35歲 女 職等1 無特殊疾病 BMI26
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麻煩了,感恩
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📌 目前建議補強的方向如下:
➤ 實支實付額度
➤ 意外實支
➤ 癌症一次金
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🔹可依照預算與需求彈性調整保額
🔹若有任何細節想了解或微調,我都可以協助優化內容
因為還有其他需要補足的方向,建議可以一併規劃在新光(上方方案)即可
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📝目前保單概況
三商:終身醫療險(手術*2/實支實付)。
全球:重大傷病險*2、意外險(含日額)。
💡建議補強
意外險、重大傷病險、癌症險一次金、長照險。以下提供詳細說明:
🔹 意外險
應對外來、突發、非疾病事件,導致的醫療、身故或失能費用。
解決問題:減輕事故帶來的財務壓力。
建議額度:病房費每日 2,000元 以上、意外實支實付 10 萬、身故/失能金 100 萬以上。
📌 您目前病房費每日 1,500元、意外實支實付 3 萬(僅骨折)、身故/失能金 100 萬。
🔹 重大傷病險
保障範圍有300多項,包括癌症、慢性精神病、洗腎等,只要領到重大傷病卡就賠。
解決問題:高額醫療開銷及生活補助需求。
建議額度:200 萬以上。
📌 您目前額度 100 萬。
🔹 癌症險(一次金)
針對癌症治療(如標靶藥物、免疫療法)所需的高額費用,提供一次金或療程給付。
解決問題:高額癌症治療費用可能帶來的財務壓力。
一次金:罹患癌症後即可申請理賠,能彈性運用保險金。
建議額度:一次金 200 萬以上。
📌 您尚未規劃。
🔹 長照險
因年老、疾病或意外需要長期照護時,提供每月扶助金,應對生活照護開支。
解決問題:因失能或長期需要專業照護導致的經濟壓力。
建議額度:每月5萬以上 (依實際照護需求規劃)。
📌 您尚未規劃。
以上建議提供給您,可依照您覺得的重要程度優先做規劃!
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非保證續保的商品,未來保險公司有可能因以下原因拒絕續保,而造成保障消失的情況:
過去理賠頻率過高、法規因素保單下架、保戶體況不佳等。所以有保證續保很重要!
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整體保單缺少癌症險
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怕後期費率太高就規劃遠雄~~~
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❓【問與答 Q&A】
🤔
🅰️
🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點(Yes/No 即可):
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療?
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄?
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄?
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物?
5️⃣ BMI 是否落在 18.5~24 之間?
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算,最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向:
✅ ❶ 實支實付(+ 住院日額建議搭配)
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出,理賠依據收據金額(限額內)
▪ 搭配日額型可涵蓋:
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可,不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種,理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用(可補貼生活、照護、收入損失)
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程,傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠,資金靈活,適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療:骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足,建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險/長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者,萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用,避免經濟斷鏈
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✔️ 單月百件醫療規劃經驗 → 實戰出身、非紙上談兵
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💬【下一步怎麼做?】
🔹 想試算保障建議?請提供:「年齡+性別+預算」
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問最近2個月內有就醫紀錄嗎?
BMI有在18.5-24的範圍內嗎?
舊保單有理賠紀錄嗎?
預算是多少呢?
