大家好，目前本人 31 歲女性
想請各位專業人員協助看看我的保障規劃
因為未來沒有生小孩的打算，
所以希望自己的保障能以「避免生病或意外造成家人負擔」為主
目前的困擾是：
覺得整體保費支出偏高
想請問各位專業人士，哪些項目可以刪減或調整？ 如果有必要高額度的部分，不需要更動也沒有關係。
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再麻煩各位幫忙給一些建議，非常感謝🙏
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1️⃣醫療實支
（是cover自費的重要險種！！！！）
2️⃣意外有：身故/日額/實支/骨折
3️⃣重大傷病
（目前有慢性精神病不打折理賠的、打折理賠的）
4️⃣癌症有：罹癌一次金、療程型長期抗戰：
（罹癌治療多自費QQ)
先規劃至少基本的
之後視人生階段不同來做調整✨
要不然隨便一個萬一
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想先請問您的職業等級是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有：
國泰:
南山:
富邦:
元大
台壽
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定期檢視保單是很好的習慣喔
父母非常有觀念，在小時候就為妳規劃很多保單
🤔：
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🅰️：
保單看起來都有保足額
首先想請教你幾個問題，保費太高，會造成您生活開銷的壓力嗎？
如果「不會」的話，我覺得可以不用動
若「會」的話，可以先從相對比較小風險的日額下去刪減
日額是在解決生病住院這段期間的「收入補貼」
若自己不是家中經濟支柱的話，日額勉強可以刪減
但是早期費率便宜，非萬不得已我還是建議不要動
___________________________________
你好我是保險阿昕，服務於錠嵂保經，全台皆有服務客群
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努力服務好每一位客戶是我的理念🫡
保險不求多，但是要能解決問題🤝
保險很重要，但是理財更不能少💰
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大家好，目前本人 31 歲女性
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目前的困擾是：
覺得整體保費支出偏高
想請問各位專業人士，哪些項目可以刪減或調整？ 如果有必要高額度的部分，不需要更動也沒有關係。
Ａ：
可以不用特別調整
先維持現狀就好了
第一貴
富邦人壽：終身重大傷病
整體保費最貴就是他
如果暫時輕鬆一點就要改定期
（看體況）
第二貴
台灣人壽：終身失能
買不到了，好好繳費
整體理賠金都很基本，因預算有限就暫時不用更改
你已經做了很多準備，但因為不同時間、不同公司規劃，會出現 保費高、保障重疊、缺口仍存在 的情況。
1️⃣ 壽險
目前有多張舊型終身壽險（南山、國泰、台壽），合計約 300 萬。
👉 因為沒有生小孩計畫，家庭責任不大，可以簡化，不需要投入太多保費。
2️⃣ 醫療險
（實支實付）
目前核心是台壽 HNRC（雜費 21 萬）。
👉 建議：除了這份外，可以再加一張 自負額型實支，作為「第二層防護」。這樣在重大醫療花費時，能減少額度不足的風險。
（日額型）
現有多家舊型日額。
👉 建議：終身型留一家即可，再搭配一張定期型補強就夠，不必多張重複。
3️⃣ 重大傷病險
富邦 SWY 80 萬，額度不足。
👉 建議：補強到 150–200 萬，涵蓋癌症、中風、心肌梗塞等高額醫療支出。
4️⃣ 癌症險
有多張舊型終身癌症險（南山、國泰、元大）。
👉 建議：確認條款是否包含「癌症併發症」給付，如果範圍太窄可精簡，主要由重大傷病險來涵蓋。
5️⃣ 意外險（含意外醫療）
目前意外險額度超過 500 萬，但意外醫療僅 3 萬，比例失衡。
