這是2年前和親戚買的保險,
以前長輩沒有為我投保任何險種,
出社會後由親戚主導一切選擇了相關保險產品,
想確認親戚為我做的保險規劃是否妥當,感謝大家~
想知道
1.我自己目前覺得這個保費有點負擔,請問保額應該再調整嗎?還是說要有最基礎的保障就得付這麼多錢,其實是我太窮了?
2.請問有沒有保到的保險種類或需要補強的地方嗎?
3.請問這些附約會一直持續下去嗎?還是說到了什麼年紀或繳完主約保費後就會被停下來了呢?
以前長輩沒有為我投保任何險種,
出社會後由親戚主導一切選擇了相關保險產品,
想確認親戚為我做的保險規劃是否妥當,感謝大家~
想知道
1.我自己目前覺得這個保費有點負擔,請問保額應該再調整嗎?還是說要有最基礎的保障就得付這麼多錢,其實是我太窮了?
2.請問有沒有保到的保險種類或需要補強的地方嗎?
3.請問這些附約會一直持續下去嗎?還是說到了什麼年紀或繳完主約保費後就會被停下來了呢?
我自己目前覺得這個保費有點負擔,請問保額應該再調整嗎?
A1:
從主約做調整最快,保額可以降到1000或500
Q2:
還是說要有最基礎的保障就得付這麼多錢,其實是我太窮了?
A2:
不是你窮,是你買到名牌貨
要吃飽可以吃路邊攤,你選擇吃米其林
Q3:
請問有沒有保到的保險種類或需要補強的地方嗎?
A3:
只有終身醫療、實支、意外
癌症、重傷、失能都沒有
Q4:
請問這些附約會一直持續下去嗎?
還是說到了什麼年紀或繳完主約保費後就會被停下來了呢?
A4:
主約繳完附約要繼續繳
意外可以繳到75歲
實支可以繳到80歲
你中間不想繳就可以停下來了
以下回答您的問題
Q1:我自己目前覺得這個保費有點負擔,請問保額應該再調整嗎?
主約佔了大部分的保費預算,可以先調降主約保額到1000或是再低
Q2:還是說要有最基礎的保障就得付這麼多錢,其實是我太窮了?
主要是看您怎麼買,投保前可以多參考網路上的保單搭配,了解自己的需求及各家商品優勢,可以避免很多問題
Q3:請問有沒有保到的保險種類或需要補強的地方嗎?
目前保障有:終身醫療、實支實付、意外險
建議補強第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險
Q4:請問這些附約會一直持續下去嗎?還是說到了什麼年紀或繳完主約保費後就會被停下來了呢?
終身醫療主約繳完了
附約想要持續有效,需要繼續繳費
實支實付可以繳費到80歲
意外險可以繳費到75歲
以上是我的回答希望有幫助到您
Yun服務於錠嵂保經,全台都有服務,想要進一步了解歡迎主動點擊傳送訊息,一起討論😊
會先解答您的問題,再來帶您認識保險
1.我自己目前覺得這個保費有點負擔,請問保額應該再調整嗎?還是說要有最基礎的保障就得付這麼多錢,其實是我太窮了?
絕對不是太窮,而是保障現階段根本不適合這樣規劃,保費高、保障低(待會會跟您介紹),若不調整調要繼續繳,保費絕對不要造成經濟負擔,建議可以辦信用卡分期,或是改成半年繳、季繳、月繳(但總繳保費會變高)
2.請問有沒有保到的保險種類或需要補強的地方嗎?
建議全部砍掉重新規劃,主約終身醫療太吃保費、保障又低,又無法處理掉。
再來附約只有意外、實支實付,國泰的實支實付非常差!不論住院或門診額度都很低,門診還要自付額。
趕快砍掉止損吧!同樣保費可以做到六大保障齊全
3.請問這些附約會一直持續下去嗎?還是說到了什麼年紀或繳完主約保費後就會被停下來了呢?
主約會繳完,附約一年一約繳到底。
投保必知三觀念>六大保障解析>建議重新規劃內容
※ 投保必知三大觀念:
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
⑴.定期可以隨需求與環境變化,調整商品和額度
⑵.終身須繳龐大保費,且保障無法更動調整
⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算
②【定額型醫療不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險,動某手術賠3萬 >
二十年前-當時會覺得3萬還不錯
二十年後-仍理賠3萬,通貨膨脹下價值已剩不到2萬,因有買保險,想選更好的自費醫療方式需要5萬,最後卻還需要自己貼錢…
③【保險的價值】
先保大再保小,真正能夠轉嫁無法承擔的大風險,才是保險存在的意義!
