我是52歲女性 我先生是55歲 我們都從事教學工作（有公保）有兩個就學中的小孩 先生在外縣市工作 每週開車來回 我們目前的保險如下 想請教一下還有必要增加什麼樣的保險？ 我先生的保險感覺比較不足（尤其意外險 與殘扶險） 請給建議
我（52歲女性）如下（雙實支實付+雙殘扶+意外）
1.台灣人壽 好心200殘障照護終身健康保險（20T01M1） 20年期
新住院醫療保險附約HNRB （至74歲）
2.全球人壽 安養久久終身健康保險C型 20年期（殘扶/失能）
安養久久保證給付健康保險附加條款(B型) 20年期
3.全球人壽 住院醫療保險附約(96) 1 年期
傷害保險附約 1 年期
個人傷害住院日額保險給付附約 1 年期
傷害保險醫療保險金附加條款 1 年期
4. 台灣人壽團保 傷害保險（意外險保額500萬） 1年期
我先生（55歲男性）如下 （雙實支實付+單殘扶+癌症）
1.富邦人壽 靈活理財變額保險（乙型）ULB（480萬）
新住院醫療定期健康保險附約HSRN（B計畫）
2.全球人壽 安養久久終身健康保險C型 20年期（殘扶/失能）
安養久久保證給付健康保險附加條款(B型) 20年期
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個人傷害住院日額保險給付附約 1 年期
傷害保險醫療保險金附加條款 1 年期
4.富邦產險 健康傷害險 （癌症） 1 年期
我（52歲女性）如下（雙實支實付+雙殘扶+意外）
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我先生（55歲男性）如下 （雙實支實付+單殘扶+癌症）
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🔰保險有六大保障：壽險／意外險／醫療險／重大傷病險／防癌險／失能及長照險。
✅️目前您擁有的：
▪️醫療實支實付兩張
（皆為副本，雜費建議額度需超過30萬以上）
▪️失能險兩組合
（疾病失能已停售，建議每月最少5萬月撫金以上）
▪️意外險：身故失能／醫療雜費／住院日額
（建議額度為200萬／10萬／2000元以上）
✅️目前先生擁有的：
▪️醫療實支實付兩張
（皆為副本，雜費建議額度需超過30萬以上）
▪️失能險組合
（疾病失能已停售，建議每月最少5萬月撫金以上）
▪️意外險：身故失能／醫療雜費／住院日額
（建議額度為200萬／10萬／2000元以上）
▪️防癌險：癌症產險
（因產險為一年一約不保證續保，建議規劃保證續保的人身保險）
⚠️您目前缺乏的險種
▪️重大傷病險一次金（建議額度200萬以上）
指衛生福利部中央健康保險署重大傷病認列之規範，排除遺傳及先天性疾病內含300項以上疾病，只要領取健保署核發的「重大傷病證明(卡)」、醫師證明符合重大傷病程度即可申請理賠。
➡️常見的疾病有：腦內出血腦栓塞、紅斑性狼瘡及免疫相關疾病、失智症、阿茲海默症、腎衰竭(洗腎)、器官移植手術、運動神經元疾病其身心障礙等級在中度以上、意外造成的多處重大創傷、肝硬化胃靜脈曲張出血、大腸癌與子宮頸癌一期等多項與老化及長期過勞與不良環境習慣有關。累積花費可觀，常常為人帶來巨大負擔。
➡️讓消費者混淆的情況：其中類似的「重大疾病險」僅理賠7項疾病、「精選傷病險」僅理賠9-32項，建議聰明的保戶可以檢視原規劃是否內含此種險，建議更換以提高保障範圍。也需要注意險種是否針對特定疾病打折。
▪️防癌險
（建額額度200萬以上，療程3000每日以上）
➡️癌症療程型：
依據購買的單位數給付癌症住院日額、
癌症開刀手術定額、放射性及化學治療門診日額等。
⚠️須注意條款內是否不含併發症
罹癌引發的癌細胞擴散、器官衰竭皆屬於併發症，市面上部分防癌險條款卻未包含併發症，必須留意。
➡️癌症一次金及逐年給付金：
如因罹患癌症，依據疾病程度而言給付理賠
由於是一次金的緣故，在選擇醫療更具彈性，
例如標靶藥物、免疫治療、賀爾蒙治療等自費項目。
✅️有提到先生開車往返的情況，也建議在駕駛人傷害險／第三責任險／超額險做強化喔！
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A:
其實已經算是有一定的保障
年紀關係也不會特別推重傷
建議可以補癌症一次金就好
先生可以補意外失能或長照
北北基桃地區歡迎找我諮詢
先生
安泰人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HSRN) 住院/門診手術最高16.5萬，
依現行門診手術算高 住院雜費84252偏低
全球人壽安養久久終身健康保險(C型) (LDC)
全球人壽安養久久保證給付健康保險附加條款(B型) (XGB)
給付：失能保險金及失能扶助金
全球人壽住院醫療保險附約(96) (XHR) 副本理賠 住院/門診同額度 住院/門診手術、雜費分別計算 全球XHR的門診手術和雜費額度是分開計算的 XHR在後期的保費漲幅不高，建議要持續繳費保留
原保單皆已停售，建議好好保留 實支實付因沒提供計畫，無法計算保額，但目前有雙實支實付 會建議補強癌症一次金、意外險
