保險規劃

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🖌️我來支援了～～～～～一個一個回答你！！！
補強醫療實支額度、癌症一次金、重大傷病＋邦的險種轉換

Q:意外險的部分是否足夠?

   : 意外保障目前尚可，意外實支也有10萬

Q:醫療險部分，需要調整嗎?實支實付額度是否足夠? 現在醫療趨勢多為門診手術且很多自費醫材，但以我現有的保單在門診手術(手術費、醫材雜費等)好像沒什麼保障，如果之後有預算會建議買什麼補足?

  :剛檢查過雜費額度不到10萬，現在醫療多自費會建議有個30比較好

Q:想把現有HKR及PCC2解掉，把預算拿去規劃全球的重大傷病險及遠雄的癌症險，以下是我搭配的配置，不知道是否可行?額度是否足夠?

：可以呦！但會建議先把新的做好再作轉換，避免保障空窗和保險被照會

Q:承上，如果已有富邦，會建議規劃兩家(遠雄、全球)嗎? 因這樣等於有兩個主約的成本
：是的，這兩家剛好補齊你最缺少的部分，也剛好都是邦的劣勢QQ

Q:已有富邦保險的情況之下，遠雄這邊是否不容易核保或是被限制額度? 但礙於維持保障的情況之下，也不好直接PCC2再申請，如果送件時備註「若核保成功會退舊有保單」這樣會不會增加核保的機會呢? 如果XCD無法保到6單位，還會建議退富邦買遠雄嗎?
:不會卡～～～直接送後續再處理

Q:除以上，還有建議其他調整個的方式嗎?

：球的部分補上自付額實支

Q:家人28歲男性，無重大病史、BMI正常、近兩個月無就醫紀錄、職業等級4
目前現有保單也跟我的一樣，可以比照我的規劃嗎?或者有其他建議?

：可以呦！！ 私訊領取你們兩位的建議書！

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但還是有大方向相同👇🏻

1️⃣醫療實支
（是cover自費的重要險種！！！！）

2️⃣意外有：身故/日額/實支/骨折

3️⃣重大傷病
（目前有慢性精神病不打折理賠的、打折理賠的）

4️⃣癌症有：罹癌一次金、療程型長期抗戰：
（罹癌治療多自費QQ)

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版主您好定期檢視保單是很好的習慣喔🙋🏻‍♂️

1.PCC跟HKR依據需求調整
2.整體規劃的搭配並沒有問題

🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
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(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
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( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
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(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )

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如果有任何問題 歡迎一起討論
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版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前鼻過敏有需要服藥治療？
須多久定期回診追蹤一次嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔

🔺舊保單有:終身壽險、癌症險(療程型)、住院日額、失能一次金、醫療實支實付*2、意外險(含醫療)

目前建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金、第三家醫療實支實付/自負額(提高額度)及壽險(家庭責任)

以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
Q1:意外險的部分是否足夠?

🅰️目前意外實支實付的額度10萬是足夠的，若想加強可以再補強意外身故的額度

Q2:醫療險部分，需要調整嗎?實支實付額度是否足夠? 現在醫療趨勢多為門診手術且很多自費醫材，但以我現有的保單在門診手術(手術費、醫材雜費等)好像沒什麼保障，如果之後有預算會建議買什麼補足?

🅰️目前醫療實支實付

Q3:想把現有HKR及PCC2解掉，把預算拿去規劃全球的重大傷病險及遠雄的癌症險，以下是我搭配的配置，不知道是否可行?額度是否足夠? 🅰️目前預算允許，遠雄可以再加上癌症一次金RQ1 保額200萬，全球重大傷病XDE保額可以提高到180萬，加強保障額度

Q4:承上，如果已有富邦，會建議規劃兩家(遠雄、全球)嗎? 因這樣等於有兩個主約的成本

🅰️目前因為是女生，全球的癌症一次金XCF後期保費漲幅較高，所以建議分2家來規劃喔

Q5:已有富邦保險的情況之下，遠雄這邊是否不容易核保或是被限制額度? 但礙於維持保障的情況之下，也不好直接PCC2再申請，如果送件時備註「若核保成功會退舊有保單」這樣會不會增加核保的機會呢? 如果XCD無法保到6單位，還會建議退富邦買遠雄嗎?

