各位好
附圖現有的保單內容，南山保單不會更動，因為從很小就開始在繳了
因為三商保費對目前的我來說有點負荷過重，一個月好像5800還6000
所以有和保險業務員討論調整內容降低保費，我的期望是可以調降到每個月4000
但業務員建議不要動終身失能，因為現在買不到了
其他保單如果調降購買單位數，我會覺得保障不上不下，也要繳比較高的保費
所以在考慮解掉部分終身保險(例如終身手術醫療)，改成定期保險
想請益以我目前的保單內容，該如何調整會比較符合我的需求?
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失能險那張務必請好好保留
整體缺少實支實付跟大風險保障
終身醫療&手術本身高保費低保障
建議可以花時間了解需求進行調整
醫療保障建議用兩家做為搭配
可以用 新光+全球 或者 富邦+全球 去規劃
🌟的醫療實支實付較為優勢
雜費沒有年度理賠上限
住院雜費最高可以規劃至30萬
⭕️邦
住院雜費與手術費用分開計算、意外保障額度較高
🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障
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📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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如果有任何問題 歡迎一起討論
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先請問目前是否有體況？
建議身體狀況良好下再去調動保單
🔽 調整建議提供參考～
① 可以考慮刪減33醫靠、好漾手術、常青住院
② 失能險那張不要動，現在已經沒有了
🔰目前建議補強：提高醫療實支實付＆意外險額度
＊醫療實支＆意外險：第二家建議參考「新光」(醫療實支保證續保）
❣️初步的補強方案給您參考 -- 32歲女
(新光醫療實支＋意外) ➜ https://finfo.tw/assortments/303cbecfa7c8f677
💖希望以上資訊有幫上忙～
方案會再根據需求預算做調整✨
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何的體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
三商有人情壓力嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:
三商:終身失能、終身手術、終身醫療(含繳費期滿後啟動的醫療實支)、住院日額、重大傷病、癌症一次金
南山:終身防癌(療程型)、終身壽險、住院日額、手術險、醫療實支實付、意外險(含醫療)
先恭喜您有規劃到三商終身失能及南山終身險繳費期滿，請務必好好繳費保留喔
目前建議補強的保障有:第二家醫療實支實付(提高額度)、意外實支(提高額度)及壽險(家庭責任)
以下幾點建議提供您參考：
♦️三商
若無理賠紀錄且體況正常，終身醫療NSEHIB跟終身手術HYSI建議可以直接刪減，把預算用來補強定期醫療實支實付，加強保障額度
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
現在的實支實付都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠(副本收據不影響)
目前第二家醫療實支實付建議可以優先參考新光U5的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，門診額度1.5萬，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前第二家意外實支實付建議可以參考新光、遠雄的規劃，遠雄的意外實支額度可以規劃較高喔
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考第一金、遠雄、投資型的規劃
綜上所述，三商舊保單無理賠紀錄且體況正常，三商可以考慮刪減終身醫療NSEHIB、終身手術HYSI跟住院日額；另外，終身失能、重大傷病跟癌症一次金請務必好好保留喔
目前第二家醫療實支實付跟意外實支建議可以優先參考新光的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩
若有家庭責任建議要規劃壽險，定期壽險建議可以優先參考第一金的規劃，費率比較低，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考新光的規劃
初步搭配方案給您參考(以職等1為例):https://finfo.tw/assortments/1d3ff7ad126d943f
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
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Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上逾百位保戶規劃專屬的保障
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但前提也是目前沒有體況
南山醫療實支額度這麼低
當初補三商竟然也不補強醫療實支
基本上這三商業務就是為了佣金在賣而已
根本沒有在管保戶權益
新光直接把實支買滿吧
這樣調整完應該就差不多了
癌症、重大傷病就維持在三商就好
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
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✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
先補強醫療實支 做差額裡賠~~
⭕️ 關於三商：
1- 失能險的確千萬不能刪減 , 重大傷病和一次給付癌附約也在這主約下面 ,
為三商規劃中唯一最應該保留的險種
2- 最該刪減的是30NSEHIB....雖是未來有實支實付但最高上限所繳保費的3.3倍 ,
且保費高昂 , 完全違背保險的本質 , 沒有實支實付持續槓桿的功能
3- 終身手術也是建議趕快停損之項目 , 理賠想超過所繳保費都是極具困難的任務
4- 除此之外現有的一般實支實付只有2.5萬的雜費 , 這是首要需要補強之處....
⭕️ 關於實支實付的補強：
實支實付原則上可在 三商 , 南山自負額 或新光三者中選擇 ,
三商的實支實付在費率和條款上是三者中最差的選項 , 基本上淘汰...