太太
好心200殘障照護終身健康保險（20T01M1)
失能保險金/失能扶助金 新住院醫療保險附約HNRB
副本理賠、概括式條款 無2-2-7、3-3-4-2/3限制 手術費、雜費個別計算
理賠項目有包含門診的手術費與雜費，出院後腫瘤門診治療也有理賠
全球人壽安養久久終身健康保險(C型) (LDC)
全球人壽安養久久保證給付健康保險附加條款(B型) (XGB)
給付：失能保險金及失能扶助金
全球人壽住院醫療保險附約(96) (XHR)
副本理賠 住院/門診同額度 住院/門診手術、雜費分別計算 全球XHR的門診手術和雜費額度是分開計算的
台灣人壽團險意外險保額500萬
原保單皆已停售，建議好好保留
實支實付因沒提供計畫，無法計算保額，但目前有雙實支實付 會建議補強癌症一次金、意外險，殘扶險部分，目前疾病失能皆已停售，有意外失能可補強
雖有團險意外險，還是會建議規劃個人保單，團險做輔助 團險有可能的變數會是保障內容調整，或是生涯規劃的變更，都有可能影響 此為建議方案
👉 55歲男
👉52歲女
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❓【問與答 Q&A】
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🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
🛠️【專屬服務加值】
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✔️ 開放同業合作 → 歡迎正職/兼職業務交流合作機會
💬【下一步怎麼做？】
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目前大多門診手術雜費都較低
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有協助過不少群友規劃經驗
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或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
⭕ 連那麼早期買的保單都還有做功課 , 著實算極少數~
基本上規劃的都很好 , 除了在一次給付上較為薄弱
⭕ 關於本人：
雖額度不清楚 , 但有二個失能險和二個實支實付及意外險 ,
已經能解決大部分的問題 , 這邊只會建議補強一些一次給付的額度~
在重大傷病和癌症一次金之間 , 在保費和保障之權衡下 ,
個人建議以一次給付癌為主即可
⭕ 關於先生：
1- 因為失能(殘扶險)已經停售 , 長照險的給付標準和失能險有落差 ,
基於保費和效益之考量 , 就不建議再去補長照險了
2- 富邦產的癌症險現階段看不出額度和給付方式 , 但所有癌症的給付方式中
只有癌症一次金 是最能因應新式療程的方式 , 建議往這方向規劃
3- 教職員的話 , 關於意外險可先往 公教團險專案- 闔家安康 去補強
保費相對有利
⭕ 基於以上 , 癌症險補強之方向可參考：
(以52歲女生為範例)
https://finfo.tw/assortments/f5ce72c67def6763
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
舊有保單就好好保留
尤其是跟失能險有關的商品
整體較缺少重大傷病跟癌症一次金
有多的預算可以針對這兩個部分補足
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還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障
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(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
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( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
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(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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夫妻二個缺口：重大傷病和癌險
目前沒有失能險可以補強長照
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本身也是雙胞媽，對投保注意事項、商品搭配、理賠實務，
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如果您們體況沒問題的話，原本這些其實就都蠻不錯的，有雙實支、失能保障，繼續維持就行～