※ 六大保障 分析
①【 壽險 】:解決萬一身故,責任未完成,留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】:發生意外時三寶,意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需5~10萬,建議規劃一壽險一產險做補強。
③【醫療險】:好的醫療品質、解決醫療費用問題,雙實支實付必備
→ 病房費至少4500元/日(單人房),住院雜費至少20~30萬,門診至少10~20萬
④【癌症險】:解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上為主要規劃方向,療程部分由實支實付負擔
⑤【重疾險】:重大傷病300多項範圍廣,多為慢性病需長期治療(包含癌症),一次金能讓您安穩的把身體復原!
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】:老、殘、病、死,花費最多必是「殘」,長期的月扶助金支撐生活費,不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬,月扶助金3~5萬
※ 國泰人壽
主約:
安安醫療終身保險
住院日額1200(+600)/日、住院手術3600~9.6萬、門診手術600~4.8萬
附約:
真全方位傷害保險附約 意外身故100萬
真全防衛醫療限額 意外實支5萬
實全心意住院醫療健康保險附約 病房2000元/日、住院雜費+手術費20萬、門診雜費+手術費2萬
※ 建議搭配內容
建議補強順序
雙實支實付、意外>重大傷病、癌症、失能>壽險
25歲 男生 年繳保費 21,597 元
https://finfo.tw/assortments/515aa19c69425434
● 醫療險-雙實支實付
病房費4500、住院手術費37.5萬、住院雜費35萬
台灣人壽:實支實付首選,額度足夠、條款完整、保費便宜
全球人壽:實支實付第二選,門診額度較低一些,其他部分尚可
(遠雄、中國 為候補人選,其餘先不考慮)
● 意外險 雙意外實支
壽險意外險為主:
台灣人壽意外險為市面上稀少的保證續保之意外險
產險意外險為輔:
產險意外險專案保障廣、便宜,做雙意外,CP值高
可選新光產 或 和泰產 。
● 重大傷病險
重大傷病一次金100萬,重大傷病全球人壽最便宜、保障不打折
(全球>遠雄、中國、台灣)
● 癌症險
全球XCC為類一次金型癌症險,更重視於重度癌症
癌症一次金30萬;重度癌症年扶助金40萬/年(1-10年)、60萬/年(11-20年)
各家皆選擇最便宜之主約出單。
都可以再討論調整額度
『買對不買貴』
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像,找出最合適、CP值最高的建議哦~
Q:我自己目前覺得這個保費有點負擔,請問保額應該再調整嗎?
A:可提調降,最低500
Q:還是說要有最基礎的保障就得付這麼多錢?
A:規劃保險大概是抓年薪的10%,當然也是可以根據版主的預算與需求規劃內容
Q:請問有沒有保到的保險種類或需要補強的地方嗎?
A:目前有意外、實支、住院 , 尚缺失能、癌症跟重大傷病
Q:請問這些附約會一直持續下去嗎?
還是說到了什麼年紀或繳完主約保費後就會被停下來了呢?
