最近在調整我的保單，無體況，內勤行政工作。
下面是我原本有的，光是我原本下列的保費+上兩間意外險與實支實付，年繳將近29000元。
還要幫家人付每個月5千多元的保險費，所以我的經濟壓力有點大，但是本身又缺癌症的保障。
所以預計把原本富邦的重大傷病解約，改買全球的，下列是我預計增加的。
想請問如下:
1. 我全球是否有需要更動的項目? 主要想圍繞在重大傷病與癌症，另外因為家人有癌症史所以才加上XHO自負額這塊，但也不確定他CP值高不高...
2. 我想把自己的總年繳保費壓在5萬左右...不確定我富邦的保險是否有可以解約掉的
3. 因為不確定我的富邦是正本理賠還是副本理賠，若是加上全球"自負額"+"住院醫療"的附約，會不會其實根本無法理賠?
下面是我原本有的，光是我原本下列的保費+上兩間意外險與實支實付，年繳將近29000元。
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1. 我全球是否有需要更動的項目? 主要想圍繞在重大傷病與癌症，另外因為家人有癌症史所以才加上XHO自負額這塊，但也不確定他CP值高不高...
2. 我想把自己的總年繳保費壓在5萬左右...不確定我富邦的保險是否有可以解約掉的
3. 因為不確定我的富邦是正本理賠還是副本理賠，若是加上全球"自負額"+"住院醫療"的附約，會不會其實根本無法理賠?
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定期檢視保單是很好的習慣
🔸富邦 ➜ 終身＆定期失能險、終身壽險＊4、意外險 (意外身故/失能、意外實支、意外住院）
金安心 (身故/完全失能金、重大疾病7項、輕度癌症5萬、2-3級失能扶助金)
重大傷病險、PCC癌症險 (一次金22.5萬＋療程型)
HJR、HKR定額醫療 (住院日額＋手術金)、醫療實支實付 (雜費26.4萬)
🔸新光產 ➜ 意外險
🔽 以下回覆你的問題
1️⃣ XCF癌症險一次金，建議調整為150萬(免體檢額度)
XCG癌症險療程型，沒有保障併發症，建議可以刪減
「癌症險」建議可以考慮用「遠雄」規劃 (後期費率較平穩、一次金規劃額度最高360萬)
2️⃣ 可以考慮調整定額醫療、終身壽險
建議等補強保單審核通過，再去調整原保單，避免有保障空窗期
3️⃣ 富邦實支實付是「正本理賠」，自付額還是可以申請理賠
但要注意富邦原實支26.4萬，XHO自付額3B為20萬，額度會沒辦法無縫銜接
若要提高醫療實支額度，可以參考新光U5，申請時走差額理賠
MIR定額醫療，申請理賠是看診斷證明書，原則上是不會影響到
🔰目前建議補強：提高重大傷病險＆癌症險一次金額度
＊醫療實支：第二家建議參考「新光」
＊重大傷病險：定期參考全球（慢性精神病不打折）
＊癌症險： ① 節省主約成本，建議直接附加在補強保單的新光或全球
② 額外規劃遠雄 (後期費率較平穩、一次金規劃額度最高360萬)
❣️初步的補強方案給您參考 -- 30歲女
(全球＋遠雄) ➜ https://finfo.tw/assortments/74dd49c7b779d930
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:
富邦:終身壽險*3、終身&定期失能、癌症險(療程型)、重大疾病、重大傷病、住院日額、手術險、醫療實支實付、意外險(含醫療)
新光產:意外險
先恭喜您有規劃到終身失能跟醫療實支實付，請務必好好繳費保留喔
目前建議補強的保障有:癌症一次金、重大傷病(提高額度)、第二家醫療實支/自負額(加強門診手術額度)、意外實支實付(提高額度)及壽險(家庭責任)
目前全球規劃的方向沒太大的問題
考量到後期保費及卡到投保規定，以下回覆您的問題及提供建議給您參考:
Q1:我全球是否有需要更動的項目? 主要想圍繞在重大傷病與癌症，另外因為家人有癌症史所以才加上XHO自負額這塊，但也不確定他CP值高不高...
