最近在調整我的保單，無體況，內勤行政工作。
下面是我原本有的，光是我原本下列的保費+上兩間意外險與實支實付，年繳將近29000元。
還要幫家人付每個月5千多元的保險費，所以我的經濟壓力有點大，但是本身又缺癌症的保障。
所以預計把原本富邦的重大傷病解約，改買全球的，下列是我預計增加的。
想請問如下:
1. 我全球是否有需要更動的項目? 主要想圍繞在重大傷病與癌症，另外因為家人有癌症史所以才加上XHO自負額這塊，但也不確定他CP值高不高...
2. 我想把自己的總年繳保費壓在5萬左右...不確定我富邦的保險是否有可以解約掉的
3. 因為不確定我的富邦是正本理賠還是副本理賠，若是加上全球"自負額"+"住院醫療"的附約，會不會其實根本無法理賠?
下面是我原本有的，光是我原本下列的保費+上兩間意外險與實支實付，年繳將近29000元。
還要幫家人付每個月5千多元的保險費，所以我的經濟壓力有點大，但是本身又缺癌症的保障。
所以預計把原本富邦的重大傷病解約，改買全球的，下列是我預計增加的。
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1. 我全球是否有需要更動的項目? 主要想圍繞在重大傷病與癌症，另外因為家人有癌症史所以才加上XHO自負額這塊，但也不確定他CP值高不高...
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3. 因為不確定我的富邦是正本理賠還是副本理賠，若是加上全球"自負額"+"住院醫療"的附約，會不會其實根本無法理賠?
全球的搭配會要求體檢
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🔸富邦 ➜ 終身＆定期失能險、終身壽險＊4、意外險 (意外身故/失能、意外實支、意外住院）
金安心 (身故/完全失能金、重大疾病7項、輕度癌症5萬、2-3級失能扶助金)
重大傷病險、PCC癌症險 (一次金22.5萬＋療程型)
HJR、HKR定額醫療 (住院日額＋手術金)、醫療實支實付 (雜費26.4萬)
🔸新光產 ➜ 意外險
🔽 以下回覆你的問題
1️⃣ XCF癌症險一次金，建議調整為150萬(免體檢額度)
XCG癌症險療程型，沒有保障併發症，建議可以刪減
「癌症險」建議可以考慮用「遠雄」規劃 (後期費率較平穩、一次金規劃額度最高360萬)
2️⃣ 可以考慮調整定額醫療、終身壽險
建議等補強保單審核通過，再去調整原保單，避免有保障空窗期
3️⃣ 富邦實支實付是「正本理賠」，自付額還是可以申請理賠
但要注意富邦原實支26.4萬，XHO自付額3B為20萬，額度會沒辦法無縫銜接
若要提高醫療實支額度，可以參考新光U5，申請時走差額理賠
MIR定額醫療，申請理賠是看診斷證明書，原則上是不會影響到
🔰目前建議補強：提高重大傷病險＆癌症險一次金額度
＊醫療實支：第二家建議參考「新光」
＊重大傷病險：定期參考全球（慢性精神病不打折）
＊癌症險： ① 節省主約成本，建議直接附加在補強保單的新光或全球
② 額外規劃遠雄 (後期費率較平穩、一次金規劃額度最高360萬)
❣️初步的補強方案給您參考 -- 30歲女
(全球＋遠雄) ➜ https://finfo.tw/assortments/74dd49c7b779d930
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想先請問最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:
富邦:終身壽險*3、終身&定期失能、癌症險(療程型)、重大疾病、重大傷病、住院日額、手術險、醫療實支實付、意外險(含醫療)
新光產:意外險
先恭喜您有規劃到終身失能跟醫療實支實付，請務必好好繳費保留喔
目前建議補強的保障有:癌症一次金、重大傷病(提高額度)、第二家醫療實支/自負額(加強門診手術額度)、意外實支實付(提高額度)及壽險(家庭責任)
目前全球規劃的方向沒太大的問題
考量到後期保費及卡到投保規定，以下回覆您的問題及提供建議給您參考:
Q1:我全球是否有需要更動的項目? 主要想圍繞在重大傷病與癌症，另外因為家人有癌症史所以才加上XHO自負額這塊，但也不確定他CP值高不高...