A:主約繳完後,附約還是要繼續繳,
實支到80歲,意外到75歲
我是大白,服務於錠嵂保經,
如有任何保險相關問題,歡迎討論
1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
2. 全方位意外險(傷害)部份,壽險公司建議規劃基本含實支即可,剩下的用產險意外險加強,省下的保費轉換用產險意外險加強,一半保費,還多一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
3. 實全心意限正本理賠且有手術2-2-7\3-3-4-3限制(未符合不賠),一年限理賠六次,未超過一定花費不賠,有理賠金額上限,沒有明列門診雜費,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
*保單缺口:失能、重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支、意外險
*綜合以上,國泰這份保單連基本保障也沒有,建議忍痛停損,一樣的保費已經可以買到四家保險公司了,建議改由網路上的罐頭保單為主。
不論甚麼原因願意替自己定期檢視保障,相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的舊保單內容及建議補強內容分幾點說明,
1、安安為定額型醫療險,針對住院及手術定額給付,且因還本型保費較高
但二代健保後,住院天數變少、自費手術及雜費趨多,
此類型定額保險效益不大,建議改以規劃實支實付,較能解決醫療花費問題。
2、實全心意此張實支須注意住院手術及雜費額度『共用』10萬額度,門診手術雜費僅有1.5萬,
現行醫療進步門診比例趨高,建議可以補強規劃條款完整可以cover門診的實支。
3、整體的保障內容單純是因為主約會還本所以保費很高,但整體保單又無法有效轉嫁風險,
以您原有保單預算其實可以規劃到雙實支、重大傷病、癌症一次金、意外險。
建議您可以參考網路上的罐頭保單,依您的預算可以換到2-3倍的保障,
成人規劃保障方向為失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支、意外險,
可以透過台灣人壽、中國人壽、友邦人壽、康健人壽補強上述保障。
以下初步建議方案供您參考,詳細內容都可以再做討論修改,較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/3a0805f6da77c3f4
小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話,後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
這邊先簡單說明保障的內容:
但目前已經不適合現今的醫療環境了,原因有2點:
1.二代健保實施,導致住院天數大幅下降,而終身醫療主要的理賠為住院費,在住院天數極少的 情況下,終身醫療槓桿比例非常差。
二.實全心意-實支實付,住院、門診手術在限額內花多少賠多少,問題有兩個:
1.額度太低,住院手術雜費僅有10萬,門診手術雜費更是僅有1.5萬,遇到問題不足以轉嫁風 險。
2.有健保2-2-7的限制,若是手術時,手術名稱不在健保2-2-7的列表內,那是沒有辦法理賠的。
3.一年限制理賠六次,若是超過次數不做理賠,這就導致我們遇到問題時要評估他的風險,不能 每個都申請理賠。
三.真全方位意外-意外身故、意外實支,理賠的內容沒有問題,有問題的點在於沒有保證續保,商品停售、申請理賠都有可能導致斷保,加上目前又常有商品停售,若是會擔心未來會沒有意外險的保障,可以選擇他家有保證續保的商品來做補強。
若是不會有人情壓力、體況的話,基於以上幾點分析,我會建議整張做轉換。
再來簡單回答您的問題:
1.我自己目前覺得這個保費有點負擔,請問保額應該再調整嗎?還是說要有最基礎的保障就得付這麼多錢,其實是我太窮了?
基礎的保障的確是這個價格,但是保障不會這麼少,並不是你太窮....
2.請問有沒有保到的保險種類或需要補強的地方嗎?
缺少的保障有蠻多的,像是:雙家實支實付、重大傷病、癌症、失能
3.請問這些附約會一直持續下去嗎?還是說到了什麼年紀或繳完主約保費後就會被停下來了呢?
附約是定期險,不會因為繳完主約保費就停下來,會到達續保年齡才會停止下來,
像是實支實付就是80歲,意外險則是75歲。
這邊是我推薦的完整保障,您可以參考看看:
https://finfo.tw/assortments/971138615b2c080c
保障內容為以下:
有投保需求歡迎點擊傳送訊息與我討論!
Q:1.我自己目前覺得這個保費有點負擔,請問保額應該再調整嗎?還是說要有最基礎的保障就得付這麼多錢,其實是我太窮了?
有點負擔直接從主約保額下手降低至500一些。
不是你太窮只是買到貴到不行的終身醫療
Q:2.請問有沒有保到的保險種類或需要補強的地方嗎?
目前僅有的保障終身醫療、醫療實支、意外險
可以補強第二家實支、重大傷病、癌症險、失能
Q:3.請問這些附約會一直持續下去嗎?還是說到了什麼年紀或繳完主約保費後就會被停下來了呢?
附約的部分可以續繳到最高續保年齡
實支可以到80歲,意外險可以到75歲。
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
若有需要歡迎來信做進一步的討論
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
1.我自己目前覺得這個保費有點負擔,請問保額應該再調整嗎?
還是說要有最基礎的保障就得付這麼多錢,其實是我太窮了?
若感到有壓力
保額可以降低最低至500
或是當作認賠整張打掉重練
而最低的保障每個人都不同
基本的年收入10%當作預算就差不多了
2.請問有沒有保到的保險種類或需要補強的地方嗎?
有的 而且大部分的保障都沒有保到
失能,雙實支,重大傷病,癌症...等
3.請問這些附約會一直持續下去嗎?還是說到了什麼年紀或繳完主約保費後就會被停下來了呢?