🅰️全球癌症一次金XCF的成人免體檢額度為150萬，可以考慮調降，因為是女生，後期保費漲幅較高，可以考慮改用遠雄來規劃
療程型XCG要注意『無理賠併發症』，建議可以刪減
Q2:我想把自己的總年繳保費壓在5萬左右...不確定我富邦的保險是否有可以解約掉的
🅰️目前建議等新保單的癌症險核保通過且超過疾病等待期後，再來調整癌症險(療程型)PCC1喔
Q3:因為不確定我的富邦是正本理賠還是副本理賠，若是加上全球"自負額"+"住院醫療"的附約，會不會其實根本無法理賠？
🅰️富邦的實支實付(醫療跟意外)都是正本收據，自負額一樣可以申請理賠，但要花費超過自負額的規定額度才會啟動理賠喔
同時要注意因醫療實支NHR1的額度是26.4萬，全球自負額XHO 計劃3B規定額度是20萬，額度會有落差，可以考慮改用新光醫療實支U5(依照損害填補原則、走差額理賠)
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
全球XCF要注意因為是女生，後期保費漲幅真的比較高，若預算允許下建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
現在醫療實支實付自負額都須正本收據理賠
目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，門診額度1.5萬，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，，門診額度，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前第二家意外實支實付建議可以參考新光、遠雄的規劃，遠雄的意外實支額度可以規劃較高喔
綜上所述，目前全球的規劃建議保留重大傷病跟住院日額為主，癌症險、第二家醫療實支實付跟意外實支實付建議可以優先參考新光的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩喔
🎯建議可以參考新光/遠雄+全球的規劃
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下面是我原本有的，光是我原本下列的保費+上兩間意外險與實支實付，年繳將近29000元。
還要幫家人付每個月5千多元的保險費，所以我的經濟壓力有點大，但是本身又缺癌症的保障。
Q:
1. 我全球是否有需要更動的項目? 主要想圍繞在重大傷病與癌症，另外因為家人有癌症史所以才加上XHO自負額這塊，但也不確定他CP值高不高...
2. 我想把自己的總年繳保費壓在5萬左右...不確定我富邦的保險是否有可以解約掉的
3. 因為不確定我的富邦是正本理賠還是副本理賠，若是加上全球"自負額"+"住院醫療"的附約，會不會其實根本無法理賠?
A:
1.全球的規畫相對完整，但有需要注意的地方是XCF對女性後期保費成長幅度較高!
另外超過150萬額度會有體檢問題
XHO自負額的想法是OK的，需要注意的是富邦實支26.4萬額度 XHO是20萬，這部分要留意
2.調整保單的部分會建議新保單生效後再調整，另外版主規劃了許多壽險的部分，可以往這部份調整看看或是調整其他附約
3.富邦是正本理賠。如要推薦會建議把原本想規劃的XHO換成新光U5，又或者把預算先拿去補強癌症險跟重大傷病險
以下是我建議的規劃(新光+全球)
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(遠雄+全球)
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以下回答妳的問題：
Q1：我全球是否有需要更動的項目? 主要想圍繞在重大傷病與癌症，另外因為家人有癌症史所以才加上XHO自負額這塊，但也不確定他CP值高不高...
A1：建議全球留著重大傷病即可，癌症改到新光或遠雄，全球的癌症後期費率對女性來說相對不友善。目前富邦醫療實支雜費有26萬額度，除非還有預算再來補強這塊，不然就先放著即可，後續要補強也是用新光U5損害填補方式補強，用全球XHO中間會有斷層。
癌症部分因為原本富邦就有規劃療程型癌症了，建議先規劃一次金即可
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Q2：我想把自己的總年繳保費壓在5萬左右...不確定我富邦的保險是否有可以解約掉的
A2：原富邦舊保單因為有一些終身和儲蓄險的部分，不建議解約，除非真的預算上無法負荷，再來考慮，不然其實以前的保單規劃大多都比現在好
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Q3：因為不確定我的富邦是正本理賠還是副本理賠，若是加上全球"自負額"+"住院醫療"的附約，會不會其實根本無法理賠?
