我先生的媽媽20年前有幫他買一份三商美邦的保險
實支實付為 HSRSB-新住院醫療保險附約
今年我在檢視的時候覺得不夠所以又申請加一張
DHSRB-增新住院自負額住院醫療健康保險附約
但是...在昨天核保下來後才發現7年前他媽媽有幫他再加買一張SHSRB-享健康住院醫療健康保險附約
想請問這樣我新買的DHSRB還有需要嗎?
新制的理賠方式是不是要超過SHSRB的額度DHSRB才會理賠?
住院醫療額度SHSRB:20萬HSRS+DHSR:15萬
假設申請理賠醫藥費20萬 會怎麼理賠嗎?
實支實付為 HSRSB-新住院醫療保險附約
今年我在檢視的時候覺得不夠所以又申請加一張
DHSRB-增新住院自負額住院醫療健康保險附約
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但還是有大方向相同👇🏻
1️⃣醫療實支
（是cover自費的重要險種！！！！）
2️⃣意外有：身故/日額/實支/骨折
3️⃣重大傷病
（目前有慢性精神病不打折理賠的、打折理賠的）
4️⃣癌症有：罹癌一次金、療程型長期抗戰：
（罹癌治療多自費QQ)
先規劃至少基本的
之後視人生階段不同來做調整✨
要不然隨便一個萬一
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❓【問與答 Q&A】
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🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
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Q: 我先生的媽媽20年前有幫他買一份三商美邦的保險 實支實付為 HSRSB-新住院醫療保險附約 今年我在檢視的時候覺得不夠所以又申請加一張 DHSRB-增新住院自負額住院醫療健康保險附約 但是...在昨天核保下來後才發現7年前他媽媽有幫他再加買一張SHSRB-享健康住院醫療健康保險附約 想請問這樣我新買的DHSRB還有需要嗎? 新制的理賠方式是不是要超過SHSRB的額度DHSRB才會理賠?
A: DHSR是自負額，實際花費須超過住院雜費3萬、門診4.5萬才會啟動理賠喔！預算足夠的話可以保留～
現在都是按照損害填補原則喔～如果是以花20萬醫療費為例，SHSR（副本）最高20萬，HSRS+DHSR（正本）最高15萬 總理賠是35萬喔
Hii您好 我是錠嵂保經 美德₍ᐢ.ˬ.⑅ᐢ₎
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以下回覆您的問題：
我先生的媽媽20年前有幫他買一份三商美邦的保險
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Q:想請問這樣我新買的DHSRB還有需要嗎?
新制的理賠方式是不是要超過SHSRB的額度DHSRB才會理賠?
🅰️DHSR是自負額，實際花費須超過住院雜費3萬、門診4.5萬才會啟動理賠，預算允許下可以先保留
如果是住院，超過醫療實支HSRS的住院雜費額度才會啟動理賠；另外，要注意原則上2張醫療實支HSRS跟SHSR都沒有理賠門診額度喔‼️
Q2:住院醫療額度SHSRB:20萬HSRS+DHSR:15萬假設申請理賠醫藥費20萬 會怎麼理賠嗎?
🅰️以醫療雜費20萬為例:
SHSR(可副本收據):最高20萬
HSRS+DHSR(都須正本收據):最高15萬
總理賠金為35萬
現在規劃的都是走損害填補
這樣搭配起來額度也只有基本額度
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20年前買
三商美邦人壽新住院醫療保險附約 (HSRS)
正本理賠，給付：住院雜費3萬
住院手術22.5萬
無門診手術
7年前買
三商美邦人壽享健康住院醫療健康保險附約(SHSR)
副本理賠
給付住院雜費20萬
住院手術25萬
無門診手術
三商美邦人壽增新住院自負額住院醫療健康保險附約(DHSR)
給付：住院雜費自負額3萬，限額15萬
住院手術自負額4.5萬，限額10萬
門診手術自負額4.5萬，限額6萬
Q1: 想請問這樣我新買的DHSRB還有需要嗎?
A1:原住院雜費額度3萬+20萬=23萬
如預算許可的話會建議增加
Q2: 新制的理賠方式是不是要超過SHSRB的額度DHSRB才會理賠?
A2:DHSR符合超過自負額住院雜費3萬以上則啟動理賠
Q3: 住院醫療額度SHSRB:20萬HSRS+DHSR:15萬假設申請理賠醫藥費20萬 會怎麼理賠嗎?
A3:住院雜費20萬SHSR副本收據申請20萬HSRS+DHSR正本收據申請15萬
20+15=35萬
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每家的商品各有各的優缺點，針對您的需求提供適合的搭配方案
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希望以上資訊對你有幫助
需要協助歡迎點選🔍頭像諮詢討論🙂
Q:
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想請問這樣我新買的DHSRB還有需要嗎?
新制的理賠方式是不是要超過SHSRB的額度DHSRB才會理賠?
