目前有的保險是家人買的(都已經期滿)，想補強保單不足的地方，請問有經驗的大家是否有建議。
辦公室內勤(公費團保)、BMI 31、無慢性病 、無近兩月內就醫紀錄。
國泰
真情101終身(JA) -50萬
防癌終身附約-個人型(AM1)-兩單位
平安附約每次醫療限額(B0)- 3萬
新溫心住院日額附約(B5)- 1000元
平安附約-死殘(BB)-100萬
平安附約-住院(BC)-1000元
新光人壽
長樂終身險-50萬
防癌健康終身保險-100萬
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但還是有大方向相同👇🏻
1️⃣醫療實支
（是cover自費的重要險種！！！！）
2️⃣意外有：身故/日額/實支/骨折
3️⃣重大傷病
（目前有慢性精神病不打折理賠的、打折理賠的）
4️⃣癌症有：罹癌一次金、療程型長期抗戰：
（罹癌治療多自費QQ)
先規劃至少基本的
之後視人生階段不同來做調整✨
要不然隨便一個萬一
人生大富翁直接game over
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除了意外險，其他的額度都比較低
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❗新光沒有年度理賠的限額
可以當第二家正本實支
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🔺全球的癌症險針對特定癌症(例如腦癌)會增加給付～
規劃大重點（如果有家庭責任可以增加壽險規劃）
🌟醫療實支實付
🌟重大傷病險
🌟癌症險
🌟意外險
🧷新光實支實付：無年度限額
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📌 目前建議補強的方向如下：
➤ 醫療實支實付
➤ 重大傷病
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🔹BMI超標可能被加費/體檢，建議可以先投保再配合保險公司審核
🔹可依照預算與需求彈性調整保額
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國泰:終身壽險、終身防癌(療程型)、住院日額，意外險(含醫療)
新光:終身壽險、終身防癌(療程型)
先恭喜您終身險繳費期滿，擁有基本的保障囉
目前建議補強的保障有:醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外實支實付(提高額度)及壽險(家庭責任)
以下幾點建議提供您參考：
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前建議可以優先參考富邦、新光的規劃
富邦醫療實支HSV的住院手術與雜費額度分開計算，有理賠特定處置，門診額度較高，但要注意有年度理賠總額上限及手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
▶️再依照需求來選擇即可
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/元大、新光的規劃
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前第二家意外實支建議可以參考新光、遠雄的規劃，遠雄的意外實支額度可以規劃較高
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考第一金、遠雄、投資型的規劃
綜上所述，目前醫療實支實付、重大傷病跟癌症一次金建議可以優先參考新光+全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩
若有家庭責任建議要規劃壽險，定期壽險建議可以優先參考第一金、投資型的規劃，讓保障更全面喔
⚠️體況：
目前BMI數值31已超出標準範圍，在投保時須配合體檢，讓核保人員評估，可能的結果有:加費、延期承保等，以實際核保結果為主喔‼️
🎯建議可以參考新光+全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/d2d5403a510432c9