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:
三商:終身醫療、終身手術、醫療實支實付
全球:重大傷病、意外身故、意外住院日額
目前建議補強的保障有:癌症險(一次金為主、療程型為輔)、意外實支實付、第二家醫療實支實付/自負額(提高額度)及壽險(家庭責任)
以下幾點建議提供您參考:
♦️癌症險
現在治療癌症,住院天數下降,大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等),須自費5-10幾萬不等,建議優先規劃『高額一次金』,罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃,一次金保額最高可以規劃到360萬,條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
若有預算考量,可以在主約底下附加癌症一次金Go福康GOFCR 保額100萬,節省主約成本
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高,意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
朋友推薦的富邦產意外險,要注意是『不保證續保』,未來遇到商品改版、賠損率較高等狀況導致保險公司不給續保,影響到自己的權益,建議以壽險公司為主(續保性相對較高)、產險為輔喔
因現在的實支實付(醫療跟意外)都須正本收據理賠,目前意外實支實付建議可以在三商原主約底下附加,理賠流程比較方便;若無法附加,建議可以優先參考富邦、遠雄,意外實支的額度可以規劃較高喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境,隨著住院天數下降,高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高,門診手術項目比例上升,幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主,建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主,再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
現在醫療實支實付/自負額都須正本收據,依照損害填補原則,走差額理賠
舊:三商醫療實支實付HSRS 計劃C的住院雜費額度僅4.5萬,額度偏低,同時要注意無理賠門診額度,建議要補強
目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度,有理賠住院慰問金,門診額度1.5萬,無年度理賠總額上限,但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度,門診額度不低,無年度理賠總額上限,但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃,手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱,壽險請務必要規劃,總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考第一金、遠雄、投資型的規劃
綜上所述,因應現在的實支實付(醫療跟意外)都須正本收據理賠,建議可以在三商原主約底下附加意外實支實付,理賠流程比較順
目前癌症一次金跟第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光+遠雄的規劃,條款完善且後期保費漲幅較平穩
若有家庭責任,建議要規劃壽險,定期壽險建議可以優先參考第一金的規劃,費率比較低,讓保障更全面喔
🎯建議可以參考新光+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/d9946bf1dcfd3d5b
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保單內容「適不適合」
取決於「你的需求」&「你的預算」
每個人重視的不同
想法也不一樣
業務覺得適合你的不一定是你需要的
朋友建議給你的也不一定是你適合的
(當然,我相信不管哪個角色,一定都是出於善意的幫助,但有時候會不小心「好心辦壞事」)
所以,
回歸初衷
「你需要的是什麼呢?」
可以多多分享你的想法跟擔憂
才能依據你提供的訊息協助你最規劃調整喔
關於我
⎷ 熟悉體況
⎷ 生活化解說
〖 醫 療 實 支 〗:
⦊ 可當第二家 🆙 ,保障更靈活
⦊ 保證續保至 84 歲,減少未來風險
⦊ 門診手術 2-10 萬,無論大小手術皆安心
⦊ 病房費最高日額 5,000 元,住院環境更舒適
⦊ 住院雜費 + 手術費 10-50 萬,無年度理賠上限
〖 重 大 傷 病 〗:一次給付,穩定現金流
⦊ 內含 330 多項疾病,全面涵蓋
⦊ 不因特殊病症打折,確保權益
〖 癌 症 〗:
⦊ 一筆金給付,經濟支援更有彈性
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終身手術
終身醫療
醫療實支(雜費限額太低
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意外險(缺意外實支
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📌新規劃建議
缺口:意外實支/醫療實支補強/癌症險/壽險(視需求
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👉🏻醫療實支補強 首選:⭐光
保費便宜,無年度理賠上限,住院手術/雜費限額共用。
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👉🏻癌症 首選:🐻熊
有理賠癌症併發症,後期保費較同業平穩。
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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🌟年資10年
🌟連續7年全公司醫療險件數前10名
🌟保險經紀人國家考試合格
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買保險除了買對不買貴,
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路,服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品,理賠經驗豐富,在保經公司擔任經理,兼任個人事務所 負責人,也是布萊恩保險 網站負責人,#全省皆可服務 ,北中南皆有保戶,各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通,為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試)
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成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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定期檢視保障是很負責、用心的行為。預祝您買到符合需求的保單喔!
