近期檢視家中長輩保單內容發現保障內容嚴重不足(可以說是幾乎沒有)
想請問65歲左右，父母如果保醫療、意外險實支實付是否有建議?
預算部分每人3-4萬，先謝謝各位!!
父親目前65歲，身體大致健康，但有痛風病史，BMI正常
以下為目前持有保單
母親目前64歲，明年1月中滿65歲，有高血壓定期追蹤中，BMI正常。
但9月時因意外撞到腳，吃太多消炎藥導致胃出血住院2天。
下圖為現持有保單
想請問65歲左右，父母如果保醫療、意外險實支實付是否有建議?
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您好，我是「保險一二三⚡規劃好簡單」
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❓【問與答 Q&A】
🤔
🅰️
🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
🛠️【專屬服務加值】
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✔️ 開放同業合作 → 歡迎正職/兼職業務交流合作機會
💬【下一步怎麼做？】
🔹 想試算保障建議？請提供：「年齡＋性別＋預算」
🔹 想立即諮詢？直接私訊我或點頭像聯絡LINE
🔹 已有保單不清楚內容？也歡迎讓我幫你健檢整理！
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我可以協助您規劃醫療保障🙋🏻♂️
有體況的問題需要告知給保險公司
這部分建議花時間跟長輩進行溝通
能夠用新光 來去做搭配
雜費沒有年度理賠上限
住院雜費最高可以規劃至30萬
還有住院慰撫金拉高住院保障
歡迎加LINE諮詢 索取專屬建議方案
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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如果有任何問題 歡迎一起討論
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問父母的職業等級個別是？
目前父親的痛風是在什麼時候發現的？是否已痊癒？
須定期回診追蹤？多久一次？
母親的高血壓數值是多少？須服藥治療嗎？
多久定期回診追蹤一次？胃出血是否已經痊癒？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
母親的主約底下有掛附約嗎？
🔹有的話，舊保單建議可以把所有主+附約的所有保障內容(包含商品名稱、保額、保費、投保年期跟投保時間)一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:
1️⃣65歲父親:終身壽險、意外身故、意外住院日額
2️⃣65歲母親:終身壽險*2、終身防癌(療程型)
先恭喜您終身險繳費期滿，擁有基本的保障囉
目前初步建議補強的保障有:醫療實支實付(醫療雜費30萬以上)、意外實支實付、重大傷病、癌症一次金
以下幾點建議提供您參考：
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前建議可以優先參考富邦、新光的規劃
富邦醫療實支HSV的住院手術與雜費額度分開計算，有理賠特定處置，門診額度較高，但要注意有年度理賠總額上限及住院/門診的手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
▶️再依照需求來選擇即可
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外實支實付建議可以參考富邦、遠雄，額度可以規劃較高喔
綜上所述，因應各家公司的商品各有優缺點，目前醫療實支實付跟意外實支實付建議可以優先參考富邦、新光的規劃，條款較完善且後期保費漲幅較平穩
因長輩保險年齡滿65歲，投保時會需要配合體檢、錄音、調閱病歷及填寫問卷(母親高血壓)，讓核保人員評估，建議跟長輩溝通好再投保送件喔
🎯建議可以參考富邦、新光的規劃
初步搭配方案給您參考(以職等1為例):
1️⃣65歲父親: https://finfo.tw/assortments/18dd177b57ddaa0b:
2️⃣65歲母親: https://finfo.tw/assortments/fb933b2ecbb6b918
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
⚠️體況：
目前2位長輩的年齡較高及母親有高血壓體況，投保時會需要配合體檢、錄音、調閱病歷及填寫問卷，讓核保人員評估，可能的結果有:加費、延期、正常承保等，以實際核保結果為主喔
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想要進一步諮詢歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』,留下您的line訊息以利後續討論😊
終身意外險+實支實付醫療險+意外險
不過需要先跟長輩溝通可能會體檢喔～
Ａ：投保醫療、意外險實支實付，建議副幫；其他癌症/重大傷病因為保費已經很高~可能需要拉高預算或風險自留
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為自己規劃保險是很棒的事！！ 定期檢視保單也是很好的習慣哦～ 就像做健康檢查一樣，保單也需要定期檢視並調整，讓保障能隨生活階段一起升級！(๑•̀ㅂ•́)و
Q:
近期檢視家中長輩保單內容發現保障內容嚴重不足(可以說是幾乎沒有) 想請問65歲左右，父母如果保醫療、意外險實支實付是否有建議? 預算部分每人3-4萬，先謝謝各位!!