A3：富邦這張是正本理賠，不過就如第一題回答所示，有預算再來加醫療實支，要加也是加在新光。
如果我的回答對您有幫助，但您仍不確定如何選擇，我很樂意為您詳細說明。
即使您最終沒有選擇我，也能透過這次諮詢，對自己的保障有更全面的認識。
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❓【問與答 Q&A】
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🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
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✔️ 開放同業合作 → 歡迎正職/兼職業務交流合作機會
💬【下一步怎麼做？】
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富邦那個鑫富利是儲蓄險的概念
把它算到保障型的預算本來就不是太公平的算法
畢竟純保障的規劃保費根本也沒有多少
如果覺得它卡了預算，那可以考慮減額繳清
Nhr 的設計沒辦法跟全球xho 做完美銜接
不會建議用這個商品搭配
之前富邦自己還有出可以銜接nhr 的自負額商品，但目前已經停售
這塊要不就是暫時擺著
不然就是找新光實支這種設計可以直接損害填補的
預算已經很吃緊的話，不用去考慮mir 這種定額理賠的商品
防癌險的部分女性首選也不會是全球，去看看之後的保費就知道我在說什麼了，建議還是規劃在遠雄
Xcg 這種療程型商品也非必要，大風險幫助不了太多，本身又有癌症併發症不理賠的缺點
我是建議直接找專業人士討論或省事很多
不然大概會繞很大一圈，還不一定能找到答案甚至又要再多繳學費
然後家人月繳5千保費如果是一個人的預算的話
那高機率規劃也有問題就是了
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
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✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
您購買了很多終身壽險
這些容易佔用到太多預算
如果真的覺得負荷不了，可以考慮減額繳清
全球癌症一次金後期費率非常高唷！！！
可以考慮規劃在遠雄
雖然現階段保費會高一些些，但是後期費率親民很多🥺
可以先和您一起了解保單
您再決定商品去留
我來協助您✨
已協助板上多位網友了解及規劃保單，
要不要考慮看看台新呢？？
原富邦的醫療實支沒有理賠門診手術，
規劃在全球的自負額及定額，雖然不錯，
但能理賠的門診手術額度有限。
且妳目前自己規劃的內容，兩三年後，保費也會飆漲，我擔心妳經濟壓力會更大。
可以先聊聊，建立保險觀念後，再來選擇商品，更能清楚知道自己的需求，
需要協助，請點擊頭像一起討論。
1.醫療實支實付，不限第一家投保，需正本理賠，保障額度選擇多
2.住院日額可補強病房費與手術費
3.重大傷病一筆給付不打折
4.癌症一次金，針對特定癌症加強防護
5. 多元壽險方案，有不同保障與繳期可以選擇，保障家人也保障自己
1. 我全球是否有需要更動的項目? 主要想圍繞在重大傷病與癌症，另外因為家人有癌症史所以才加上XHO自負額這塊，但也不確定他CP值高不高...
2. 我想把自己的總年繳保費壓在5萬左右...不確定我富邦的保險是否有可以解約掉的
3. 因為不確定我的富邦是正本理賠還是副本理賠，若是加上全球"自負額"+"住院醫療"的附約，會不會其實根本無法理賠?
⭕ 關於全球：
1- MIR非必要的選項建議刪除 , 定額給付的保險意義很小
2- 女生不要用XCF , 除了第一年保費失真之外 , 未來費率對女生非常不友善
3- 原本實支實付有26.4萬雜費 , XHO可考慮不用加了
4- XCG是療程癌且不理賠併發症....建議用別的選擇
⭕ 關於原富邦：
1- 收據收正本
2- HKR和PCC1雖是平準費率 , 但皆非必要之選項 , 對理賠的影響都偏小 ,
不需要保留到最後的險種 , 平準費率反而是種大負擔
3- 儲蓄相關險種可依保費吃緊程度決定是否要減額繳清
⭕ 基於以上 , 可參考以下之修正方向：
https://finfo.tw/assortments/6a2598d2bab0e2d1
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
1.全球買重大傷病即可，其他不用買，癌症改買遠雄
2.PCC1/HKR/MGD2可考慮取消
3.是否可以副本理賠要看要保書告知事項有無告知別家實支實付
歡迎點選大頭貼資訊欄加LINE討論諮詢
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💼 淡江保險系畢業｜19年保險經驗的二寶爸
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1. xcf 可以調到150萬免體健額度，xho是補足實支實付部分，不是加強癌症唷
2.富邦的附約有些可以跟業務討論後做一些刪減，在你我都清楚內容的情況下做刪減對您也比較有幫助唷
3.富邦都是正本理賠，加自負額是加強的概念，把實支實付的保額拉高唷
以上回覆希望對你有幫助
可以點我頭像討論
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1. 我全球是否有需要更動的項目? 主要想圍繞在重大傷病與癌症，另外因為家人有癌症史所以才加上XHO自負額這塊，但也不確定他CP值高不高...
＞＞＞幾點建議：
1️⃣癌症改150萬，免體檢最高額度，超過要體檢喔。
2️⃣自負額計畫跟原實支搭不起來，這你知道嗎?
