請教各位保險先進，小弟今年32歲，近期才開始去審視自己的保險內容，但還是有比較多地方比較沒概念，再麻煩各位先進提供建議給小弟參考，謝謝！
像是癌險、長照等....不足之處再麻煩各位不吝指導
保單連結: https://finfo.tw/assortments/1a939cca8c34b631
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另外關於保險的定期與終身的選擇，也是目前有些困惑的地方，一同請教各位先進。
像是癌險、長照等....不足之處再麻煩各位不吝指導
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另外關於保險的定期與終身的選擇，也是目前有些困惑的地方，一同請教各位先進。
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:終身壽險、終身醫療*3、終身防癌(療程型)、重大傷病(還本型)、住院日額*2、醫療實支實付、意外險(含醫療)、骨折險
整體看下來缺少癌症一次金
有多的預算可以拉高實支實付的額度
建議先以定期把保障規劃齊全
有多的預算再來搭配終身型的內容
🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障
歡迎加LINE諮詢 索取專屬建議方案
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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🍔服務於高雄保經代公司
🍔考取15張以上金融證照
🍔個人財產風險管理師
🍔車險調解及勞保諮詢
🍔勞動法令及稅務傳承
🍔個人自媒體創作者
🍔全台都有提供服務
🍔保險系本科生
如果有任何問題 歡迎一起討論
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定期檢視保單，很有保險觀念，很棒唷！
📝 目前保單概況
國泰1：重大傷病險。
國泰2：終身醫療險(日額)、醫療險(日額、實支實付)、意外險(含骨折、日額、實支實付)、豁免。
國泰3：終身醫療險(日額)。
國泰4：終身醫療險(日額)。
國泰5：終身壽險、醫療險(日額)、終身癌症險(一次金、療程型)。
總整理：終身壽險、意外險(含骨折、日額、實支實付)、終身醫療險(日額)*3、醫療險(日額*2、實支實付)、重大傷病險、終身癌症險(一次金、療程型)。
💡建議補強
重大傷病險、癌症一次金、長照險。以下提供詳細說明：
🔹 重大傷病險
保障範圍有300多項，包括癌症、慢性精神病、洗腎等，只要領到重大傷病卡就賠。
解決問題：高額醫療開銷及生活補助需求。
建議額度：200 萬以上。
📌 您目前額度 100 萬。
🔹 癌症險（一次金）
針對癌症治療（如標靶藥物、免疫療法）所需的高額費用，提供一次金或療程給付。
解決問題：高額癌症治療費用可能帶來的財務壓力。
一次金：罹患癌症後即可申請理賠，能彈性運用保險金。
建議額度：一次金 200 萬以上。
📌 您目前額度 24 萬。
🔹 長照險
因年老、疾病或意外需要長期照護時，提供每月扶助金，應對生活照護開支。
解決問題：因失能或長期需要專業照護導致的經濟壓力。
建議額度：每月5萬以上 (依實際照護需求規劃)。
以上建議提供給您，可依照您覺得的重要程度優先做規劃，如果還是不知道怎麼做選擇，直接諮詢我！
🔶 終身
保費會比定期險貴，但是不需繳一輩子，可能20-30年。
優點如下：
1.繳費期滿，保障終身
2.保費固定
🔶 定期
年輕時比較便宜，但因為要持續繳費，保費會依年齡與體況逐年調整，年紀越高保費越貴。
優點如下：
1.年輕時保費較便宜
2.保單調整彈性較大
3.較易拉高保額
希望有幫助到您～
若您願意，我們可以再深入討論需求，規劃出更貼近您生活的保障內容。
有任何問題，歡迎隨時點擊頭像『免費諮詢』！
我是錠嵂保經的小花🌸
期待為您提供專業的保險建議哦～
保險找小花，不怕沒錢花，祝您天天開心✨
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 國泰：
1. 重大傷病
2. 終身醫療、住院日額、實支實付、意外險(死殘、日額、實支、骨折)
3. 終身醫療
4. 終身醫療
5. 終身壽險、住院日額、終身防癌(療程型)
重大傷病
ZCI
1.重大傷病保障範圍共300多項
2.健康促進保費折減
終身醫療
AGE
1.住院日額給付
2.理賠上限為日額2,000倍
MT
1.住院日額給付
2.手術最高給付日額50倍
JQ
1.住院日額給付
2.手術最高給付日額3倍