父親目前65歲，身體大致健康，但有痛風病史，BMI正常 以下為目前持有保單
A:
🔺可以參考富邦(OR新光)➕全球的搭配唷！！
目前富邦的額度是最高的，雜費手術分開計算～ 這樣雜費就有更多空間可以運用～
新光則是沒有年度理賠的限額 保費稍微比富邦便宜一些些
如果要搭配意外險，會比較建議規劃富邦
新光的意外實支只有5萬，富邦可以規劃到10萬！
🔺搭配全球的重大傷病，商品條款完整，針對慢性精神病不會打折、後期保費平穩！
年紀比較長有體況的問題需要告知給保險公司
也有蠻高機率遇到體檢喔～這方面要跟家人溝通一下
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以下針對您的需求分幾點給予建議，
1、爸爸媽媽想問一下目前各項體況追蹤數值都還OK嗎，
如果要投保都會需要配合體檢跟調病歷唷，需要提前跟家人溝通一下。
2、爸爸現有保障主約壽險，附加意外身故跟意外住院，
媽媽三張商品都是主約，是否有附加其餘附約呢？
其中兩張主約是儲蓄+壽險，一張療程型癌症險，
針對癌症住院、手術、放化療、門診定額理賠，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費方式，加上住院天數大幅下降，
建議以『癌症一次金』為主，罹癌即提供整筆保險金，不受限於住院才啟動。
3、因家人年紀較大，建議先以基礎的「意外身故、意外醫療、醫療實支」為主。
現在醫療環境進步，住院天數短、耗材及藥物自費比例增加，
醫療實支能填補住院、手術的檢查、治療花費、自費藥品、耗材，
限額內花多少賠多少，可以安心接受更好的醫療選項。
3、隨年齡增長，長輩反應速度較年輕人緩慢，更容易發生跌倒、燒傷等常見的家居意外。
這些意外事故可能導致身體受傷，需要接受醫療治療， 而相應的醫療費用可能相對較高，
都可以透過「意外實支、意外住院」轉嫁花費。
4、醫療實支及意外險組合優先推薦「富邦人壽」，
🔅 醫療實支富邦HSV，特點如下：
a.住院手術最高30萬、雜費20萬，門診手術＋雜費限額1.5萬。
b.住院前後一週門診花費可理賠，若有住院手術，理賠前一週後兩週門診。
c.可賠部分處置(附表三：大腸鏡息肉切除、體外震波碎石術) 。
🔅意外身故ADG+意外醫療TMR+AHI，特點如下：
a.意外實支可規劃到10-20萬，小至跌倒扭傷、大致骨折都可以理賠。
b.意外治療時間長，且PRP等自費針劑較貴，純門診花費也能轉嫁。
c.長輩關節、骨頭相對脆弱，若有骨折也能給付慰問金。
⭐️綜上所述，建議家人先用「富邦」規劃基礎意外及醫療實支，
富邦是各家保險公司中最低的出單成本，醫療也能續保到80歲，值得您考慮。
以下是我為長輩設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
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或許會有不同的想法喔
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
您很孝順，用心規劃家人保障，父母一定很開心！
如預算為3-4萬/人，建議老年人以基礎的【醫療實支+意外】規劃
因定期險~老年的保費非常高....其他險種建議風險自留。
目前保障：爸爸(壽險、意外)；媽媽(壽險、療程型癌症)
建議調整：爸爸(醫療實支實付)；媽媽(醫療實支實付、意外)
以新光規劃，醫療實支實付的條件佳
每人預算約3.5萬左右。
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼的連結」一起討論。
------------
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雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在網站協助多位客戶完成個人保障
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讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊
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1.🙏+🌍
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
🏈門診手術與處置
⚾重大傷病
第一年不打折和退還保費和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折；小朋友額外加強燒燙傷和小孩白目險))
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
-->重大傷病第一年不打折和退還保費和慢性精神病、免疫系統不打折
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🚑照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
｢歡迎進入左側人頭討論、網路找78人/YOYO喔 ｣
目前爸爸的保障有:壽險、意外險
建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)、意外醫療、長照險、實支實付。
目前有痛風，需要了解目前的情況，才可以評估喔!!
目前媽媽的保障有:癌症險(療程型)、壽險。
目前媽媽的保單都只有po出主約，建議可以連同附約一併po出，會比較好評估跟建議喔!!
建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)、長照險、實支實付。
目前有高血壓及其他體況，需要附上病歷給核保審核，最好的情況是加費喔!!
可以參考富邦的規劃:
65歲男:
https://finfo.tw/assortments/d4d85082fb9784d5
64歲女:
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買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
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【醫療實支】
✔ 當第二家、第三家都OK
✔ 保證續保到84歲，未來不用怕被拒保
✔ 門診手術 2–10萬，大小手術皆安心
✔ 病房費最高日額 5,000 元，住院更舒適
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【重大傷病】
330 多項疾病全涵蓋，
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【癌症】
一筆金 → 彈性支援
療程型 → 治療過程減壓無負擔
【意外】
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陳心誠守信，宣福護千家。
邑內皆無憂，平安永相伴。
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二. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金
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年紀來講
建議往便宜主約+醫療實支+意外
這個方向去補
重大傷病 癌症費率都太高了
效益沒這麼大
爸爸媽媽的狀況原則上
需要體檢評估的機會很大
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