📍目前保障:三商(終身醫療、終身手術、醫療實支);全球(重大傷病、意外身故、意外住院)
📍保障缺口:第二家醫療實支實付、癌症一次金、意外實支、長照
✅ 建議調整:
一、第二家醫療實支實付
透過醫療實支雜費補強高額度自費藥物與器材,限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
>>原醫療實支的雜費較低,建議30萬較足夠。
>>市場條件較佳的,可參考 新光 或 全球。
🔹 新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度,有理賠住院慰問金,無年度理賠總額上限,但要注意門診手術有健保2-2-7的限制。
二、 癌症一次金
現行癌症治療趨向「標靶藥物、免疫療法」等高額自費治療方式,建議以『癌症一次金』為主,一筆現金流彈性運用,能自由因應自身癌症所需的新式治療方式。
>>建議優先參考遠雄規劃,後期保費調幅低、理賠癌症引起的併發症、一次金最高規劃360萬
三、意外實支
目前意外險無申請最常用到的門診雜費,建議新增此張附約。
四、失能/長照險
已無失能險,長照用巴氏量表來認定,須符合日常生活中六項狀態中的三項:食、衣、住、行、浴、廁須他人協助,或失智評估量表確認,要注意須每年重新評估。解決收入問題與被照顧的問題,讓我們維持的生活狀態,現在外籍看護一個月約3萬左右。
>>建議每月月扶金理賠至少3萬,也有類終身規劃參考。
綜上所述,部分保障缺口可於原主約底下確認是否可直接新增,也可透過兩家補齊目前缺口。
朋友建議保單為產險,因無保證續保、且有停售的可能,故只能作為輔助。
如不嫌棄我的話,歡迎點擊「大頭貼的連結」一起討論。
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規劃保單不易,看懂條款更難,買對不買貴,多方比較不吃虧。
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讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單😊
建議您優先提高:
醫療實支額度、癌症規劃、長照,
重大傷病可依預算增加至少到200萬。
以上供您參考,歡迎諮詢。
⭕ 關於三商保單:
1- 二個主約NSSI和NJHI用處都很小 , 當初沒有規劃的必要性 ,
但都繳13年了~只能忍痛繳完
2- 原三商保單實支實付額度非常低 , 建議直接新增三商DHSR ,
先拉高實支實付上限額度再說
3- 三商保單下再 新增 意外實支實付 和 意外失能險
⭕ 關於全球保單:
1- 全球意外實支實付額度較低 , 因此意外險XAN和XAH可刪除 ,
移去三商並一併補上意外實支實付
2- DCE+XDE沒有問題
⭕ 關於富邦產險:
現在產險意外險的競爭力差非常多了, 不是很必要規劃 ,
再加上意外實支實付要盡量放在壽險公司為主的影響下 ,
會建議意外險直接放在三商底下即可~
⭕ 關於其他規劃:
若有餘力可考慮把癌症一次金再強化一些 , 畢竟癌症療程的開銷是可怕的~
⭕ 基於以上 , 可參考以下規劃之方向:
https://finfo.tw/assortments/20f28680d4f5d667
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
要補強意外險、重大傷病、癌症險一次金、長照險。
我在這平台上架成人方案請參考
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*以上純粹為保險資訊分享,非保險商品之廣告。
另外您朋友推薦給您的為產險意外險 建議將意外險坐在壽險端喔!
① 醫療實支實付:額度至少 100 萬以上,最好有門診/雜費保障。
② 重大傷病險:給付一次金,建議 100 萬起跳。
③ 癌症/特定疾病一次金:補強治療及休養資金。
④ 壽險/意外險:依家庭責任配置,沒有扶養壓力就不需要太高額度。
如果你的保單比較早期,有些「住院日額型」或「雜費只有 3~5 萬」的,現在 CP 值很低,可以考慮不續或轉型。
朋友推薦的富邦「新十全大補增安心」 這是意外險含意外實支實付,。 如果你現有的意外實支額度偏低,那這張確實能補強。
👉 總結建議: 先盤點你現有的醫療實支額度 & 是否有涵蓋「門診雜費」。 目前單實支普遍認為額度不足可以考慮加強現行醫療,享受更好的醫療=自費醫材或用藥。 如果認為實支額度足夠,建議你把資金轉去補強「重大傷病一次金」或「癌症一次金」,這樣理賠金額用途更彈性。
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A:
感覺怎麼樣都遇到這麼奇怪的業務
三商不規劃意外補重傷不直接附加
老實說全球買的有點多餘沒有意義
建議在三商補自負額、癌症、意外
全球意外可留可不留換去三商就好
Q:
以及目前朋友推薦這張保單,這張適合我嗎?
A:
沒必要
不曉得您這邊對於補強有無任何想法呢?
如果毫無想法
阿朗可以為您說明各險種扮演的角色
最後透過一些詢問
為您找出各險種所需額度
再回頭檢視原有保單
補強方向一目瞭然!
阿朗無法主觀斷定該險種是否適合您
只有您先認真評估各險種的價值
最後讓您決定這樣的規劃是否符合您的需求
自己也是BMI超過25的保戶
也處理過不少類似狀況甚至是比我還要高的
最後都有個圓滿的成果
如果您想聽聽看阿朗會怎麼建議
找阿朗諮詢,聽聽不同的看法吧!
目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用台🌟,來做搭配規劃
我在台新人壽服務
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