先說明體況，BMI正常，身體狀況只有B肝帶原，目前定期追蹤無肝硬化、癌症，追蹤都在診所進行以及有在服藥，病況穩定，肝指數正常。
保單只有父母幫忙保的，但保障偏少
富邦人壽【繳清】
宏壽終身壽險 20年期 / 30萬
住院醫療保險附約 10單位
意外傷害身故及殘廢保險金附約 100萬
意外傷害醫療附約一般型 3萬
安泰新癌症醫療終身保險附約 20年期/ 1單位
南山人壽【尚未繳完】已繳19年
99終身防癌保險 (20CL) / 20年期 /1單位 ->115年繳完 保費一年3416元
意外骨折及特定手術傷害保險金附約 (PBBR) /一年期/20萬 ->165年才繳完，保費一年740元
南山人壽 【繳清】
終身醫療保險 (PHI) /20年期/1000元
------------------------------------------------
Q1:目前想先以癌症、重傷、實支為規劃方向，但不確定新光、全球，
想以癌症額度盡量拉高的情況下，要哪個額度以下才可以免體檢呢?
我蠻擔心會被拒保或加費，也不確定目前去投保算不算帶病投保
預算希望3萬
Q2: 以前的保單應該是差不多繳完，有建議要停掉南山PBBR嗎?
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🟢 醫療險（實支實付）｜補足健保以外的自費支出
💬 醫療費用中，自費項目占比越來越高（如開刀雜費、病房差額），
實支實付型保單可大幅減少自付金額。
📍 選擇時建議確認是否含自費項目、年限額度是否充足。
⸻
🔹 意外險｜應對無預警事件的基本保障
💬 包含交通事故、跌倒、燙傷等外來突發事故造成的傷害，
可補貼醫療費用與提供身故/失能理賠。
📌 常見組合：意外醫療（實支or日額）＋意外身故或失能給付。
⸻
🔺 重大傷病險｜重大疾病不只癌症
💬 通過健保核發的「重大傷病卡」即可理賠，涵蓋範圍比一般重大疾病險更廣，
包括器官移植、洗腎、部分精神疾病等。
🚫 避免選購理賠門檻高、範圍狹隘的「重大疾病險」，建議優先考慮重大傷病險。
⸻
🟣 癌症險｜提前因應高額癌症醫療支出
💬 癌症是國人最常見的重大疾病之一，療程中常有自費藥物與特殊治療費。
癌症險能在確診初期提供一次性理賠，也可搭配療程補貼。
🎯 建議主力選擇「一次給付型」，補強「療程型」或「日額型」。
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🔸 長照險｜為未來的自己，提早準備照顧資源
💬 當失能、罹患失智症或無法自行進食穿衣時，長照險能提供定期金給付，
協助負擔看護、機構或家屬照顧費用。
🧩 可選「一次金＋月付型」組合，並留意理賠啟動條件是否連結ADL評估
（如無法完成六項日常活動中的三項）。
⸻
🔸 壽險｜守護家庭責任的最後一道防線
💬 一旦發生意外或離世，壽險能替自己留下保障金，
讓家人能安心生活、不被經濟壓力壓垮。
📝 建議依據房貸、車貸、子女教育費或父母扶養責任來設定保額。
🔺可以參考富邦(OR新光)➕全球的搭配唷！！
❗目前富邦的額度是最高的，雜費手術分開計算～
這樣雜費就有更多空間可以運用～
❗新光則是沒有年度理賠的限額
保費稍微比富邦便宜一些些🤏🤏
👀如果要搭配意外險
會比較建議規劃富邦
新光的意外實支只有5萬
富邦可以規劃到10萬！
🔺搭配全球的重大傷病
❗商品條款完整
❗針對慢性精神病不會打折、後期保費也是業界最友善的！
🔺全球的癌症險針對特定癌症(例如腦癌)會增加給付～
規劃大重點（如果有家庭責任可以增加壽險規劃）
🌟醫療實支實付
🌟重大傷病險
🌟癌症險
🌟意外險
👉🏻可以規劃邦邦(OR新光)➕🌎
🧷富邦實支實付：額度高/手術雜費分開計算
🧷新光實支實付：無年度限額
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常見組合:
1.🙏+🌍
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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Q1:目前想先以癌症、重傷、實支為規劃方向，但不確定新光、全球，
想以癌症額度盡量拉高的情況下，要哪個額度以下才可以免體檢呢?
