投保保單:南山人壽保滿溢醫療終身保險 (日額5000)
保單生效日:112/09/05
契約受理日:112/09/06
前提概要:
1.保前有A疾病未告知
2.於113/02/21罹患B疾病
3.A疾病與B疾病無因果關係
想了解:
1.保單是112/09月底才核保並付款第一期保費，但生效日為112/09/05簽約日，是否114/09/05就表示已投保滿2年，保險公司不得解約?還是需要再加等待期上去?
2.如果訴求是只要能夠順利申請B疾病的理賠(保單不被解約)，就算A疾病被查到除外也沒關係，只要B疾病都能夠順利理賠給付就好，那幾月幾號能夠提出申請?
3.有自行調閱健保署所有就醫資料，屆時是否一併主動提供可加速理賠速度?
4.另外112/11/07，有門診手術拔3顆智齒(複雜型拔牙、複雜齒切除術*2)，是否可申請理賠?能夠理賠多少?
以上謝謝答覆^^
保單生效日:112/09/05
契約受理日:112/09/06
前提概要:
1.保前有A疾病未告知
2.於113/02/21罹患B疾病
3.A疾病與B疾病無因果關係
想了解:
1.保單是112/09月底才核保並付款第一期保費，但生效日為112/09/05簽約日，是否114/09/05就表示已投保滿2年，保險公司不得解約?還是需要再加等待期上去?
2.如果訴求是只要能夠順利申請B疾病的理賠(保單不被解約)，就算A疾病被查到除外也沒關係，只要B疾病都能夠順利理賠給付就好，那幾月幾號能夠提出申請?
3.有自行調閱健保署所有就醫資料，屆時是否一併主動提供可加速理賠速度?
4.另外112/11/07，有門診手術拔3顆智齒(複雜型拔牙、複雜齒切除術*2)，是否可申請理賠?能夠理賠多少?
以上謝謝答覆^^
然後還不用服務，有問題上網問免費的
兩年的起算點是契約生效日唷！
另外～請問這份保單真的有符合您的需求嗎？
保費高的可怕保障卻少很多
除此之外還有其他附約嗎？
現在住院時間變短，但自費的醫療雜費卻越來越高
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還是因為你沒告知Ａ疾病，所以不敢問？
保單是112/09月底才核保並付款第一期保費，但生效日為112/09/05簽約日，是否114/09/05就表示已投保滿2年，保險公司不得解約?還是需要再加等待期上去?
A1.
契約訂立後兩年
Q2.
如果訴求是只要能夠順利申請B疾病的理賠(保單不被解約)，就算A疾病被查到除外也沒關係，只要B疾病都能夠順利理賠給付就好，那幾月幾號能夠提出申請?
A2.
重點不在提出申請的時間
在於B疾病發生的時間點
Q3.
有自行調閱健保署所有就醫資料，屆時是否一併主動提供可加速理賠速度?
A3.
你可以自行提供沒問題
但保險公司還是可能調
Q4.
另外112/11/07，有門診手術拔3顆智齒(複雜型拔牙、複雜齒切除術*2)，是否可申請理賠?能夠理賠多少?
A4.
不會賠唷
保單生效滿兩年後，原則上公司就不能以未告知為由解除契約，至於能否只針對 B 疾病理賠、而 A 疾病列為除外，確實是有可能的，但仍需看實際核保與理賠判斷，B 疾病只要有診斷、收據就能提出申請，是不用等兩年，健保資料若先準備好，確實能加快理賠審核。
至於智齒確實大部分情況是不在理賠範圍的，但如果是「複雜拔牙／齒切除術」是有機會申請看看的，這塊建議問客服或者是送送看囉。不過還是要囉唆一下~~保險購買上確實有義務告知疾病狀況啦，日後要保其他保險都是！
❶契約生效日為準（保單第一頁可能會寫日期）
❷申請的時間不重要，比較重要的是您的B疾病什麼時候發生的並且是否符合理賠條件
❸您可以自行提供，但要看什麼資料還是依照保險公司為準，調病歷概率還是蠻高的
❹不會理賠
🌟建議您除了這張保單外其他保單也可以做一張保單健診，能感受到您對自身的保障比較困惑
契約兩年不可解除時間點：114/09/05 滿兩年後，契約保險公司不能解約。
B 疾病理賠：建議在 114/09/06 之後再送件，避免保單被用 A 疾病未告知來解約。
健保資料：自己先留底，理賠時不要一次全交，避免幫公司抓到 A 疾病證據。
拔智齒手術：要看「手術目錄表」有沒有收錄
詳細請往下看
「滿兩年不可解除」的時間點 保單的「生效日」＝112/09/05，這一天起算才算進「契約年齡」。
保險法第 64 條：「人壽保險契約有效滿二年者，保險人不得解除。」
所以 → 到 114/09/05 滿兩年後，就算保前未告知（A 疾病），保險公司原則上也不能用「告知義務違反」來解除整份契約。
注意：這個「2 年不可解除」是針對「整份契約」而言，但如果查到 A 疾病確實在投保前存在，公司還是可能在理賠時 針對 A 疾病除外不賠，但契約會繼續有效。
不需要再加等待期。等待期（例如癌症險 90 天）跟「保險法兩年」是兩件事。
關於 B 疾病的理賠申請
你在 113/02/21 發病 B 疾病，距離保單生效日 112/09/05 已超過 180 天，等待期一定過了。 而且你說 A、B 沒有因果關係，那就不會因 A 疾病被排除掉。
所以只要到 114/09/05 之後，契約就進入「保險法保障期」，申請 B 疾病理賠就比較沒有被解約的風險。
建議：若你擔心公司用「未告知 A」為由解除，最穩妥是 滿兩年後（114/09/06起）再送 B 疾病理賠。這樣保單一定保得住，理賠就純看 B 疾病是否符合條件。
是否主動提供健保署就醫資料
保險公司理賠部門會自己去健保署調閱（通常要你簽同意書）。 你主動提供，只是加快一點點，但重點是 → 提供前要確認內容，避免把 A 疾病所有細節完全丟給他們，反而幫對方找到切角。
建議做法： 可先自己調閱並留底。 申請理賠時，只附上 跟 B 疾病相關的資料 即可。 若保險公司要求再補件，再依照需要提供。
112/11/07 拔智齒門診手術能否理賠？
你投保的是「南山保滿溢醫療終身險」＝日額型醫療險。 日額型通常： 住院日額：住院才有給付（單純門診拔牙沒有住院 → 不賠）。 手術給付：看「手術目錄表」是否有對應項目，像「複雜拔牙」或「齒槽骨切除」有時會被列入小手術，理賠 0.5 倍～1 倍日額。 以你保額 日額 5,000 元 來算： 如果手術表有收錄「複雜拔牙/齒切除術」
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
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⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
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(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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1️⃣2年後不能解約
2️⃣重點在疾病發生的時間
3️⃣可以提供但保險公司還是有可能調
4️⃣不賠
✅檢視現有保單內容
✅判斷保障是否足夠、是否重複
✅客製化建議，優化預算與保障
✅協助整合保單，一目了然
我深信有小毅，保險變得「很容毅」讓每一分錢都能花在刀口上為您和您的家人提供最適合的保障
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