3.手術定義受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
住院日額
B9
1.保證續保
2.住院日額給付
3.手術按倍數表定額給付
4.手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
B5
1.保證續保
2.住院日額給付
3.手術按等級倍數定額給付
實支實付
CV1
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院手術、雜費合併計算
4.門診手術、雜費合併計算
5.手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
6.門診手術1年限6次
7.年度理賠上限
意外險(死殘、日額、實支、骨折)
XK1、XK2、XK3、XJ
1.非保證續保
2.失能扶助金保證給付120個月
3.重大燒燙傷保障為保額150%(死殘50%+骨折100%)
4.特定意外事故增額給付
5.實支需正本理賠
癌症險(療程型)
AM
1.一次金(20%)
2.併發症有理賠
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、長照險、壽險
2️⃣ 目前實支住院費用合併計算(容易造成額度不足)、年度理賠上限，建議調整
3️⃣ 重大傷病期滿後續約保費高，建議可以提早規劃終身+定期的方案，以避免未來定期險保費漲幅較大造成負擔，調整保額後減少保障
4️⃣ 終身建議參考富邦：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折
5️⃣ 定期可以參考全球，理賠不打折、後期費率漲幅平穩
6️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
🧑💼 初步方案(以 32 歲男生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
長照險獨立規劃 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● SDG：終身重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折
● HSV：實支實付(227/334限制)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
📌 也可直接點擊頭像可以加LINE 進一步討論！
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定期險 ＆終身險差異
1.保障期間不同
定期險：只保障一段時間（ex: 20 年、到 65 歲） 到期就沒有保障
終身險：保障一輩子，不會中途失效（只要繳費規劃好）
2. 保費差異
定期險：便宜，適合在經濟有限時用少錢買高保障。
終身險：保費貴，但「終身保障」不用擔心保單到期
定期險：年輕、經濟壓力大、想用最少的錢買最大的保障（例如房貸族、養小孩階段）
終身險：想要長期保障、不想擔心年老買不到保險，或想兼顧保險＋理財規劃的人
依照每個人預算而定
在保費與保障之間取得平衡值
若需進一步諮詢
歡迎隨時與我聯繫討論 😀 😀 😀
終身當然很好
但一個最現實的問題就是保費貴、沒辦法在有限的預算轉嫁風險
您保費6萬多
但遇到癌症能賠多少呢？
這是值得去深思的事情
發生事情能解決問題的是「保額」
不是繳多少保費
也不是終身、還本
明天就有可能遇到風險，自己有多少額度轉嫁呢？
至於定期險也不是毫無缺點
後期保費漲幅就是個問題
但如果搭配差額理財的觀念，就可以解決
這也比買終身來的更實際的多，至少看起來比較能夠符合一般人可以做到的事情，自律與否就不去討論
大概是這樣
我部落格有些很多文章
可以點進去看，或來訊交流
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
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您好，我是「保險一二三⚡規劃好簡單」
我們是 👫 夫妻雙業務專屬服務 團隊，雙人協助，不怕找不到人！
擁有超過 🏅 10年保險年資、800位以上成交客戶經驗
目前服務遍及 🚀 全台北中南地區，主要以網路平台為主
提供保單健檢、規劃建議、投保送件與後續追蹤
⛱ 不強迫、不推銷，佛系成交，專注給出適合您的建議。
❓【問與答 Q&A】
🤔
🅰️
----------------------------解壓縮中，請稍後----------------------------
🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
🛠️【專屬服務加值】
✔️ 專業保單健檢服務 → 像保險醫生一樣看懂保單盲區
✔️ 提供保單整理系統帳號 → 幫您一次搞懂手上所有保單
✔️ 單月百件醫療規劃經驗 → 實戰出身、非紙上談兵
✔️ 開放同業合作 → 歡迎正職/兼職業務交流合作機會
💬【下一步怎麼做？】
🔹 想試算保障建議？請提供：「年齡＋性別＋預算」
🔹 想立即諮詢？直接私訊我或點頭像聯絡LINE
🔹 已有保單不清楚內容？也歡迎讓我幫你健檢整理！
—— 保險一二三⚡規劃好簡單
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關於舊保單的部分，已經幫你整理成一目了然的對照表📋
歡迎私訊我領取✨
📌 目前建議補強的方向如下：
➤ 癌症一次金(可規劃遠雄)
另外，終身和定期有許多不一樣的細節
最基本的還是建議如果有預算考量，先規劃定期為主，若只規劃癌症一次金且預算都在可負擔內，就可以考慮規劃終身，又或是可以各一半都行~
可以私訊我聊聊您的預算、需求，幫您量身打造符合您心意的方案
🧡 若您需要協助規劃保障、出單或後續理賠服務，都歡迎隨時找我唷！
⚡ 回覆速度快、節省您寶貴的時間成本，快速進入重點討論
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🔹 保單健檢｜條款解析｜理賠協助｜客製規劃
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🟢 醫療險（實支實付）｜補足健保以外的自費支出
💬 醫療費用中，自費項目占比越來越高（如開刀雜費、病房差額），
實支實付型保單可大幅減少自付金額。
📍 選擇時建議確認是否含自費項目、年限額度是否充足。
⸻
🔹 意外險｜應對無預警事件的基本保障
💬 包含交通事故、跌倒、燙傷等外來突發事故造成的傷害，
可補貼醫療費用與提供身故/失能理賠。
📌 常見組合：意外醫療（實支or日額）＋意外身故或失能給付。
⸻
🔺 重大傷病險｜重大疾病不只癌症
💬 通過健保核發的「重大傷病卡」即可理賠，涵蓋範圍比一般重大疾病險更廣，
包括器官移植、洗腎、部分精神疾病等。
🚫 避免選購理賠門檻高、範圍狹隘的「重大疾病險」，建議優先考慮重大傷病險。
⸻
🟣 癌症險｜提前因應高額癌症醫療支出
💬 癌症是國人最常見的重大疾病之一，療程中常有自費藥物與特殊治療費。
癌症險能在確診初期提供一次性理賠，也可搭配療程補貼。
🎯 建議主力選擇「一次給付型」，補強「療程型」或「日額型」。
⸻
🔸 長照險｜為未來的自己，提早準備照顧資源
💬 當失能、罹患失智症或無法自行進食穿衣時，長照險能提供定期金給付，
協助負擔看護、機構或家屬照顧費用。
🧩 可選「一次金＋月付型」組合，並留意理賠啟動條件是否連結ADL評估
（如無法完成六項日常活動中的三項）。
⸻
🔸 壽險｜守護家庭責任的最後一道防線
💬 一旦發生意外或離世，壽險能替自己留下保障金，
讓家人能安心生活、不被經濟壓力壓垮。
📝 建議依據房貸、車貸、子女教育費或父母扶養責任來設定保額。
整體缺口建議優先加強癌症保障
可參考目前優勢的遠雄
少數有理賠併發症的公司、費率也比較友善
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可以協助您規劃合適的保障內容❤️
🌼金融本科系畢業
🌼網路自媒體創辦人
🌼團隊專精醫療理賠 實務經驗豐富
🌼企業保險專業諮詢
🌼擁有在單一保險公司及銀行任職經驗
各大保險版都能看到我的蹤跡👣
歡迎點擊放大鏡諮詢🔍
類型 優點 缺點 適合情況 ----------------------------
定期險 保費便宜、同保費可買較高保額 期滿需續保，年齡越大保費越高 需要高額保障但預算有限
終身險 終身保障、不怕健康惡化後無法投保 保費高、同預算保額較低 想鎖定長期保障、避免續保風險
💡 實務上可混搭：重大傷病/壽險用定期拉高保額，醫療/長照用終身鎖住保障。
可能的保障缺口
癌症保障 防癌險保額偏低，若遇重大癌症，治療與收入損失可能不足以支應。
長期照護保障缺乏 無長照險或失能扶助險，若發生失能，長期生活費與照護費用缺口大。
實支實付 目前醫療給付趨勢偏向「實支實付型」。
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👋 哈囉，我是錠嵂保險經紀人 蔡楊彬 Otis 歐提斯保險，
我相信保險，不是冷冰冰的推銷，而是「在人生關鍵時刻，給你最堅實的靠山」。
曾經我幫助過一位單親媽媽重新整理保單，
她跟我說：「我不怕辛苦，只怕孩子沒保障。」
