87 年次男性，目前主要保單如下：
XWS5：傷害險 5 萬 HSMC：實支醫療 1 單位（因之前肺部開刀有除外） ADE：意外險 100 萬 OMR：住院一次金 10 萬 AHI：住院日額 20 單位
健康告知情況
目前固定使用 A酸，大約 2 個月回診拿一次 沒有慢性病、精神科就診紀錄 BMI 正常 HSMC 因肺部手術過後來每次照X光都會照肺結節 纖維胸的問題 （每個醫生看照X光每次都寫不一樣 肺結節 纖維胸 醫生說不影響）
現在月繳大約 1,900 元 預計可以補強到 3,000 元左右
擔心目前保障不足，特別是 癌症或重大傷病 曾經嘗試投保遠雄還是全球的癌症險，但被拒保好像說不是健康體不能 想詢問目前保障組合還有哪些需要補強的地方？
XWS5：傷害險 5 萬 HSMC：實支醫療 1 單位（因之前肺部開刀有除外） ADE：意外險 100 萬 OMR：住院一次金 10 萬 AHI：住院日額 20 單位
健康告知情況
目前固定使用 A酸，大約 2 個月回診拿一次 沒有慢性病、精神科就診紀錄 BMI 正常 HSMC 因肺部手術過後來每次照X光都會照肺結節 纖維胸的問題 （每個醫生看照X光每次都寫不一樣 肺結節 纖維胸 醫生說不影響）
現在月繳大約 1,900 元 預計可以補強到 3,000 元左右
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被雄拒保是因為什麼原因呢？肺的那個體況嗎？
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但還是有大方向相同👇🏻
1️⃣醫療實支
（是cover自費的重要險種！！！！）
2️⃣意外有：身故/日額/實支/骨折
3️⃣重大傷病
（目前有慢性精神病不打折理賠的、打折理賠的）
4️⃣癌症有：罹癌一次金、療程型長期抗戰：
（罹癌治療多自費QQ)
先規劃至少基本的
之後視人生階段不同來做調整✨
要不然隨便一個萬一
人生大富翁直接game over
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想先請問您的職業等級是？
目前肺部開刀的後續追蹤狀況是否穩定？
舊保單有理賠紀錄嗎？
遠雄拒保的原因是什麼？
以上資訊會影響到給您的建議喔
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🔺舊保單有:終身壽險、醫療實支實付、意外險(含醫療)
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❓【問與答 Q&A】
🤔
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🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
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💬【下一步怎麼做？】
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XWS5：傷害險 5 萬 HSMC：實支醫療 1 單位（因之前肺部開刀有除外） ADE：意外險 100 萬 OMR：住院一次金 10 萬 AHI：住院日額 20 單位
尤其是「結節」這兩家目前看到都是直接拒保
所以你可以找接受次體況的來買
這部分我剛好有送件經驗
但會需要你調病歷+體檢
如果願意的話，麻煩點我頭像找我
結節體況這兩家確實都不會接
精神科紀錄有無影響也要詳細討論
有送過其他家可接受的
需要提供相關病歷及體檢
需要協助可以來訊討論
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💁🏻♀️ 肺部開刀是什麼時候呢？
2個月回診期間醫生檢查評估狀況如何？
因2個月就醫紀錄需誠實告知
全球跟遠雄已經有拒保紀錄，建議送看看其他家試試
希望以上資訊有幫上忙～
需要協助討論歡迎點頭像聯繫ദ്ദി ˉ͈̀꒳ˉ͈́ )✧
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💬想請問保險公司有說明主要是因為什麼原因被拒保的嗎～
目前身體還好嗎 追蹤狀況是如何呢
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✨任何問題 歡迎點擊放大鏡連結諮詢一起討論呦❣️
已協助板上多位網友了解及規劃保單，
唉，你是不是去年中趕在停售潮那波買的保單？
你的預算幾乎被你的實支實付給卡死….
醫療實支的保費貴的跟終身醫療一樣，
雖然條款很好，但保費真的不是每個人都有能力一直繳下去….
你這麼年輕，保單只有基本的實支實付跟意外，
癌症跟重大傷病都還沒加耶(假設如果其他家可以承保的話）
我建議先補重大傷病跟癌症的缺口，其他的如果有能力再說。
需要協助，請點擊頭像一起討論。
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📌 承保經驗
曾成功協助眾多客戶承保體況件，包括：
青光眼、結膜乾燥症、甲狀腺腫、鼻竇炎、異位性皮膚炎、
妊娠、氣喘、子宮內膜息肉、子宮肌瘤、子宮內膜異位症、
牙周病、牙周炎、乳房腫瘤、呼吸窘迫等...