🅰️基本上額度的部分還是要讓核保人員評估，因為有保障空窗期，建議先等遠雄核保通過且等待期過完後再來調整富邦癌症險PCC2

Q5:除以上，還有建議其他調整個的方式嗎?

🅰️

32歲女性，無重大病史、BMI正常、近兩個月1次就醫紀錄(鼻過敏)、職業等級1
想檢視現有保單需要調整的地方，想加保重大傷病險、癌症險。
整體保費預算:3000元/月以內 

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📌【簡單自我介紹】
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❓【問與答 Q&A】
🤔
🅰️
----------------------------解壓縮中，請稍後----------------------------


🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？


🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：

✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材

✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）

✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式

✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備

✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈


🛠️【專屬服務加值】
✔️ 專業保單健檢服務 → 像保險醫生一樣看懂保單盲區
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✔️ 單月百件醫療規劃經驗 → 實戰出身、非紙上談兵
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💬【下一步怎麼做？】
🔹 想試算保障建議？請提供：「年齡＋性別＋預算」
🔹 想立即諮詢？直接私訊我或點頭像聯絡LINE
🔹 已有保單不清楚內容？也歡迎讓我幫你健檢整理！
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版主你好～
會幫自己和家人檢視保單及規劃保障真的很棒👏👏
關於舊保單的部分，已經幫你整理成一目了然的對照表📋
歡迎私訊我領取✨
以下針對您的問題回覆：

Q：意外險的部分是否足夠？
🔹A： 目前的意外險保障已有一定基礎，意外實支也有做到10萬✅
            在目前階段算是不錯的配置喔！


Q：醫療險部分，需要調整嗎？實支實付額度是否足夠？現在醫療趨勢多為門診手術且很多自費醫材，但以我現有的保單在門診手術(手術費、醫材雜費等)好像沒什麼保障，如果之後有預算會建議買什麼補足？
🔹A： 舊保單的實支實付只有10萬，若遇到門診手術或高額自費醫材，會略顯不足。
           👉 建議搭配：
                •  新光差額型實支 或
                •  全球自負額型實支（XHO）
           📌 將總額提升至 20～30萬，保障會更完整、更能因應現今醫療趨勢🏥


Q：想把現有HKR及PCC2解掉，把預算拿去規劃全球的重大傷病險及遠雄的癌症險，以下是我搭配的配置，不知道是否可行？額度是否足夠？
🔹A： 富邦舊保單屬於平準費率（保費固定），非常適合長期持有
            ✅ 建議保留現有保單，並透過全球＆遠雄補強額度與缺口，整體規劃更有效率💰


Q：承上，如果已有富邦，會建議規劃兩家(遠雄、全球)嗎？因這樣等於有兩個主約的成本
🔹A： 可以規劃唷！
           📌 遠雄與全球的配置剛好能補足富邦的不足，即使有兩個主約成本，保障完整性與彈性會更高✅


Q：已有富邦保險的情況之下，遠雄這邊是否不容易核保或是被限制額度？但礙於維持保障的情況之下，也不好直接PCC2再申請，如果送件時備註「若核保成功會退舊有保單」這樣會不會增加核保的機會呢？如果XCD無法保到6單位，還會建議退富邦買遠雄嗎？
🔹A： 不會唷～已有富邦不會影響遠雄的核保結果。
          📌 建議流程為：
               👉 先送遠雄核保 → 確認通過 → 再考慮舊保單的解約或降額，避免保障中斷。
          ❌ 若XCD無法保到6單位，建議保留富邦、不急著退保，保障會更穩當！