🅰️全球癌症一次金XCF的成人免體檢額度為150萬，可以考慮調降，因為是女生，後期保費漲幅較高，可以考慮改用遠雄來規劃
療程型XCG要注意『無理賠併發症』，建議可以刪減
Q2:我想把自己的總年繳保費壓在5萬左右...不確定我富邦的保險是否有可以解約掉的
🅰️目前建議等新保單的癌症險核保通過且超過疾病等待期後，再來調整癌症險(療程型)PCC1喔
Q3:因為不確定我的富邦是正本理賠還是副本理賠，若是加上全球"自負額"+"住院醫療"的附約，會不會其實根本無法理賠？
🅰️富邦的實支實付(醫療跟意外)都是正本收據，自負額一樣可以申請理賠，但要花費超過自負額的規定額度才會啟動理賠喔
同時要注意因醫療實支NHR1的額度是26.4萬，全球自負額XHO 計劃3B規定額度是20萬，額度會有落差，可以考慮改用新光醫療實支U5(依照損害填補原則、走差額理賠)
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
全球XCF要注意因為是女生，後期保費漲幅真的比較高，若預算允許下建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
現在醫療實支實付自負額都須正本收據理賠
目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，門診額度1.5萬，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，，門診額度，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前第二家意外實支實付建議可以參考新光、遠雄的規劃，遠雄的意外實支額度可以規劃較高喔
綜上所述，目前全球的規劃建議保留重大傷病跟住院日額為主，癌症險、第二家醫療實支實付跟意外實支實付建議可以優先參考新光的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩喔
🎯建議可以參考新光/遠雄+全球的規劃
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1.增加的全球保單沒什麼問題唷
癌症規劃在同一家可以減少主約成本
若擔心後期保費漲幅，也可規劃在遠雄
2.有預算上的考量
建議等新投保的通過後再把壽險額度調降
3.富邦是正本理賠，不過跟XHO的額度搭配
中間會有自己還要多付錢的狀況
還是比較建議加可以接受當第二家實支的新光
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Q:
1. 我全球是否有需要更動的項目? 主要想圍繞在重大傷病與癌症，另外因為家人有癌症史所以才加上XHO自負額這塊，但也不確定他CP值高不高...
2. 我想把自己的總年繳保費壓在5萬左右...不確定我富邦的保險是否有可以解約掉的
3. 因為不確定我的富邦是正本理賠還是副本理賠，若是加上全球"自負額"+"住院醫療"的附約，會不會其實根本無法理賠?
A:
1.全球的規畫相對完整，但有需要注意的地方是XCF對女性後期保費成長幅度較高!
另外超過150萬額度會有體檢問題
XHO自負額的想法是OK的，需要注意的是富邦實支26.4萬額度 XHO是20萬，這部分要留意
2.調整保單的部分會建議新保單生效後再調整，另外版主規劃了許多壽險的部分，可以往這部份調整看看或是調整其他附約
3.富邦是正本理賠。如要推薦會建議把原本想規劃的XHO換成新光U5，又或者把預算先拿去補強癌症險跟重大傷病險
以下是我建議的規劃(新光+全球)
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以下回答妳的問題：
Q1：我全球是否有需要更動的項目? 主要想圍繞在重大傷病與癌症，另外因為家人有癌症史所以才加上XHO自負額這塊，但也不確定他CP值高不高...