那一刻，我深深感受到，
每一張保單背後，都承載著滿滿的愛與責任。
這就是我選擇這條路的理由──
不只是賣保單，
而是陪你打造屬於你的人生安全網，讓你和家人多一層安心。
🙏【感謝每一位信任我的你】
是你們讓我從「業務」變成「專業顧問」，
從「賣產品」變成「守護人生的後盾」。
每一次推薦與回饋，
都是我持續努力、堅守誠信的最大動力。
🔍 我的專長
✔ 保單健檢，幫你找出保障盲點
✔ 跨公司整合，打造最完整的保障組合
✔ 依照人生階段量身訂做保障（新婚、生子、退休）
✔ 專精醫療、癌症、重大傷病、意外、長照與資產傳承規劃
✔ 提供終身追蹤與貼心售後服務，讓保障不留死角
💡 我的保障理念
1️⃣ 先守護大風險：重大傷病、癌症、失能、高額醫療
2️⃣ 再補足小風險：住院日額、定額手術等
3️⃣ 保障清楚，預算彈性，不浪費每一分錢
保險規劃，應該是「看得懂、用得上、感覺溫暖」的體驗。
讓我陪你走過每一個人生階段，守護你的未來。
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A:
看完舊保單有兩個做法
可以用全球或遠雄補強
至於要選擇哪一個做法
就需要先跟你討論聊聊
北北基桃地區歡迎找我
最先應增加的是：癌症一次金
❷
剩下醫療實支、意外失能、重大傷病
有預算再增加即可
❸
如果有家庭責任，再考慮買定期壽險
📢有協助
高血壓高血脂糖尿病
保戶成功核保，
我的網頁也有體況核保相關數值可以參考
如果身邊沒有業務員的話，
歡迎點選我的網站，
透過官方帳號與我聯絡，
本人親自回覆喔！
祝你身體健康、平安順心，Peace 。
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*以上純粹為保險資訊分享，非保險商品之廣告。
目前大多門診手術雜費都較低
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或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
您好
#我是錠嵂人
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#各大保險社團好評推薦業務
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保險買對不買貴
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相關問題都可以討論
#歡迎點擊頭貼進一步諮詢
.
📌舊保單內容
重大傷病
終身醫療
醫療定額
醫療實支
意外險
豁免
終身壽險
終身防癌(一次金低
.
📌新規劃建議
缺口：癌症一次金/壽險(視需求
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👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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🌟年資10年
🌟連續7年全公司醫療險件數前10名
🌟保險經紀人國家考試合格
🌟保險代理人國家考試合格
🌟核保人員考試合格
🌟理賠人員考試合格
全省皆可服務喔^^
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
.
💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
.
💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
.
🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
.
🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
.
「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
可以補強新光:長照,癌症一次金,第二家實支(損害填補)
我是信安保經-佳蓁，已從業5年在網路平台服務累積客戶超過500個家庭。
本身也是雙胞媽，對投保注意事項、商品搭配、理賠實務，
都有充足的經驗，可以給出最適合的建議。
需要諮詢及協助投保的服務,請與我聯絡！
終身與定期差異在於：
先苦後樂和先樂後苦的選擇。
終身與定期舉例重大傷病，
定期保費在年輕時「超」便宜，
但是後期費率跳的最高，
是所有險種裡面總繳最貴的商品。
終身保費則在一開始就貴很多，
但繳費20年保障終身，