Q：除以上，還有建議其他調整的方式嗎？
🔹A： 若希望強化醫療實支額度，可考慮：👉 全球 XHO（自負額型）實支
✅ 可讓整體醫療保障更上層樓，應付自費醫材也會比較輕鬆💡


Q：家人28歲男性，無重大病史、BMI正常、近兩個月無就醫紀錄、職業等級4。目前現有保單也跟我的一樣，可以比照我的規劃嗎？或者有其他建議？
🔹A： 可以唷！整體條件良好，保障規劃可直接比照您的配置✅
            📌 職業等級4僅影響意外險費率，如不調整意外險，其他建議可套用沒問題👍



以下是我為您量身設計的保障方案✨
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🔹可依照預算與需求彈性調整保額
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32歲女性，無重大病史、BMI正常、近兩個月1次就醫紀錄(鼻過敏)、職業等級1
想檢視現有保單需要調整的地方，想加保重大傷病險、癌症險。
整體保費預算:3000元/月以內

你真的超級認真在了解自己的保障內容耶👏👏
 不只知道自己有哪些保單，還會針對實支額度、癌症療程、重大傷病一次金做評估，這樣的規劃態度真的很棒也很少見！ 針對你提出的幾個問題，我簡單整理幾個方向給你參考：
 
✅ 意外險的部分
 基本保障夠不夠，主要看「失能/身故額度」有沒有拉到 300～500 萬以上，以及是否有實支型意外醫療（可報門診手術/縫合/打鋼釘等費用）。如果目前只有定額＋小額實支，有預算的話建議補強「限額型或自負額型意外實支」。

✅ 醫療險實支實付額度 & 門診手術保障
 你觀察得沒錯！現在很多手術都在門診做，而且很多醫材是自費，
 若你目前實支無法報門診手術或金額不夠，建議可搭配「不限健保、自費可報」的新型實支商品。

✅ 想解掉舊保單（HKR、PCC2）改保遠雄與全球的規劃方向
 這方向其實是正確的，能讓整體保障更集中在「一次金＋實支實付」，保費效益比較高。
 不過建議先送新保單做核保 → 確認額度沒問題後，再處理舊保單退保，保障不會斷。

✅ 是否建議保兩家主約？會不會浪費？
 如果預算能負擔，保兩家是可以的（有助分散理賠與核保風險），
 但主約費用不要拉太高才划算，建議以附約為主體、主約為平台。

✅ 核保建議
 像你提到的「備註若核保成功就退舊保單」的方式，其實是有助提升核保成功率的。
 如果遠雄核保單位不足（如XCD無法保到6單位），可保留原本富邦也沒關係，重點是保障先穩住。

✅ 家人（28歲男性）是否能比照規劃？
 如果健康狀況與你相似，是可以比照配置的。不過他的職業等級是4，有些公司在核保或費率會略不同，可能要稍微調整。

如果你願意，我可以幫你做個完整的規劃建議（不一定要買保險，就當作幫自己把保障整理清楚），你也可以把目前保單內容私訊給我，我幫你一起看哪裡可以補強，讓預算發揮最大效果 😊 

您好，我了解您想加強醫療險的保障，
但我更在乎您為什麼想要買癌症險與重症險呢？
是因為什麼考量還是擔憂呢？
您可以多多分享您的真實想法
才能給您更全面的規劃與建議喔！

保險商品有很多，
它們只是用來解決您擔憂的工具
規劃的依據在於您真正擔心的、害怕的、想要解決的問題是什麼
您提供的想法越多、越真實，
就能規劃出真正適合您的保障內容喔！

您好~
全球和遠雄直接規劃, 核保過後再變更富邦的部份
全球可以再加上自負額補強實支

我是信安保經-佳蓁，已從業5年在網路平台服務累積客戶超過500個家庭。
本身也是雙胞媽，對投保注意事項、商品搭配、理賠實務，
都有充足的經驗，可以給出最適合的建議。
需要諮詢及協助投保的服務,請與我聯絡！