📌 量身定制
🔹 醫療實支：
最高 50 萬雜費合併計算
可當第二家以上實支
住院日額最高 5 千
保證續保至 84 歲
門診手術 2-10 萬
無年度理賠上限
🔹 重大傷病 ：
一筆金助您穩健度過難關，無論病症輕重，皆能安心應對未來。
🔹 癌症：
彈性選擇「一筆金」或「療程型」理賠，讓治療無後顧之憂。
🔹 意外險：
意外醫療、身故與失能保障，為突發狀況提供強而有力的支撐。
💡 保險規劃找糯米，細心周到助安心。
💡 風險管理謀長遠，穩健保障護家庭。
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看到你有肺部手術的紀錄，確實會讓癌症險或重大傷病險比較不好核保，這點不用太灰心，還是有幾個補強方向可以考慮：
癌症一次金
雖然遠雄、全球那邊被拒，但還是可以找找「寬鬆核保」的公司，有些會針對既往症做除外承保，而不是全拒。可以多問問像南山、國泰，或是考慮「防癌健康險（一次金）」這類產品。
重大傷病險替代方案
重大傷病核保真的嚴格，若不易承保，可以改走「重大疾病險（重疾）」或「手術險」，雖然保障範圍不同，但至少有個補強。
意外保障再加強
現在意外險 100 萬偏少，建議可以往 300 萬＋意外醫療實支 方向加強，意外的承保比較單純，也不會被健康告知卡住。
💡 預算 3,000 內可以優先順序：
實支醫療（有缺口就補） → 意外險加高 → 找能承保的癌症一次金。 這樣一來，雖然健康告知有點限制，但至少癌症、意外這兩塊不會空著，保障會更完整！
健康告知情況
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A:
這個你需要先避開告知才好投保
先把就醫紀錄拉長到兩個月以上
遠雄跟全球都有紀錄只能換別家
新光、台壽、凱基可以送件試試
北北基桃地區歡迎點頭像諮詢我
可以考慮用台🌟，來做搭配規劃
我在台新人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
💫本身有300多位客戶服務中
💫相關理賠經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
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請問當時被拒保的原因保險公司如何回覆？
目前你還希望加強什麼保障內容呢？
可以多多分享你的想法給業務知道
才能更好的協助你規劃哦
您願意花心思規劃保險，代表您對自己的人生很負責任，很棒哦～
📝目前保單概況
終身壽險、意外險(含實支實付/日額)、醫療險(實支實付)。
💡建議補強
醫療險、重大傷病險、癌症險一次金。以下提供詳細說明：
🔹 醫療險（日額/實支實付）
彌補住院期間的住院雜費、高額自費項目及門診手術費用。
解決問題：醫療自費項目越來越多，這部分能減輕高額醫療費用帶來的壓力。
日額給付：不論實際花費多少，理賠的金額都是固定的。
實支實付：在保額內，花多少賠多少。
建議額度：病房費每日 3,000-5,000 元以上、雜費 30 萬以上。
📌 您目前病房費每日 2,000 元、雜費 18 萬。
🔹 重大傷病險
保障範圍有300多項，包括癌症、慢性精神病、洗腎等，只要領到重大傷病卡就賠。
解決問題：高額醫療開銷及生活補助需求。
建議額度：200 萬以上。
📌 您尚未規劃。
🔹 癌症險（一次金）
針對癌症治療（如標靶藥物、免疫療法）所需的高額費用，提供一次金或療程給付。
解決問題：高額癌症治療費用可能帶來的財務壓力。
一次金：罹患癌症後即可申請理賠，能彈性運用保險金。
建議額度：一次金 200 萬以上。
📌 您尚未規劃。
以上建議提供給您，可依照您覺得的重要程度優先做規劃！
希望有幫助到您～
若您願意，我們可以再深入討論需求，規劃出更貼近您生活的保障內容。
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我是錠嵂保經的小花🌸
期待為您提供專業的保險建議哦～
保險找小花，不怕沒錢花，祝您天天開心✨
綜合上述，版主固定每2個月拿A酸，
有精神科就診紀錄，
並且肺部手術固定回診嗎？
想知道目前恢復狀況如何？
建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/9cc01811d75e65db
歡迎點選大頭貼資訊欄加LINE討論諮詢
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與其我推薦，不如聽完我對各險種扮演的角色說明後，回頭檢視原有保單，您就會自己說出需要補強之處。
規劃保障有時不是業務說了什麼就補什麼，而是看您擔心的問題是什麼，以此方向來解決，不是更簡單嗎？
高血壓高血脂糖尿病
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之前幫你送申請的業務可能很新，不知道這兩家審核很嚴格
要找較寬鬆一點的壽險公司，這部分較有機會除外通過，
但您要配合保險公司調病例、體檢、填寫問券喔。
目前追蹤數據有穩定了嗎？
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼的連結」一起討論。
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
｢歡迎谷哥搜尋、進入左側人頭討論喔 ^0^ ｣
這邊先給您成人規劃的基本重點：
🔱病房費：3000元/日 ↑
🔱雜費額度：2~30萬 ↑
🔱住院手術：20萬 ↑
🔱防癌一次金：100萬 ↑
🔱重大傷病一次金：100萬 ↑
以下有我初步的規劃內容 都可以再根據您的需要去做彈性調整
如果有想進一步了解 都歡迎再諮詢~
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