整體保費其實相較定期便宜很多。
「定期」讓我們在年輕繳的起的時候，
用很低的保費規劃較高的保障。
「終身」雖然總保費低，
但一般人卻不容易一次規劃到足額。
生病是一種機率，
沒人知道什麼時候會發生，
應該要以終身+定期互相輔助，
才能夠真正對抗任何時期的風險。
以上供您參考
定期檢視保障是很負責、用心的行為。預祝您買到符合需求的保單喔！
📍目前保障：重大傷病、終身醫療*3、定額住院*2、醫療實支實付、意外險、骨折險、終身壽險、終身療程型癌症險
📍保障缺口：第二家醫療實支實付(提高額度)、重大傷病&癌症一次金(提高額度)、長照
✅ 建議調整：
一、第二家醫療實支實付(提高保額)
透過醫療實支雜費補強高額度自費藥物與器材，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
>>原醫療實支的雜費較低，建議30萬較足夠、醫療險的手術都限制227與3343理賠、實支有年度理賠金與次數的限制。
>>市場條件較佳的，可參考 新光。
🔹 新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制。
二、重大傷病一次金
項目多達400項左右(需積極治療癌症/免疫系統/慢性腎衰竭/精神病/類風濕性關節炎等)，可彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活。隨健保更新增加項目，經醫師診斷領「重大傷病卡」即可給付，對有些不需住院但又需長期治療的疾病可妥善治療。
>>目前還本型、到期後續保保費較高。
>>建議優先參考全球的規劃，條款完善(慢性精神病的理賠不打折)、保費漲幅較低，或終身險。
三、癌症一次金
現行癌症治療趨向「標靶藥物、免疫療法」等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，一筆現金流彈性運用，能自由因應自身癌症所需的新式治療方式。
>>原為療程型癌症險，只針對特定項目(癌症住院/手術/放化療等)理賠，一次金額度較低。
>>建議優先參考遠雄定期險規劃，直接在下面新增附約CJ2。
四、失能/長照險
已無失能險，長照用巴氏量表來認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁須他人協助，或失智評估量表確認，要注意須每年重新評估。解決收入問題與被照顧的問題，讓我們維持的生活狀態，現在外籍看護一個月約3萬左右。
>>目前無每月理賠金，建議每月月扶金理賠至少3萬，或終身險規劃。
五、定期&終身差異
*沒有絕對好跟不好，適合自己預算、風險有規劃好就好。
*如預算高，終身險可以買到保額高、年老沒用到還能退保費、很划算！當然有超值終身險
*如預算不足，年輕時買低保費買高保障的定期險，理賠很有感！但年老保費超貴，如理財規劃不完善，錢不夠付、需終止或調降保額，身上一點保障都沒有，只能風險自留。
六、原保單規劃
如沒其他預算買保障缺口，可考慮以下調整方式
111年的當存錢，到期後不續保，改保其他家CP高的
109年的繳六年，還來得及調整，看想要留哪些、調降保額等
89年只賠住院與手術，手術限制227與3343理賠，可考慮調整。
綜上所述，目前保障缺口可透過兩至三家補齊，依您的預算調整保額喔！
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼的連結」一起討論。
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規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
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專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
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像是癌險、長照等....不足之處再麻煩各位不吝指導
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另外關於保險的定期與終身的選擇，也是目前有些困惑的地方，一同請教各位先進。
🍓您目前的舊保單：終身壽險、意外險(骨折＋日額＋實支實付)、終身醫療險、醫療險實支實付、重大傷病險、終身癌症險(一次金＋療程型)。
🍓保單缺口：重大傷病險、癌症一次金、長照險
➡️推薦補強公司：全球（重大傷病）、遠雄（癌症一次金）、新光（長照）
定期檢視保障是很負責任的行為值得鼓勵～
