2張終身保險保單分析

版主您好定期檢視保單是很好的習慣喔🙋🏻‍♂️

舊有保單建議還是好好保留
目前看下來台壽的醫療實支實付有15萬

建議附上當時的診斷證明書跟收據
正常來看是不可能理賠這些金額的

📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )

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各位好，今年35歲女性，目前手邊有兩張保單如下表格。
富邦繳了快9年、台灣人壽繳第4年
目前在思考台灣人壽是否有繼續留著的必要。

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問近期手術的疾病名稱是什麼？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔

🔺舊保單有:
富邦:終身醫療、癌症險(療程型)、失能一次金、醫療實支實付、意外險(含醫療)
台壽:終身壽險、醫療實支實付、重大傷病、意外險(含醫療)

先恭喜您有規劃到2張醫療實支實付，請務必好好繳費保留喔
目前建議補強的保障有:癌症一次金、重大傷病(提高額度)及壽險(家庭責任)

以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
富邦繳了快9年、台灣人壽繳第4年
目前在思考台灣人壽是否有繼續留著的必要。

前陣子動了一個手術，前後約花了6w，富邦的部分總共理賠了約6w、
而台灣人壽僅理賠1萬5左右。 經詢問後告知由於我未支付手術費用，故僅給付住院病房費、醫療費與前後門診費。(基本上貴都貴在材料費)

Q:不禁開始思考，雖然台壽是副本理賠，但是否還有留著的必要?
或者目前是否有其他家保險可以取代台壽?

🅰️因台壽醫療實支HNRC雜費額度有15萬，以您的敘述-貴在材料費，基本上不會不夠用，所以建議可以把『診斷證明書、醫療收據、費用明細跟理賠明細』(個資碼掉)貼上來，協助確認一下是否有少賠的狀況喔

♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用

癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
舊:富邦癌症險PCC屬於療程型，一次金額度偏低，因現在治療癌症不一定會住院，建議優先補強一次金額度為主

新:建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔

♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠

基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
舊:台壽CIR4要注意後期保費漲幅較高，建議可以把部份額度改用全球或終身型來規劃

新:建議可以直接參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔

預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/元大、新光的規劃

♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考第一金、遠雄、投資型的規劃

綜上所述，目前癌症一次金跟重大傷病建議可以優先參考遠雄+全球/富邦的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩
若有家庭責任，建議要規劃壽險，定期壽險可以優先參考第一金的規劃，費率比較低，讓保障更全面喔

🎯建議可以參考遠雄+全球/富邦的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/63b36b0027a28641
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台壽的不太可能只賠那個金額
貴在材料費？台壽住院雜費額度有15萬，不太可能不夠

與其討論要不要留
應該把收據 診斷書 理賠明細拿出來討論看看比較實際

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❓【問與答 Q&A】
🤔
🅰️
----------------------------解壓縮中，請稍後----------------------------


🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？


🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：

✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材

✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）

✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式

✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備

✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈


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❶
這兩張單來比較內容 ，有好有壞

台灣有：
醫療實支、意外險、重大傷病

阿邦有：
醫療實支、意外險、癌症險、失能險

❷
理賠收據差異

阿邦HSC5:住院手術、雜費分開理賠
台灣HNRC：住院手術、雜費分開理賠

如果收據上「手術」沒有費用
兩者都不會理賠手術費給你呀！
有病房差額、雜費 則都會理賠給你
不知道你收據、明細寫了什麼
要po上來才會比較客觀分析

至於阿邦主約多了終身醫療，理賠比台灣多
不是應該合情合理嗎？

您好

可以考慮用台🌟，來做搭配規劃

我在台新人壽服務

可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗

💫本身有300多位客戶服務中
💫相關理賠經驗

或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論


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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金

。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術  8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額

。精神疾病不打折

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關於我
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 〖 醫 療 實 支 〗：
⦊ 可當第二家 🆙 ，保障更靈活
⦊ 保證續保至 84 歲，減少未來風險
⦊ 門診手術 2-10 萬，無論大小手術皆安心
⦊ 病房費最高日額 5,000 元，住院環境更舒適
⦊ 住院雜費 + 手術費 10-50 萬，無年度理賠上限

 〖 重 大 傷 病 〗：一次給付，穩定現金流
⦊ 內含 330 多項疾病，全面涵蓋
⦊ 不因特殊病症打折，確保權益

〖 癌 症 〗：
⦊ 一筆金給付，經濟支援更有彈性
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Ｑ：
各位好，今年35歲女性，目前手邊有兩張保單如下表格。
富邦繳了約9年、台灣人壽繳第4年
目前在思考台灣人壽是否有繼續留著的必要。

前陣子動了一個手術，前後約花了6w，富邦的部分總共理賠了約6w、
而台灣人壽僅理賠1萬5左右。 經詢問後告知由於我未支付手術費用，故僅給付住院病房費、醫療費與前後門診費。我當然理解我沒繳手術費，因為健保給付。 

但不禁開始思考，雖然台壽是副本理賠，但是否還有留著的必要?
 或者目前是否有其他家保險可以取代台壽，
(台壽告知的不接受理賠明細如下）
但我不理解醫生建議的使用藥物，但為什麼他們不願意理賠、畢竟我不可能自己去申請藥物。。） 
Ａ：
解掉台壽實支未來會後悔的
富邦只是還沒開始擋非必要
等之後跟進大家都一樣拒賠
醫生灌了一堆非必要的材料
沒人質疑反而都怪保險不賠

各位好，今年35歲女性，目前手邊有兩張保單如下表格。
富邦繳了約9年、台灣人壽繳第4年
目前在思考台灣人壽是否有繼續留著的必要。 

版主您好，
要看收據才可以知道理賠是否真的不賠，
你已經有體況了，不建議原本刪除，
因新申請的會因體況，而有不同核保結果
第二現在的醫療實支實付，條件已經沒有以前好了。


如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼的連結」一起討論。 
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規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。  
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讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊      

台壽砍了PRP的理賠 >主要雜費項目
這種狀況不管哪一家只可能越來越多 
保留副本實支還是有必要的 


🔔若回覆內容對您有幫助
 🔔歡迎點頭像一起討論喔
 
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賠多少
是要看你買什麼東西

富邦
有實支實付跟 住院手術定額
台壽只有實支實付
當然賠起來不一樣

你只看理賠金
你收到理賠單 各項理賠項目嗎?


--

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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險 

--
規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳 
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳

🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
    (主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病為優先，輔以一年期長照險和失智險，預算夠再考慮長照險)

🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。

♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。

🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原 
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。

挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助

🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)

挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折 

🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、重大傷病拉高額度，輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險   

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