附約的部分只要有持續繳費就可以續約下去
但每間公司每個附約的最高續保年齡大多不同
國泰的這個實支實付可續保至80歲
意外險可續保至75歲
總體來說因為才剛投保沒幾年
還是會建議您整張打掉重練
不然也會被主約卡住不少保費預算
而影響您後續補強規劃的完整程度
希望我的回答有幫助到您^_^
我在錠嵂保經
保大不保小,保近不保遠
沒有最好的,只有最適合的
我可以提供以下服務:
✓保單諮詢及建議 ✓保險相關問題 ✓保單健診和規劃 ✓全方位保障完整觀念與注意事項
如果有其他問題歡迎點擊傳送訊息 ^_^
📌原保障內容:終身醫療、定期醫療(實支)、意外險
📌保障缺口:副本實支、重大傷病、癌症險、失能險
➡️109.06月規劃,版主是可以考慮將如此珍貴的保費轉換他家,讓保費發揮更大保障
如果沒有人情壓力,也趁這個機會好好重新規劃‼️
🔺終身醫療(安安)
可以說是濃縮版的定期險,可以說是一個基本款的保障內容。
但卻是在保單裡佔保費比例最高的,發揮保障作用為一般
🔸在現階段預算有限的情況下,可以先用定期險做拉高保額保障來保護自己
🔺實支實付(實全心意)
原保單內容為:住院手術及雜費額度『共用』10萬額度,門診手術雜費僅有1.5萬
➡️這樣特別說明共用,是會帶給自己有可能理賠不夠,卻要自己掏腰包的隱憂
🔺意外險為基本保障,版主可參考少數『保證續保』的意外險
➡️意外險規劃壽險為主,產險為輔
🔺以下連結為建議保單內容
https://finfo.tw/assortments/42722c8e710e9934
(內規劃醫療雙實支、意外雙實支)
若版主對於保單覺得不錯,想進一步做修改及討論,歡迎點頭像聯絡
版主可以用信用卡刷卡做分期,可減緩繳納保費的壓力
🔺賣商品的業務員很多
認真看懂條款的業務員很少
處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼️
我覺得保費有點負擔,這不是你的問題
並竟每一個人能夠支出的保費預算會因為各種情況受影響
可是問題比較大的事,這張保單的保費對於實質上的保障並沒辦法產生很大的幫助
要有基礎保障,保費兩萬以內就有辦法做了
問題二
沒有規劃到的部分還有重大傷病險跟一次給付防癌險的部分
但也要注意到,在實全心意這張實支實付的條款解釋
對於門診手術有額度限制,而且在手術名詞的定義也有所受限
再來就是主約終身醫療
這張保單主要是給付所謂的定額給付商品,針對住院天數及手術部位來給付定額理賠
對於醫療環境來說,幫助並不顯著,因為現在住院天數縮短,自費項目逐漸增加
而且終身險保費偏高,很容易會排擠到其它的保障規劃
通常做法通常是,先把各方面的風險規劃的規劃滿足之後
有充足的預算再來考慮終身險,不然這樣就背離規劃保險的初衷
問題三
附約是一年期的保險商品,都有保證續保
所以基本上不會有主約繳費完就斷保的問題
只有要一直持續繳到最高續保年齡而已,但也不一定因為中途可以變更
以上
如果有任何問題想要討論,歡迎來信諮詢
根據您的擔憂來跟你說明一下
您主約為終身醫療,保費本就高、保障額度卻不高
終身醫療為定額給付,並不能完全解決現在高自費醫療的花費(達文西手術、耗材費、醫師指示用藥)有理賠案例可給您參考
而您國泰實支有健保手術2-2-7手術限制
且為正本理賠,若有公司團保未來理賠可能會發生衝突只能擇一理賠
目前團保保險公司大多都為正本收據
雜費與手術共用額度,發生理賠會有理賠額度不足的問題
門診雜費額度太低,且有1000自付額
您109年投保,繳了2年
有兩種方法,第一種如果沒有人情壓力也沒有體況建議及時停損重新做規劃
有更好的規劃方式,可以在預算內將保障最大化
第二種,降低主約保額讓保費壓力低一些
但未來的風險花費未必能得到解決
相信我可以協助您規劃到適合您的保險
目前您國泰的保障:住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險。
保障內容少,因為主要的保費都落在主約。
如果要規劃較全面的保障,保費大約也是要24000元上下,一個月2000元,但保障不會像現在這樣的少。
買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
建議可以參考台壽、全球的組合規劃,保障較完整喔!!
以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像傳送訊息,謝謝您!!