已有一張定期的實支實付醫療險，為了補足老年的實支實付醫療，又買了全球新加倍醫靠終生，想想好像想得太遠而沒有想到現在，因為自己目前有一張小時候家人規劃的意外險，前陣子扭傷腳做復健，才發現額度不夠只有兩萬塊，但自己兩張醫療險跟附約的規劃已經大約快五萬了！
沒有多餘錢可以再規劃其他…
目前知道南山有薪水險 所以有打算配置這方面產品在加上意外的額度，跟搭配重大疾病
但可能就會把全球終身抽掉….
但75歲過後呢？這是我矛盾擔憂的點
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但75歲過後呢？這是我矛盾擔憂的點
想請教大家會如何配置呢？
我用了保險存摺，發現自己重覆性的東西其實蠻多的…
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🔸醫療實支+日額🔸意外實支+日額+重大燒燙傷+失能🔸癌症一次金🔸重大傷病一次金
再來討論看看怎麼樣增減保障會更完整更好、以及目前擔心的問題有沒有被解決！
75歲以後的實支很重要沒錯，不過現在的保障沒有齊全也沒用，畢竟是75歲以後的事情，真的多的預算再放到以後，或是之後開始做投資理財預防未來，也是個方法
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🔸遠雄 ➜ 終身壽險、醫療實支實付
🔸全球 ➜ 終身醫療險 (75歲以後啟動住院實支)、重大疾病7項及特定傷病19項
終身手術險
🔸南山 ➜ 終身壽險、醫療實支實付、定額手術、住院日額
意外險 (身故/失能+實支)
🔽 初步建議提供參考～
① 全球的重大疾病及特定傷病，刪減調整為XDE重大傷病險(保障範圍更廣)
② 南山的定額手術、住院日額可以考慮刪減
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遠雄:終身壽險、醫療實支實付
全球:終身醫療(含75歲後有實支實付)、終身手術、重大疾病&特定傷病
南山:終身壽險、醫療實支實付、手術險、住院日額、意外險(含醫療)
目前知道南山有薪水險 所以有打算配置這方面產品在加上意外的額度，跟搭配重大疾病
但可能就會把全球終身抽掉….
但75歲過後呢？這是我矛盾擔憂的點
只能說規劃終身醫療太衝動
反正沒有好好檢視自己的保障內容
可以再舊有保單附加意外保障
把意外不夠的額度給進行補齊
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(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
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( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
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如果要考慮到終身的話，大部分也是終身醫療等等
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1.住院手術、雜費合併計算50萬
2.門診手術額度10萬
3.可承保到84歲
4.沒有住院年度理賠額度限制
5.病房費5000元可轉換日額
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⦊ 門診手術 2-10 萬，無論大小手術皆安心
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目前大多門診手術雜費都較低
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
保障都是先保近的為主
加倍依靠確實很佔預算
但補強意外實支費率其實不高(一般職業等級)
薪水險不會是保障主軸，先把重要的主軸保障做完整
目前看圖片是大風險的保障--癌症一次金及重大傷病也滿缺乏的
可做完整的保單檢視會更清楚，才知道如何調整才適合你
🔔若回覆內容對您有幫助
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對於保險規劃，其實終身定期並沒有絕對的對與錯...
規劃保險掌握一個原則
"先保大，再保小；先保近，再保遠。"
這邊阿朗會給您的建議是：
1. 重新了解各險種扮演的角色，阿朗同時會說明各險種的好處與需要留意之處。
2. 阿朗說明完後，會請您依據重要程度，安排各險種在您心中的優先順序。
3. 阿朗會詢問各種狀況發生時，您理想的額度會是多少。沒有概念的，阿朗也會提醒您。
4. 確認各險種的額度後，回頭檢視，並結合第二點，我們就可以找出可調整的方向。
通常保費的部分，阿朗會建議以收入的10%左右來規劃是最適合的。
"以1元來保障自己自由使用9元的權益"
是阿朗在為客戶規劃保險時提醒客戶需要留意的地方！
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如果您需要一個人針對您的保障規劃，提供客觀的評估與建議，歡迎找阿朗聊聊喔！
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你擔心75歲後沒保險還是沒存款？
保險不是萬能的
加倍沒有「住院」「手術」就不會啟動
那你今天門診手術呢？他能幫多少？
如果今天不用住院、手術的疾病呢？
保險並不是買一輩子，該做的是儘早脫離保險
❷
保險是保無法承擔的風險
失能、重症（重大、癌症）
你買保險都是往小地方、太久遠擔心
你擔心75歲之後卻不擔心75歲前？
整份規劃沒看到重大傷病、癌症一次金
如果發生了，你身上保險有多少幫助？
更不用談薪水險此時都不薪水險了
❸
好好重新找人審視保單吧
遠雄底下附加：癌症一次金
全球整份砍掉，沒有對於短期有用的
增加醫療實支額度
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A:
南山定額住院跟手術可以砍
在遠雄或全球補上意外就好
這樣就可以解決目前的問題
⭕ 老年年的問題不是不用擔心 , 而是擔心也沒有用 ,
想用現在的終身型商品解決未來的問題本來就不科學XD耶 ,
況且遠雄RJ1還可以到84歲
⭕ 再來就是可以擔心的事一大堆 , 老年看護問題 , 安穩退休金的問題 ,
這些都無法靠個加倍依靠解決 , 現階段可能遇到的風險要先解決 ,
否則談未來是飄渺的....若現在就遇到難以轉嫁的風險(如癌症)該怎麼辦?