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甚至體檢異常都有可能拒保
先評估看看能不能接受吧
可以接受的話都還有得處理
配合度高的話一定找得到人幫忙
不能接受的話就還是先減重吧
保險只是風險管理的其中一個方法
根本問題是把自己身體顧好，風險程度也會下降
國泰主約(ja)保額50萬
給付：身故/意外身故、失能/意外失能保險金50萬
附約ㄧ、（AM）2單位
癌症療程型，給付：癌症身故60萬、癌症一次金12萬、癌症住院4000、癌症手術最高6萬
二、（BO)保額3萬意外實支實付，給付：因非疾病造成的傷害，收據3萬內限額給付
三、（B5）保額1000給付住院日額1000
四、(BB)保額100萬給付：意外身故、意外失能100萬
五、(BC)保額1000給付：意外住院1000、骨折醫療3萬
新光主約長樂終身保險，保額50萬
給付：身故/意外身故、失能/意外失能50萬
附約一、防癌健康終身，保額100萬給付癌症身故100萬、癌症一次金12萬癌症住院4000、癌症手術12萬
=======分隔線=======
建議：增加醫療實支實付保障 實支實付賠付範圍主要分為三區塊：
①病房費 ②住院醫療雜費 ③手術費
現在很多短期住院高自費的醫療支出，醫療實支實付給付全民健康保險給付之外需自行負擔之費用
重大傷病、癌症一次金 癌症治療方式，新式治療技術的進步，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」
Bmi數值，有高機率是會加費
以下為建議方案
35歲男
方案說明：
重大傷病規劃全球
重大傷病本身就是主約，不會有多出來的主約費用 ，主約DCE+附約XDE
特定重大傷病另給付20%特定特定傷病保險金，且附約保費五年調整一次，相較逐年調整的相對優勢
慢性精神疾病理賠不打折
舉例：保額100萬，慢性精神疾病打折*0.3折，實際理賠30萬，與不打折的理賠100萬，中間70萬的差距，在生活中有很大的幫助
實支實付規劃新光
無年度理賠上限
住院雜費及手術合併計算，不用擔心手術收據怎麼開，花多少賠多少
有住院慰問金
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每家的商品各有各的優缺點，針對您的需求提供適合的搭配方案
希望以上資訊對你有幫助
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❓【問與答 Q&A】
🤔 目前有的保險是家人買的(都已經期滿)，想補強保單不足的地方，請問有經驗的大家是否有建議。
🅰️ 簡單來說就有的都是一代健保時期的內容
國泰在療程型癌症、意外險和住院日額
新光防癌應該是身故金為主
整體跟二代健保所需實支實付、重大傷病
癌症一次金多沒有規劃到，建議要重新規劃了
👍【熱門組合推薦】
根據目前實支實付＋一次金型的主流保障邏輯
以下是熱門方案組合，依據預算與需求彈性選擇：
🔝 新光 + 全球人壽
🔹 新光人壽（雜費與手術彈性高）
1️⃣ 醫療實支實付｜U5｜HS-30
☑️ 住院給付：3,000／天
☑️ 雜費＋手術共用限額30萬
☑️ 手術不限部位比例限制
☑️ 門診手術費(最高)：15,000
☑️ 轉換住院日額/每日：3,000
🔸 全球人壽（癌症與重大傷病核心保障）
1️⃣ 重大傷病｜DCE＋XDE｜100萬
☑️ 確診即給付，不須住院
2️⃣ 癌症一次金｜XCF｜最高150萬
☑️ 初期癌症一次金：30萬
☑️ 輕度期癌症一次金：30萬
☑️ 重度癌症一次金：150萬
3️⃣ 住院日額｜MIR｜計畫三
☑️ 住院2,000／日
☑️ 特定手術(最高)/門診手術：9萬
👉 適合「預算控管、雜費與手術額度靈活」的族群。
📎 點我看完整方案範例 →35歲男生 | 新光 & 全球 組合方案【ad********の專案】
🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
🛠️【專屬服務加值】
✔️ 專業保單健檢服務 → 像保險醫生一樣看懂保單盲區
✔️ 提供保單整理系統帳號 → 幫您一次搞懂手上所有保單
✔️ 單月百件醫療規劃經驗 → 實戰出身、非紙上談兵
