保單健檢 37歲 男

版主您好

完整的保障規劃可以參考下列保障內容：
1.失能
因為疾病或意外導致無法工作需要請專人照護跟收入中斷的補貼。
2.雙實支(住院醫療)
負擔住院期間的醫療開銷，依照收據限額內理賠花多少賠多少
做雙實支的用意是用來補貼工作收入中斷和營養品的非醫療行為支出。
3.重大傷病
裡面也有包含到癌症、相較於之前的重大疾病(7項)和特定傷病(10-20幾項)
範圍較廣，連結健保署重大傷病範圍(300多項)屬於一筆緊急的醫療費用。
4.癌症
蟬聯死因冠軍且花費不少，建議可以規劃一次性給付的自行選擇醫療品質。
5.意外
外來突發非疾病，畢竟是"意"料之"外"的事情。
6.壽險
愛與責任，今天與神同行時，想要留下多少的愛給你最愛的人。

您目前有的保障內容：終身壽險、療程型癌症、住院日額、醫療實支、手術險、意外險(含意外實支)、失能
建議可以補強保障：第二家醫療實支、重大傷病、癌症一次金

原有規劃有很多重複的部分像是住院日額、手術險建議可以做轉換成第二家實支能夠補上這部分的保障。
原有療程型癌症雖沒理賠併發症，不過也快繳完了可以把它繳完然後補上一次性給付的癌症險即可。

希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
若有需要歡迎來信做進一步的討論
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題

您好，
目前擁有的保障為以下：

1.壽險
2.癌症療程型
3.意外險
4.實支實付
5.手術險
6.住院日額

而這裡面有許多都建議轉換到其他保障上，這邊一一解釋：

1.癌症療程型，目前雖然已經快滿期不建議刪除了，但還是建議補上癌症一次金，原因為理賠需要因癌症住院、手術、放/化療才能夠啟動理賠，但是目前越來越多的新式治療，像是質子治療、標靶治療，都是對身體負擔較小、風險較低的，而這些新式治療方式因為不符合療程型的理賠，所以療程型都無法理賠，建議更換為癌症一次金，才能夠在遇到癌症時可以自由的選擇治療方式，且就算不治療也可以有一筆高額的金錢能夠自由運用。

2.手術險，原因為已經不適合現今的醫療環境了，原因有兩點：

   1.二代健保實施，手術費會由健保cover近九成，而終身手術主要的理賠為住院、手術費，在住院天數極少且手術費會由健保cover近九成的情況下，終身手術的槓桿比例非常差。

   2.保費昂貴，且終身手術給付的內容又著重於花費不高的手術、住院費，導致每年的保費都有可能比理賠費 還高。

3.住院日額目前也已經不適合現今的醫療環境了，原因有三點：

   1.二代健保實施，導致住院天數大幅下降，而終身醫療主要的理賠為住院費，在住院天數極少的情況下，終身醫療槓桿比例非常差。

   2.保費昂貴，且終身醫療給付的內容又著重於花費不高的住院費，導致每年的保費都有可能比理賠費還高。

   3.理賠內容為定額給付，

4.意外險，沒有保證續保，商品停售、申請理賠都有可能導致斷保，加上目前又常有商品停售，若是會擔心未來會沒有意外險的保障，可以選擇他家有保證續保的商品來做補強。

基於以上幾點，若是目前沒有體況問題，我會建議將兩份保單的這幾項刪除：

DHI、HIR、MN、NSIR75、PAR、HIR、HR、NSIR75

轉換到他家做規劃，這邊是我推薦的規劃：
https://finfo.tw/assortments/eb2a49ce5075f07a

規劃內容額度為以下：

身故：10萬

醫療：病房限額2000元／日、雜費15萬、手術最高20萬

重大傷病：一次金100萬(領卡即理賠)

癌症：一次金100萬(最高)

意外：意外失能100萬、重大燒燙傷25萬、意外實支5萬

 

以上保費年繳約為2萬

 

這是還沒有討論的情況下的初步版本，額度及內容都可以做調整！

 

若還沒找到業務，規劃的內容我都有代理，

感謝詳閱此封信件也希望能有服務您的機會!