有額外預算的話會給您們兩種建議
加強重大傷病或是運用有壽險責任額的儲蓄拉高額度，也能同步累積退休的資產
有一筆資金的話，也可以開始運用投資型創造被動金流月配息
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✨保障及儲蓄投資｜客觀
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前2位是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
公保是單位福利還是有自行付費呢？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
原保單的保額是？
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🔺舊保單有：
1️⃣52歲女生-
台壽:終身失能、醫療實支實付、團險意外身故
全球:終身&定期失能、醫療實支實付、意外險(含醫療)
2️⃣55歲男生-
富邦壽:投資型、醫療實支實付
全球:終身&定期失能、醫療實支實付、意外險(含醫療)
富邦產:癌症險
先恭喜2位有規劃到終身失能及2張醫療實支(可副本收據理賠)，請務必好好繳費保留喔
目前建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金、意外身故(提高額度)及壽險(家庭責任)
以下幾點建議提供您參考：
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/元大、新光的規劃
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外身故建議可以參考富邦、新光、遠雄的規劃，額度可以規劃較高且有包含意外失能扶助金喔
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考第一金、遠雄、投資型的規劃
綜上所述，舊保單沒有看到失能險保額，因年齡的關係，目前建議可以優先補強癌症一次金跟意外身故，建議可以優先參考富邦/新光+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩，預算允許下，可以再補強重大傷病跟長照險
因為有2個小朋友，有家庭責任建議要規劃壽險，定期壽險建議可以優先參考第一金、投資型的規劃，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考富邦/新光+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:
1️⃣52歲女生:https://finfo.tw/assortments/d1f141fff54ecce4
2️⃣55歲男生:https://finfo.tw/assortments/ffccc265595b9e5d
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上逾百位保戶規劃專屬的保障
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不一定是就要選擇保險
把自己的資產規模拉高也是一種選擇
畢竟以現在的年齡來說
補什麼商品都貴
既有的醫療實支又比現在的好太多了
高機率看不上眼現在的商品
頂多補一些自負額商品把醫療實支拉高
剩下的部分我還是建議拉高自己資產
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
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🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解
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恭喜2位都有規劃到終身失能險＆雙實支實付
🔰目前建議補強：重大傷病險、癌症險一次金
＊重大傷病險：定期參考全球，慢性精神病不打折，可詢問是否能附加在原全球保單
＊癌症險： ① 節省主約成本，建議直接附加在原全球保單
② 額外規劃遠雄 (後期費率較平穩、一次金規劃額度最高360萬)
💖希望以上資訊有幫上忙～
方案會再根據需求預算做調整✨
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52歲太太保障：醫療險、意外險、失能險、意外團險
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💪🏻建議加強：重大傷病、癌症一次金
🎉先恭喜兩人都有規劃到已經絕版的失能險，請務必好好維持
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優勢：精神疾病不打折理賠，後期保費起伏較穩定