👉 建議：意外險整合至 200–300 萬即可，意外醫療則建議改用富邦，額度能拉高（建議 5–10 萬）。
6️⃣ 長照 / 失能險
已有台壽 PDI7（失能照護），算是基礎防護。
👉 建議：再補一張 小額長照險，做額外支持即可，不必太大額。
7️⃣ 豁免保費
目前沒有看到，建議加上。
👉 一旦罹患重大疾病或失能，可免繳後續保費，確保保障不中斷。
📌 總結方向 精簡：舊型壽險、重複癌症險、多張日額醫療、過高意外險。
保留：台壽 HNRC（實支）、富邦 SWY（重大傷病險）。
補強：重大傷病額度、自負額型實支、富邦意外醫療、長照小額補充、豁免保費。
👉 調整後，年繳保費可從 10 萬+ 壓低到約 5–6 萬，保障更集中在真正需要的地方，也更符合你「避免成為家人負擔」的初衷。
⚖️ 礙於法規，這裡不方便針對特定公司或商品做推薦。
如果版主希望我幫忙針對你的預算，做一份「現有保單 vs 調整方案」的表格對照，可以再私訊我，我會幫你完整整理，不強迫、不推銷 🙌。
想請各位專業人員協助看看我的保障規劃
沒有體況~~ 重大傷病 可以調整定期 保費會再下降 保障不變~可評估轉換
南山醫療 可以加自負額~~
如果醫療要高額度~~可以評估台新
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我會幫您用「預算控制 + 保障完整」的角度來規劃，讓您更安心也不會多花錢
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🔰只講重點，不講好聽話的話術🔰
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
--
常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🚑照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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您好，我是「保險一二三⚡規劃好簡單」
我們是 👫 夫妻雙業務專屬服務 團隊，雙人協助，不怕找不到人！
擁有超過 🏅 10年保險年資、800位以上成交客戶經驗
目前服務遍及 🚀 全台北中南地區，主要以網路平台為主
提供保單健檢、規劃建議、投保送件與後續追蹤
⛱ 不強迫、不推銷，佛系成交，專注給出適合您的建議。
❓【問與答 Q&A】
🤔
🅰️
🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
🛠️【專屬服務加值】
✔️ 專業保單健檢服務 → 像保險醫生一樣看懂保單盲區
✔️ 提供保單整理系統帳號 → 幫您一次搞懂手上所有保單
✔️ 單月百件醫療規劃經驗 → 實戰出身、非紙上談兵
✔️ 開放同業合作 → 歡迎正職/兼職業務交流合作機會
💬【下一步怎麼做？】
🔹 想試算保障建議？請提供：「年齡＋性別＋預算」
🔹 想立即諮詢？直接私訊我或點頭像聯絡LINE
🔹 已有保單不清楚內容？也歡迎讓我幫你健檢整理！
—— 保險一二三⚡規劃好簡單
| 👫 夫妻雙業務・10年資歷・800客戶信任・全台服務
⚡【FINFO專欄專訪】
① 單一保險公司業務員的挑戰：高件數為何不等於高收入？
② 成功業務員的關鍵：複製主管模式真的有效嗎？
③ 換主管就能成功嗎？保險業務新手如何生存與突破？
④ 系統化培訓如何幫助業務員與主管實現長遠發展？
⑤ 新人業務的挑戰與生存策略：如何穩定過渡並在保險業長期發展？
⑥ 兼職也能衝高業績？揭開保險業務的彈性與挑戰
⑦ 專業培訓與雙主管制度如何助你長期發展？
⑧ 保險主管的核心功能與系統化課程，帶領業務突破成長瓶頸
⑨ 業務員如何透過車險創造高收入？成功策略與實戰分享
⑩ 緣故客戶 VS. 網路客戶：不同客群的保險銷售策略該如何調整？
⑪ 網路時代保險業務的挑戰：提升成交率的關鍵能力
⑫ 如何透過續佣累積，實現更靈活的職涯與生涯規劃？
⑬ 考核與出缺勤制度如何影響保險業務發展？
⑭ 為何業績壓力可能讓你流失客戶？破解保險業務的信任危機
⑮ 保經公司業務無考核制度的利與弊