要保書跟轉帳授權書分開送導致延遲生效

要保書上的繳費方式是什麼？
一開始沒有附授權書，保險公司都沒照會？
資訊太少了

信用卡年繳，還需要附上什麼資訊呢🥹🥹

版主您好👋🏻

感覺得到您的無奈～
您要保書上生效日是1月還是3月呢？

如果要保書上的生效日是3月代表1月您簽約時，您的業務員並沒有將要保文件(包含要保書、授權書等)送出，您的保障也不是在1月時生效。

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我是錠嵂保經的小花🌸
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保險找小花，不怕沒錢花，祝您天天開心✨

您好，很可惜聽到您碰到保險業務員犯下低級的錯誤。

如果確定你是三月生效，那你的保險業務就是三月送件。
有可能是信用卡授權未通過，有卡年假，後續才被通知到都已經三月了。
保險公司因停售商品有可能依授權日為主，但不可能拖到三月...

因此，你可以提告損害賠償的部分。
如果要走評議，他的效力就是評完對保險公司可能無關痛癢。
前提是，你必須有充分佐證證明您是一月投保。
法律是不科學的，先告再說。

版主您好👋🏻 

如樓上PanPan 保險福潘達說的，
建議您可以申訴，並且把證明文件準備齊全。

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版主您好👋🏻

您可以向金融消費評議中心尋求協助或是向該業務員所屬的公司提出申訴。
因我不是當事人，所以不太瞭解實際情況，以下是根據您附上的圖片所推出的結果

您附上的保單內頁是行動投保，但業務卻說是紙本送件，業務的說法有點對不上～


希望有幫助到您～ 祝您儘快解決問題！

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 好的 謝謝你們 我先在試試看😭

我看了一下你的描述，核心問題在於：
 你簽約當下就完成要保書，但繳費授權書延遲送件，導致保單實際生效日被往後推，剛好卡到就醫與懷孕的時間。這點確實涉及業務員的作業疏失。 通常壽險或健康險的「契約成立日／生效日」，會依三個條件同時到齊才算：

保險公司同意承保（核保通過）
要保人簽署要保書（要保成立）
保險費交付（或完成授權扣款並成功扣到款項）

如果第 3 點沒有完成，契約就不算正式生效。這也是為什麼公司現在只願意退保費。

你能做的方向： 投訴業務員疏失：

向保險公司業務督導部、內稽或客服正式申訴，強調「要保書已經簽立，並且依照業務員指示交件，但因業務員怠惰延遲送件，導致生效日延後，損失不該由要保人承擔」。

向保險公司內部申訴部門（客訴單位）或金管會申訴：金管會保險局對於「業務員作業疏失影響保戶權益」是有監理立場的，你可以透過保險公司客服先走內部申訴，若處理不滿意，再向金管會提交申訴。

蒐集證據：你手上的對話紀錄、簽約日證明、傳送授權書的時間紀錄，都可以佐證「並非你怠慢，而是業務員延遲」。

提出合理訴求：例如「要求保單依簽約日視為生效日」，或「依照簽約日到扣款日之間的醫療支出，比照已承保狀態理賠」。 但要實話告訴你，實務上公司多半會強調「要保＋核保＋繳費」三要件缺一不可。要讓公司承認當初的保障生效，難度不小。不過，業務員疏失責任確實可以被拿出來講，甚至走消保官或金管會申訴，都比單純跟客服爭辯更有力。 

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👋 哈囉，我是 Otis 歐提斯保險，
我相信保險，不是冷冰冰的推銷，而是「在人生關鍵時刻，給你最堅實的靠山」。

曾經我幫助過一位單親媽媽重新整理保單，
她跟我說：「我不怕辛苦，只怕孩子沒保障。」
那一刻，我深深感受到，
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這就是我選擇這條路的理由──
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🙏【感謝每一位信任我的你】
是你們讓我從「業務」變成「專業顧問」，
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每一次推薦與回饋，
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✔ 依照人生階段量身訂做保障（新婚、生子、退休）
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💡 我的保障理念
1️⃣ 先守護大風險：重大傷病、癌症、失能、高額醫療
2️⃣ 再補足小風險：住院日額、定額手術等
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保險規劃，應該是「看得懂、用得上、感覺溫暖」的體驗。
讓我陪你走過每一個人生階段，守護你的未來。

Q:
113年初因為保險實支實付大改革，本人已經有兩間實支實付加買第三間台新，1/7跟台新業務簽約並且把信用卡拍給業務授權(繳費方式：信用卡年繳)，但業務員3月才把轉帳授權書送出去扣款才生效，一般保險公司同意承保時會視保單的「簽約日」為生效日，又或是「業務送件日」為生效日是這樣沒錯的吧？剛好3月初不舒服去看醫生剛好驗到懷孕，10/11非自願剖腹⋯但有申訴過台新台新只回應願意退還保費這張保單就不要了⋯但我不願意啊啊啊🥲我依照業務員指示交件，但因業務員分開送件，導致保單延遲生效，期間若有事故就喪失保障，這是業務員疏失，不應由我承擔。可以請問各位大神我應該怎麼處理又或是怎麼申訴會比較好呢😭😭
A:
台新後來不是都先送審才扣款嗎
有請台新業務說明實務上的做法