目前保障：重大傷病、終身醫療*3、定額住院*2、醫療實支實付、意外險、骨折險、終身壽險、終身療程型癌症險
建議補強：第二家醫療實支實付(提高額度或者用自付額)、重大傷病、癌症一次金(提高額度)、長照（沒有失能險建議還是要補）
歡迎聯繫我，協助您規劃到完整的保障☑️
目前服務於錠嵂保險經紀人的歡歡
協助許多社會人士及新生兒保單唷 ‼️
既有保障內容如下：
【國泰1】
主約：定期重大傷病 20年 100萬（含身故/失能理賠）
【國泰2】
主約：終身醫療日額 30年 500元
附約
1️⃣定期住院日額 500元（含住院/門診特定手術4萬、住院/門診特定處置2萬、意外創傷縫合處置500元）
2️⃣醫療實支實付 M20（住院手術雜費20萬（和住院手術額度共用）、門診手術雜費2萬（和門診手術費額度共用）/門診特定處置2萬
3️⃣骨折險50萬（包含骨折醫療40萬、脫臼手術15萬、重大燒燙傷50萬，也涵蓋意外身故/失能的理賠）
4️⃣意外身故/失能200萬
5️⃣意外住院日額2,000元
6️⃣意外醫療實支10萬
7️⃣豁免附約（特定重大疾病、2-6 級失能及嚴重燒燙傷豁免）
【國泰3】
主約：終身手術1,000元（包含住院日額1,000元、住院特定手術5萬、住院特定狀況慰問金1,000元、住院前後門診250元和急診500元）
【國泰4】
主約：終身日額1,000元（包含住院日額1,000元、住院特定手術5萬、住院特定狀況慰問金1,000元、住院前後門診250元和急診500元）
【國泰5】
主約：終身壽險 20年1.3萬
附約
1️⃣住院日額1,000元（包含住院日額1,000元、住院補貼500元、住院/門診特定手術8萬、住院/門診手術療養金4萬）
2️⃣終身癌症（療程型＋一次給付型）一次給付部分，針對初期、輕度和重度癌症都只賠24萬
根據您的年紀，其實年繳6萬是真的超出太多了，除了原本保了相對多的終身型商品外（部分已繳費期滿，但其實這些終身型商品並不能完全轉嫁未知的風險，而且賠付的內容還一樣），主要是保到了還本型重大傷病險，基本上這個改掉換成不還本的定期重大傷病相信保費會調降許多
另外再您這個年紀，正常是您原本保費的一半即可規劃相對足夠的保障內容
很明顯原本的業務是透過資訊上的不對稱，銷售給您不適當的保險內容
若真的沒有概念，建議可以透過3個原則規劃保險
1️⃣保大再保小➡️由於風險發生時「無法預測其損失」，所以保障範圍應涵蓋以「嚴重且無法承擔的大風險」為主，才能有效轉嫁風險
2️⃣保近再保遠➡️我們都無法預測風險「何時會降臨在自己身上」，所以應著重「眼下可能發生」的風險，再考慮「未來的」風險
3️⃣選擇低保費高保障的保險商品➡️每個人的「預算有限」，透過「較少成本換取較高保障」，不僅可以將錢「省下」，剩餘資金也可以做「更有效」的運用
另外終身和定期得選擇各有優缺
選擇終身的好處就是可以只繳一段時間即擁有終身保障，但若要規劃跟定期型商品一樣的額度，勢必就要付出更多的保費（言下之意就是保費貴），但上述提到，每個人的預算都有限，所以規劃最低額度的終身險，絕對沒辦法有效轉嫁風險
而選擇定期也不是一勞永逸，由於定期型保險的商品特性（自然費率），其保費會隨著年紀增加保費也會一點一滴變貴，但善用差額理財法，並在人生打拚階段努力累積自己的資產，其實這個問題就會迎刃而解
以上說明
需要重新建立保險觀念以及需要協助歡迎私訊討論
關於我
✅台中在地人
✅任職於信安保經
✅90%以上客戶為網路經營而來，遍及北、中、南、花東
✅善於處理體況件，曾處理體況有：乳房纖維囊腫/纖維腺瘤、甲狀腺結節、胃食道逆流、B肝帶原、肝功能異常、脂肪肝、膽囊息肉、膽固醇異常、失眠、血液相關疾病、眼科相關疾病(結膜炎)、皮膚相關疾病(臉部皰疹)、免疫系統相關疾病(紅斑性狼瘡、乾燥症、多發性硬化症、菊地氏症...etc)、婦科相關疾病(子宮肌瘤、卵巢良性腫瘤)、新生兒卵圓孔未閉合、性傳染疾病等等體況，並協助多位有體況客戶完成投保規劃
✅辦理過白內障手術、子宮肌瘤、智齒、陰唇過長...等相關手術理賠
✅曾在醫療院所做過批價掛號櫃台以及健保申報等醫療行政作業，熟悉各項醫療單據申請流程和健保給付概念
✅投保前做保單健診，適時做相對應的調整並補足缺口
✅善於保單條款分析，做到投保前的把關💯
✅提供低保費高保障之商品，讓預算真正花在刀口上👍
✅進行客觀建議並不會強迫推銷，討論完有符合需求再購買
✨若有想進一步了解歡迎點擊「頭像圖片」裡面的電子名片＋line一起討論喔 !! 謝謝您
專門服務全台，有【醫療險】&【實支實付】需求的客戶
📌 承保經驗
曾成功協助眾多客戶承保體況件，包括：
青光眼、結膜乾燥症、甲狀腺腫、鼻竇炎、異位性皮膚炎、
妊娠、氣喘、子宮內膜息肉、子宮肌瘤、子宮內膜異位症、
牙周病、牙周炎、乳房腫瘤、呼吸窘迫等...
