保單健檢及新增

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版主你好
Q:
男 41歲
目的：保單健檢及新增 (國泰是既有保單)
健康狀況：2025.8.20 最新勞工體檢結果，如下：
# 高密度脂蛋白(HDL-C)：38
# BMI：26.1
請問保單是否需要做調整?(減少保費為主)
會被加費條件承保嗎?是否需要再次體檢?
A:
1.因為體檢有數值異常建議先做新規劃承保在考慮調整原先保單
2.會不會被加費主要還是看保險公司，但先依據BMI保險公司應該會先下體檢通知
當然還是有很多處理方式
但主要還是建議先規劃在調整原先保單

我是 強納森 服務於錠嵂保經
全台都有服務，全台跑透透
不幹話不搏感情，只針對保單給出最適合您的規劃
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庭悠閒 您好

目前高雄地區有服務，可以協助了解並規劃專屬方案

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問近期HDL-C的數值是否有重測？
數值有恢復正常嗎？須服藥治療、定期回診追蹤？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔

🔺舊保單有:定期壽險、手術險、醫療實支實付、自負額、意外險(含醫療)、骨折險*2、

原保單的保障比較基本，繼續繳費，補強缺口即可
目前建議補強的保障有:重大傷病、癌症險(一次金為主、療程型為輔)、第二家醫療實支實付(提高額度)、意外實支實付(提高額度)及壽險(家庭責任)

以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
Q:請問保單是否需要做調整?(減少保費為主)
會被加費條件承保嗎?是否需要再次體檢?

🅰️目前健診結果有異常的話，建議舊保單會不要隨意更動，以您的BMI有可能需要配合體檢，加費%則是要看實際體檢數值，我個人的經驗是20%-50%提供您參考

♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠

基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔

預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/元大、新光的規劃

♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用

癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔

♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用

現在的醫療實支都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠(原本的副本收據就不影響)

目前第二家醫療實支實付建議可以優先參考新光U5的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，門診額度1.5萬，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制

加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)

♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔

目前第二家意外實支建議可以參考新光、遠雄的規劃，遠雄的意外實支額度可以規劃較高

♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考第一金、遠雄、投資型的規劃

綜上所述，因為近期HDL-C數值有異常，國泰舊保單建議先不要調整
目前重大傷病跟癌症險規劃全球+遠雄沒問題，預算允許下，可以把重大傷病總保額提高到200萬，加上遠雄癌症一次金RQ1 保額100-200萬，加強保障額度，條款完善且後期保費漲幅較平穩
第二家醫療實支實付跟意外實支建議可以優先參考新光的規劃，拉高整體額度；若有家庭責任，建議務必要規劃壽險，定期壽險建議可以優先參考第一金的規劃，費率比較低，讓保障更全面喔

⚠️體況：
目前BMI數值26.1在投保時可能需要配合保險公司體檢，讓核保人員評估，可能的結果有:加費(20-50%)、正常承保等，以實際核保結果為主喔‼️

🎯建議可以參考新光/全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/3b29ae567e7d9429
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

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版主您好～～～

🔺可以參考富邦(OR新光)➕全球的搭配唷！！
❗目前富邦的額度是最高的，雜費手術分開計算～
這樣雜費就有更多空間可以運用～
❗新光則是沒有年度理賠的限額
保費稍微比富邦便宜一些些🤏🤏

👀如果要搭配意外險
會比較建議規劃富邦
新光的意外實支只有5萬
富邦可以規劃到10萬！

🔺搭配全球的重大傷病
❗商品條款完整
❗針對慢性精神病不會打折、後期保費也是業界最友善的！
🔺全球的癌症險針對特定癌症(例如腦癌)會增加給付～


規劃大重點（如果有家庭責任可以增加壽險規劃）
🌟醫療實支實付
🌟重大傷病險
🌟癌症險
🌟意外險

👉🏻可以規劃邦邦(OR新光)➕🌎
🧷富邦實支實付：額度高/手術雜費分開計算
🧷新光實支實付：無年度限額
🧷🌎重傷險：慢性精神病不會打折/保費平穩

內容與細項都需要與您討論，做符合您需求的保障喔！

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哈囉您好，我在高雄～
您的BMI高一些些，但沒有很誇張，所以配合體檢後可能加費一點，但不至於加的太誇張