版主您好：
 
請問您保單前幾頁的生效日是什麼時候？

3/24日～～～～～～～～～～

👇( ◠‿◠ )👇
🅰️➡️ 
出沒保險業版、保險相關網站、平台 
只說實話、愛吃誠實豆沙包的保險78人/保險YOYO來了

🔰不刻意使用CHATGPT回覆文章
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🔰只講重點，不講好聽話的話術🔰
🔰依照個人不同狀況，客製化逐字說明，回文才會比較慢🔰
🔰 七年以上保險年資🔰
🔰 保單檢視能回朔當時商品，與之比較當初規劃的缺失🔰

🎁 網路普通客戶回答簡單易懂
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🌞 面談詳細講解保單內容
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☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
⭐ 不主動推銷、不強迫推銷、不做不實話術
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🎯 不隨意請客戶解舊約，新保單補強部分不足
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🏆 超過千位網路保戶諮詢
❄️ 出沒保險業相關網站
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險

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常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病

規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳

🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
  (主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)

🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病

🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。

♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。

🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。

挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助

🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)

挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折

🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險

｢歡迎谷哥搜尋、進入左側人頭討論喔  ｣    

1月投保，1月送件，理應1月生效才對
怎麼後來收到的保單是3月生效...

且你說那張實支實付1/8停售，那生效日根本不可能是3月(因為3月已經停售了)
整個充滿疑點... 

不好意思我剛剛才釐清，他們不是停售商品是停賣實支實付副本，抱歉我記錯了😭

版主您好：
 
一般來說生效日一定是行動投保當日。
生效日變更的主要原因：
在核保過程中變更繳費方式。
 
上面您有提到，業務有說核保通過再送授權書，
也就是說您投保時不是填這張信用卡對嗎？
若整張保單完成扣款及核保才變更，
生效日是不會變的。

▼能不能詳述整個核保狀況包含
　行動投保時填寫繳費管道？
　真正扣款的管道？ 
　過程是否變更的信用卡？

嗨嗨小嫻你好👋🏻從頭到尾都是同一張信用卡，1/7當天業務員請我回家再拍信用卡資料給他填寫，該簽名的都簽完了，沒有變更過信用卡，都是以信用卡扣款方式付款

案情估計沒這麼單純，到底是誰有過失呢? 搞不好上法院結果臉腫的不是保險公司。
而且違反告知義務是當胎不理賠，但是契約仍然有效。
整張保險公司都不想給你留，估計有別的問題，保險公司願意退保費已經仁至義盡。

能請問我能有什麼過失嗎？？？？？

我來說明一下可能的情況, 在此之前, 先詢問兩個問題：
1. 請問妳的保單上簽約日是不是1/7，但生效日是3/24？
2. 跟妳簽約的壽險顧問，是不是妳網路上自己找的？或是請台新客服安排的?

如果上面答案是，那只能說妳剛好運氣差一點，妳的壽險顧問並沒有違規。

首先, 簽約日從來就不等於生效日, 公司又沒收妳錢, 扣款日才是生效日。
保單條款都有寫, 預收保費才能追溯生效。
妳會問：可是信用卡資料我給啦。
抱歉, 當時公司規定, 陌生客戶不可以先收費, 確定核保完成後才能收費, 授權書不能先送, 畢竟不是停售。
不巧, 去年的實支之亂, 內部消化了大半年才核完, 妳已經是運氣很好的, 我有客戶等到6月才生效。
而這段等待期, 就真的是純等待, 沒扣款就沒有保障。
除非妳能舉證妳的保費在1/7已先被扣款。

最後, 懷孕中投保(雖然不是妳計劃中)，規定就是當胎不賠。
這過程, 妳沒錯、服務妳的壽險顧問也沒錯, 一切就是照公司規定, 偏偏計畫趕不上變化。
雖然本次剖腹不理賠, 但建議可以的話, 請把這張保單留下來。
真的是保障很好的實支實付, 跟許多所謂的神單比起來, 並沒有比較差。

以上, 是我個人推測的過程, 希望有解答妳的疑惑。

目前您能做的：

1. 先處理心情，再處理事情。如果沒有冷靜的思緒，我們可能會漏掉最關鍵的證據喔！
2. 保留一切對話紀錄以及相關佐證資料。
3. 評估進行申訴後對您自己的影響，是否對心理產生疲憊甚至是憤怒？

以目前提供的資訊，阿朗這邊給予您的初步建議，希望這件事情能夠圓滿落幕QQ

謝謝shelly姐～解答我的疑問！