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Q2: 以前的保單應該是差不多繳完，有建議要停掉南山PBBR嗎?
依照弟弟的狀況討論規劃 下列內容
1. 實支實付醫療（住院 + 手術 + 門診手術） 核心保障：住院費、手術費、健保自費項目 建議額度：日額 3,000~5,000 元以上，醫療雜費費至少 30萬以上
3. 防癌險（癌症一次金） 保額建議 50萬以上 選擇理由：癌症治療費用高，即便是小孩，血癌、腦瘤等發生率不能忽視
4. 意外險 + 意外醫療 意外身故/失能：200萬 意外醫療（實支）：每年 10萬以上 選擇理由：小孩好動，跌倒、撞傷、燙傷、骨折機率高
規劃重點
先醫療、後意外、再疾病一次金
建議趁健康一次買足
實支實付＋重大傷病是最優先配置
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💡 我的保障理念
1️⃣ 先守護大風險：重大傷病、癌症、失能、高額醫療
2️⃣ 再補足小風險：住院日額、定額手術等
3️⃣ 保障清楚，預算彈性，不浪費每一分錢
保險規劃，應該是「看得懂、用得上、感覺溫暖」的體驗。
讓我陪你走過每一個人生階段，守護你的未來。
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📌 保費參考
👦 男寶：1250元／月
🏥 住院保障
▸ 一般住院：5000／日
▸ 意外住院：8000／日
▸ 癌症住院：11000／日
▸ 住院關懷金：1000／次
▸ 意外住院關懷金：3000／次
🧾 手術保障
▸ 醫療雜費：最高 50萬
▸ 門診手術：最高4.5萬
▸ 意外實支實付：最高 5萬
🎗️重大傷病&癌症
▸癌症一次金：最高 310萬
▸重大傷病：100萬
▸放射線化療3000
▸癌症手術9萬
▸標靶治療30萬
▸骨髓移植30萬
⚠️ 意外保障
▸意外失能：269萬
▸骨折未住院：最高 9萬
▸重大燒燙傷最高400萬
🕊️壽險
▸身故：69萬
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👶🏻寶寶規劃建議
🔹 意外險
寶寶對環境充滿好奇，探索過程中容易發生跌倒、燙傷、誤食異物等意外。
📌 解決問題：減輕事故帶來的財務壓力
📌 建議額度：病房費每日 2,000 元以上、實支實付 5 萬以上
🔹 醫療險
根據統計，2022年0-4歲嬰幼兒中，每10人就有1.3人曾住院，常見原因包括肺炎、腸胃炎、細菌或病毒感染。醫療險能協助分攤住院與治療費用，降低家庭負擔。
📌 解決問題：醫療自費項目越來越多，這部分能減輕高額醫療費用帶來的壓力
📌 建議額度：病房費每日 3,000-5,000 元以上、住院雜費 30 萬以上
🔹 重大傷病險
保障範圍有300多項，包括癌症、慢性精神病、全身性自體免疫症候群、洗腎等，比「重大疾病險」與「特定傷病險」保障範圍更廣。
📌 解決問題：重大傷病治療所需的大額醫療開銷及生活補助需求
📌 建議額度：100-200萬以上
🔹 癌症險：
針對癌症治療(如標靶藥物、免疫療法)所需的高額費用，提供一次金或療程給付
一次金給付型：確定罹患癌症後即可申請理賠，即依癌症程度(初期、輕度、重度)按比例一次給付理賠金。確定罹癌即可申請保險金，能彈性運用保險金。 療程給付型：每次癌症治療療程結束後申請理賠，依保障項目理賠，補貼癌症住院、門診、化/放療...等治療費用。
📌 解決問題：高額癌症治療費用可能帶來的財務壓力
📌 建議額度：一次金100萬以上
希望有幫助到您～
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我是錠嵂保經的小花🌸
期待為您提供專業的保險建議哦～
保險找小花，不怕沒錢花，祝您天天開心✨
目前看不到您的文章內容喔，需要您提供完整詢問內容喔!!
謝謝您!!
