1. 34歲，8月份動了乳房纖維腺瘤微創手術，手術費用約6萬(有住院），但三商美邦保險理賠金額僅11,500，想請問我的保單內容是不是未包含手術實支實付？
2. 因這次理賠的問題，想重新檢視自己的保單內容，每年保費約6萬，是雙親幫忙保的，金額並不低，但在此次理賠上竟無法全額理賠，實在有點不清楚這些保險保的主要項目與目的是什麼？保費已繳8年，是否建議解約，或需要再加保哪些項目？
因原保險業務員已離職，故無人可討論，再麻煩了，謝謝！
2. 因這次理賠的問題，想重新檢視自己的保單內容，每年保費約6萬，是雙親幫忙保的，金額並不低，但在此次理賠上竟無法全額理賠，實在有點不清楚這些保險保的主要項目與目的是什麼？保費已繳8年，是否建議解約，或需要再加保哪些項目？
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📢祝你身體健康、平安順心，Peace 。
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估計是需要再補醫療費用明細
以下回覆您的問題；
Q1:34歲，8月份動了乳房纖維腺瘤微創手術，手術費用約6萬(有住院），但三商美邦保險理賠金額僅11,500，想請問我的保單內容是不是未包含手術實支實付？
🅰️正健康就是醫療實支實付喔
Q2:因這次理賠的問題，想重新檢視自己的保單內容，每年保費約6萬，是雙親幫忙保的，金額並不低，但在此次理賠上竟無法全額理賠，實在有點不清楚這些保險保的主要項目與目的是什麼？保費已繳8年，是否建議解約，或需要再加保哪些項目？
因原保險業務員已離職，故無人可討論，再麻煩了，謝謝！
Ｑ1:想請問我的保單內容是不是未包含手術實支實付？
A1:正健康ZHSR為醫療實支實付 住院雜費與手術費用共用額度，材料費、藥費等等自費項目是符合申請的，建議致電理賠是否需補件
Q2:是否建議解約，或需要再加保哪些項目？
A2:
三商美邦人壽金加倍終身保險 (GJB) 為終身壽險，佔保費較多的預算，保障低，但底下有附約不建議調整
三商美邦人壽特定傷病終身健康保險附約 (SDR6)
包含以下保障 一、心 臟 瓣 膜 手 術 二 、 主 動 脈 外 科 置 換 術 三 、 阿 爾 茲 海 默 氏 病
四 、 帕 金 森 氏 症 五 、 嚴 重 燒 傷 六、 良 性 腦 腫 瘤
七 、 慢 性 肝 病 八 、 再 生 不 良 性 貧 血 九 、 脊 髓 灰 質 炎
十 、 猛 暴 性 肝 炎 十 一 、 紅 斑 性 狼 瘡 十 二 、 肝 硬 化 症
三商美邦人壽新重大疾病終身健康保險附約 (NDDBR) 重大疾病
包含：冠狀動脈繞道手術、急性心肌梗塞、末期腎病變(俗稱尿毒症，需洗腎)、重大器官或造血幹細胞移植、腦中風後障礙、癌症（重度）、癱瘓。
重大疾病及特定傷病，保障範圍較少，且規劃保額僅20萬， 重大傷病範圍共有30大項，超過300種疾病項目， 常見的重大傷病包含：癌症、急性腦血管疾病、因呼吸衰竭需長期使用呼吸器、慢性腎衰竭，以及容易因意外造成的重大創傷、燒燙傷、脊髓損傷等都在重大傷病範圍裡 比起重大疾病更推薦重大傷病
三商美邦人壽鑫好健康終身醫療健康保險附約(104) (SHHIR) 終身醫療，保費12490，給付住院日額1500(含補貼)、住院特定手術最高6萬、門診特定手術最高1.5萬，整體效益不高，若無體況及保費預算較負擔，建議調整
三商美邦人壽正健康住院醫療健康保險附約 (ZHSR) 住院雜費15萬，住院雜費與手術費用共用額度 門診手術最高1.5萬 建議可用自負額實支實付做額度補強
三商美邦人壽安康防癌終身健康保險附約 (ACR) 給付：癌症一次金12萬 癌症手術最高3萬 癌症住院2800(含補貼) 癌症一次金會建議規劃在100-200萬 癌症花費 罹癌、重大傷病不只醫療費用貴，還有這些常被忽略的必要支出，長期累積起來的費用相當可觀！ 營養補給品、日常生活開銷、薪資損失、看護費用等等
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可依據個人狀況預算，做保障調整優化
希望以上資訊對你有幫助
需要協助歡迎點選🔍頭像諮詢討論❗️❗️
