女,75年次,現已投保台灣人壽內容如下:
主約
傳承富滿利率變動型終身壽險-10萬
附約
1.台灣人壽無憂慮A型一年期癌症健康保險附約-50萬
2.台灣人壽新住院醫療保險附約(85)(計畫三)-1單位
3.台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款(甲型)-5萬
4.台灣人壽年年平安傷害醫療險金附加條款(丁型)-2,000
5.台灣人壽新金關愛豁免保險費保險附約B型-1萬5,574
6.長安傷害保險附約
之前經濟考量只買基本保障,現在經濟條件有點餘裕,想要加強保障,想詢問如下:
1.建議新加保內容(目前以凱基人壽優先考量)。
2.新加保保障與舊保保障一覽表(可以看出哪邊不足,所以需要新加保)。
先謝謝各位。
主約
傳承富滿利率變動型終身壽險-10萬
附約
1.台灣人壽無憂慮A型一年期癌症健康保險附約-50萬
2.台灣人壽新住院醫療保險附約(85)(計畫三)-1單位
3.台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款(甲型)-5萬
4.台灣人壽年年平安傷害醫療險金附加條款(丁型)-2,000
5.台灣人壽新金關愛豁免保險費保險附約B型-1萬5,574
6.長安傷害保險附約
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凱基部分可以幫忙出單,歡迎點我大頭貼私訊
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❓【問與答 Q&A】
🤔
🅰️
🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點(Yes/No 即可):
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療?
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄?
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄?
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物?
5️⃣ BMI 是否落在 18.5~24 之間?
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算,最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向:
✅ ❶ 實支實付(+ 住院日額建議搭配)
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出,理賠依據收據金額(限額內)
▪ 搭配日額型可涵蓋:
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可,不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種,理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用(可補貼生活、照護、收入損失)
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程,傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠,資金靈活,適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療:骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足,建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險/長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者,萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用,避免經濟斷鏈
🛠️【專屬服務加值】
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✔️ 單月百件醫療規劃經驗 → 實戰出身、非紙上談兵
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💬【下一步怎麼做?】
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1.建議新加保內容(目前以凱基人壽優先考量)。
2.新加保保障與舊保保障一覽表(可以看出哪邊不足,所以需要新加保)。
先謝謝各位。
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的職業等級是?
目前是否有任何體況?
最近2個月內有就醫紀錄嗎?
BMI有在18.5-24的範圍內嗎?
舊保單有理賠紀錄嗎?
凱基有人情壓力嗎?
預算是多少呢?
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來,健診分析後,針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:終身壽險、醫療實支實付、癌症一次金、意外險(含醫療)
恭喜您有規劃台壽醫療實支及意外實支(可副本收據理賠及保證續保),請務必好好繳費保留喔
目前建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金(提高額度)、第二家醫療實支實付(提高額度)、意外實支實付(提高額度)及壽險(家庭責任)
原保單規劃得很棒,請務必好好繳費保留喔
以下幾點建議提供您參考:
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等),見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
凱基重大傷病要注意罹患慢性精神病的理賠會打折,條款並非首選,建議可以優先參考全球的規劃,條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
預算允許下,終身型、類終身可以參考富邦/元大、新光的規劃
♦️癌症險
現在治療癌症,住院天數下降,大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等),須自費5-10幾萬不等,建議優先規劃『高額一次金』,罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
凱基癌症一次金的條款跟費率是沒問題,但最高保額只能規劃100萬;若想拉高額度,建議可以優先參考遠雄的規劃,一次金保額最高可以規劃到360萬,條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境,隨著住院天數下降,高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高,門診手術項目比例上升,幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主,建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主,再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度,有理賠住院慰問金,門診額度1.5萬,無年度理賠總額上限,但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度,,門診額度,無年度理賠總額上限,但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃,手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高,意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前第二家意外實支建議可以參考新光、遠雄的規劃,遠雄的意外實支額度可以規劃較高喔
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱,壽險請務必要規劃,總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考第一金、遠雄、投資型的規劃
綜上所述,目前重大傷病、癌症險、第二家醫療實支跟意外實支建議可以優先參考新光+遠雄的規劃,條款完善且後期保費漲幅較平穩
若有家庭責任,建議要規劃壽險,定期壽險建議可以優先參考第一金的規劃,費率比較低,讓保障更全面喔
🎯建議可以參考新光+全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考(以職等1為例):https://finfo.tw/assortments/c068f0d81264a9f7
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
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主約
傳承富滿利率變動型終身壽險-10萬
附約
1.台灣人壽無憂慮A型一年期癌症健康保險附約-50萬
2.台灣人壽新住院醫療保險附約(85)(計畫三)-1單位
3.台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款(甲型)-5萬
4.台灣人壽年年平安傷害醫療險金附加條款(丁型)-2,000
5.台灣人壽新金關愛豁免保險費保險附約B型-1萬5,574
6.長安傷害保險附約
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舊保單:主約壽險、意外三寶、醫療實支、癌症一次金50萬
建議補強:重大傷病、癌症一次金即可
凱基也是可,條款費率沒那麼優會打折理賠
如果可以接受再做規劃
如果想要保費花在刀口上🔪
大力推薦重大傷病參考球、癌症參考雄
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🔺承擔不起的再保,每人預算需求不同
但還是有大方向相同👇🏻
1️⃣醫療實支
(是cover自費的重要險種!!!!)