癌症可規畫在同一家節省成本
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定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
👩版主
▫️ 台壽：終身失能、實支實付
▫️ 全球：終身失能、失能險(一次金)、實支實付、意外險(日額、日額、實支)
👨先生
▫️ 富邦：投資型保單、實支實付
▫️ 全球：終身失能、失能險(一次金)、實支實付、意外險(日額、日額、實支)
▫️ 富邦產：癌症險(一次金)
失能險
好心200
1.終身失能👍
2.失能扶助金保證給付200個月
LDC
1.終身失能👍
2.月扶金無保證給付
XGB
1.保證給付180個月
實支實付
HNRB
1. 副本理賠
2. 最高續保年齡75歲、保證續保
3. 無疾病等待期
4. 概括式條款
5. 無2-2-7、3-3-4-2/3限制
6. 住院、門診同額度
7. 手術費、雜費個別計算
8. 住院天數365天
XHX
1. 副本理賠
2. 最高續保年齡65歲、保證續保
3. 概括式條款
5. 無2-2-7、3-3-4-2/3限制
6. 住院、門診同額度
7. 手術費、雜費個別計算
HSRN
1.正本理賠，會與團險衝突
2.住院手術、雜費分別計算
3.門診雜費不理賠
4.列舉式條款(條款有寫到才會賠)
意外險(日額、日額、實支)
XAR、XAH、XMR
1.死殘保證續保，日額、實支非保證續保
2.實支副本理賠
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口
版主：實支實支、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、壽險
先生：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、壽險
2️⃣ 目前第二家實支：全球XHX只能續保至65歲，建議可以提早補強後續實支的問題；先生實支住院雜費額度低、門診雜費不理賠、列舉式條款(條款有寫到才會賠)，建議調整
3️⃣ 實支調整可以參考新光，可搭配意外險出單；補強則建議全球自負額XHO
4️⃣ 重大傷病建議終身+定期互相搭配，以避免未來定期險保費漲幅較大造成負擔，調整保額後減少保障；終身重大傷病可以參考富邦：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能。定期重大傷病可以參考全球：理賠不打折，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、癌症險一次金出單
5️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金，可以先詢問看客服是否能直接附加，可搭配意外險出單
6️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 富邦人壽，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能。
- 建議考慮 全球人壽，搭配自負額可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 失能險➡️ 壽險
📍方案連結快速參考：
👩 初步方案(以 52 歲女生為例)
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
富邦＋全球 👉 點我看方案
👨 初步方案(以 55 歲男生為例)
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● SDG：終身重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能。
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● MYA：定期重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能。
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG：療程型癌症保障＋併發症不理賠
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
📌 也可直接點擊頭像可以加LINE 進一步討論！
①高昂自費項目
②無法承擔的風險
你們兩夫妻大致上都有解決①高昂自費項目
但卻忽略了②無法承擔的風險
何謂無法承擔？
失能、重症、身故後家人生活
✅
失能：你們不管是疾病失能、意外失能都有買
❌
重症：重大傷病（長期治療的疾病）、癌症一次金
這兩都沒有什麼保障跟買喔！
醫療實支非萬能，一定要住院、手術才會啟動
很多需要長期治療的疾病並不用住院、手術
所以建議還是要補足一下
✅
身故金
媽媽：我沒看到，但團保有的話可以多少買一些
爸爸：投資型保單，所以這部分還可以