⭕ 問題之回覆：
1- 第二條正健康是實支實付 , 不建議解約 , 雖在八年前是不好的選擇 ,
但時過境遷 , 當時不好的放在現在來說 , 在費率上還是有很大的優勢
2- 當初20多歲搞到6萬的那麼扯的保費 , 居然還敢跑XD
3- 正健康只賠3000這看起來就是用轉日額給付 , 等於三商認為所花開銷低於3000 ,
有可能是雜費明細沒有一起給三商的關係 , 但實際上還是要和理賠承辦人員
溝通後才能確定 , 基本上醫生若沒使用無相關的自費項目的話 ,
後續理賠應不會有太大問題
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
正健康是實支實付
理賠應該是沒有給到費用明細，所以沒賠到雜費，可撥電話去詢問
整體都是滿滿的終身險，所以保費才這麼驚人
舊保單大方向會用補強的方式 不一定要全解約
實支實付保留 補強額度就好
其他險種可討論調整方向及補強規劃
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終身壽險主約：保額13萬，偏向儲蓄/身故給付，不是醫療用途。
重大疾病、特定傷病附約：保障癌症或特定大病，但像纖維腺瘤這種良性腫瘤不在範圍。
醫療附約：您做的應該是門診手術，這張額度不高所以理賠有限。
意外險：有一定保障，但醫療部分只有意外門診或住院時才有實支實付。
幾個建議給你參考：先不要急著解約
你已經繳了8年，解約會有損失，也可能影響之後的投保權益。可以先確認現有保單的解約金，再評估是否要「留部分＋補強」或是「轉換規劃」。
真正需要補強的實支實付型醫療險：這才是能cover手術、自費差額、材料費的核心。
癌症險／重大傷病險：看你對癌症、重大疾病風險的重視程度，可以再補強一次性給付型。
意外實支醫療：現有只有5萬限額，額度偏低，可再提升。
解約與否
如果你覺得每年6萬壓力大，又保障方向跟需求落差大，可以考慮「保留壽險當儲蓄＋另加一張實支醫療」；或者重新做一次整體規劃，把舊保單解掉換成更貼近需求的配置。
小提醒之前也有客戶遇過類似情況，因為保單是日額型，結果手術花了好幾萬，卻只領到幾千～一萬，真的會覺得差很多。所以像你這樣提早檢視，反而是避免未來同樣的落差。
我可以幫你跨公司比對不同醫療險設計。有些公司對自費手術、門診手術給付比較寬鬆，也有新型的「手術實支＋醫材補貼」方案，比起單純的日額會更貼近需求。
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✔ 依照人生階段量身訂做保障（新婚、生子、退休）
✔ 專精醫療、癌症、重大傷病、意外、長照與資產傳承規劃
✔ 提供終身追蹤與貼心售後服務，讓保障不留死角
💡 我的保障理念
1️⃣ 先守護大風險：重大傷病、癌症、失能、高額醫療
2️⃣ 再補足小風險：住院日額、定額手術等
3️⃣ 保障清楚，預算彈性，不浪費每一分錢
保險規劃，應該是「看得懂、用得上、感覺溫暖」的體驗。
讓我陪你走過每一個人生階段，守護你的未來。
1. 34歲，8月份動了乳房纖維腺瘤微創手術，手術費用約6萬(有住院），但三商美邦保險理賠金額僅11,500，想請問我的保單內容是不是未包含手術實支實付？
2. 因這次理賠的問題，想重新檢視自己的保單內容，每年保費約6萬，是雙親幫忙保的，金額並不低，但在此次理賠上竟無法全額理賠，實在有點不清楚這些保險保的主要項目與目的是什麼？保費已繳8年，是否建議解約，或需要再加保哪些項目？
因原保險業務員已離職，故無人可討論，再麻煩了，謝謝！
Ａ：
我在ＭＹ８３論壇已經有回覆囉
一、正健康為醫療實支實付，要提供費用明細才會理賠雜費，可打電話給理賠承辦(上面會有電話)，確認細節較清楚。
二、保費較高的是主約終身壽險，如負擔太大可用減額繳清或調降保額讓底下附約有效就好。
三、因您已有體況，過去的不建議調整，新增保單須配合調病歷、體檢，有加費、除外等核保結果，如核保結果可接受再異動。
四、其他
📍目前保障：終身壽險、醫療實支實付、終身醫療、終身重大疾病、終身特定傷病、終身療程型癌症險、意外險、骨折險
📍保障缺口：重大傷病一次金、癌症一次金、第二家醫療實支實付(提高保額)、長照
