您好，由於騎車通勤上下班，擔心若發生事故，萬一失能或身故，不希望造成家人的負擔，期望可有一筆資金可留給家裡的人運用，無後顧之憂的生活，想請問若想提高壽險、失能、癌症、醫療實支實付的保障，但預算有限，比較同一家保險公司終身險和定期險的保障和保費後，思考解約終身險附約，改投保一年定期險，以及投保產險公司的傷害險，想請問這樣是否可行呢？目前保單主約為失能終身保、附約有癌症終身險、失能照護終身、重大傷病定期險，一年保費約2.8萬，還有其他家保險公司的保費要繳交，覺得保費偏貴，保障又不高，想請教可以如何處理呢？
單這樣看，終身癌症會是第一個調整的目標
可以如您所說的，改為定期的
再補強實支的不足
轉換意外險到產險公司去降低保費
我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論
建議您可以把所有保單內容(商品名稱及保額)貼上來
讓大家協助您保單健診，分析之後再給您合適的建議
您好，由於騎車通勤上下班，擔心若發生事故，萬一失能或身故，不希望造成家人的負擔，期望可有一筆資金可留給家裡的人運用，無後顧之憂的生活，想請問若想提高壽險、失能、癌症、醫療實支實付的保障，但預算有限，比較同一家保險公司終身險和定期險的保障和保費後，思考解約終身險附約，改投保一年定期險，以及投保產險公司的傷害險，想請問這樣是否可行呢？目前保單主約為失能終身保、附約有癌症終身險、失能照護終身、重大傷病定期險，一年保費約2.8萬，還有其他家保險公司的保費要繳交，覺得保費偏貴，保障又不高，想請教可以如何處理呢？
A:
終身癌症就SAY BYE吧
可以買個定壽+產險意外
還是建議把保單PO上來
這樣比較好評估不會失真
幸福好照C型失能照護終身險MI1 3萬 9750
新癌症終身健康保險附約H5G-20. 2單位 8088
幸福好照B型失能照護終身附約MH1 1萬3千 5200
保心心B型重大傷病一年定期附約 100萬 3190
安心豁免附約 26228. 2374
年保費28602
保單二. 三商美邦 保額 保費
二十年繳費祥安心終身壽險(20XWL) 10萬 2230
意外身故及殘廢保險金(ADDR) 100萬. 1160
每次實支實付傷害醫療保險金限額(AMRR) 2萬 368
傷害醫療保險金日額(DHIR) 1千 620
想健康住院醫療健康保險附約(SHSRD) 計畫D. 4477
常春住院醫療保險附約住院及加護病房保險金(HIR) 1千 1750
常春住院醫療保險附約手術保險金(SIR) 1千 620
常春住院醫療保險附約出院療養保險金(HCR) 1千 930
二十年安心豁免保險附附約(20CWPR) 12000 142
年保費12297
保單三. 國泰人壽 保額 保費
312還本終身壽險 10萬 11850
添鑫終身壽險 5萬 17765
富利年年終身壽險 13萬 18434
年保費48049
保單四 中國人壽 保額 保費
新康寧終身醫療保險 5計畫 5490
癌症五年定期醫療 2單位 1094
年保費6584
一年總繳保費95,532
您的保單基本上已經保障非常足夠了，稍微調整即可
根據您的需求
其實多投保一張意外產險、定壽、+遠雄的實支實付附約在原主約下就好了
● 遠雄
我會建議都不動（除非繳費五年內，終身癌症可以調整，但這張終身癌症沒有到非常不好）
再加上遠雄的實支實付
● 三商
若保費造成負擔，長春系列都可以刪除，不符合醫療環境
● 國泰
這些都是儲蓄類型的保障，先不談論！
● 中國
這份刪掉了
『買對不買貴』
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～
或是看能不能以調整的方式來讓你的保費壓力不要這麼大
至於騎機車通勤，可以考慮在第三人責任附加駕駛人傷害險
算是拉高保額不錯的選擇，保費也不會太高
如果還是覺得不足，再來考慮用產險公司賣的傷害險來補齊保額
我這邊會比較傾向先看到既有保單有什麼商品再來決定給予建議
也能夠比較客觀的提供建議
以上
若需要協助檢視保單內容，歡迎來信諮詢或＋ＬＩＮＥ討論
不論什麼原因願意定期檢視個人保單，且針對保障做調整都是很棒的。
以下針對您的疑問分幾點回覆，
1、建議您可以先提供您舊保單內容較能協助作完整的分析及建議，
若主約為終身失能不建議調整，因目前大多的失能險已停售，舊型失能都是非常好的商品。
2、須注意目前是否有任何體況，若商體狀況有所改變就不建議再更動舊保單唷。
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
以下針對原投保內容給您建議
目前可以投保定壽+產險意外險
🔺遠雄
主約有規劃到失能險真的很好，如果真的有預算考量，可以調整終身癌症
🔺三商
常春系列為定額給付，對於現在的醫療環境幫助不大
可以刪減這3項
🔺國泰
主要都是壽險與儲蓄險，這部份就先不調整
🔺中國
請問投保時間是什麼時候呢？