📌 量身定制
🔹 醫療實支：
最高 50 萬雜費合併計算
可當第二家以上實支
住院日額最高 5 千
保證續保至 84 歲
門診手術 2-10 萬
無年度理賠上限
🔹 重大傷病 ：
一筆金助您穩健度過難關，無論病症輕重，皆能安心應對未來。
🔹 癌症：
彈性選擇「一筆金」或「療程型」理賠，讓治療無後顧之憂。
🔹 意外險：
意外醫療、身故與失能保障，為突發狀況提供強而有力的支撐。
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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常見組合:
1.🙏+🌍
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
｢歡迎谷哥搜尋個人相關資訊 ^0^ ｣ 💯
目前您的保障有:
1.國泰:重大傷病
2.國泰:住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險(含意外醫療)。
3.國泰:住院日額/手術(定額)。
4.國泰:住院日額/手術(定額)。
5.國泰:壽險、住院日額、癌症險(療程型)。
建議補足的保障缺口有:癌症險(一次金)、長照險。
如果預算比較補足，可以先用定期的，但如果預算足夠，建議可以分配比例給長年期保障，後期繳費比較不會太辛苦。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/d06a074518ca9e19
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
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📌一份基本保障的評估
✅住院病房費：6,000 元/日
✅醫療雜費：30 萬以上
✅重大傷病：150 萬
✅癌症一次金：300 萬
📌評估原因
1️⃣醫療費用填補:現代醫療費用高，充足醫療雜費能平攤醫療支出減輕經濟負擔
2️⃣重大狀況負擔:癌症等重大狀況不僅需高額治療費用，還可能影響收入
3️⃣醫療環境選擇:良好的休養環境能加速康復，照顧者也能得到更好的休息
📌原保障的缺口
1️⃣實支額度偏低
2️⃣重大傷病偏低
3️⃣缺癌症一次金
📌終身要買到足夠的額度需要相當高的預算
規劃上面年輕時用低預算換到高保障
其中節省下來的花費用來做理財規劃
未來保費負擔過大將風險自留
📌調整建議方向
🌍做整體補強
我深信有小毅，保險變得「很容毅」讓每一分錢都能花在刀口上為您和您的家人提供最適合的保障
如果您對保險有任何疑問，或想了解如何規劃自己的保障，歡迎點擊頭像找我討論！
如果希望有個人為您建立概念，阿朗很樂意協助您：
1. 說明每個險種能解決什麼問題，並說明各險種的好處及需留意之處。
2. 說明結束後會讓您評估優先解決的險種，再針對您的需求給予方案建議。
3. 如果有您未留意到的地方，阿朗也會提醒您，並讓您評估，不強迫推銷！
4. 為您規劃的方案也會說明其優缺點，讓您能夠更客觀的評估。
最後，再提醒您，
定期與終身並無絕對，畢竟他們扮演的角色本來就不同。
與其思考二選一，不如我們就已足額來做規劃即可。
定期與終身要衡量的點很多，阿朗也會個別說明其優缺，一樣交由您做最終決定！
我會全力分析，您做最後決定！
從保障來看只有缺少癌症一次金
重大傷病算是近幾年投保的
費率上可以負擔就不用調整
長照可在上述基本保障規畫完整後
再來了解規劃內容
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❇️你好~我是宗翰 服務於保經公司 全台皆可服務
❇️保障規劃主軸--低保費&高保障 = 高CP值
❇️落實真正的高保障槓桿=正確保險的價值
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🔺有沒有什麼部分是沒提到，但您及家人很在意的區塊呢？
我可以理解您的擔心，保障不足確實會讓人感到不安，我想先了解一下，
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您審視自己的保險內容，是擔心現有保障可能不夠嗎？
抑或是擔心保費後期的漲幅太高，並不符合您買保險轉嫁風險的效益呢？
規劃及調整的方向都會依個人想法，而有所不同，可以先與我做初步的討論，
我將給您最洽當的檢視及補強建議！！
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這邊先給您成人規劃的基本重點：
🔱病房費：3000元/日 ↑
🔱雜費額度：2~30萬 ↑
🔱住院手術：20萬 ↑
🔱防癌一次金：100萬 ↑
🔱重大傷病一次金：100萬 ↑
以下有我初步的規劃內容 都可以再根據您的需要去做彈性調整
如果有想進一步了解 都歡迎再諮詢~
✨2025年"一勞永逸"成人規劃✨
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✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
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✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不衝突副本收據，可多家理賠
✅市售最高續保年齡
✅有包含226處置+牙齒
1. 醫療險：病房限額4000元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5. 壽險：60萬。
以上內容約2.5萬/年，皆可依預算調整內容！
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