✅ 建議調整：
一、第二家醫療實支實付
透過醫療實支雜費補強高額度自費藥物與器材，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
>>原有終身醫療只針對特定項目(住院與手術)理賠，效益較低
>>原額度較低，可搭配第二家加強雜費額度，建議新光或全球。
二、 癌症一次金
現行癌症治療趨向「標靶藥物、免疫療法」等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，一筆現金流彈性運用，能自由因應自身癌症所需的新式治療方式。
>>原為療程型癌症險，只針對特定項目(癌症住院/手術/放化療等)理賠，一次金額度低
>>建議優先參考遠雄規劃，後期保費調幅低、理賠癌症引起的併發症、一次金最高規劃360萬
三、失能/長照險
已無失能險，長照用巴氏量表來認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁須他人協助，或失智評估量表確認，要注意須每年重新評估。解決收入問題與被照顧的問題，讓我們維持的生活狀態，現在外籍看護一個月約3萬左右。
>>建議每月月扶金理賠至少3萬，也有類終身規劃參考。
四、重大傷病一次金
項目多達400項左右(需積極治療"癌症"/免疫系統/慢性腎衰竭/精神病/類風濕性關節炎等)，可彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活。隨健保更新增加項目，經醫師診斷領「重大傷病卡」即可給付，對有些不需住院但又需長期治療的疾病可妥善治療。
>>原為重大疾病只理賠七項、特定傷病只理賠約41項，且理賠申請方式較嚴苛、保額只有20萬較不足。
>>建議優先參考全球的規劃，條款完善(慢性精神病的理賠不打折)、保費漲幅較低，或類終身險規劃。
綜上所述，可透過兩家補強目前保障缺口，依預算調整額度。
關於原終身相關保單是否終止，因已有體況不建議先異動，主約可考慮調降釋出保費、醫療實支與意外可續繳、其他終身保單依您自身預算決定是否止損。
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼的連結」一起討論。
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規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
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讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊
正健康是實支實付
理賠應該是沒有給到費用明細，所以沒賠到雜費，可以打電話去詢問～
因為你的保單大部分都是終身險
所以保費會比較高
保障的規劃因人而異
主要看你想要加強什麼
如果對保險不熟悉
也可以協助你用簡單的方式釐清自己的需求
同時搭配預算去做調整～
（舊保單有些內容不錯的建議留著，再加點新的來做補強）
本身有規劃實支實付
可能是沒有附上理賠明細
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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當然保費會比較貴
保單只有好健康
跟正健康 可以賠當然金額不會很高
可以附加 自負額實支
住院+手術定額
癌症一次金
重大傷病
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
--
常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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可以幫您做保單健檢…並且能參考凱基的看看…能一次規劃完整
您好…我是在凱基人壽的服務人員
可以一起討論需求與預算給予建議書
如果需要參考時歡迎點頭像跟我聊聊
希望有機會能為您服務