A1：建議全球留著重大傷病即可，癌症改到新光或遠雄，全球的癌症後期費率對女性來說相對不友善。目前富邦醫療實支雜費有26萬額度，除非還有預算再來補強這塊，不然就先放著即可，後續要補強也是用新光U5損害填補方式補強，用全球XHO中間會有斷層。
癌症部分因為原本富邦就有規劃療程型癌症了，建議先規劃一次金即可
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Q2：我想把自己的總年繳保費壓在5萬左右...不確定我富邦的保險是否有可以解約掉的
A2：原富邦舊保單因為有一些終身和儲蓄險的部分，不建議解約，除非真的預算上無法負荷，再來考慮，不然其實以前的保單規劃大多都比現在好
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Q3：因為不確定我的富邦是正本理賠還是副本理賠，若是加上全球"自負額"+"住院醫療"的附約，會不會其實根本無法理賠?
A3：富邦這張是正本理賠，不過就如第一題回答所示，有預算再來加醫療實支，要加也是加在新光。
如果我的回答對您有幫助，但您仍不確定如何選擇，我很樂意為您詳細說明。
即使您最終沒有選擇我，也能透過這次諮詢，對自己的保障有更全面的認識。
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❓【問與答 Q&A】
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🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
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🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
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富邦那個鑫富利是儲蓄險的概念
把它算到保障型的預算本來就不是太公平的算法
畢竟純保障的規劃保費根本也沒有多少
如果覺得它卡了預算，那可以考慮減額繳清
Nhr 的設計沒辦法跟全球xho 做完美銜接
不會建議用這個商品搭配
之前富邦自己還有出可以銜接nhr 的自負額商品，但目前已經停售
這塊要不就是暫時擺著
不然就是找新光實支這種設計可以直接損害填補的
預算已經很吃緊的話，不用去考慮mir 這種定額理賠的商品
防癌險的部分女性首選也不會是全球，去看看之後的保費就知道我在說什麼了，建議還是規劃在遠雄
Xcg 這種療程型商品也非必要，大風險幫助不了太多，本身又有癌症併發症不理賠的缺點
我是建議直接找專業人士討論或省事很多
不然大概會繞很大一圈，還不一定能找到答案甚至又要再多繳學費
然後家人月繳5千保費如果是一個人的預算的話
那高機率規劃也有問題就是了
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
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意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
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這些容易佔用到太多預算
如果真的覺得負荷不了，可以考慮減額繳清
全球癌症一次金後期費率非常高唷！！！
可以考慮規劃在遠雄
雖然現階段保費會高一些些，但是後期費率親民很多🥺
可以先和您一起了解保單
您再決定商品去留
我來協助您✨
已協助板上多位網友了解及規劃保單，
要不要考慮看看台新呢？？
原富邦的醫療實支沒有理賠門診手術，
規劃在全球的自負額及定額，雖然不錯，
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且妳目前自己規劃的內容，兩三年後，保費也會飆漲，我擔心妳經濟壓力會更大。
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1.醫療實支實付，不限第一家投保，需正本理賠，保障額度選擇多
2.住院日額可補強病房費與手術費
3.重大傷病一筆給付不打折
4.癌症一次金，針對特定癌症加強防護
5. 多元壽險方案，有不同保障與繳期可以選擇，保障家人也保障自己
1. 我全球是否有需要更動的項目? 主要想圍繞在重大傷病與癌症，另外因為家人有癌症史所以才加上XHO自負額這塊，但也不確定他CP值高不高...
2. 我想把自己的總年繳保費壓在5萬左右...不確定我富邦的保險是否有可以解約掉的
3. 因為不確定我的富邦是正本理賠還是副本理賠，若是加上全球"自負額"+"住院醫療"的附約，會不會其實根本無法理賠?