A:
HSRS正本、雜費3萬、住院手術22.5萬
SHSR副本、雜費20萬、住院手術25萬
DHSRB
自負額門檻3萬 雜費15萬
自負額門檻4.5萬 住院手術10萬
自負額門檻4.5萬 門診手術6萬
問題1
DHSRB 預算充足可留
問題2
需要超過自負額門檻才會理賠
如果擔心額度不夠
也可以把自負額改成新光U5但費率就差蠻多的了
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想請問這樣我新買的DHSRB還有需要嗎?
新制的理賠方式是不是要超過SHSRB的額度DHSRB才會理賠?
A：
就看你覺得額度夠不夠囉
我是覺得可以留著沒有差
雜費全部加起來也才32萬
額度剛好算是夠用的標準
目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用台🌟，來做搭配規劃
我在台新人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
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💫相關理賠經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
DHSR是自負額，自負額度3萬，花超過住院雜費 3 萬，才會啟動。
希望有幫助到您～
若您願意，我們可以再深入討論需求，規劃出更貼近您生活的保障內容。
有任何問題，歡迎隨時點擊頭像『免費諮詢』！
我是錠嵂保經的小花🌸
期待為您提供專業的保險建議哦～
保險找小花，不怕沒錢花，祝您天天開心✨
可以保留喔
其實都補上之後額度也還滿剛好的
新住院3萬+增新住院3~15萬(自負額) 總共也才15萬
增新是原本的3萬 加強到15萬
有SHSR享健康這張很棒阿 便宜額度又不錯 20萬
這樣總共15+20=35萬 維持即可~~
✨我是宗翰 服務於信安保經
✨擅長醫療保障規劃、退休儲蓄及資產傳承
✨需要協助可點頭像加賴討論
💡我的保障規劃理念：
📍大風險優先：優先保花費大會影響到生活穩定的風險
📍癌症、重大傷病、高額自費醫療、失能長照相關
📍注重要有足夠的槓桿效果~才是保險的意義！
你已經分類好了，
如果住院醫療費花20萬，
正本一組上限15萬、副本一組上限20萬，
那就是15+20=35萬。
HSRS因額度本就偏低，加DHSR可以。
以上供您參考。
小嫺的說明簡單明瞭，基本上已解決您的疑問了，可以參考他的答覆喔！
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住院醫療額度SHSRB:20萬HSRS+DHSR:15萬
假設申請理賠醫藥費20萬 會怎麼理賠嗎?
您好
建議都可以保留
目前雜費加起來的部分有32萬
不多也不少
DHSR是自負額，自負額度3萬，花超過住院雜費 3 萬，才會啟動。
享健康
這兩個實支分開賠
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🔰 七年以上保險年資🔰
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常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🚑照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
｢歡迎進入左側人頭討論、網路找78人/YOYO喔 ｣
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⚠️ 醫療環境正朝向「門診手術優先」發展，住院需求降低，保險規劃應關注「門診手術額度是否足夠？」
✅ 建議額度：至少 8 萬以上，才能符合醫療需求！
👉推薦：台🌟實支 40-50 計畫
✔ 門診手術額度 8-10 萬
✔ 住院手術雜費 40-50 萬
✔ 保證續保 至 84 歲
✔ 可作為 第二家 以上實支
✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔，後期調漲緩慢
👉推薦：重大傷病
✔ 不因特定疾病影響理賠
✔ 例如：規劃 100 萬，取得 重大傷病卡，即可一次性理賠 100 萬，讓資金運用更靈活！
👉癌症險
✔一次金
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保險規劃找安家，安心保障到你家。
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3張都是有用的建議都保留
HSRS正本
SHSR副本 這兩個可以走雙實支 額度加起來是23萬
DHSRB 走損害填補補強 HSRS 額度
超過自負額啟動 總額度加起來是35萬
我能協助內容包括
✅ 檢視現有保單
✅ 判斷保障是否足夠、是否重複
✅ 客製化建議，優化預算與保障
✅ 協助整合保單，讓內容一目了然
1. 自負額非雙實支，只補償舊的實支實付額度不足部分，效益差，理賠金是不會遭過花費的！
2. 原保單門診額度低。
🔺保單缺口：失能\長照、重大傷病、癌症一次金、醫療實支（含門診）
🔺綜合以上，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。
這是我的方案給您參考，給您的一份初步建議內容：
✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新，可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不衝突副本收據，可多家理賠
✅市售最高續保年齡
✅有包含226處置+牙齒
1. 醫療險：病房限額4000元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5. 壽險：60萬。
以上內容約2.5萬/年，皆可依預算調整內容！
🌟另外我這邊還有第二、第三家實支可出單
「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢
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＃另外我跟其他業務員不一樣的地方：
📍夫妻共營：訊息不間斷，已有1000+保戶，未來20年也不用擔心找不到人，變成孤兒保單。
📍網路各大保險版的駐站作家、專屬APP可以24小時線上查詢保單內容及理賠資料上傳。
📍實務經驗高：發生理賠時，可以快速分析金額、明細。
📍更多元的售後服務：例如保單統整服務、隨身保障小卡等、車險報價相關業務。