保單健檢及新增

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版主你好
Q:
男 41歲
目的：保單健檢及新增 (國泰是既有保單)
健康狀況：2025.8.20 最新勞工體檢結果，如下：
# 高密度脂蛋白(HDL-C)：38
# BMI：26.1
請問保單是否需要做調整?(減少保費為主)
會被加費條件承保嗎?是否需要再次體檢?
A:
1.因為體檢有數值異常建議先做新規劃承保在考慮調整原先保單
2.會不會被加費主要還是看保險公司，但先依據BMI保險公司應該會先下體檢通知
當然還是有很多處理方式
但主要還是建議先規劃在調整原先保單

我是 強納森 服務於錠嵂保經
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庭悠閒 您好

目前高雄地區有服務，可以協助了解並規劃專屬方案

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問近期HDL-C的數值是否有重測？
數值有恢復正常嗎？須服藥治療、定期回診追蹤？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔

🔺舊保單有:定期壽險、手術險、醫療實支實付、自負額、意外險(含醫療)、骨折險*2、

原保單的保障比較基本，繼續繳費，補強缺口即可
目前建議補強的保障有:重大傷病、癌症險(一次金為主、療程型為輔)、第二家醫療實支實付(提高額度)、意外實支實付(提高額度)及壽險(家庭責任)

以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
Q:請問保單是否需要做調整?(減少保費為主)
會被加費條件承保嗎?是否需要再次體檢?

🅰️目前健診結果有異常的話，建議舊保單會不要隨意更動，以您的BMI有可能需要配合體檢，加費%則是要看實際體檢數值，我個人的經驗是20%-50%提供您參考

♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠

基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔

預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/元大、新光的規劃

♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用

癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔

♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用

現在的醫療實支都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠(原本的副本收據就不影響)

目前第二家醫療實支實付建議可以優先參考新光U5的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，門診額度1.5萬，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制

加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)

♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔

目前第二家意外實支建議可以參考新光、遠雄的規劃，遠雄的意外實支額度可以規劃較高

♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考第一金、遠雄、投資型的規劃

綜上所述，因為近期HDL-C數值有異常，國泰舊保單建議先不要調整
目前重大傷病跟癌症險規劃全球+遠雄沒問題，預算允許下，可以把重大傷病總保額提高到200萬，加上遠雄癌症一次金RQ1 保額100-200萬，加強保障額度，條款完善且後期保費漲幅較平穩
第二家醫療實支實付跟意外實支建議可以優先參考新光的規劃，拉高整體額度；若有家庭責任，建議務必要規劃壽險，定期壽險建議可以優先參考第一金的規劃，費率比較低，讓保障更全面喔

⚠️體況：
目前BMI數值26.1在投保時可能需要配合保險公司體檢，讓核保人員評估，可能的結果有:加費(20-50%)、正常承保等，以實際核保結果為主喔‼️

🎯建議可以參考新光/全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/3b29ae567e7d9429
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

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版主您好～～～

🔺可以參考富邦(OR新光)➕全球的搭配唷！！
❗目前富邦的額度是最高的，雜費手術分開計算～
這樣雜費就有更多空間可以運用～
❗新光則是沒有年度理賠的限額
保費稍微比富邦便宜一些些🤏🤏

👀如果要搭配意外險
會比較建議規劃富邦
新光的意外實支只有5萬
富邦可以規劃到10萬！

🔺搭配全球的重大傷病
❗商品條款完整
❗針對慢性精神病不會打折、後期保費也是業界最友善的！
🔺全球的癌症險針對特定癌症(例如腦癌)會增加給付～


規劃大重點（如果有家庭責任可以增加壽險規劃）
🌟醫療實支實付
🌟重大傷病險
🌟癌症險
🌟意外險

👉🏻可以規劃邦邦(OR新光)➕🌎
🧷富邦實支實付：額度高/手術雜費分開計算
🧷新光實支實付：無年度限額
🧷🌎重傷險：慢性精神病不會打折/保費平穩

內容與細項都需要與您討論，做符合您需求的保障喔！

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男 41歲
居住地：高雄林園
目的：保單健檢及新增 (國泰是既有保單)
健康狀況：2025.8.20 最新勞工體檢結果，如下：
# 高密度脂蛋白(HDL-C)：38
# BMI：26.1

請問保單是否需要做調整?(減少保費為主) 
會被加費條件承保嗎?是否需要再次體檢?