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2. 我想把自己的總年繳保費壓在5萬左右...不確定我富邦的保險是否有可以解約掉的
＞＞＞請問有無體況，有體況不建議亂動舊保單，
如無體況，有些高保費/低保障的商品可取消，如PCC／HKR。
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3. 因為不確定我的富邦是正本理賠還是副本理賠，若是加上全球"自負額"+"住院醫療"的附約，會不會其實根本無法理賠?
＞＞＞富邦正本，全球自負額正本(損害填補原則，差額理賠)，全球醫療定額免收據(無正副本問題)
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📌舊保單內容
終身失能
終身壽險
重大傷病(預計取消
意外險
癌症險(一次金低
定期失能
醫療實支
醫療定額
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📌新規劃建議
缺口：癌症一次金/重大傷病
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👉🏻癌症 首選：🐻熊 (或🌍球
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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🌟年資10年
🌟連續7年全公司醫療險件數前10名
🌟保險經紀人國家考試合格
🌟保險代理人國家考試合格
🌟核保人員考試合格
🌟理賠人員考試合格
全省皆可服務喔^^
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
如果有預算壓力，
ＭＩＲ是非必要的商品，或只買計畫一就可以了。
但防癌險真心不建議擺在全球，
短期可以，但長期來看真的很硬，
全球防癌險對女性非常不友善，
建議你之後有餘裕的話拿去遠雄。
＋ＸＨＯ我認為沒什麼問題，
但你已經有ＰＣＣ了，ＸＣＧ其實可以不用。
問題二
其實真得沒什麼好動的，
若真的要動，就考儲蓄險是否要繼續繳了。
問題三
富邦那一張是正本沒錯，
至於ＸＨＯ的理賠是可以用差額證明來理賠，
富邦賠不足的額度，可以去找ＸＨＯ申請。
以上
若有任額問題需要協助，
可點擊頭像連結與我聯繫。
「保險初衷是保無法承擔的風險」
失能、重大傷病、癌症
實支實付是增加醫療品質，必要時可轉嫁風險
定額醫療很單純的增加醫療品質，轉嫁不了什麼
所以…
❶
優先砍沒用的定額醫療
PC1、HJR、HKR（此沒手術限制）
❷
我看你買很多壽險，請問是為何呢？
❸
重大傷病明年繳完吧，有無理賠回饋金
來看看你規劃的方向
❶
重大傷病方向正確
❷
癌症一次第一年只理賠50%，保費便宜
你看看後面保費…貴得要死
超過150萬要體檢，你接受嗎？
❸
療程癌症、定額醫療別買了
如果真的要定額醫療，原本HKR放到現在就不錯了
❹
醫療實支你知道搭配3B後果嗎？
⑴住院雜費多30萬（原本有26萬4+手術理賠）
⑵舊保單沒理賠門診手術雜費，所以你要自掏腰包2萬才能啟動全球理賠
原本住院理賠還算夠，真的要加
預算有限用A系列加個10-20萬即可
用A系列也是為了讓門診門檻低一些
✨Ｑ1. 我全球是否有需要更動的項目? 主要想圍繞在重大傷病與癌症，另外因為家人有癌症史所以才加上XHO自負額這塊，但也不確定他CP值高不高...
✨Ａ1:全球癌症險XCF，女性費率調整幅度較大，建議規劃遠雄 原實支實付NHR1，雜費26.4萬，無門診理賠，規劃XHO/3B，可墊高雜費保額，但門診會有自付額2萬以上才啟動的風險
✨Ｑ2. 我想把自己的總年繳保費壓在5萬左右...不確定我富邦的保險是否有可以解約掉的
✨ A2：建議將儲蓄及保障分開，先將保障做足，再做理財 可將癌症規劃一次金，可調整富邦終身癌症pcc1，建議等新規劃的等待期過了，再做調整
✨Ｑ3. 因為不確定我的富邦是正本理賠還是副本理賠，若是加上全球"自負額"+"住院醫療"的附約，會不會其實根本無法理賠?
✨A3：富邦為正本收據理賠，若是加上全球自負額，可以申請理賠，但要注意計畫3b，自負額20萬，超過後才會啟動 建議實支實付保留原保障， 選擇新光保費較高理賠損害填補26-30萬差額、門診手術理賠1.5萬，效益不高，如有預算再選擇做補強 選擇全球，會有銜接不上的風險
建議：全球+遠雄
全球附約可拿掉定額給付MIR、癌症療程XCG，先規劃大風險，有多餘預算再去做補強
📌可依預算與需求調整保障額度
希望以上資訊對你有幫助
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