Q:
意外險的部分是否足夠?
A:
夠了夠了多買也無益
Q:
醫療險部分，需要調整嗎?實支實付額度是否足夠? 現在醫療趨勢多為門診手術且很多自費醫材，但以我現有的保單在門診手術(手術費、醫材雜費等)好像沒什麼保障，如果之後有預算會建議買什麼補足?
A:
當初的HSC5額度比較偏低
如果預算夠可以再補自負額
Q:
想把現有HKR及PCC2解掉，把預算拿去規劃全球的重大傷病險及遠雄的癌症險，以下是我搭配的配置，不知道是否可行?額度是否足夠? 
A:
如果是現在買HKR跟PCC
我一定會勸你解掉換別的
但早期買都買了就留著吧
不然就是把HKR降低額度
平準費率還是有它的優勢
Q:
承上，如果已有富邦，會建議規劃兩家(遠雄、全球)嗎? 因這樣等於有兩個主約的成本
A:
拆兩家長遠來看是比較划算
但當下確實成本就會比較高
其實全球跟遠雄二擇一就好
建議用全球去補強富邦缺口
Q:
已有富邦保險的情況之下，遠雄這邊是否不容易核保或是被限制額度? 但礙於維持保障的情況之下，也不好直接PCC2再申請，如果送件時備註「若核保成功會退舊有保單」這樣會不會增加核保的機會呢? 如果XCD無法保到6單位，還會建議退富邦買遠雄嗎?
A:
老實說我會不去動PCC
然後也不會再去買XCD
XCD只有第一年的意義
Q:
除以上，還有建議其他調整個的方式嗎?
A:
可以單出全球就好
還能補定額型醫療
或是終身醫療主約
或是意外失能主約
Q:
家人28歲男性，無重大病史、BMI正常、近兩個月無就醫紀錄、職業等級4
目前現有保單也跟我的一樣，可以比照我的規劃嗎?或者有其他建議? 
A:
職業等級四很適合用全球意外失能當主約
其他就按照你最後的決定一起做補強就好
北北基桃地區歡迎點頭像來找我諮詢討論

您好：
我是台❤️人壽的壽險顧問 Murphy

除保險證照外，
同時擁有「國家高考護理師證照」
有資深的急重症資歷

保單規劃建議：
醫療補足，實支實付的雜費額度提高、重大傷病、癌症一次金，皆可以可以參考台❤️一起規劃

如有需要，歡迎點擊大頭貼討論，謝謝

💬 版主你好！
定期檢視保單是一個非常好的習慣。

在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。

目前保障範圍如下：
▫️ 富邦：終身壽險、意外險(死殘、日額、實支)、住院日額、終身防癌(療程型)、失能險、實支實付x2

意外險(死殘、日額、實支)
1.保證續保
2.重大燒燙傷保障為保額40%
3.意外事故增額給付
4.實支需正本理賠

住院日額
1.住院日額給付
2.手術按住院日額、手術倍數表定額給付定額給付

癌症險(療程型)
1.療程型(含一次金100%)
2.併發症有理賠

失能險
1.保證續保

實支實付
HS
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.病房費可併入雜費
4.住院手術費及雜費個別計算
5.門診雜費不理賠
6.列舉式條款(條款有寫到才會賠)
HSJ
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術費及雜費個別計算
4.門診雜費不理賠

📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2️⃣ 意外險實支保障很低，建議調整。可以先詢問富邦看是否能直接附加。
3️⃣ 目前實支門診雜費不理賠，但現售商品的門診額度都很低，建議搭配手術險補強
4️⃣ 遠雄癌症一次金建議搭配RQ1：提高保障、補強CJ2首年理賠缺口
5️⃣ 重大傷病可以參考全球，可搭配自負額、手術險出單
6️⃣ 全球也可搭配癌症一次金，但費率較高。全球+遠雄的保障較完善、費率較單一家便宜
7️⃣ 因富邦有終身防癌PCC2，遠雄XCD建議規劃4單位即可。PCC2的條款沒什麼問題，不必調整
8️⃣ 以上方案沒問題
9️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我

✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
 - 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
 - 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
 - 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
 - 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
 - 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。

📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
 
👩 初步方案(以 32 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
全球＋遠雄 👉 點我看方案
全球 👉 點我看方案

📦 各家重點商品整理： 
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升

▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)

⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。

📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。

已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
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版主您好🙋‍♀️

💬正在讀取中

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Q1:意外險是否足夠？

Ans：
意外實支：10萬
意外日額：2000
意外失能：200萬

意外失能能高就高，但我會建議用團保拉高

Q2:醫療部分是否足夠？

Ans
醫療實支：
HSC5
住院雜費：102306
住院手術費：18萬（最高）
門診手術費：18萬（最高）
沒有理賠「門診雜費」

HSJC
住院雜費：97694
住院手術費：18萬（最高）
門診手術費：18萬（最高）
沒有理賠「門診雜費」

恩…都沒有門診雜費
要高額門診雜費只能找台新

Q3:HKR及PCC2解掉，把預算拿去規劃

Ans:
這兩者效益確實不大，如果預算有限
要刪除確實可以
你搭配方式我建議改一個地方
🐻 療程癌症X*D 改成 RQ 
理由：
療程癌症是有條件的，未來不一定有用處
那不如拉高癌症一次金

Q4:已有富邦，會建議規劃兩家

Ans:
沒辦法，富邦就是無法完善重大傷病、癌症險
除非你能接受慢性精神病打折理賠、未來費率過高

Q5:已有富邦保險的情況之下，遠雄這邊是否不容易核保或是被限制額度

Ans:
核保只看三個條件
❶體況
❷同業保額
❸三個月內是否密集投保（🐻會抓這個）
體況沒問題、同業保額沒超過、你也沒密集投保
所以不用擔心

Q6:除以上，還有建議其他調整個的方式嗎?
Ans
門診雜費看你我的原意風險自留
不然也可以考慮用🌍自負額拉高
「可能」有一部分自行負擔

Q7:家人28歲男性，無重大病史、BMI正常、近兩個月無就醫紀錄、職業等級4

Ans
職業等級4 基本上只影響意外險
🌍癌症一次金 男生費率漲幅比較沒那麼誇張
是可以考慮全部擺在🌍
但真的要便宜一些，擺在🐻也可以
如果預算允許PC2就不用刪除了

哈囉您好～
HKR、PCC去轉換到遠雄跟全球是沒什麼問題的，相對保障會提高很多，但PCC確實要先處理，不然遠雄XCD會卡一些額度

28歲的也可以比照辦理👌🏻

可以協助、討論～
需要我這位在保經代服務12年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結加line討論！
✨在高雄全台服務｜台北人
✨詠昊保險代理人｜協理
✨創立年輕通訊處｜32歲
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✨保障及儲蓄投資｜客觀
✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障
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版主您好
Q1:意外險已足夠

Ｑ2:建議增加🌍自負額(XHO)
將額度增加到30萬更符合現在醫療環境的花費

Q3:舊保單是平準保費 長遠來看到年紀漸長時保費才比較不會有壓力
建議可提高預算再新投保🌍🐻
重大傷病XDE可增額度調至180萬加強

Q4:預算內可規劃   搭配多間可更補足缺口  

Q5:建議可保留PCC
      但仍可先送遠雄核保 核保通過後再來討論舊附約的去留

Q6:這樣調整的內容跟方向很不錯

Q7:建議可比照版主的內容做參考
小提醒 職業等級4會影響到意外險的費率

如果想進一步討論
請隨時與我聯繫 謝謝