哈囉您好，我在高雄～
您的BMI高一些些，但沒有很誇張，所以配合體檢後可能加費一點，但不至於加的太誇張

要送看看審核才會比較清楚喔！
前陣子我有協助一位台南客戶，比您高很多，全球加了75%

詳細可以討論、協助👌🏻
需要我這位在保經代服務12年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結加line討論！
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加75% 未免太高了吧。什麼情況可以降回原來保費？

他的BMI是真的比較高，比您高很多😅

通常體重關係加費，會以年來觀察
看數值去評估（體重降低）
有些可能一年後就可以體檢申請調降
有些可能三到五年

一切都只能送審核才能知道囉！

近期HDL-C數值是否有重測？→ 2025.8.20 已是最近期的體檢報告了
數值有恢復正常嗎？須服藥治療、定期回診追蹤？→  沒有服藥
最近2個月內有就醫紀錄嗎？→  感冒診所看診
舊保單有理賠紀錄嗎？→  骨折跟COVID-19 
預算是多少呢？→  ４萬左右

版主您好～

我也是高雄林園在地人☺️
BMI偏高會需要配合體檢
有可能遇到加費，未來有減重維持體態的話 
是有機會爭取調降保費的唷！
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可以協助您規劃合適的保障內容❤️

🌼金融本科系畢業
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🌼企業保險專業諮詢
🌼擁有在單一保險公司及銀行任職經驗

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Q：
男 41歲
居住地：高雄林園
目的：保單健檢及新增 (國泰是既有保單)
健康狀況：2025.8.20 最新勞工體檢結果，如下：
# 高密度脂蛋白(HDL-C)：38
# BMI：26.1

請問保單是否需要做調整?(減少保費為主) 
會被加費條件承保嗎?是否需要再次體檢?
A：
高雄地區有推薦的業務可以轉介～

你好

建議可以把好骨力預算拿去加買意外身故跟失能就差不多
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🙌 先肯定
 「很棒👍 你不只定期做健康檢查，還會主動把數據拿來檢視保單，這樣的習慣代表你真的很重視自己的健康與保障！」
🔎 以 7 大保障來檢視
1️⃣ 壽險
 目前僅有小額定期壽險，因為你主要目標是「降低保費」，如果家庭責任不大，壽險額度維持即可，不需放重點。
2️⃣ 意外險
 因為你平時上下班與生活型態仍有風險，意外險要確保有足額「身故/失能」＋「意外醫療」，才能避免小傷大破財。
3️⃣ 醫療險（日額＋實支）
 你現在同時有住院日額、手術、以及多張實支。
 方向上建議： 「實支」是必備核心，要注意條款是否涵蓋門診手術、自費醫材。 「日額」的存在可視為第二層防護，但理賠依住院天數，效益就看你自己想要多一層保障還是單純控管保費。
4️⃣ 癌症險
 目前是舊型癌症險，條款可能限制較多。現階段多數人會建議補強「癌症一次金」或重大傷病一次金，理賠方式更直接。
5️⃣ 重大傷病險
 這塊如果額度不足，建議逐步加強。重大傷病一旦發生，治療期長，除了醫療費用之外，收入中斷更是壓力。
6️⃣ 長照險
 你目前沒有配置。因為才 41 歲，不是急迫需求，可以留待未來財務允許時再規劃。
7️⃣ 豁免保費
 建議檢查目前保單是否有附加豁免，避免在疾病或失能時保單中斷。

✨ 總結
 你的保單整體來說，保障方向是齊全的，只是分散在多張附約中，會讓保費看起來偏高。接下來的重點是： 核心保障放在「實支醫療＋重大傷病＋意外醫療」 其他如日額、癌症舊型險，就看你對保費的承受度與需求來決定是否調整。

👉 如果想更精準知道「哪些保障重疊、哪些不足」，可以把保障細節私訊給我，我會幫你整理成一張清楚的健檢表😊 

男 41歲
居住地：高雄林園
目的：保單健檢及新增 (國泰是既有保單)
健康狀況：2025.8.20 最新勞工體檢結果，如下：
# 高密度脂蛋白(HDL-C)：38
# BMI：26.1