您好，很高興為您解答

投保必知三觀念＞六大保障解析＞原保單分析＞建議調整內容



※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度
⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動調整
⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算

②【定額型醫療不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…

③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！



※ 六大保障 分析
①【 壽險 】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需5~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。
③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費至少4500元/日（單人房），住院雜費至少20~30萬，門診至少10~20萬
④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔
⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療（包含癌症），一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬


※ 原保單分析
南山人壽：
● 主約：DDLB終身壽險

● CR/NCR終身癌症

● DHI意外日額

● HIR住院日額
＞建議刪除，不符和醫療環境

● HS住院醫療保險（實支實付）
＞可調整轉換成更好的實支實付

● MN意外實支實付

● NSIR75新手術醫療保險
＞建議刪除，不符和醫療環境

● NTR定期壽險

● PAR意外身故150萬

● PBBR_RP骨折險
＞CP值不高，建議投保產險意外險做雙意外會比骨折險好

南山人壽２：
● NDDLD終身保險

● HIR住院日額
＞建議刪除，不符和醫療環境

● HR
＞建議刪除，不符和醫療環境

● HS住院醫療保險（實支實付）
＞可調整轉換成更好的實支實付

● NSIR
＞建議刪除，不符和醫療環境

富邦人壽：
● XLJ失能險
＞絕對保留，失能險現在商品非常少

※ 建議調整內容
有兩個方向
1.體況正常的前提下，刪掉原保單不好的東西，補強好的東西
刪除定額型醫療、實支實付也可轉移、意外險轉換成保證續保的
補強雙實支實付、意外險（保證續保）＋意外產險、重大傷病、癌症一次金 

2.直接原保單不動，補強
補強單實支實付、意外產險、重大傷病、癌症一次金

『買對不買貴』

很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～

富邦XLJ已經絕跡的失能險好保單，雖然保費較高，但如果您有能力的話建議續繳。
您會上來詢問應該是保費預算壓力過大，建議從南山保單部分去做整理，主契約已繳有段時間了，不建議隨意解約，但附約內容可以再調整減少壓力，同樣保障範圍可以找第二家實支實付與一筆金來做規劃反而比較實際解決風險且不會花太多不必要的花費。

細節部分可再深入討論，包含需要確認您的收支平衡與工作、家庭風險等。

歡迎私訊聯絡，保經業務竭誠為您服務解惑。

Q:
想請教各位先進目前的保單還有哪邊需要補足或是可以調整的地方嗎？ 
A:
第一張南山留下終身型，其他都可以調整
第二張南山一樣是除了終身型主約其他都可以調整
第三張富邦就留著吧
就當作南山重來沒買過
重新規劃，雙實支，癌症，意外，壽險

您好

定期檢視保單是很好的習慣唷
目前的保障有:終身壽險、癌症險(療程型)、住院日額、醫療實支實付、手術險、定期壽險、意外險(含醫療)、失能險
以下幾點建議提供您參考:
1、癌症險為療程型，針對治療癌症住院、手術的費用，現在治療癌症，住院天數下降，使用新式療法(標靶藥物、免疫療法)來治療，建議優先補強一次金，不幸罹癌時有一大筆金額可以自由運用
2、住院日額、手術險為定額給付，因應二代健保關係，隨著住院天數下降，醫療自費項目及門診手術項目比例增加，幾乎都花在實支實付裡面的雜費，實則幫助不大，建議可以刪減，挪預算來規劃第二家實支實付
3、HS實支實付住院手術與雜費共用額度，無理賠門診額度，建議補強第二家住院及門診額度高的實支實付

綜上所述，建議補強的保障：第二家醫療實支、重大傷病、癌症一次金
🎯可以參考台壽、全球、遠雄的搭配
👉🏻內容會了解需求與預算後再給您建議

以上是我的回答希望有幫助到您
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，想要進一步了解歡迎主動點擊傳送訊息，一起討論😊

您好~

目前會建議您保留富邦失能險的部分。
南山的部分，定額型醫療(HIR、NSIR、HR)進行調整。
補上保障缺口：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。

建議可以參考台壽、全球的組合規劃，補足保障缺口。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

版主您好，
願意替自己定期檢視保障，且針對缺口補強，相信您一定很注重個人權益。

以下針對您的舊保單內容及建議補強內容分幾點說明，
1、CR為為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強規劃『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。

2、HIR、NSIR、HR為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議改以規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。   

3、NDDLD為重大疾病僅有保障固定7項疾病，且認定條件相對嚴苛，
建議可以補強重大傷病，保障範圍多達400項，隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。

4、XLJ為失能險是非常好的商品建議持續保留繳費。

5、HS此張實支須注意住院手術及雜費額度『共用』5萬額度，無理賠門診手術雜費，
現行醫療進步門診比例趨高，建議可以補強規劃條款完整可以cover門診的實支。

6、南山意外險皆無保證續保，若未來身體狀況改變有可能會拒絕續保，
另一生當中骨折機率不大，要達到完全骨折更難，加上意外日額即有理賠骨折未住院津貼，
一般建議其他保障齊全再做考慮規劃骨折險(PBBR)這類保險。

綜上所述，舊保單內容為實支、定額型醫療、療程型癌症險、意外險、失能險，
整體保障缺口落在重大傷病、癌症一次金、第二家實支，
可以透過台灣人壽、中國人壽、全球人壽補強上述險種。

以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/07f6e4c1e08cbe2a
https://finfo.tw/assortments/292b95acb0e8f65d

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
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