⭕ 關於全球：
1- MIR非必要的選項建議刪除 , 定額給付的保險意義很小
2- 女生不要用XCF , 除了第一年保費失真之外 , 未來費率對女生非常不友善
3- 原本實支實付有26.4萬雜費 , XHO可考慮不用加了
4- XCG是療程癌且不理賠併發症....建議用別的選擇
⭕ 關於原富邦：
1- 收據收正本
2- HKR和PCC1雖是平準費率 , 但皆非必要之選項 , 對理賠的影響都偏小 ,
不需要保留到最後的險種 , 平準費率反而是種大負擔
3- 儲蓄相關險種可依保費吃緊程度決定是否要減額繳清
⭕ 基於以上 , 可參考以下之修正方向：
https://finfo.tw/assortments/6a2598d2bab0e2d1
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
1.全球買重大傷病即可，其他不用買，癌症改買遠雄
2.PCC1/HKR/MGD2可考慮取消
3.是否可以副本理賠要看要保書告知事項有無告知別家實支實付
歡迎點選大頭貼資訊欄加LINE討論諮詢
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1. xcf 可以調到150萬免體健額度，xho是補足實支實付部分，不是加強癌症唷
2.富邦的附約有些可以跟業務討論後做一些刪減，在你我都清楚內容的情況下做刪減對您也比較有幫助唷
3.富邦都是正本理賠，加自負額是加強的概念，把實支實付的保額拉高唷
以上回覆希望對你有幫助
可以點我頭像討論
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1. 我全球是否有需要更動的項目? 主要想圍繞在重大傷病與癌症，另外因為家人有癌症史所以才加上XHO自負額這塊，但也不確定他CP值高不高...
＞＞＞幾點建議：
1️⃣癌症改150萬，免體檢最高額度，超過要體檢喔。
2️⃣自負額計畫跟原實支搭不起來，這你知道嗎?
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2. 我想把自己的總年繳保費壓在5萬左右...不確定我富邦的保險是否有可以解約掉的
＞＞＞請問有無體況，有體況不建議亂動舊保單，
如無體況，有些高保費/低保障的商品可取消，如PCC／HKR。
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3. 因為不確定我的富邦是正本理賠還是副本理賠，若是加上全球"自負額"+"住院醫療"的附約，會不會其實根本無法理賠?
＞＞＞富邦正本，全球自負額正本(損害填補原則，差額理賠)，全球醫療定額免收據(無正副本問題)
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📌舊保單內容
終身失能
終身壽險
重大傷病(預計取消
意外險
癌症險(一次金低
定期失能
醫療實支
醫療定額
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📌新規劃建議
缺口：癌症一次金/重大傷病
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👉🏻癌症 首選：🐻熊 (或🌍球
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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🌟年資10年
🌟連續7年全公司醫療險件數前10名
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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------分隔線------
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
如果有預算壓力，
ＭＩＲ是非必要的商品，或只買計畫一就可以了。
但防癌險真心不建議擺在全球，
短期可以，但長期來看真的很硬，
全球防癌險對女性非常不友善，
建議你之後有餘裕的話拿去遠雄。
＋ＸＨＯ我認為沒什麼問題，
但你已經有ＰＣＣ了，ＸＣＧ其實可以不用。
問題二
其實真得沒什麼好動的，
若真的要動，就考儲蓄險是否要繼續繳了。
問題三
富邦那一張是正本沒錯，
至於ＸＨＯ的理賠是可以用差額證明來理賠，
富邦賠不足的額度，可以去找ＸＨＯ申請。
以上
若有任額問題需要協助，
可點擊頭像連結與我聯繫。
「保險初衷是保無法承擔的風險」
失能、重大傷病、癌症
實支實付是增加醫療品質，必要時可轉嫁風險
定額醫療很單純的增加醫療品質，轉嫁不了什麼
所以…
❶
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我看你買很多壽險，請問是為何呢？
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來看看你規劃的方向
❶
重大傷病方向正確
❷
癌症一次第一年只理賠50%，保費便宜
你看看後面保費…貴得要死
超過150萬要體檢，你接受嗎？
❸
療程癌症、定額醫療別買了
如果真的要定額醫療，原本HKR放到現在就不錯了
❹
醫療實支你知道搭配3B後果嗎？
⑴住院雜費多30萬（原本有26萬4+手術理賠）
⑵舊保單沒理賠門診手術雜費，所以你要自掏腰包2萬才能啟動全球理賠
原本住院理賠還算夠，真的要加
預算有限用A系列加個10-20萬即可
用A系列也是為了讓門診門檻低一些
✨Ｑ1. 我全球是否有需要更動的項目? 主要想圍繞在重大傷病與癌症，另外因為家人有癌症史所以才加上XHO自負額這塊，但也不確定他CP值高不高...