要送看看審核才會比較清楚喔！
前陣子我有協助一位台南客戶，比您高很多，全球加了75%

詳細可以討論、協助👌🏻
需要我這位在保經代服務12年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結加line討論！
✨在高雄全台服務｜台北人
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加75% 未免太高了吧。什麼情況可以降回原來保費？

他的BMI是真的比較高，比您高很多😅

通常體重關係加費，會以年來觀察
看數值去評估（體重降低）
有些可能一年後就可以體檢申請調降
有些可能三到五年

一切都只能送審核才能知道囉！

近期HDL-C數值是否有重測？→ 2025.8.20 已是最近期的體檢報告了
數值有恢復正常嗎？須服藥治療、定期回診追蹤？→  沒有服藥
最近2個月內有就醫紀錄嗎？→  感冒診所看診
舊保單有理賠紀錄嗎？→  骨折跟COVID-19 
預算是多少呢？→  ４萬左右

版主您好～

我也是高雄林園在地人☺️
BMI偏高會需要配合體檢
有可能遇到加費，未來有減重維持體態的話 
是有機會爭取調降保費的唷！
-
可以協助您規劃合適的保障內容❤️

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Q：
男 41歲
居住地：高雄林園
目的：保單健檢及新增 (國泰是既有保單)
健康狀況：2025.8.20 最新勞工體檢結果，如下：
# 高密度脂蛋白(HDL-C)：38
# BMI：26.1

請問保單是否需要做調整?(減少保費為主) 
會被加費條件承保嗎?是否需要再次體檢?
A：
高雄地區有推薦的業務可以轉介～

你好

建議可以把好骨力預算拿去加買意外身故跟失能就差不多
歡迎點選大頭貼資訊欄加LINE討論諮詢
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🙌 先肯定
 「很棒👍 你不只定期做健康檢查，還會主動把數據拿來檢視保單，這樣的習慣代表你真的很重視自己的健康與保障！」
🔎 以 7 大保障來檢視
1️⃣ 壽險
 目前僅有小額定期壽險，因為你主要目標是「降低保費」，如果家庭責任不大，壽險額度維持即可，不需放重點。
2️⃣ 意外險
 因為你平時上下班與生活型態仍有風險，意外險要確保有足額「身故/失能」＋「意外醫療」，才能避免小傷大破財。
3️⃣ 醫療險（日額＋實支）
 你現在同時有住院日額、手術、以及多張實支。
 方向上建議： 「實支」是必備核心，要注意條款是否涵蓋門診手術、自費醫材。 「日額」的存在可視為第二層防護，但理賠依住院天數，效益就看你自己想要多一層保障還是單純控管保費。
4️⃣ 癌症險
 目前是舊型癌症險，條款可能限制較多。現階段多數人會建議補強「癌症一次金」或重大傷病一次金，理賠方式更直接。
5️⃣ 重大傷病險
 這塊如果額度不足，建議逐步加強。重大傷病一旦發生，治療期長，除了醫療費用之外，收入中斷更是壓力。
6️⃣ 長照險
 你目前沒有配置。因為才 41 歲，不是急迫需求，可以留待未來財務允許時再規劃。
7️⃣ 豁免保費
 建議檢查目前保單是否有附加豁免，避免在疾病或失能時保單中斷。

✨ 總結
 你的保單整體來說，保障方向是齊全的，只是分散在多張附約中，會讓保費看起來偏高。接下來的重點是： 核心保障放在「實支醫療＋重大傷病＋意外醫療」 其他如日額、癌症舊型險，就看你對保費的承受度與需求來決定是否調整。

👉 如果想更精準知道「哪些保障重疊、哪些不足」，可以把保障細節私訊給我，我會幫你整理成一張清楚的健檢表😊 

男 41歲
居住地：高雄林園
目的：保單健檢及新增 (國泰是既有保單)
健康狀況：2025.8.20 最新勞工體檢結果，如下：
# 高密度脂蛋白(HDL-C)：38
# BMI：26.1 

