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🔺承擔不起的再保，每人預算需求不同
但還是有大方向相同👇🏻
1️⃣醫療實支
（是cover自費的重要險種！！！！）
2️⃣意外有：身故/日額/實支/骨折
3️⃣重大傷病
（目前有慢性精神病不打折理賠的、打折理賠的）
4️⃣癌症有：罹癌一次金、療程型長期抗戰：
（罹癌治療多自費QQ)
先規劃至少基本的
之後視人生階段不同來做調整✨
要不然隨便一個萬一
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想先請問2位的性別都是男生嗎？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:
1️⃣15歲-
富邦:終身壽險、醫療實支實付、豁免
遠雄:終身壽險、終身醫療、終身防癌(療程型)、癌症一次金、意外險(含醫療)
2️⃣16歲-
富邦:終身壽險、醫療實支實付、住院日額、意外險(含醫療)
國泰:終身防癌(療程型)
目前建議補強的保障有:
1️⃣16歲:重大傷病、癌症一次金(提高額度)、第二家醫療實支實付/自負額(提高額度)及意外實支實付(提高額度)
2️⃣15歲:重大傷病、癌症一次金、第二家醫療實支實付/自負額(提高額度)及意外實支實付(提高額度)
以下提供幾點建議給您參考：
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球DCE+XDE的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/元大、新光的規劃
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
舊:國泰屬於療程型，主要是一次金保額偏低，建議優先補強癌症一次金為主
新:建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
現在的醫療實支都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠(原本的副本收據就不影響)
目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，門診額度1.5萬，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，門診額度不低，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR/NIR(幼童適用)、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前第二家意外實支建議可以參考新光、遠雄，遠雄的意外實支的額度可以規劃較高喔
綜上所述，目前重大傷病跟癌症一次金建議可以優先參考全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩；第二家醫療實支/自負額跟意外實支建議可以優先參考新光/全球、遠雄的規劃，條款較完善，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考新光+全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考(以男生為例):
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❓【問與答 Q&A】
🤔
🅰️
🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
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💬【下一步怎麼做？】
🔹 想試算保障建議？請提供：「年齡＋性別＋預算」
🔹 想立即諮詢？直接私訊我或點頭像聯絡LINE
🔹 已有保單不清楚內容？也歡迎讓我幫你健檢整理！
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歡迎私訊我領取✨
📌 目前建議補強的方向如下：
(16歲小孩)
➤ 實支實付額度
➤ 重大傷病
(15歲小孩)
➤ 實支實付額度
➤ 重大傷病
➤ 癌症一次金
建議可以規劃實支實付在新光，不會有額度無法銜接的問題
重大傷病可以規劃在全球，後期費率較平穩
📣 以下是初步設計的補強方案，歡迎參考：
(16歲小孩) 👉【https://finfo.tw/assortments/3196468d8b3a79de】
(15歲小孩) 👉【https://finfo.tw/assortments/7a6f428f9794186a】
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整體缺少重大傷病
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整體缺少重大傷病跟癌症一次金
有多的預算可以拉高實支實付的額度
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-慢性精神疾病理賠不打折
舉例：保額100萬，慢性精神疾病打折*0.3折，實際理賠30萬，與不打折的理賠100萬，中間70萬的差距，在生活中有很大的幫助
實支實付可用全球自負額補強，可直接附加在重大傷病主約
計劃別可惜1A-4A，自負額10萬，意指超過10萬以上才會啟動，差別在限額10-40萬
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🔰補強需求：提高醫療實支額度、重大傷病險