⭕ 還是用定期險先轉嫁風險 , 未來幾十年的問題 , 只能靠這段時間的規劃來因應了 ,
例如：穩定投資累積資產 , 多運動控制飲食等盡量降低風險 ,
還是那句話 , 晚年能依靠的只有自己年輕時累積的資產是最穩的 ,
終身醫療險解決不了問題 , 反而製造現在繳保費的問題 , 拖累累積資產的計畫
⭕ 原保單是該做些統整 , 刪除不必要的險種 , 新增有用的 , 例如遠雄CJ2就該加上
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
📌保障規劃會建議先保近再保遠，先將現階段會遇到的風險轉嫁 把現有保障規劃完善
有餘裕再去規劃終身，提前做財務規劃，累積資產，較不用擔心未來支出、保費負擔
再者遠雄RJ1實支實付可續保到84歲 ❗️
📌遠雄可在原保單附加癌症一次金 癌症花費 罹癌不只醫療費用貴，還有這些常被忽略的必要支出，長期累積起來的費用相當可觀！ 營養補給品、薪資損失、看護費用、家人照顧費用等等
📌原保單有重大疾病 重大疾病給付：冠狀動脈繞道手術、急性心肌梗塞、末期腎病變(俗稱尿毒症，需洗腎)、重大器官或造血幹細胞移植、腦中風後障礙、癌症（重度）、癱瘓。保障範圍較少 比起重大疾病更推薦重大傷病❗️
📌重大傷病規劃 特定重大傷病另給付20%特定特定傷病保險金
慢性精神疾病理賠不打折，後期保費調整平緩
保險範圍較廣，只要罹病取得重大傷病證明，即理賠一次金，理賠較無爭議。
📌實支實付目前有南山、遠雄皆為副本收據理賠，建議將保障保額皆提供可以給您較完整的建議 ❗️
⭐️ 可依預算與需求調整保障額度
希望以上資訊對你有幫助
需要協助歡迎點選🔍頭像諮詢討論❗️❗️
目前您的保障有:
1.遠雄:壽險、實支實付
2.全球:終身醫療、重大疾病、住院手術(定額)。
3.南山:壽險、實支實付、住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)。
建議可以調整重大疾病，另外補足重大傷病保障。
另外建議意外醫療的部分，可以考慮做附加增加額度，但只能適用損害填補原則。
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
原保單建議可將重複＆不必要的項目調整一下喔
多出來的預算再來規劃更完整的保障
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妊娠、氣喘、子宮內膜息肉、子宮肌瘤、子宮內膜異位症、
牙周病、牙周炎、乳房腫瘤、呼吸窘迫等...
📌 量身定制
🔹 醫療實支：
最高 50 萬雜費合併計算
可當第二家以上實支
住院日額最高 5 千
保證續保至 84 歲
門診手術 2-10 萬
無年度理賠上限
🔹 重大傷病 ：
一筆金助您穩健度過難關，無論病症輕重，皆能安心應對未來。
🔹 癌症：
彈性選擇「一筆金」或「療程型」理賠，讓治療無後顧之憂。
🔹 意外險：
意外醫療、身故與失能保障，為突發狀況提供強而有力的支撐。
💡 保險規劃找糯米，細心周到助安心。
💡 風險管理謀長遠，穩健保障護家庭。
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但只能找直營業務員(打客服)，保經沒有賣。
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📝目前保單概況
遠雄：終身壽險、醫療險(實支實付)。
全球：終身醫療險(日額/手術)、重大疾病/特定傷病險。
南山：醫療險(實支實付/手術/日額)、意外險(實支實付)、終身壽險。
建議您可以在遠雄或全球附加意外險。
另外重複的部分您可以考慮刪減。
希望有幫助到您～
若您願意，我們可以再深入討論需求，規劃出更貼近您生活的保障內容。
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期待為您提供專業的保險建議哦～
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
已有一張小時候家人規劃的意外險（額度偏低，僅兩萬）
目前有定期實支實付醫療險 + 全球新加倍醫靠終身醫療險（總額約五萬左右）
擔心老年（75歲後）的醫療保障不足
考慮薪水險、意外險補強、重大疾病險，但預算有限
透過保險存摺發現保障有重複性想優化
我的看法
1. 現在的保障優先順序
意外險補足額度：你扭傷腳的經驗就提醒我們，日常意外發生率比想像高，適度提高意外險額度很實用。
重大傷病險：可以選擇定額型保障，先把大病風險壓低。
2. 老年的保障（75歲後） 全球終身醫療險的規劃是為了長期醫療保障，這是長遠的「安全網」。 如果短期預算有限，可以先把眼前風險補好（意外 + 重大傷病），將終身醫療險延後或保費稍微調整，避免現在壓力過大。
3. 避免重複保障 透過保險存摺發現重複部分很棒，建議把重複的額度、相似險種統整，避免多付保費又沒有增加實質保障。
4. 建議配置方向
意外險：提高額度至合理範圍
重大傷病險：選一份定額型補足大病風險
醫療險：保留現有定期實支實付，終身醫療可先保留或選擇低額保費方案，等財務允許再增加
簡單理解就是： 現在 → 補足日常風險（意外 + 大病），保費壓力可控 未來 → 終身醫療險作為長期保障，隨財務狀況再加強
我在錠嵂保險經紀人服務，可以幫你把現有保單做一個整理圖表，清楚看出重疊部分和缺口，快速找出最適合你的配置組合，也避免多付不必要的保費。
其實看不到您的保額和投保年期