✨Ａ1:全球癌症險XCF，女性費率調整幅度較大，建議規劃遠雄 原實支實付NHR1，雜費26.4萬，無門診理賠，規劃XHO/3B，可墊高雜費保額，但門診會有自付額2萬以上才啟動的風險
✨Ｑ2. 我想把自己的總年繳保費壓在5萬左右...不確定我富邦的保險是否有可以解約掉的
✨ A2：建議將儲蓄及保障分開，先將保障做足，再做理財 可將癌症規劃一次金，可調整富邦終身癌症pcc1，建議等新規劃的等待期過了，再做調整
✨Ｑ3. 因為不確定我的富邦是正本理賠還是副本理賠，若是加上全球"自負額"+"住院醫療"的附約，會不會其實根本無法理賠?
✨A3：富邦為正本收據理賠，若是加上全球自負額，可以申請理賠，但要注意計畫3b，自負額20萬，超過後才會啟動 建議實支實付保留原保障， 選擇新光保費較高理賠損害填補26-30萬差額、門診手術理賠1.5萬，效益不高，如有預算再選擇做補強 選擇全球，會有銜接不上的風險
建議：全球+遠雄
全球附約可拿掉定額給付MIR、癌症療程XCG，先規劃大風險，有多餘預算再去做補強
📌可依預算與需求調整保障額度
希望以上資訊對你有幫助
需要協助歡迎點選🔍頭像諮詢討論❗️❗️
✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新，可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不衝突副本收據，可多家理賠
✅市售最高續保年齡
✅有包含226處置+牙齒
1. 醫療險：病房限額4000元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5. 壽險：60萬。
以上內容約2.5萬/年，皆可依預算調整內容！
🌟另外我這邊還有第二、第三家實支可出單
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📍更多元的售後服務：例如保單統整服務、隨身保障小卡等、車險報價相關業務。
我全球是否有需要更動的項目? 主要想圍繞在重大傷病與癌症，另外因為家人有癌症史所以才加上XHO自負額這塊，但也不確定他CP值高不高...
A1.
老實說XHO可以不用
MIR跟XCG也可以砍
留重傷跟癌症就好了
也可以拆遠雄搭全球
長期保費會比較便宜
Q2.
我想把自己的總年繳保費壓在5萬左右...不確定我富邦的保險是否有可以解約掉的
A2.
富邦我覺得可以完全不用動
現在規劃太多定期型的商品
之後保費一定會超過預算的
只能現階段暫時的在預算內
Q3.
因為不確定我的富邦是正本理賠還是副本理賠，若是加上全球"自負額"+"住院醫療"的附約，會不會其實根本無法理賠?
A3.
不會沒辦法賠只是沒辦法完美銜接
而且NHR額度夠高不需要補自負額
目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用台🌟，來做搭配規劃
我在台新人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
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或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
XCG又不賠併發症，建議不要。
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高血壓高血脂糖尿病
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條款達人阿朗來了！
1. 我全球是否有需要更動的項目? 主要想圍繞在重大傷病與癌症，另外因為家人有癌症史所以才加上XHO自負額這塊，但也不確定他CP值高不高...