南山自負額可以考慮 , 只是最高只能20萬上限的額度 , 75歲的續保上限也較低些
新光需要多一個主約成本 , 但雜費上限 和 續保上限會比南山來的高
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論~
保留核心保障 終身失能險建議保留，因為將來再買不到，保障是不可替代的。 南山保單既有保障也不建議更動。
調整彈性項目 將部分終身手術醫療或附約，改成定期醫療險或定額型附約，保費會較低，也可依需求調整保障年期。 調整購買單位數時，可搭配定期險，降低每月負擔，同時避免保障不足。
整合與優化保單 將多張保單重疊保障的部分做整合，避免保費浪費。
重新規劃額度與單位數，使保障完整且符合您的每月預算 4000 元左右。 之前有位客戶也遇過類似狀況，原本保費過高、保障有重疊，透過保單整合與定期替代部分終身險後，不僅保費降低，保障依然完整，也讓經濟壓力大幅減少。
像您這樣提前思考調整，真的很重要，也能讓保障更靈活又安心。
我在錠嵂保經服務，可以幫您跨公司比對不同保單設計，針對醫療、手術、重大傷病及失能部分提供完整整合與調整建議。從您的需求來看，您最在意的是「保費可負擔、保障完整又不浪費」，這點很多人都會關心，我可以協助規劃出最適合的組合。
目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用台🌟，來做搭配規劃
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可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
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💫相關理賠經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
P
真的有負擔的話全部可以拿掉
第一張
繳費期滿才有用
但已當時醫療環境有沒有用根本沒人知道
不如補一張現在就能馬上用到的醫療實支比較好
第三張
終身手術、定額醫療
都沒有什麼效益
完全不理賠自費、對重症也只是減輕負擔而已
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 三商：
1️⃣ 實支實付
2️⃣ 終身失能、癌症險(一次金)、重大傷病
3️⃣ 終身手術、住院日額
▫️ 南山：
1️⃣ 終身防癌(療程型)
2️⃣ 終身壽險(重大疾病)、住院日額、實支實付、手術險、意外險(死殘、日額、實支)
實支實付
NSEHI
1.正本理賠，會與團險衝突
2.住院手術費及雜費個別計算
3.門診雜費不理賠
4.門診手術限當日，1年限6次
5.理賠上限：繳費期間內日額1,000倍；繳費期滿後，總繳保費3.3倍
HS
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術費及雜費合併計算
4.門診不理賠
5.列舉式條款(條款有寫到才會賠)
失能險
KAD
1.終身失能👍
2.失能扶助金無保證給付
癌症險
GOFCR(一次金)
1.保證續保
2.一次金(10%、20%、100%)
20CL(療程型)
1.併發症不理賠
重大傷病
GODCR
1.急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術不保
2.保障範圍共300多項
手術險
HYSI
1.手術按倍數表定額給付，最高80倍
2.手術定義為健保227章節
SIR
1.手術按倍數表定額給付
住院日額
HSCR
1.保證續保
2.住院日額給付
3.手術按倍數表定額給付
HI
1.住院日額給付
重大疾病
DDLC
1.保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍共300多項
2.重大疾病保障為保額70倍
意外險(死殘、日額、實支)
PAR、DHI、MN
1.非保證續保
2.失能扶助金保證給付100個月
3.重大燒燙傷保障為保額25%
4.實支需正本理賠
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、壽險
2️⃣ 南山實支住院雜費額度低、門診不理賠、列舉式條款(條款有寫到才會賠)，建議調整
3️⃣ 三商NSEHI，繳費20年保障至90歲，不建議調整
4️⃣ 重大傷病建議終身+定期互相搭配，以避免未來定期險保費漲幅造成負擔，調整保額後減少保障
5️⃣ 三商HYSI建議調整
6️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
🧑💼 初步方案(以 32 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● SDG：終身重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
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⚠️ 醫療環境正朝向「門診手術優先」發展，住院需求降低，保險規劃應關注「門診手術額度是否足夠？」
✅ 建議額度：至少 8 萬以上，才能符合醫療需求！
👉推薦：台🌟實支 40-50 計畫
✔ 門診手術額度 8-10 萬
✔ 住院手術雜費 40-50 萬
✔ 保證續保 至 84 歲
✔ 可作為 第二家 以上實支
✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔，後期調漲緩慢
👉推薦：重大傷病
✔ 不因特定疾病影響理賠
✔ 例如：規劃 100 萬，取得 重大傷病卡，即可一次性理賠 100 萬，讓資金運用更靈活！
👉癌症險
✔一次金
✔療程多次理賠型
保險規劃找安家，安心保障到你家。
用心守護長相伴，溫暖陪伴你我他。
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目前成人保單首選：
⭕邦(或⭐光)+🌍球+🐻熊
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👉🏻醫療實支 首選一：⭕邦
門診手術限額高，有額外處置給付，理賠風氣佳。
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👉🏻醫療實支 首選二：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
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👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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🌟年資10年
🌟連續7年全公司醫療險件數前10名
🌟保險經紀人國家考試合格
🌟保險代理人國家考試合格
🌟核保人員考試合格
🌟理賠人員考試合格
全省皆可服務喔^^
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------分隔線------
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
.
💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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------分隔線------
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
.
🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
各位好
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A:
確實只要留失能險那一張就好
其他兩張可以直接砍不用留念
然後補一張新光的醫療實支吧
再看你想補強什麼保障再來保
北北基桃地區歡迎點頭像找我
目前您的保障有:
1.南山:癌症險(療程型)。
2.南山:壽險、住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險(含意外醫療)。
3.三商:住院日額/手術(定額)。
4.三商:失能險、癌症險(一次金)、重大傷病
5.三商:終身醫療
三商的部分除了失能險這張，其他的都可以考慮調整喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
專門服務全台，有【醫療險】&【實支實付】需求的客戶
📌 承保經驗
曾成功協助眾多客戶承保體況件，包括：
青光眼、結膜乾燥症、甲狀腺腫、鼻竇炎、異位性皮膚炎、
妊娠、氣喘、子宮內膜息肉、子宮肌瘤、子宮內膜異位症、
牙周病、牙周炎、乳房腫瘤、呼吸窘迫等...
📌 量身定制
🔹 醫療實支：
最高 50 萬雜費合併計算
可當第二家以上實支
住院日額最高 5 千
保證續保至 84 歲
門診手術 2-10 萬
無年度理賠上限
🔹 重大傷病 ：
一筆金助您穩健度過難關，無論病症輕重，皆能安心應對未來。
🔹 癌症：
彈性選擇「一筆金」或「療程型」理賠，讓治療無後顧之憂。
🔹 意外險：
意外醫療、身故與失能保障，為突發狀況提供強而有力的支撐。
💡 保險規劃找糯米，細心周到助安心。
💡 風險管理謀長遠，穩健保障護家庭。
📲 點擊頭像，立即諮詢，一同探索最適合您的保障方案！
第三張三商內容可調整。
確實失能險不要動，其他可以調整。
希望有幫助到您～
若您願意，我們可以再深入討論需求，規劃出更貼近您生活的保障內容。
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我是錠嵂保經的小花🌸
期待為您提供專業的保險建議哦～
保險找小花，不怕沒錢花，祝您天天開心✨
目前看來確實是終身醫療這份可先調整
再來就是33依靠 可評估一下
失能那份沒問題 好好保留
但你現在實支實付額度超級低耶 只有2.5萬
🔔可點頭像加賴協助了解更多
❇️你好~我是宗翰 服務於保經公司 全台皆可服務
❇️保障規劃主軸--低保費&高保障 = 高CP值
❇️落實真正的高保障槓桿=正確保險的價值
1. 手術醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，特別是針對「雜費」，在限額內花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，剩餘預算再去加強日額保障，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
2. 原保單門診額度低。
3. 防癌險屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療），金錢活用度更高。
🔺保單缺口：失能\長照、重大傷病、癌症一次金、醫療實支（含門診）
🔺綜合以上，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。
這是我的方案給您參考，給您的一份初步建議內容：
✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新，可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不衝突副本收據，可多家理賠
✅市售最高續保年齡
✅有包含226處置+牙齒
1. 醫療險：病房限額4000元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5. 壽險：60萬。
以上內容約2.5萬/年，皆可依預算調整內容！
🌟另外我這邊還有第二、第三家實支可出單
「保險找保媽，保護您一家。」
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＃另外我跟其他業務員不一樣的地方：
📍夫妻共營：訊息不間斷，已有1000+保戶，未來20年也不用擔心找不到人，變成孤兒保單。
📍網路各大保險版的駐站作家、專屬APP可以24小時線上查詢保單內容及理賠資料上傳。
📍實務經驗高：發生理賠時，可以快速分析金額、明細。
📍更多元的售後服務：例如保單統整服務、隨身保障小卡等、車險報價相關業務。
曾任職大醫院，更多懂得【醫療險】保障重點，能專精客製保險規劃，包含【退休理財】、【資產傳承】
✅【醫療實支實付】－住院、手術、門診手術費用更有保障
📍 保證續保至 84歲，守護長期醫療風險
📍住院雜費+手術費用合併給付最高50萬
📍門診手術另有額度 8-10萬
✅【重大傷病險】－涵蓋最完整、認定最明確
📍可附加於主約，節省保費支出
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📍保障延伸至 81歲
✅【癌症險】－療程型、一次給付，自由運用
📍續保至 80歲，提供長期穩定保障
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可以先了解一下你目標的保險種類以及額度是什麼呢？
為什麼是這樣的目標呢？
需要多瞭解你的想法才能協助你在預算內做最大效益的調整～