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 富邦：終身壽險、實支實付、意外險(死殘、實支)、終身防癌(療程型)
▫️ 南山：
1. 終身防癌(療程型)、意外險(骨折)
2. 終身醫療
終身醫療
1.住院日額給付
2.特定手術最高給付日額80倍
實支實付
1.正本理賠，會與團險衝突
2.無保證續保
3.住院手術、雜費分別計算
4.門診雜費不理賠
意外險
富邦(死殘、實支)
1.非保證續保
2.無失能扶助金
3.無重大燒燙傷保障
南山(骨折)
1.保證續保
癌症險(療程型)
富邦
1.有一次金功能(15%、100%)
2.併發症有理賠
南山
1.併發症不理賠
終身醫療
1.住院日額給付
2.理賠重大手術，最高50倍(重大手術條款定義陷阱)
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2️⃣ 目前實支門診雜費不理賠，建議調整
3️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
🧑💼 初步方案(以 28 歲男生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
📌 也可直接點擊頭像進一步討論！
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請問弟弟身體都健康嗎~?
近兩個月有看診嗎?
可參考🍉+🌍 的組合
⭕預算內保障最大
🔶住院最高一天9千，還有額外的住院慰問金 除了負擔病房費還可補貼爸媽請假照顧的薪水損失
🔶實支實付沒有理賠上限，實支是多次給付的險種
無理賠上限很重要，挑選限制少的才有保障
🔶更高額度的一次給付保障
癌症、重大傷病都是需要龐大花費及長期治療的狀況
在預算內做足高額給付的保障
🔔若回覆內容對您有幫助
🔔歡迎點頭像一起討論喔
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保單規劃建議：
實支實付、重大傷病的部分可以參考台❤️
醫療險：
實支實付計畫50計畫
1.住院手術、雜費合併計算50萬
2.門診手術額度10萬
3.可承保到84歲
4.沒有住院年度理賠額度限制
5.病房費5000元可轉換日額
重大傷病一次金：
1.不因特殊疾病而打折
如有需要，歡迎點擊大頭貼討論，謝謝
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2. 附上新生兒保單方案供您參考。
男寶$24,677
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Q2:
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。住院雜費+手術費 40～50萬
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。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
新光：
・新光這邊Ｃ２應該只能買到100萬而已，因為主約有保額的限制
・ＨＳ的話我覺得可以用ＨＳ１０＋ＸＨＯ２Ａ來出單這樣組合保費差不多，但在門診手術的部分會提高一些。
全球：
．這部分沒什麼太大的問題
問題一
目前都是在體檢額度內，但是！
依照體況保險公司一定會要求你去體檢。
個人認為加費跟除外應該是在所難免。
帶病投保沒關係，只要有符合告知去告知，
基本上不會有問題，問題在於你現在有持續服藥的狀態，
個人的經驗目前都是被婉拒，都說要停藥才會收。
但之前有一位同樣有Ｂ肝的醫師客人有提到，
他說持續用藥有一點像是保養性質，
並不是因為指數飆升才去使用藥物壓制。
問題二
我覺得看你的工作性質跟騎車時數，來決定
以上
若有任何問題需要協助，可點擊頭像內連結與我聯繫。
保單只有父母幫忙保的，但保障偏少
富邦人壽【繳清】
宏壽終身壽險 20年期 / 30萬
住院醫療保險附約 10單位
意外傷害身故及殘廢保險金附約 100萬
意外傷害醫療附約一般型 3萬
安泰新癌症醫療終身保險附約 20年期/ 1單位
南山人壽【尚未繳完】已繳19年
99終身防癌保險 (20CL) / 20年期 /1單位 ->115年繳完 保費一年3416元
意外骨折及特定手術傷害保險金附約 (PBBR) /一年期/20萬 ->165年才繳完，保費一年740元
A：肝指數正常的話，體檢基本上沒問題，有些保險公司會除外、有些正常承保
你的配置也沒啥問題，PBBR我個人會留下
符合要保書健康告知就寫，不符合就不用，不過有穩定回診應該會寫上去
要檢附門診紀錄+體檢，可以接受的話再來找業務
我處理過很多b肝了
有興趣歡迎私訊討論
B肝帶原會需要提供病歷資料，也需要體檢喔!!
目前您的保障有:
1.富邦:壽險、實支實付、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)。
2.南山:癌症險(療程型)、骨折險
3.南山:住院日額/手術(定額)。
會建議補足的保障缺口有:重大傷病、癌症險(一次金)、長照險。
確實可以考慮調整骨折險喔!!
規劃方向沒錯，但建議可以做一些調整喔!!
https://finfo.tw/assortments/905d38c02744c016
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!