主約終身醫療為定額給付，因應目前的醫療環境，住院天數下降，大部分的費用都花在雜費，實則幫助不大，如果沒有體況且繳費時間不長，建議可以整張刪減
👉🏻可以協助投保送件
以上是我的回答希望有幫助到您
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，想要進一步了解歡迎主動點擊傳送訊息，一起討論😊
擁有10年以上的保險業服務資歷及3年的醫院工作經驗。
針對你的問題，我提供以下幾個看法：
首先遠雄的保單部份：
1.不清楚當初為何如此搭配失能保障的部份，
發生失能當下的一次金給付略顯不足，
建議可以用安聯或安達的失能險補強。
2.若要降低保費成本可以降終身癌症改成定期癌症險。
三商的保單部份：
1.實支實付（想健康）住院雜費單一家保這麼高其實不一定會用到這麼多，
建議可以拆成兩家來規劃雙實支實付，單一家住院雜費大約抓在15～20萬左右即可，
兩件合併雜費總額一樣，但萬一發生理賠兩件又都可以申請！
其次的手術部份只限住院手術才有理賠，
現今許多手術都已可以在門診就完成了，
像是許多微創手術，門診即可處理，傷口小恢復極快，但費用卻不低，
這部份將會成為保障的缺口。
因此建議可以補強有涵蓋門診手術的第二家實支實付！
2.常春住院醫療這三個險種其實不太符合現今的醫療，
這三個險種主要是依據住院天數及手術項目給予定額的給付，
然而現今的醫療大多強調縮短住院天數，一般7～10天就可以出院了，
加上自費項目日益增加，這類的定額給付根本無法彌補醫療費用的支出，
建議可以由第二家實支實付取代！
國泰的部份：屬於儲蓄類保單，在此不加以討論！
中國的部份：我想保單已經快繳費滿期了，就繼續繳完它吧！
建議調整方案：
1、增加第二家實支實付，保單生效且過基本等待期後可以降低三商的想健康降至計畫B，同時取消常春住院醫療三個險種；或是重新規劃雙實支實付，保單生效且過基本等待期後，直接取代三商的想健康及常春住院醫療三個險種！若是前者建議可以用台壽的HNRC或是遠雄的新康富補強；若是後者就台壽的HNRC+遠雄的新康富一起規劃吧！
2、透過變額萬能壽險（投資型保單）來搭配失能一次給付（finfo 沒有該類的選項），這樣的規劃一方面可以保有足額的壽險，且保額還可以視情況調整。這樣可預防突然發生不測，有足額的壽險保障，鞏固家人的生活，避免突如其來遭逢巨變，措手不及！
另一方面可以補強失能一次給付不足的缺口，如果發生失能一樣可以獲得足額的失能照顧，如果沒發生就如同繳交一般一年一約型的失能險般，其次也可附加2~6級豁免保費可以保障若發生6級以上的失能情況，就不須要再繳交保費了！
且變額萬能壽險具有基金投資的功能，萬一再繳費過程中有資金需求亦可以從中贖回部份基金，以供資金需求，資金運用不會被綁手綁腳。就算失能保障期限到期，整張保單取消也還有基金投資那部份的價值，不會像是定期險那樣什麼都沒有！然而這部分無法透過Finfo去呈現出來！如果有興趣更深入了解，我可以另外提供更詳細的規劃建議書！
以上是我的見解，提供給你參考！
如果你認同我所說的觀點，歡迎你加LINE線上討論，
我會依照你所提出的需求給你最適當的規劃建議。
這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：
（性別年齡可以自行調整）
1.解約終身險附約，改投保一年定期險，以及投保產險公司的傷害險，想請問這樣是否可行呢？
建議可以PO出保單資料，如果保單有保價金通常也可以選擇減額繳清，虧損比較部會那麼多。
改投保一年期拉高保障是可行的。
2.目前保單主約為失能終身保、附約有癌症終身險、失能照護終身、重大傷病定期險，一年保費約2.8萬，還有其他家保險公司的保費要繳交，覺得保費偏貴，保障又不高，想請教可以如何處理呢？
建議可以保留失能險，終身癌症、定期重大傷病可以考慮調整或保留。
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
三商美邦SHSR➡️保留。
長春住院(HIR、HCR、SIR)➡️取消。
中國人壽➡️得先確認投保時間，再討論是否要整份取消。
💥可增加保障有：實支實付/第二張，產物意外險加強意外保障範圍，產物意外險保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷)，⚠️但要注意產險都沒有保證續保。
有壽險保障的需求，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，若無吸菸可以選擇"優體壽險"。
詳細還是得依照您的需求來討論。
遠雄不建議更動
三商美邦的部分HIR、SIR、HCR可以刪減
無法解目前醫療著重的自費醫療花費
國泰的部分是儲蓄險不更動
中國人壽可以整張刪減，終身醫療保費貴保障低
目前著重自費醫療花費，自費的部分終身醫療並未給付
且手術費用屬於定額給付
若投保不久，可以刪減即時止損