Ｑ、請問自負額和實支實付如何規劃比較好？請推薦重大傷病~
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＊醫療實支：第二家規劃可以參考「 新光、全球自付額」
＊重大傷病險：定期參考全球（慢性精神病不打折）
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您預期補強自負額實支實付及重大傷病
目前市面上可以補強自負額實支實付的有『新光』及『全球』的可以做選擇
兩者的差異不大，主要是自負額的金額有所不同
不過因為富邦的金額兩間都無法完美銜接上
較接近的自負額我會建議「新光」
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✅ 慢性精神病不打折給付
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他們有您的疼愛真的很幸福☺️
以下有幾點建議，希望能協助到您：
一、舊保單缺口
🔅16歲：重大傷病、醫療實支額度
🔅15歲：重大傷病、醫療實支額度、癌症一次金
1️⃣重大傷病險
除了癌症還包含腎衰竭、類風濕關節炎、慢性精神疾病等超過300項疾病
而且健保局公告的新項目會一直加進來，等於保障只會增加、不會減少
✨理賠方式是一次給付一筆現金，能作為緊急醫療、康復支出或收入中斷時的替代金
2️⃣癌症一次金
現在癌症治療已不再只是住院與放化療
標靶藥物、免疫療法等治療選項越來越多，但也幾乎是全自費
✨ 若只靠住院日額或手術給付恐怕不足，因此建議搭配癌症一次金保障，在面臨癌症風險時擁有一筆金額可彈性運用，不受限於住院才啟動，更有餘裕做選擇
二、規劃建議
可以用全球來作為補強
重大傷病的費率最平穩，且理賠不打折
癌症一次金有特定癌症會增額理賠
不過實支自負額的部分要注意，金額沒有辦法銜接的非常完美
但至少可以將不足的額度提高！
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願意上來問問題想必您一定很在意家人的保障🥰
16歲
🔍目前保障：壽險、醫療險、意外險、癌症險(療程型)
💪🏻建議加強：重大傷病、癌症一次金、實支額度
15歲
🔍目前保障：壽險、醫療險、意外險、癌症險
💪🏻建議加強：重大傷病、實支額度
📌以上問題都可以用全球🌏一家加強
精神疾病不打折理賠，癌症規劃同一家可節省主約保費
實支部分可以用自負額加強
🙌🏻希望以上回答有解決您的問題，詳細可以找我討論也可以協助規劃送件
🙋🏻♀️我是在錠嵂保經服務的筱筑，全台都有服務
💖可以再點我的頭像與我聯絡 ，我們再慢慢聊喔
目前16歲男生的保障有:
1.富邦:壽險、實支實付
2.遠雄:壽險、癌症險(療程型)、住院日額/手術(定額)、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障缺口有:重大傷病。
可以參考全球的規劃:
https://finfo.tw/assortments/f275fb8b463342b6
目前15歲男生的保障有:
1.富邦:壽險、住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、實支實付。
建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/4a75c2f7d6a7f543
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
全球可以一次補上自負額和重傷哦！
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本身也是雙胞媽，對投保注意事項、商品搭配、理賠實務，都有充足的經驗，可以給出最適合的建議。
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⭕ 關於重大傷病：
這無懸念幾乎都是以全球為主 , 原因無非就是以條款和費率二者的考量
⭕ 關於實支實付：
NHR是很好的實支實付 , 20單位有17.6萬的雜費額度 ,
自負額首先要考慮是否能接受17.6萬-20萬之間 2.4萬的理賠空窗的問題 ,
能 與 不能 二者間用的計畫別是不一樣的~
⭕ 關於16歲之保單：
因為有遠雄保單 , 可考慮再補上RQ1 ,
再強化癌症險 , 因為這時候的槓幹非常高 , 且遠雄癌症險是有其競爭力的~
HI2終身醫療是當初不該規劃的險種 , 但考量繳費許久 , 就忽視繳完了
⭕ 關於15歲之保單：
雖然有國泰癌症險 , 但一次給付的部分真的很低 ,
若有餘力也可考慮用遠雄的定期癌症險 ,
HKR反而比較沒有必要 , 對應現在自費的醫療環境非常乏力 ,
長期論所繳保費連理賠打平都難....
⭕ 以下先提供１６歲小朋友自負額沒有空窗之規畫方式：
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以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
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【醫療實支實付】－住院、手術、門診手術費用更有保障
📍 保證續保至 84歲，守護長期醫療風險
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📍保障延伸至 81歲
【癌症險】－療程型、一次給付，自由運用
📍續保至 80歲，提供長期穩定經濟保障
📍十大特定重度癌症另有加碼給付
📍 理賠金「一次領取」，可靈活應用於治療、生活與家人照護支出
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