比較難給您建議。
不知道您南山是否繳完？
但全球終身建議是留著～
畢竟如您所說 ７５歲之後怎麼辦
意外險補強的部分建議可以直接附加在全球或是遠雄下面即可
一年大約會多２千塊左右
無須再去購買其他主約
或是若有完整的保額為您整理
就可以清楚我們那些可以做些微調整
對您來說會更好喔
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我服務於錠嵂保經
可多間規劃，花小錢有大保障
全台客戶皆有服務
歡迎詢問及討論
買對保險更保險🥰
✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新，可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不衝突副本收據，可多家理賠
✅市售最高續保年齡
✅有包含226處置+牙齒
1. 醫療險：病房限額4000元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5. 壽險：60萬。
以上內容約2.5萬/年，皆可依預算調整內容！
🌟另外我這邊還有第二、第三家實支可出單
「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢
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＃另外我跟其他業務員不一樣的地方：
📍夫妻共營：訊息不間斷，已有1000+保戶，未來20年也不用擔心找不到人，變成孤兒保單。
📍網路各大保險版的駐站作家、專屬APP可以24小時線上查詢保單內容及理賠資料上傳。
📍實務經驗高：發生理賠時，可以快速分析金額、明細。
📍更多元的售後服務：例如保單統整服務、隨身保障小卡等、車險報價相關業務。
定期檢視保障是很負責、用心的行為。預祝您買到符合需求的保單喔！
📍目前保障：遠雄(終身壽險、醫療實支)；全球(終身醫療、終身手術、重大疾病&特定傷病)；南山(終身壽險、意外、醫療實支、定額住院、手術險)
📍保障缺口：第二家醫療實支實付、重大傷病一次金、癌症一次金、長照
✅ 建議調整：
一、第二家醫療實支實付
透過醫療實支雜費補強高額度自費藥物與器材，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
>>原遠雄&南山的醫療實支雜費較低，只續保至75歲，建議刪除其中一家、增加第二家可續保至80歲的醫療實支。
>>終身醫療雖75歲後啟動醫療實支，但75歲前效益幾乎無，可考慮刪除調整至第二家實支。
>>市場條件較佳的，可參考 新光。
🔹 新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制。
二、重大傷病一次金
項目多達400項左右(需積極治療癌症/免疫系統/慢性腎衰竭/精神病/類風濕性關節炎等)，可彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活。隨健保更新增加項目，經醫師診斷領「重大傷病卡」即可給付，對有些不需住院但又需長期治療的疾病可妥善治療。
>>目前重大疾病&特定傷病的保障項目極少，建議保費調整至重大傷病險。
>>南山重大疾病只有七項，理賠申請較嚴苛，不建議新增。
>>建議優先參考全球的規劃，條款完善(慢性精神病的理賠不打折)、保費漲幅較低，或終身險。
三、癌症一次金
現行癌症治療趨向「標靶藥物、免疫療法」等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，一筆現金流彈性運用，能自由因應自身癌症所需的新式治療方式。
>>建議優先參考遠雄規劃，後期保費調幅低、理賠癌症引起的併發症、一次金最高規劃360萬
四、失能/長照險
已無失能險，長照用巴氏量表來認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁須他人協助，或失智評估量表確認，要注意須每年重新評估。解決收入問題與被照顧的問題，讓我們維持的生活狀態，現在外籍看護一個月約3萬左右。
>>建議每月月扶金理賠至少3萬，也有類終身規劃參考。
五、其他
1、您在意醫療實支實付於75歲後的保障，可刪除目前其中一家，並透過第二家新光醫療實支，可提高保障年齡至80歲、增加雜費額度，變成雙醫療實支實付，保障更全面。
(因您在意75歲後的保障，可目前很多都只保證續保到75歲喔)
2、重大疾病只保障七項，也不建議新增。
3、買保險不一定用的到，但存一筆穩定的醫療基金，沒用到就當退休金或壽險給家人，這樣CP值有高很多吧？
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼的連結」一起討論。
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規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在網站協助多位客戶完成個人保障
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常見組合:
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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