1.全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約（XHB00– 25萬
2.新光的綜合醫療保險附約—10萬
我有這兩張實支實付
近期非自願剖腹（胎位不正）
自費項目這兩個：
1.癒立安膠原蛋白敷料
2.高濃度自體血小板血漿注射／血球細胞分離器 APA-15 1 set
3.赫麗敷水凝膠手術傷口敷料
怎麼看到有人說不理賠🥲🥲
這是不必要的自費材料？
這自費項目挺貴的⋯⋯
我還以為實支實付是什麼耗材都會賠的說
2.新光的綜合醫療保險附約—10萬
我有這兩張實支實付
近期非自願剖腹（胎位不正）
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1.癒立安膠原蛋白敷料
2.高濃度自體血小板血漿注射／血球細胞分離器 APA-15 1 set
3.赫麗敷水凝膠手術傷口敷料
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❓【問與答 Q&A】
🤔 自費項目這兩個：
1.癒立安膠原蛋白敷料
2.高濃度自體血小板血漿注射／血球細胞分離器 APA-15 1 set
3.赫麗敷水凝膠手術傷口敷料
🅰️不是醫療必要性的材料喔
現在保險公司大多不賠了
基本上申訴也沒機會
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
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💬【下一步怎麼做？】
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⚡【FINFO專欄專訪】
① 單一保險公司業務員的挑戰：高件數為何不等於高收入？
② 成功業務員的關鍵：複製主管模式真的有效嗎？
③ 換主管就能成功嗎？保險業務新手如何生存與突破？
④ 系統化培訓如何幫助業務員與主管實現長遠發展？
⑤ 新人業務的挑戰與生存策略：如何穩定過渡並在保險業長期發展？
⑥ 兼職也能衝高業績？揭開保險業務的彈性與挑戰
⑦ 專業培訓與雙主管制度如何助你長期發展？
⑧ 保險主管的核心功能與系統化課程，帶領業務突破成長瓶頸
⑨ 業務員如何透過車險創造高收入？成功策略與實戰分享
⑩ 緣故客戶 VS. 網路客戶：不同客群的保險銷售策略該如何調整？
⑪ 網路時代保險業務的挑戰：提升成交率的關鍵能力
⑫ 如何透過續佣累積，實現更靈活的職涯與生涯規劃？
⑬ 考核與出缺勤制度如何影響保險業務發展？
⑭ 為何業績壓力可能讓你流失客戶？破解保險業務的信任危機
⑮ 保經公司業務無考核制度的利與弊
怎麼看到有人說不理賠🥲🥲
這是不必要的自費材料？
這自費項目挺貴的⋯⋯
我還以為實支實付是什麼耗材都會賠的說
A:
實支實付也不是仙丹
非必要的耗材會剔除
不過每一家標準不一
建議還是送看看再說
北北基桃地區可協助
原則上要送了才知道，
有些醫材在不同狀況下不一定都需要使用，
保險公司會評估是否有使用的必要性，
且每一家判斷標準也不一樣。
以你的兩張實支（全球實在醫靠、新光綜合醫療）來看，一般規則大致是這樣：
1. 給付範圍
實支實付通常保障的是「健保有給付項目」的自付額（差額病房費、手術費差額、健保用藥差額…等）。
而「健保未給付」的自費材料，是否理賠，要看保單條款有沒有把「自費醫材」納進去。
2. 常見限制 很多醫材（像血小板分離器、特殊敷料、進口耗材），因為健保本身沒給付，保單也會把它排除。 條款裡常出現的字眼是「健保不給付之醫材、實驗性治療，不在理賠範圍」。
3. 你的案例 癒立安膠原蛋白敷料、水凝膠敷料 → 多屬於健保不給付的耗材，通常不在賠付清單。 高濃度PRP（自體血小板血漿）及血球細胞分離器 → 屬於新興治療或自費材料，多半條款明訂不賠。
所以為什麼有人說「不理賠」？
因為這些項目大部分公司會視為「屬於健保外、屬於選擇性或舒緩性治療」，不在實支實付的給付範圍。
補充提醒 可以直接跟醫院要「診斷證明＋收據明細」，再交給保險公司理賠，讓理賠部門正式回覆。這樣最準確。
之前也有客戶跟你一樣，剖腹遇到幾千塊甚至上萬的自費耗材，最後才發現保單不給，覺得有點被「實支」這名字誤導。你提前問清楚，對未來會更有準備。
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✅ 專注醫療、意外、退休與資產傳承
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1️⃣ 先保大風險：重大傷病／失能／癌症／高額醫療
2️⃣ 再補小風險：住院日額／定額理賠
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有需要歡迎隨時聯繫我，一起為未來做好準備！🙋🏻♂️
以下回覆您的問題：
1.全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約（XHB00– 25萬
2.新光的綜合醫療保險附約—10萬
我有這兩張實支實付
近期非自願剖腹（胎位不正）
自費項目這兩個：
1.癒立安膠原蛋白敷料
2.高濃度自體血小板血漿注射／血球細胞分離器 APA-15 1 set
3.赫麗敷水凝膠手術傷口敷料
Q:怎麼看到有人說不理賠🥲🥲
這是不必要的自費材料？
這自費項目挺貴的⋯⋯
我還以為實支實付是什麼耗材都會賠的說
🅰️目前因應各家保險公司的標準不同
醫療耗材須符合『必要性』才會理賠
建議理賠可以先送件看看喔
送才會知道
金額不大 有些保險公司 沒有要明細就賠下去
有些保險公司會要一件件的明細，一一剔除
綜合醫療沒有問題
是賠定額
它是定額險 不是實支實付
很多醫生為了業績
都說保險可以賠
不賠 反正他們又不怕你去醫院吵
去醫院 抬棺抗議 撒冥紙 丟雞蛋
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
--
常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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保險並非包山包海喔
1️⃣ 癒立安膠原蛋白敷料、赫麗敷水凝膠手術傷口敷料 → 多屬於加速癒合或提升舒適度的耗材，部分保險公司會認定為非必要性醫材，可能不在理賠範圍內。
2️⃣ 高濃度自體血小板血漿注射（PRP）／血球細胞分離器 → 這類通常被歸類為「新型治療或輔助療程」，健保不給付、保險公司也多半認定非必要性醫療，因此常常不賠。
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