2️⃣意外有:身故/日額/實支/骨折
3️⃣重大傷病
(目前有慢性精神病不打折理賠的、打折理賠的)
4️⃣癌症有:罹癌一次金、療程型長期抗戰:
(罹癌治療多自費QQ)
先規劃至少基本的
之後視人生階段不同來做調整✨
要不然隨便一個萬一
人生大富翁直接game over
或是無限延期上軌道QQ
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代理30家擅長各家保險分析講重點
白話不失專業阿莎力又乾脆不灌水
針對缺口的癌症 重大傷病補強就好
凱基可以補強這塊
但是凱基重大傷病沒有太大優勢,費率不算太便宜而且又有慢性精神病打折理賠問題
相對的如果規劃全球的話會好一點
女性的話癌症險在遠雄也會是比較好的選擇
如果目前有家庭、扶養責任
建議把定期壽險、意外險額度拉高
大概是這樣
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試,並與金管會申請執業,並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員,但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易,但也就是如此,對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗,可協助處理體況件,曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例:卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等,可參閱個人電子名片⬆️⬆️
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意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約,後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等,可參閱個人電子名片⬆️⬆️
🔺既有保戶:免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶:依個案收費,可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解
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✅研究低保費高保障的罐頭保單數年,全台各地皆有保戶,服務不限於單一地區
願意上來問問題想必您一定很在意自己的保障🥰
🔍目前規劃:壽險、醫療險、意外險、癌症險
💪🏻建議保障:癌症一次金、重大傷病
📌凱基也是不錯的選擇,但考慮到日後理賠可能會被打折扣的問題
再加上想要直接增加附約的話,會建議先跟保險公司的客服確認能不能直接附加
推薦全球🌏
優勢:精神疾病不打折理賠,後期保費起伏較穩定
癌症可規畫在同一家節省成本
推薦全球🌏+遠雄🐻
優勢:重大傷病一樣規劃在全球🌏
癌症規劃在遠雄🐻對女性來說後期保費起伏較低,CP值較高
🙌🏻希望以上回答有解決您的問題,詳細可以找我討論也可以協助規劃送件
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💖可以再點我的頭像與我聯絡 ,我們再慢慢聊喔
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在協助你規劃之前,先請問以下幾個關鍵問題,有助於確認投保條件與方向:
● 目前是否有任何體況?
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄?
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容哦。
重大傷病
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❶醫療實支額度比較低
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優先順序 ❷ ❸ ❶
❷你可以看台灣人壽的重大傷病,費率接受就附加
❸的話我建議買🐻
❶有預算再考慮
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❷❸我都能幫你處理
但你要接受:
重大傷病慢性精神病打折理賠、但多三項特傷
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目前看起來比較不足的地方為⬇️
重大傷病➡️癌症一次金➡️實支實付
可以考慮往這個方向補強
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#我是錠嵂人
#媽媽社團經營6年
#新生兒保戶超過500位
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建議先以完全沒有得補強
重大傷病可以參考 🌍
並搭配定額附約
能解決 < 自費病房 > 問題
兼顧癌症及重大傷病高額一次金
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再進一步提供建議規劃
相關問題都可以討論
原有副本實支15萬、癌險一次金50萬、基本意外險、缺少重大傷病
建議(優先順序排列)
1.重大傷病 至少百萬
2.癌症一次金 至少百萬
3.補強正本實支(加強實支額度) 20~30萬
4.意外險適度補強
以上建議規劃後再以總預算及需求調整額度分配
2.3.4 可以一家補強完整
重大傷病有幾種規劃方式可討論
想請問為何會想指定凱G呢~~?
可以協助了解不同組合的差異再決定
🔔若回覆內容對您有幫助
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