✔️ 開放同業合作 → 歡迎正職/兼職業務交流合作機會
💬【下一步怎麼做？】
🔹 想試算保障建議？請提供：「年齡＋性別＋預算」
🔹 想立即諮詢？直接私訊我或點頭像聯絡LINE
🔹 已有保單不清楚內容？也歡迎讓我幫你健檢整理！
—— 保險一二三⚡規劃好簡單
| 👫 夫妻雙業務・10年資歷・800客戶信任・全台服務
⚡【FINFO專欄專訪】
① 單一保險公司業務員的挑戰：高件數為何不等於高收入？
② 成功業務員的關鍵：複製主管模式真的有效嗎？
③ 換主管就能成功嗎？保險業務新手如何生存與突破？
④ 系統化培訓如何幫助業務員與主管實現長遠發展？
⑤ 新人業務的挑戰與生存策略：如何穩定過渡並在保險業長期發展？
⑥ 兼職也能衝高業績？揭開保險業務的彈性與挑戰
⑦ 專業培訓與雙主管制度如何助你長期發展？
⑧ 保險主管的核心功能與系統化課程，帶領業務突破成長瓶頸
⑨ 業務員如何透過車險創造高收入？成功策略與實戰分享
⑩ 緣故客戶 VS. 網路客戶：不同客群的保險銷售策略該如何調整？
⑪ 網路時代保險業務的挑戰：提升成交率的關鍵能力
⑫ 如何透過續佣累積，實現更靈活的職涯與生涯規劃？
⑬ 考核與出缺勤制度如何影響保險業務發展？
⑭ 為何業績壓力可能讓你流失客戶？破解保險業務的信任危機
⑮ 保經公司業務無考核制度的利與弊
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您的可以用下方建議加強
不過BMI的數值偏高，會需要配合體檢喔！
也有可能加費承保，先讓您了解～
可以先參考內容，再來詳細討論（準確費率依照最後定案內容，下方一個月2000-2500左右可搞定👌🏻）
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富邦🔻醫療實支、意外日額、實支、身故
全球🔻重大傷病、癌症一次金、癌症療程型、定期醫療含住院日額、手術
需要我這位在保經代服務12年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結加line討論！
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📝目前保單概況
國泰：終身壽險、終身癌症險、意外險(身故/日額/實支實付)、醫療險(日額)。
新光：終身壽險、終身癌症險。
💡建議補強
意外險、醫療險、重大傷病險、癌症險、長照險。以下提供詳細說明。
🔹 意外險
應對外來/突發/非疾病事件，導致的醫療花費。
解決問題：減輕事故帶來的財務壓力。
建議：病房 2,000 元/天以上、實支 10 萬以上、身故/失能 100 萬以上。
✔️ 您目前病房 1,000 元/天、意外實支 3 萬。
🔹 醫療險（日額/實支實付）
彌補住院雜費、高額自費項目及門診手術費。
解決問題：自費項目越來越多，醫療險能夠減輕高額醫療費用帶來的壓力。
建議：病房 5,000 元/天以上、雜費 30 萬以上。
📌 您目前病房費每日 1,000 元、雜費 0 萬。
🔹 重大傷病險
保障範圍有300多項，包括癌症、慢性精神病、洗腎等，只要領到重大傷病卡就賠。
解決問題：高額醫療開銷及生活補助需求。
建議：200 萬以上。
📌 您目前尚未規劃。
🔹 癌症險
針對癌症治療，如標靶藥物等所需的高額費用，提供一次金或療程給付。
解決問題：高額癌症治療費用帶來的財務壓力。
一次金：罹癌後即可彈性運用保險金。
建議：一次金 200 萬以上。
✔️ 您目前額度 112 萬。
🔹 長照險
因年老、疾病或意外需要長期照護時，提供每月扶助金，應對生活照護開支。
解決問題：因失能或長照導致的經濟壓力。
建議額度：每月5萬以上 (依實際需求規劃)。
📌 您目前尚未規劃。
🔸 總結：
意外險、醫療險 → 新光或富邦
重大傷病險 → 全球
癌症險 → 遠雄
長照險 → 新光
以上可依照您覺得的重要程度優先做規劃！
希望有幫助到您～
若您願意，我們可以再深入討論需求，規劃出更貼近您生活的保障內容。
有任何問題，歡迎隨時點擊頭像『免費諮詢』！
我是錠嵂保經的小花🌸
期待為您提供專業的保險建議哦～
保險找小花，不怕沒錢花，祝您天天開心✨
你現有保障特色 壽險：
國泰 50 萬 + 新光 50 萬 → 基本身故金額 100 萬（其實偏低）。