您好：
⭕ 關於國泰的部分這樣就差不多就了~ 有做功課還是有差
      沒有太多餘的險種

⭕ 關於新增之規劃：
      1- 全球：
　　　沒有問題

      2-遠雄：
　　  XCD可考慮降額一半 , 療程癌的功用目前不是太優秀 
         大概是用來預防第一年度  一次給付癌理賠空窗的功用比較多 , 
         規劃上療程癌比例降低些 , 提高一次給付的效果會比較好
         
         

以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論

你好，以下給您的建議參考看看，若需要協助請連絡，謝謝
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1. 補強方向沒有太大問題，但建議癌症先把癌症一次金額度拉到滿再考慮療程型。
2. 療程型癌症險可能會因為醫療進步而有無法理賠的可能，現在癌症療程大多理賠放化療，但已有免疫治療等較新療法，若進行了非在保單條款內的療程則可能無法獲得理賠。

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⚠️ 醫療環境正朝向「門診手術優先」發展，住院需求降低，保險規劃應關注「門診手術額度是否足夠？」
✅ 建議額度：至少 8 萬以上，才能符合醫療需求！

👉推薦：台🌟實支 40-50 計畫

✔ 門診手術額度 8-10 萬
✔ 住院手術雜費 40-50 萬
✔ 保證續保 至 84 歲
✔ 可作為 第二家 以上實支
✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔，後期調漲緩慢

👉推薦：重大傷病

✔ 不因特定疾病影響理賠
✔ 例如：規劃 100 萬，取得 重大傷病卡，即可一次性理賠 100 萬，讓資金運用更靈活！

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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險

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常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病

規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳

🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
  (主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)

🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
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🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病

🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。

♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。

🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。

挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助

🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)

挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折

🚑照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險

｢歡迎進入左側人頭討論、網路找78人/YOYO喔  ｣   

版主您好本身在高雄
我可以協助您規劃醫療保障🙋🏻‍♂️

有可能會要求體檢
或是體供相關的體檢報告

🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障

🐻癌症保障高 針對併發症理賠
癌症一次金最高可以規劃360萬

歡迎加LINE諮詢 索取專屬建議方案

📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )

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🍔服務於高雄保經代公司
🍔考取15張以上金融證照
🍔個人財產風險管理師
🍔車險調解及勞保諮詢
🍔勞動法令及稅務傳承
🍔個人自媒體創作者
🍔全台都有提供服務
🍔保險系本科生

如果有任何問題 歡迎一起討論
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版主你好👋 我是錠嵂保經的小毅😊 

BMI稍高 配合體檢後有可能被加費但不會太高
高密度蛋白後續有需要追蹤嗎

新規劃來講
X*D可以拔掉
 
我能協助內容包括 
✅ 檢視現有保單 
✅ 判斷保障是否足夠、是否重複 
✅ 客製化建議，優化預算與保障 
✅ 協助整合保單，讓內容一目了然

您好

補強方向都OK~ 
癌症可以把一次金提高，療程型當輔助就好

基本上BMI會發體檢照會
實際加費條件還是要送件評估最準確


 ✨我是宗翰  擅長醫療高保障規劃、退休規劃及資產傳承
  ✨需要協助可點頭像加賴討論  
  
 💡我的保障規劃理念：
 📍大風險優先：優先保花費大會影響到生活穩定的風險
 📍癌症、重大傷病、高額自費醫療、失能長照相關
 📍注重要有足夠的槓桿效果~才是保險的意義！ 

版主您好~
這邊先給您成人規劃的基本重點：

🔱病房費：3000元/日 ↑
🔱雜費額度：2~30萬 ↑
🔱住院手術：20萬 ↑
🔱防癌一次金：100萬 ↑
🔱重大傷病一次金：100萬 ↑

以下有我初步的規劃內容 都可以再根據您的需要去做彈性調整
如果有想進一步了解 都歡迎再諮詢~

✨2025年"一勞永逸"成人規劃✨
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🤡我是小葉，在錠嵂保險經紀人服務
✅ 經營網路客近三年時間
✅ 已協助近百位以上家庭解決風險問題
✅ 條款分析、商品比較、理賠爭取
✅ 車禍調解、理財建議及規劃也不在話下💪

歡迎點選頭像加Line進一步諮詢💯