👋 哈囉，我是錠嵂保險經紀人 蔡楊彬 Otis 歐提斯保險，
我相信保險，不是冷冰冰的推銷，而是「在人生關鍵時刻，給你最堅實的靠山」。
曾經我幫助過一位單親媽媽重新整理保單，
她跟我說：「我不怕辛苦，只怕孩子沒保障。」
那一刻，我深深感受到，
每一張保單背後，都承載著滿滿的愛與責任。
這就是我選擇這條路的理由──
不只是賣保單，
而是陪你打造屬於你的人生安全網，讓你和家人多一層安心。
🙏【感謝每一位信任我的你】
是你們讓我從「業務」變成「專業顧問」，
從「賣產品」變成「守護人生的後盾」。
每一次推薦與回饋，
都是我持續努力、堅守誠信的最大動力。
🔍 我的專長
✔ 保單健檢，幫你找出保障盲點
✔ 跨公司整合，打造最完整的保障組合
✔ 依照人生階段量身訂做保障（新婚、生子、退休）
✔ 專精醫療、癌症、重大傷病、意外、長照與資產傳承規劃
✔ 提供終身追蹤與貼心售後服務，讓保障不留死角
💡 我的保障理念
1️⃣ 先守護大風險：重大傷病、癌症、失能、高額醫療
2️⃣ 再補足小風險：住院日額、定額手術等
3️⃣ 保障清楚，預算彈性，不浪費每一分錢
保險規劃，應該是「看得懂、用得上、感覺溫暖」的體驗。
讓我陪你走過每一個人生階段，守護你的未來。
已協助板上多位網友了解及規劃保單，
目前看不太出來具體保障的額度，
但有規劃到雙實支跟殘扶險，
這樣的保障已經比一般人好上許多。
目前兩位的年紀，不建議再規劃太多的醫療，
主要是足額的醫療保障，保費不低，隨年齡會繼續增長。
我建議可以開始退休規劃，
一來把最大的身故跟失能風險轉嫁保險，確保兩個還在就學的小孩，未來生活不會受到影響。
二來如果風險沒有發生，你們未來的退休金也在不知不覺間累積且增值。
需要協助，請點擊頭像一起討論。
我自己是會推重大傷病，雖然保費比較高，但是涵蓋範圍廣
女性罹患的重大傷病-->可能會有 類風溼關節炎、紅斑性狼瘡、慢性精神病等，這些剛好都在重大傷病範圍
另外，癌症(需積極治療)、腦中風、洗腎等，也是重大傷病保障範圍，所以真的很廣，不管男女都適用
不然就是不買保險了，慢慢增加資產即可~
您（52歲）
雙實支：醫療費用有備案，不怕額度不足。
雙殘扶：失能/長照風險有好好顧到。
意外險（團保500萬）：金額算足，交通通勤風險也有cover。
👉 整體上妳的缺口不大，如果要補，可能就是 重大傷病險（補一筆確診即理賠的金額，支應生活與療養費用），目前看起來妳的癌症/重大疾病部分保障偏少。
先生（55歲）
雙實支：醫療也顧到了。
殘扶：有，但只有單張，額度可能不足。
❗ 意外險：只有附約型，保額有限。通勤風險大（每週開車往返），真的需要 獨立一張意外險，建議至少 500萬～1000萬死亡/失能保額，搭配意外醫療 10萬以上。
❗ 癌症險：只有產險型的健康傷害險（偏單一），長期來說建議補一張 確診即理賠型癌症險 或 重大傷病險，這樣不用擔心續保問題。
👉 總結就是 意外險 & 長照額度要拉高，癌症/重大傷病保障要更穩定。 整體建議 重大傷病險 / 癌症一次金：夫妻都建議補強，至少各 100–150 萬。 先生的意外險：務必要獨立一張（壽險公司 or 產險公司都可以），因為交通通勤風險明顯高於一般上班族。
先生的殘扶額度：再補一張，避免老年長照費用壓力。
簡單比喻：妳的保障像是「盔甲加盾牌」，先生比較像「盔甲完整但盾牌小」，所以要幫他補一面大盾牌（意外險+長照+癌症/重大傷病），這樣夫妻兩人的保障才會更平衡。
您與先生都有兩張實支實付
會建議優先補上大風險的保障--癌症一次金與重大傷病
然後意外險額度不清楚，可再確認需不需加強
實支實付額度加強最後再評估整體預算分配
一般失能險已經沒有了，只剩下意外失能可多少補強一些
最後要評估有無家庭責任，可適當規劃一些壽險保障
🔔可點頭像加賴協助了解更多
❇️你好~我是宗翰 服務於保經公司 全台皆可服務
❇️保障規劃主軸--低保費&高保障 = 高CP值
❇️落實真正的高保障槓桿=正確保險的價值
現在沒有失能險
可以規劃
長照險 有意外失能扶助金意外險 和重大傷病補強
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出沒保險業版、保險相關網站、平台
只說實話、愛吃誠實豆沙包的保險78人/保險YOYO來了
🔰不刻意使用CHATGPT回覆文章
🔰不刻意搶頭香，卻沒有回覆文章的事情
🔰只講重點，不講好聽話的話術🔰
🔰依照個人不同狀況，客製化逐字說明，回文才會比較慢🔰
🔰 七年以上保險年資🔰
🔰 保單檢視能回朔當時商品，與之比較當初規劃的缺失🔰
🎁 網路普通客戶回答簡單易懂
🎀 既有客戶詳細講解
🌞 面談詳細講解保單內容
⚓保近不保遠、保大不保小
☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
⭐ 不主動推銷、不強迫推銷、不做不實話術
🌟 低保費高保障
🎯 不隨意請客戶解舊約，新保單補強部分不足
⛄ 全台北中南跑透透
🏆 超過千位網路保戶諮詢
❄️ 出沒保險業相關網站
