金人壽好安家定期壽險(甲型) (TLWA1)
如果想要有解約金且初期有高槓桿壽險
那規劃利辨或是分紅是不錯的選擇
但預算上能不能跟壽險額度達到平衡
還是要依照想法做試算
可以點頭像來訊討論
🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
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✔️ 開放同業合作 → 歡迎正職/兼職業務交流合作機會
💬【下一步怎麼做？】
🔹 想試算保障建議？請提供：「年齡＋性別＋預算」
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⚡【FINFO專欄專訪】
① 單一保險公司業務員的挑戰：高件數為何不等於高收入？
② 成功業務員的關鍵：複製主管模式真的有效嗎？
③ 換主管就能成功嗎？保險業務新手如何生存與突破？
④ 系統化培訓如何幫助業務員與主管實現長遠發展？
⑤ 新人業務的挑戰與生存策略：如何穩定過渡並在保險業長期發展？
⑥ 兼職也能衝高業績？揭開保險業務的彈性與挑戰
⑦ 專業培訓與雙主管制度如何助你長期發展？
⑧ 保險主管的核心功能與系統化課程，帶領業務突破成長瓶頸
⑨ 業務員如何透過車險創造高收入？成功策略與實戰分享
⑩ 緣故客戶 VS. 網路客戶：不同客群的保險銷售策略該如何調整？
⑪ 網路時代保險業務的挑戰：提升成交率的關鍵能力
⑫ 如何透過續佣累積，實現更靈活的職涯與生涯規劃？
⑬ 考核與出缺勤制度如何影響保險業務發展？
⑭ 為何業績壓力可能讓你流失客戶？破解保險業務的信任危機
⑮ 保經公司業務無考核制度的利與弊
* 誠徵台中直屬業務
延伸思考：
1️⃣自身保障是否都已做足~因醫療環境日新月異，目前國人平均臥床時間為7年，還有我們很常聽到的亞健康(所以建議要保障有足，再來考量傳承~可一併檢視協助)
2️⃣受益人怎麼寫~非常重要，務必要跟業務討論
3️⃣目前許多保單均有類信託的功能~可以定額或分期給付給受益人(避免小孩一次花掉)
【自我介紹】我是陳同學🫡
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想先請問您的職業等級是？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
需要的壽險額度是多少？
以上資訊會影響到給您的建議喔
以下回覆您的問題及提供建議給您參考：
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🅰️目前以傳承為主，建議可以參考利變型、分紅保單的規劃，美金的壽險槓桿會比較高一點，建議可以優先參考全球、台壽、保誠的方案，壽險槓桿倍數較高，全球有雙豁免的保障
因法規規定不能公開說明商品，詳細內容歡迎加聯絡方式來討論，再依照需要的額度跟預算來規劃專屬工作
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A:
用利變跟分紅都可以規劃
你的傳承是指本身的資產
還是要靠壽險的槓桿保障
如果是本身資產要做移轉
當然年期短一點是沒有差
反而要趕快搬走降低稅額
如果是要靠壽險槓桿保障
其實拉長年期效果更明顯
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可以參考保誠分紅商品，壽險槓桿也高，保本效果也不錯喔!!
除了壽險槓桿以外，可以多一個保價選擇，可以選擇傳承或自己用的效果都不錯喔~
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
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在資產分配上先提前考量到之後的傳承，相信您一定是很重視保障跟儲蓄的！
以下針對您的問題分幾點給予建議，
1、想確認您主要的訴求是想現在做贈與給小朋友，
之後讓小朋友做解約運用，把應稅資產在現在轉為免稅慢慢轉移；
還是希望可以用在未來離開後有壽險，讓遺產內的資產轉為遺產外，
並且透過壽險理賠金來繳納未來稅務呢？
2、假設是希望資金先分配到小孩身上，未來看需求可能會解約領錢做運用，
那可以先考慮做分紅保單，儲蓄及滾存效果會比利變型好，年期可以做短，
建議要被保人都做小孩身上，您做繳款人，但此方法須注意未來掌控權會在小孩身上。
3、如果是想做替自己做高壽險保障，未來不列入在遺產內，
並且把保險金以個人意願按照指定比例給予指定受益人，
不受民法的繼承順序跟比例影響。
那就會建議做20年期，才能達到高槓桿跟累積的效果，
如果主要想了解6年或10年期商品，建議做儲蓄分紅效果會更好。
⭐️綜上所述，壽險＋儲蓄的規劃方式有很多種，
各家商品優勢點不同，可以先了解您的訴求再提供合適建議及試算表😆。
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2.年期8~15年的分紅保單
壽險保額及保單價值的複利效果會更漂亮
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需要協助可點頭像加賴討論
你提到的「利變型壽險」，基本邏輯是保額跟現金價值都會依利率變動而調整，優點是：
長期利率若表現好，現金價值會累得快；
若預期放久，可兼顧傳承與資金預備功能。
但也要留意： 保證部分不高，若未來利率下降，實質成長幅度有限； 有些商品「年繳10年期」雖短，但初期解約金低，流動性不足。 用你目前的預算（年繳約10萬），可以考慮幾個方向：
① 利變型終身壽險（台幣或美金）
→ 適合想要「放長線、留資產給孩子」的人。
→ 美金計價雖然有匯率風險，但長期報酬較高。
② 指定給付型壽險（傳承導向）
→ 若明確是「傳給孩子、避稅」目的，可用終身壽險或保單指定給付方式。
③ 保費預算考量
→ 若不想綁太久，可用「10年繳」；
→ 若能接受更長期投入，「20年繳」雖久，年繳會更輕、報酬穩定。
------------
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我相信保險，不是冷冰冰的推銷，而是「在人生關鍵時刻，給你最堅實的靠山」。
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✔ 專精醫療、癌症、重大傷病、意外、長照與資產傳承規劃
✔ 提供終身追蹤與貼心售後服務，讓保障不留死角
💡 我的保障理念
1️⃣ 先守護大風險：重大傷病、癌症、失能、高額醫療
2️⃣ 再補足小風險：住院日額、定額手術等
3️⃣ 保障清楚，預算彈性，不浪費每一分錢
保險規劃，應該是「看得懂、用得上、感覺溫暖」的體驗。
讓我陪你走過每一個人生階段，守護你的未來。
Q:
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A:
傳承需求注重壽險槓桿
推薦全球、台灣人壽、保誠
全球有雙豁免的額外保障
台灣人壽有1-9級失能豁免和高槓桿
保誠可選高槓桿或分紅快速保本且報酬率高
以美金來說都可以有很不錯的規劃喔~
因法規問題規劃書都沒辦法直接呈現
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1.如果是想要可以短期8-10年內本金快速累積 同時也有壽險保障的話
建議可以參考美金分紅保單
2.想要壽險槓桿高一點 有傳承功能的話 建議可以參考全球的美金利變型 同時也有雙失能豁免的功能 然後建議年期拉到20年 規劃起來效益會更高哦
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📌 客製化保單搭配｜全台皆有服務
📌 保險買對不買貴｜小錢也能大保障
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因每個人考慮的重點項目不一樣，因此要詳細聊過、討論後才能制定出最適合您的方案
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📌 承保經驗
曾成功協助眾多客戶承保體況件，包括：
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📌 量身定制
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最高 50 萬雜費合併計算
可當第二家以上實支
住院日額最高 5 千
保證續保至 84 歲
門診手術 2-10 萬
無年度理賠上限
🔹 重大傷病 ：
一筆金助您穩健度過難關，無論病症輕重，皆能安心應對未來。
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
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🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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