癌症：國泰防癌終身附約 2 單位 + 新光防癌 100 萬 → 癌症保障算有，但給付方式與額度要確認（通常偏舊型，可能僅限癌症住院、治療）。
醫療：住院日額 1000 元 + 平安附約每次 3 萬 → 屬於「日額型」，跟現在醫療費用的漲幅差距大。
意外：100 萬（平安附約），保障偏低。
缺口與建議補強方向
醫療險（實支實付型） 你的醫療險幾乎都是「日額型」，現在醫療費用高，日額型已不敷使用。 建議補一張「實支實付醫療險」（含住院、手術、門診手術、急診），搭配重大手術醫療給付。
重大傷病險/癌症險 你有兩張防癌。 建議補一張「重大傷定險」（一次金給付型），保障到包含癌症總共3XX項範圍更廣更實用。
意外險 現在只有 100 萬，真的不足。 建議額度至少提升到 200～500 萬，並附加「意外醫療實支」或「傷害醫療」保障。
長照保障 你目前完全沒有失能、長照相關保障。 35 歲正是規劃的好時機，因為保費還相對便宜。 建議：補強「失能險」或「失能扶助金」，避免未來失能卻只有壽險給付。
壽險 目前壽險總額 100 萬，如果家中有房貸或家庭責任，金額太低。 建議可以用「定期壽險」拉高（例如 500～1000 萬），保費便宜。
規劃優先順序（給你參考）：
實支實付醫療險（最優先）
意外險（提高額度+傷害醫療）
重大傷病險/癌症險（一次金）
長照險 定期壽險（依家庭責任需求補強）
總結：
你的舊保單可以「留著當底」，但它們不足以應付現在醫療費用。建議直接找保經協助，挑幾家核保寬鬆的公司，做 醫療實支 + 意外險 + 癌症一次金 + 失能/長照 的組合，這樣才會比較完整。
------------
👋 哈囉，我是錠嵂保險經紀人 Otis 歐提斯保險，
我相信保險，不是冷冰冰的推銷，而是「在人生關鍵時刻，給你最堅實的靠山」。
曾經我幫助過一位單親媽媽重新整理保單，
她跟我說：「我不怕辛苦，只怕孩子沒保障。」
那一刻，我深深感受到，
每一張保單背後，都承載著滿滿的愛與責任。
這就是我選擇這條路的理由──
不只是賣保單，
而是陪你打造屬於你的人生安全網，讓你和家人多一層安心。
🙏【感謝每一位信任我的你】
是你們讓我從「業務」變成「專業顧問」，
從「賣產品」變成「守護人生的後盾」。
每一次推薦與回饋，
都是我持續努力、堅守誠信的最大動力。
🔍 我的專長
✔ 保單健檢，幫你找出保障盲點
✔ 跨公司整合，打造最完整的保障組合
✔ 依照人生階段量身訂做保障（新婚、生子、退休）
✔ 專精醫療、癌症、重大傷病、意外、長照與資產傳承規劃
✔ 提供終身追蹤與貼心售後服務，讓保障不留死角
💡 我的保障理念
1️⃣ 先守護大風險：重大傷病、癌症、失能、高額醫療
2️⃣ 再補足小風險：住院日額、定額手術等
3️⃣ 保障清楚，預算彈性，不浪費每一分錢
保險規劃，應該是「看得懂、用得上、感覺溫暖」的體驗。
讓我陪你走過每一個人生階段，守護你的未來。
目前您的保障有:
1.國泰:壽險、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)、住院日額。
2.新光:壽險、癌症險(療程型)。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、長照險。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/acbaad93e2938b03
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
舊保單的醫療險是定額給付的商品，
早期有規劃實支不多，有的話通常也額度不高。
而定額給付在現在的醫療環境來說，理賠效益並不高，
現在醫療險主要著重規劃都是在實支，
額度的部分會建議抓在30萬的雜費保額。
防癌險：
先前規劃的防癌險都是療程給付的型態，
雖然新光寫100萬，但是指的是癌症的身故給付。
療成型的缺點就是理賠給付過於分散，
現在癌症治療費用昂貴，療程給付的理賠金，
可能會有ＣＯＶＥＲ不過來的可能，
防癌險建議先以一次金為主。
意外險：
額度很基本沒什麼問題，有需要提高再補強即可。
補強的部分會建議如下
https://finfo.tw/assortments/7fe76aaafaf49486
若有任何問題需要協助，可點擊頭像內連結與我聯繫。