重大傷病可以規劃在全球
實支實付自負額也可以(以損害填補為原則)
XCG不理賠併發症，若不在意可以規劃在這
2. 我想把自己的總年繳保費壓在5萬左右...不確定我富邦的保險是否有可以解約掉的
目前都不建議解約舊保單規劃新保單，請務必三思！
3. 因為不確定我的富邦是正本理賠還是副本理賠，若是加上全球"自負額"+"住院醫療"的附約，會不會其實根本無法理賠?
富邦是正本理賠，不過目前卡在一個尷尬的狀態。因為您的舊實支實付，保險公司是否會讓您簽署"正本留存證明"，這個目前還是未知數。所以阿朗反而會建議您：
重新評估各險種扮演的角色，以您所擔心的問題作為優先考量並優先解決為主。
阿朗會以簡單易懂的方式說明各險種扮演的角色，我全力分析，您仔細決定即可，歡迎諮詢喔！
目前看您這幾張圖的年繳總保費大約6萬多，4萬多是保障，2萬多是儲蓄險。
您的費率表有些地方不太符合，不知道是不是誤打還是有缺漏呢??
如果經濟壓力比較大可以考慮調整金安心健康。
醫定好漾是10年期商品，以費率來說還算便宜，可以用全球補足。
目前您的保障有:
1.富邦:失能險
2.富邦:儲蓄險
3.富邦:重大疾病
4.富邦:重大傷病
5.富邦:儲蓄險、意外險(含意外醫療)
6.富邦:壽險、癌症險(療程型)、住院日額/手術(定額)、意外險、實支實付
7.新光產:意外險
富邦6的商品規劃中PCC、HKR、HJR可以考慮調整，另外用全球的MIR補上。
意外險部分建議檢視一下，費率也不太對，不知道是不是誤植。
建議補足的保障有:提高重大傷病保障、癌症險(一次金)。
1.您原本的實支實付額度雜費有26萬多，其實已經蠻足夠的，只要用日額補足住院日額即可。
2.可以參考以上說明進行調整，建議與我討論確認細節後做調整喔!!
3.自負額會由富邦開差額理賠收據後才可以向全球申請差額給付喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 富邦：
1. 終身失能
2. 儲蓄險
3. 定期壽險
4. 重大傷病
5. 終身壽險、意外險(死殘、實支)
6. 儲蓄險
7. 終身壽險、終身防癌(療程型)、失能險(一次金)、住院醫療x2、意外險(死殘、日額)、實支實付
▫️ 新光產：意外險
失能險
1.終身失能讚
2.月扶金保證給付180個月
211R
1.非保證續保
重大傷病
1.急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術不保
2.保障範圍共300多項
意外險(死殘x2、日額、實支)
1.死殘、實支非保證續保，日額保障續保
2.重大燒燙傷為保額40%
3.實支需正本理賠
癌症險(療程型)
1.療程型(含一次金100%)
2.併發症有理賠
住院醫療x2
1.保證續保
2.住院日額給付
3.手術按住院日額、手術倍數表定額給付定額給付
實支實付
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院手術費及雜費個別計算
4.門診不理賠
5.列舉式條款(條款有寫到才會賠)
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2️⃣ 全球規劃沒有問題，可以直接出單。需留意XCF免體檢額度為150萬，建議調低。
3️⃣ 目前實支住院費門診不理賠、列舉式條款(條款有寫到才會賠)，建議調整
4️⃣ 富邦實支為正本理賠，全球自負額也是正本理賠、MIR只要診斷證明即可申請。後續理賠時會先送富邦、超過全球自負額的部分才會再申請全球
5️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👩 初步方案(以 30 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