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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目前您的保障有:
1.台灣:失能險、實支實付。
2.全球:失能險、實支實付、意外險(含意外醫療)。
醫療保障不太建議規劃在產險，不保證續保，如果未來商品無法續保，當下體況又不是很好，要重新規劃會有困難，導致保障空窗。
建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/6a1e3e711fc4021e
目前您太太的保障有:
1.富邦:壽險、實支實付
2.全球:失能險、實支實付、意外險(含意外醫療)。
醫療保障不太建議規劃在產險，不保證續保，如果未來商品無法續保，當下體況又不是很好，要重新規劃會有困難，導致保障空窗。
建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/7b77b19f64321e0c
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
曾任職大醫院，更多懂得【醫療險】保障重點，能專精客製保險規劃，包含【退休理財】、【資產傳承】
✅【醫療實支實付】－住院、手術、門診手術費用更有保障
📍 保證續保至 84歲，守護長期醫療風險
📍住院雜費+手術費用合併給付最高50萬
📍門診手術另有額度 8-10萬
✅【重大傷病險】－涵蓋最完整、認定最明確
📍可附加於主約，節省保費支出
📍精神疾病也列入保障範圍，保額不打折
📍保障延伸至 81歲
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📍續保至 80歲，提供長期穩定保障
📍十大特定重度癌症另有加碼給付
📍 理賠金「一次領取」，可靈活應用於治療、生活與家人照護支出
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建議可再加強癌症一次給付/重大傷病險/意外險
可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
52女 https://finfo.tw/assortments/f9c3779400070d1a
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📌 量身定制
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一筆金助您穩健度過難關，無論病症輕重，皆能安心應對未來。
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這邊先給您成人規劃的基本重點：
🔱病房費：3000元/日 ↑
🔱雜費額度：2~30萬 ↑
🔱住院手術：20萬 ↑
🔱防癌一次金：100萬 ↑
🔱重大傷病一次金：100萬 ↑
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如果有想進一步了解 都歡迎再諮詢~
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因看不到保額，所以無法提供較完整的額度建議
關於缺口--
您的：重大傷病一次金、癌症一次金
先生：重大傷病一次金、癌症一次金
一、癌症一次金
現行癌症治療趨向「標靶藥物、免疫療法」等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，一筆現金流彈性運用，能自由因應自身癌症所需的新式治療方式。
>>建議優先參考遠雄規劃，後期保費調幅低、理賠癌症引起的併發症、一次金最高規劃360萬
二、重大傷病一次金
項目多達400項左右(需積極治療"癌症"/免疫系統/慢性腎衰竭/精神病/類風濕性關節炎等)，可彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活。隨健保更新增加項目，經醫師診斷領「重大傷病卡」即可給付，對有些不需住院但又需長期治療的疾病可妥善治療。
>>建議優先參考全球的規劃，條款完善(慢性精神病的理賠不打折)、保費漲幅較低，或類終身險規劃。
因不確定您們的預算，可依現有預算規劃保額。
先生有需較常開車，建議意外額度要再高一點較佳。
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼的連結」一起討論。
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規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在網站協助多位客戶完成個人保障
專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊
您好…可以參考凱基的看看…能一次規劃完整
我是在凱基人壽的服務人員
可以一起討論需求與預算給予建議書
如果需要參考時歡迎點頭像跟我聊聊
希望有機會能為您服務