富邦＋全球 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG：療程型癌症保障＋併發症不理賠
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
📌 也可直接點擊頭像可以加LINE 進一步討論！
服務於 台🌟人壽，擁有 國家護理師執照，具備中西醫臨床經驗，專精於 「醫療險」與「實支實付」的保障規劃，能為您提供最詳盡的建議。
⚠️ 醫療環境正朝向「門診手術優先」發展，住院需求降低，保險規劃應關注「門診手術額度是否足夠？」
✅ 建議額度：至少 8 萬以上，才能符合醫療需求！
👉推薦：台🌟實支 40-50 計畫
✔ 門診手術額度 8-10 萬
✔ 住院手術雜費 40-50 萬
✔ 保證續保 至 84 歲
✔ 可作為 第二家 以上實支
✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔，後期調漲緩慢
👉推薦：重大傷病
✔ 不因特定疾病影響理賠
✔ 例如：規劃 100 萬，取得 重大傷病卡，即可一次性理賠 100 萬，讓資金運用更靈活！
👉癌症險
✔一次金
✔療程多次理賠型
保險規劃找安家，安心保障到你家。
用心守護長相伴，溫暖陪伴你我他。
📩 詳細內容，歡迎點擊頭像諮詢！
全球 XHO 自負額：CP 值高的您已經有其他實支當打底，否則自負額型會讓您小額住院自費多一些，但大額醫療費用（像癌症用藥）才顯優勢。
重大傷病：全球重大傷病的給付範圍完整，若要壓保費專心留全球即可。
保費控制：您現在總年繳 2.9 萬，加上調整後，若要壓在 5 萬內，建議刪減重複或效益低的附約。
另外補充提醒您，癌症保障可以搭配「防癌險」或「癌症醫療附約」，因為有癌症家族史，未來的確是風險點。
建議您主力放在：重大傷病 + 癌症險 + 一張基礎實支
我本身是在錠嵂保險經紀人服務，因為我們不是單一家保險公司，所以能幫客戶比較不同公司的方案，協助找到符合需求與預算的保障組合。 從您的問題來看，您應該很在意：保費能不能負擔得起、保障有沒有重複或不足，以及未來理賠是否能順利。
這些其實都是很多人規劃時最擔心的地方，我完全理解您的心情。 如果您方便的話，我可以幫您把目前的組合重新盤點，整理成「刪減 → 補足 → 最佳化」三個方向，讓您快速知道哪些要留、哪些能刪，保費也比較好壓在 5 萬內～有問題也隨時再問我唷！
可以模擬一下狀況,來評估出你想要的保障有多少,再搭配你的預算下去做調整喔~
補強內容問題不大
但預算有限的話 優先順序就要抓出來
1. XHO 女生費率很有優勢 拿來補強正本理賠的NHR1是OK的
2.邦這邊可以調整一些細項
3.邦是正本理賠，主要是兩個額度沒有銜接的很剛好就是了
大概念是這樣: 富邦實支賠不夠的部分，用自負額去賠
4.療程癌症不用加，定額醫療可跟舊的內容討論比較一下
🌍女生癌險後期費率比較驚人
可考量拉出來🐻規劃，也比較符合你的需求
✅癌症相關首選-熊🐻
🔸費率最平穩 療程型理賠併發症 一次可規劃額度最高 (360萬)
⭕你的需求及想法很明確，接下來就是討論很多細節的部份
⭕需要協助可以點頭像討論
這邊先給您成人規劃的基本重點：
🔱病房費：3000元/日 ↑
🔱雜費額度：2~30萬 ↑
🔱住院手術：20萬 ↑
🔱防癌一次金：100萬 ↑
🔱重大傷病一次金：100萬 ↑
以下有我初步的規劃內容 都可以再根據您的需要去做彈性調整
如果有想進一步了解 都歡迎再諮詢~
✨2025年"一勞永逸"成人規劃✨
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🤡我是小葉，在錠嵂保險經紀人服務
✅ 經營網路客近三年時間
✅ 已協助近百位以上家庭解決風險問題
✅ 條款分析、商品比較、理賠爭取
✅ 車禍調解、理財建議及規劃也不在話下💪
歡迎點選頭像加Line進一步諮詢💯